2013银行从业《公共基础》押密试题及答案二.doc 70页

'银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/2013银行从业《公共基础》押密试题及答案二　一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)　　第1题以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()个。　　①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业　　A.4　　B.5　　C.6　　D.7　　【正确答案】：A　　[解析]其中邮政业、金融业、房地产业、技术服务业属于第三产业。　　第2题用收入法统计的GDP，统计指标不包括()。　　A.工资　　B.利息　　C.利润 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　D.消费　　【正确答案】：D　　[解析]用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。　　第3题由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为是()。　　A.出票　　B.背书　　C.承兑　　D.付款　　【正确答案】：B　　[解析]出票是指出票人填写票据的各项内容，签字后交给付款人的行为。背书是指由票据抬头人在票据上写上自己的名称或同时写上受让人的名称，然后交给受让人的行为。承兑是指远期汇票的付款人在汇票持有人提示时明确表示无条件同意按出票人的指示付款，在汇票上写明“承兑”字样并签字的行为。承兑必须是无条件的，否则视为拒付。远期汇票经付款人承兑后，由持票人保存，到期时由持票人向付款人提示付款。付款是指持票人指示要求付款时，付款人支付票款的行为。持票人收取票款时应交付票据并出具收款凭证。　　第4题在我国，现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()。2008年正在进行股份带改造的银行是()。　　A.中国银行中国建设银行 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　B.中国建设银行中国工商银行　　C.交通银行中国农业银行　　D.中国农业银行中国银行　　【正确答案】：C　　[解析]在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是交通银行。2008年正在进行股份制改造的银行是中国农业银行。　　第5题关于合同生效要件的说法中，不正确的是()。　　A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力　　B.当事人意思表示真实　　C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益　　D.合同标的须确定和可能　　【正确答案】：A　　[解析]合同生效要件中当事人具有相应的民事行为能力，指的是所有当事人，而不仅是一方。　　第6题行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，是追究()的形式之一。　　A.行政责任　　B.民事责任 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　C.刑事责任　　D.法律责任　　【正确答案】：D　　[解析]行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究法律责任的形式之一。　　第7题《金融机构反洗钱规定》自()起施行　　A.2006年6月1日　　B.2006年11月6日　　C.2007年1月1日　　D.2007年6月1日　　【正确答案】：C　　[解析]《金融机构反洗钱规定》自2007年1月1日起施行。　　第8题甲银行工作人员制作虚假的银行存单交付张三属于()。　　A.金融凭证诈骗罪　　B.普通民事纠纷　　C.非法吸收公众存款罪　　D.伪造、变造金融票证罪 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　【正确答案】：D　　[解析]伪造、变造金融票证罪的犯罪客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为。　　第9题法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了()规定。　　A.反洗钱　　B.协助执行　　C.内幕交易　　D.监管规避　　【正确答案】：B　　[解析]银行从业人员应该积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。　　第10题金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息()。　　A.三十日内就地销毁，保证不泄密　　B.移交银监会、证监会或保临会指定机构　　C.三十日内交给国家发改委　　D.六十日内出售给其他金融机构　　【正确答案】：B 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　[解析]《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定，金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。　　第11题下列行为中，不符合《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”要求的是()。　　A.了解客户的财务状况　　B.允许VIP客户使用假名账户　　C.了解客户的风险承受能力　　D.在客户大额取款时要求其携带证件　　【正确答案】：B　　[解析]《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”要求银行从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户。　　第12题第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是()。　　A.花旗银行　　B.渣打银行　　C.东亚银行　　D.日本输出入银行　　【正确答案】：D 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　[解析]1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。　　第13题金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。　　A.国务院　　B.中国人民银行　　C.银监会　　D.中国银行业协会　　【正确答案】：B　　[解析]金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。　　第14题下列各项中，不属于商业银行核心资本的是()。　　A.少数股权　　B.一般准备　　C.实收资本　　D.资本公积　　【正确答案】：B　　[解析]商业银行核心资本包括五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　第15题不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是()。　　A.美元　　B.加拿大元　　C.瑞士法郎　　D.法国法郎　　【正确答案】：D　　[解析]目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。　第16题中国银监会的英文缩写是()。　　A.CBRC　　B.ICBC　　C.PBC　　D.CSRC　　【正确答案】：A　　[解析]中国银行业监督管理委员会，简称银监会，英文名称为TheChinaBankingRegulatoryCommission，缩写为CBRC;中国工商银行，英文名称为IndustrialandCommercialBanlk0fChinaLimited，缩写为ICBC;中国人民银行，英文名称为Peopie’sBankofChina，缩写为PBC;中国证监会，英文名称为ChinaSecuritiesBegulatoryCommssion缩写为CSRC。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　第17题现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。　　A.货币供应量基础货币　　B.基础货币高能货币　　C.基础货币流通中现金　　D.基础货币货币供应量　　【正确答案】：D　　[解析]现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。　　第18题不属于银行清算业务中常见的清算模式的是()。　　A.定额批量清算　　B.全额清算　　C.净额批量清算　　D.大额资金转账系统清算　　【正确答案】：A　　[解析]定额批量清算不属于银行清算业务中常见的清算模式。　　第19题保函和贷款都属于()。　　A.表外业务　　B.衍生品业务 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　C.授信业务　　D.受信业务　　【正确答案】：C　　[解析]授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。　　第20题对于不按照规定提供报表、报告等文件、数据的银行业金融机构，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处()罚款　　A.十万元以下　　B.三十万元以上　　C.十万元以下三十万元以上　　D.五十万元以上　　【正确答案】：C　　[解析]《银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。　　第21题行政处罚()。　　A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁　　B.是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁　　D.只针对公民，不针对法人　　【正确答案】：A　　[解析]行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁。　　第22题在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现()，银行业从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见。　　A.所在机构存在问题的　　B.所在机构按要求报送整改计划的　　C.所在机构报送的整改计划不能有效管理风险的　　D.银行建立重大事项报告制度的　　【正确答案】：C　　[解析]在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现以下情形的，银行从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险;②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划;③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;④监管部门认为需要约见的其他情形。　　第23题在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括()。　　A.管风险　　B.管业务 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　C.管法人　　D.管内控　　【正确答案】：B　　[解析]在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念是管风险、管法人、管内控、提高透明度。　　第24题曾经担任我国财政部拨款机构的银行是()。　　A.中国人民银行　　B.中国银行　　C.中国农业银行　　D.中国建设银行　　【正确答案】：D　　[解析]1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款.管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。　　第25题存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种()。　　A.格式合同　　B.行为合同 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　C.实践合同　　D.诺成合同　　【正确答案】：C　　[解析]存款合同是一种实践合同，故必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立。　　第26题某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了职业操守中()的有关规定。　　A.诚实信用　　B.风险提示　　C.守法合规　　D.礼貌服务　　【正确答案】：B　　[解析]银行的从业人员在客户提出问题时，应本着诚实信用的原则作答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。　　第27题制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为;提高中国银行业从业人员();建立健康的银行业企业文化和信用文化;维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。　　A.信用水平和业务水平 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　B.整体素质和职业道德水平　　C.信用水平和道德水平　　D.业务水平和道德水平　　【正确答案】：B　　[解析]制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为;提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平;建立健康的银行业企业文化和信用文化;维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。　　第28题抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归()所有。　　A.拍卖机构　　B.政府机关　　C.抵押人　　D.债权人　　【正确答案】：C　　[解析]《担保法》第五十三规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。　　第29题下列选项中，不属于商业银行附属资本的是()。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　A.优先股　　B.可转债　　C.混合资本债券　　D.未分配利润　　【正确答案】：D　　[解析]未分配利润属于商业银行的核心资本。　　第30题违反《银行业从业人员职业操守》的银行从业人员，()。　　A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束　　B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒　　C.情节不严重的，不应当受到惩戒　　D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业银行　　【正确答案】：B　　[解析]对违反《银行业从业人员职业操守》的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。　第31题下列各项中，不属于我国货币市场的是()。　　A.同业拆借市场　　B.外汇市场 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　C.回购市场　　D.票据市场　　【正确答案】：B　　[解析]我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。外汇市场不属于我国货币市场。　　第32题银行风险中的国家风险不包括()。　　A.政治风险　　B.市场风险　　C.社会风险　　D.经济风险　　【正确答案】：B　　[解析]银行风险中的国家风险包括：政治风险、社会风险和经济风险。　　第33题根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得()核心资本的()。　　A.超过100%　　B.低于100%　　C.低于50%　　D.超过50% 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　【正确答案】：A　　[解析]根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得超过核心资本的100%。　　第34题()是无民事行为能力人。　　A.年满18周岁且精神正常的自然人　　B.不满10周岁但精神正常的未成年人　　C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人　　D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人　　【正确答案】：C　　[解析]我国法律规定，不满10周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，民事活动由他的法定代理人代理。　　第35题银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于()。　　A.保理业务　　B.负债业务　　C.代理业务　　D.贷款业务　　【正确答案】：C 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　[解析]保理业务又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。　　第36题下列关于存款业务的说法中，不正确的是()。　　A.存款是一种信用行为　　B.存款是银行最主要的资金用途　　C.存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款　　D.存款业务可分为人民币存款和外币存款　　【正确答案】：B　　[解析]存款是银行最主要的资金来源。　　第37题下列行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”规定的是()。　　A.某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到责任承担者，使得消费者以为该银行是风险承担者　　B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解　　C.银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择　　D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　【正确答案】：C　　[解析]C选项并没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”的规定，因为信息披露原则是要求银行从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，从而方便于客户进行比较和选择，并没有要求详细介绍其他同类型的理财产品的性质、风险。　　第38题根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于()名。　　A.2　　B.3　　C.4　　D.5　　【正确答案】：B　　[解析]根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于3名。　　第39题银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中，不正确的是()。　　A.银行从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，耐心回答问题　　B.对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其过于明显的同情　　C.对VIP客户的服务要提供比普通客户明显更热情更周到的服务　　D.为客户信息保密 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　【正确答案】：C　　[解析]银行从业人员不应因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显怠慢或过于热情，以至于让客户感觉到明显的差别待遇。　　第40题()是《巴塞尔新资本协会》的第一支柱。　　A.资本协商　　B.最低资本要求　　C.外部监督　　D.市场约束　　【正确答案】：B　　[解析]《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是：第一，最低资本要求;第二，外部监管;第三，市场约束。　　第41题当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为()。　　A.降低法定存款准备金率　　B.买入证券　　C.提高再贴现率　　D.减少央行票据发行量　　【正确答案】：C 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　[解析]当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现率，来干预市场利率及货币需求。　　第42题下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是()。　　A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务　　B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定　　C.中国农业银行专门经营农村金融业务　　D.中国建设银行专门经营基础建设等长期信用业务　　【正确答案】：B　　[解析]中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。　　第43题下列各项中，不属于公平竞争行为的是()。　　A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户　　B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务　　C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品　　D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予其一定比例的提成 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　【正确答案】：D　　[解析]《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。D选项违背了公平竞争原则。　　第44题持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起()个月。　　A.3，3　　B.3，6　　C.6，3　　D.6，6　　【正确答案】：C　　[解析]《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月;持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。　　第45题下列选项中，不属于中间业务的是()。　　A.支付结算　　B.理财业务　　C.代收水电费　　D.吸收存款 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　【正确答案】：D　　[解析]中间业务是指不构成银行袁内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。吸收存款不属于中间业务。　第46题在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。　　A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀　　B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀　　C.扩张性财政政策，防止通货紧缩　　D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩　　【正确答案】：B　　[解析]一国经济过度繁荣时，要实行紧缩性财政政策，抑制通货膨胀。　　第47题商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。　　A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况　　B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款　　C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息　　D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息　　【正确答案】：C 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　[解析]《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。　　第48题下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是()。　　A.该罪要求行为人以非法占有为目的　　B.只有自然人可以构成本罪　　C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪　　D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪　　【正确答案】：C　　[解析]A选项错误，因为要求行为人以非法占有为目的的是贷款诈骗罪;B选项错误，本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可以成为犯罪主体;D选项错误，区分罪与非罪的界限是看是否给银行或者其他金融机构构成重大损失或者其他严重情节。　　第49题个人消费额度贷款抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。　　A.40%　　B.50%　　C.60%　　D.70% 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　【正确答案】：D　　[解析]个人消费额度贷款的质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%;抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%。　　第50题借款人的义务不包括()。　　A.按照借款合同约定用途使用贷款　　B.按借款合同约定及时清偿贷款本息　　C.接受借款合同以外的附加条件　　D.依法如实提供贷款人要求的资料　　【正确答案】：C　　[解析]在借款人的权利中，借款人有权拒绝合同以外的附加条件。　　第51题按照金融工具的()来划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。　　A.类型　　B.期限　　C.交易阶段　　D.交割时间　　【正确答案】：B　　[解析]按照金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　第52题下列行为中，不构成违法行为的是()。　　A.以自制人民币换取真币　　B.出售自制人民币　　C.在不知是假币的情况下使用了假币　　D.帮助朋友运输了假币，但数额较小　　【正确答案】：C　　[解析]非法从事货币资金融通活动在客观方面表现形式多种多样：有的表现为伪造、变造的方法破坏金融管理秩序，如仿造、变造货币，仿造、变造金融机构许可证，仿造、变造金融票证等;有的表现为以诈骗方法破坏金融管理秩序，如所有的金融诈骗行为，编造并传播证券交易虚假信息，诈骗投资者买卖证券等;有的表现为以其他方式，如采取出售、购买、运输、持有、使用、转让、套取、转贷、擅自发行、交易、泄露、操纵等方法，来破坏金融管理秩序。　　第53题中国银行业协会的宗旨之一是()。　　A.依法制定和执行货币政策　　B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益　　C.促进会员单位实现共同利益　　D.对银行业金融机构进行监管　　【正确答案】：C 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　[解析]中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。　　第54题破坏银行管理罪侵犯的客体是()。　　A.国家对存款的管理制度　　B.国家的银行管理制度　　C.国家对金融机构的准入管理制度　　D.国家对贷款的管理制度　　【正确答案】：B　　[解析]破坏银行管理罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。　　第55题下列选项中，不属于定期存款的是()。　　A.整存整取　　B.零存整取　　C.通知存款　　D.整存零取　　【正确答案】：C 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　[解析]定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。通知存款不属于定期存款。　　第56题商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做()。　　A.同业拆入　　B.同业拆出　　C.存放同业　　D.同业存放　　【正确答案】：D　　[解析]同业存放是指商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项。　　第57题个人存款可以分为()。　　A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款　　B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款　　C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款　　D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款　　【正确答案】：B 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　[解析]个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。　　第58题银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括()。　　A.了解该企业所处行业的情况　　B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况　　C.了解客户所在区域的信用环境　　D.必须了解该企业总经理的个人消费信用情况　　【正确答案】：D　　[解析]对企业的审核不需要了解该企业总经理的个人消费信用情况。　　第59题()是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。　　A.损失类贷款　　B.可疑类货款　　C.次级类贷款　　D.关注类贷款　　【正确答案】：D　　[解析]关注类贷款是尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　第60题银行资本的作用不包括()。　　A.满足银行正常经营对长期资金的需要　　B.吸收损失　　C.促使银行更多地开展高风险业务　　D.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力　　【正确答案】：C　　[解析]银行资本的作用主要表现在：①满足银行正常经营对长期资金的需要。②吸收损失。③限制银行业务过度扩张和承担风险。④维持市场信心。⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。第61题在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是()。　　A.债权人会议　　B.破产公司股东会(股东大会)　　C.破产公司董事会　　D.人民法院　　【正确答案】：A　　[解析]决定继续或者停止债务人的营业是债权人会议的职权。　　第62题下列行为中，没有违法的是()。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款　　B.收买他人信用卡信息资料　　C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明　　D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资　　【正确答案】：D　　[解析]银行从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，题中ABC项均明显违反相关法律法规。　　第63题二级市场又称()。　　A.流通市场　　B.发行市场　　C.场外市场　　D.场内市场　　【正确答案】：A　　[解析]二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。　　第64题利率变化直接带来的风险是()。　　A.市场风险　　B.信用风险 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　C.流动性风险　　D.操作风险　　【正确答案】：A　　[解析]市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。　　第65题被称为狭义货币供应量的是()。　　A.基础货币　　B.M0　　C.M1　　D.M2　　【正确答案】：C　　[解析]M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。　　第66题下列关于个人理财业务的说法中，错误的是()。　　A.个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务　　B.综合理财服务分为私人银行业务和理财计划 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　C.部分国内私人银行业务开户的最低标准为10万人民币，也有最低标准为5万元人民币　　D.理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划　　【正确答案】：C　　[解析]常见最低标准应为100万元和50万元。　　第67题下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()个。　　①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司　　A.3　　B.4　　C.5　　D.6　　【正确答案】：A　　[解析]由银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司，所以只有④、⑤、⑦。　　第68题2011年11月某日，中国外汇市场牌价为1美元=6.45元人民币，1英镑=1.56美元，请用直接标价法标出英镑与人民币的汇率()。　　A.10.06 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　B.4.13　　C.0.24　　D.11.37　　【正确答案】：A　　[解析]用直接标价法应是：1英镑=6.45×1.56≈10.06人民币。　　第69题下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中，错误的是()。　　A.2007年2月28日，银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》　　B.中国银监会确定分类实施、分层推进、分步达标的基本原则　　C.在其他国家设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应当自2010年底开始实施《巴塞尔新资本协议》　　D.其他商业银行可以自2015年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》　　【正确答案】：D　　[解析]其他商业银行可以自2011年起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。　　第70题汇率政策中最基础、最核心的部分是()。　　A.选择相应的汇率制度　　B.促进国际收支平衡　　C.确定适当的汇率水平 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　D.促进经济增长　　【正确答案】：A　　[解析]汇率政策包括三方面的内容(1)选择相应的汇率制度;(2)确定适当的汇率水平;(3)促进国际收支平衡。其中，“选择相应的汇率制度”是最基础、最核心的部分。　　第71题()，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。我国银行业正式全面对外开放。　　A.2008年8月8日　　B.2006年12月11日　　C.2000年1月1日　　D.1994年1月1日　　【正确答案】：C　　[解析]2000年1月1日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。我国银行业正式全面对外开放。　　第72题以下关于活期存款中计息金额的说法，错误的是()。　　A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息　　B.分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入　　C.利息金额算至厘位，厘以下尾数四舍五入　　D.除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　【正确答案】：C　　[解析]C项中利息金额应算至分位，分以下尾数四舍五入。　　第73题下列行为中，合法的是()。　　A.银行工作人员自行制作的存单交付他人使用　　B.银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿　　C.个人在其信用卡额度内透支　　D.某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息　　【正确答案】：C　　[解析]A选项是伪造、变造金融票证的行为。B选项是吸收客户资金不入账的行为。D选项是非法吸收公众存款的行为。　　第74题我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。　　A.100%　　B.50%　　C.20%　　D.10%　　【正确答案】：B 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　[解析]依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。　　第75题下列关于金融工具和金融市场叙述中，错误的是()。　　A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场　　B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场　　C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具　　D.银行问债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具　　【正确答案】：D　　[解析]债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。　第76题金融市场最主要、最基本的功能是()。　　A.货币资金功能　　B.资源配置功能　　C.经济调节功能　　D.定价功能　　【正确答案】：A　　[解析]金融市场最主要、最基本的功能是货币资金功能。　　第77题下列关于中间业务特点的说法中，错误的是()。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　A.不运用或不直接运用银行的自有资金　　B.承担市场风险　　C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务　　D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益　　【正确答案】：B　　[解析]银行的中间业务不承担或不直接承担市场风险。　　第78题城镇登记失业人数是指()。　　A.城市中的无业人员　　B.城市中在一定的年龄内无业，并在当地服务机构进行求职登记的人数　　C.拥有非农业户口，有劳动能力的无业求职者　　D.拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数　　【正确答案】：D　　[解析]城镇登记失业率，指城镇登记失业人数同城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的比。其中，城镇登记失业人员，指有非农业户口，在一定的劳动年龄内，有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人员。　　第79题我们通常所说的利率是指()。　　A.市场利率 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　B.名义利率　　C.实际利率　　D.固定利率　　【正确答案】：B　　[解析]我们通常所说的利率是指名义利率，实际利率是扣除通货膨胀影响后的利率。　　第80题以下各项中，不属于衡量通货膨胀指标的是()。　　A.国内生产总值物价平减指数　　B.GDP　　C.生产者物价指数　　D.消费者物价指数　　【正确答案】：B　　[解析]衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。B选项中，GDP即国内生产总值，是衡量经济增长的指标。　　第81题()年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。　　A.2000　　B.2001　　C.2002 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　D.2003　　【正确答案】：D　　[解析]2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。　　第82题《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。　　A.商业银行　　B.农村信用合作社　　C.政策性银行　　D.中央银行　　【正确答案】：D　　[解析]《银行业监督管理法》规定，监管的对象为在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。　　第83题某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度。则该业务人员应采取的正确做法是()。　　A.向媒体披露证据证明自己的清白　　B.向公安部门反映情况　　C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉　　D.向部门所有同事发送邮件争取声援 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　【正确答案】：C　　[解析]银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申述。　　第84题下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是()。　　A.某银行信贷员　　B.某名校博士生　　C.某公司总经理　　D.某餐饮公司　　【正确答案】：D　　[解析]贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成贷款诈骗罪主体。　　第85题某商业银行的资本充足率为9%，核心资本充足率为6%，为防止其资本充足率降到最低标准以下，银监会可以采取的干预措施有()。　　A.要求商业银行完善风险管理规章制度　　B.要求商业银行限制资产增长速度　　C.要求商业银行限制固定资产购置　　D.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务　　【正确答案】：A 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　[解析]该商业银行属于资本充足的商业银行，而BCD三项的干预措施针对的是资本不足的商业银行的干预措施。　　第86题下列各项中，检查监督权不属于中国人民银行的直接检查监督的是()。　　A.检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为　　B.检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为　　C.检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为　　D.检查监督银行业金融机构的资产负债表、利润表　　【正确答案】：D　　[解析]D选项不属于中国人民银行的直接检查监督权，《中国人民银行法》第三十四条和第三十五条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督，有权要求银行业金融机构报送财务报表。　　第87题关于权利质押，下列说法中，错误的是()。　　A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立　　B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立　　C.可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质　　D.权利质押不必订立书面合同　　【正确答案】：D 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　[解析]票据质押，基金份额、股权质押，知识产权中的财产权质押，应收账款质押，当事人应当订立书面合同，故D选项说法错误。　　第88题以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为()。　　A.总公司和分公司　　B.母公司和子公司　　C.封闭式公司和开放式公司　　D.无限公司和有限责任公司　　【正确答案】：B　　[解析]以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故A选项错误。以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司，故C选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故D选项错误。　　第89题经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。　　A.经济产出　　B.居民收入　　C.经济产出和居民收入　　D.经济收入 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　【正确答案】：C　　[解析]经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。　　第90题中央银行窗口指导的主要特征()。　　A.限制存款增减额　　B.限制贷款增减额　　C.限制存款期限　　D.限制贷款期限　　【正确答案】：B　　[解析]窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具。　二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)　　第1题下列关于农村资金互助社的说法中，正确的有()。　　A只能吸收社员存款　　B能够吸收公众存款　　C只能向社员发放贷款　　D能够向公众发放贷款 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　E可以购买金融债券　　【正确答案】：A,C,E　　[解析]农村资金互助社不能向非社员存款，发放贷款及办理其他金融业务。　　第2题支付结算业务不包括()。　　A货币互换　　B银行保函　　C汇款　　D托收　　E信用证　　【正确答案】：A,B　　[解析]支付结算业务包括：汇票、本票、支票、汇款、信用证和托收。　　第3题中央银行基准利率由()构成。　　A再贷款利率　　B再贴现利率　　C存款准备金利率　　D超额准备金利率　　E法定存款准备金利率 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　【正确答案】：A,B,C,D　　[解析]目前，中国人民银行采用的利率工具有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率;调整金融机构的法定存贷款利率;制定金融机构存贷款利率的浮动范围;制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。　　第4题不属于银监会职责的有()。　　A编制银行业统计报表　　B对商业银行进行非现场监管　　C处理银行业突发事件　　D制定货币政策　　E监督管理银行间外汇市场　　【正确答案】：D,E　　[解析]DE选项属于中国人民银行的职责。　　第5题下列各项中，属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有()。　　A诚实信用　　B守法合规　　C服从领导　　D专业胜任 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　E勤勉尽职　　【正确答案】：A,B,D,E　　[解析]《银行业从业人员职业操守》基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任和勤勉尽职。　　第6题属于间接融资工具的有()。　　A银行贷款　　B银团贷款　　C债券　　D股票　　E短期融资券　　【正确答案】：A,B　　[解析]债券、股票、短期融资券不属于间接融资工具而属于直接融资工具。直接融资包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据和公司股票等。　　第7题贸易融资贷款的形式包括()。　　A信用证　　B押汇　　C保付代理 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　D福费廷　　E保函　　【正确答案】：A,B,C,D　　[解析]保函不是贸易融资贷款的形式。　　第8题我国的国际收支包括()。　　A贸易收支　　B劳务收支　　C外资对华直接投资　　D对其他国的捐赠　　E他国政府借款　　【正确答案】：A,B,C,D,E　　[解析]国际收支包括经常项目和资本项目：ABD选项属于经常项目，CE选项属于资本项目。　　第9题根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有()。　　A土地所有权　　B正在建造的房屋　　C已确定购置但尚未购置的生产设备 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　D学校教学楼　　E荒地承包经营权　　【正确答案】：A,D　　[解析]《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。④所有权、使用权不明或者有争议的财产。⑤依法被查封、扣押、监管的财产。⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。AD选项属于不得抵押财产范围内的。　　第10题下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有()。　　A公平竞争原则　　B合法合规原则　　C成本可算原则　　D四个“认识”原则　　E利润最大化原则　　【正确答案】：A,B,C,D　　[解析]商业银行金融创新原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则以及四个“认识”原则。第11题小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么()业务可以满足其需求。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　A网上银行　　B电话银行　　C手机银行　　D自助终端　　E柜台查询　　【正确答案】：A,B,C　　[解析]自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备办理业务。　　第12题授信原则包括()。　　A合法性原则　　B诚实信用原则　　C统一授信原则　　D统一授权原则　　E方便性原则　　【正确答案】：A,B,C,D　　[解析]授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则以及统一授权原则。　　第13题我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M1不包括()。　　A在银行体系以外流通的现金 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　B农村存款　　C企业单位定期存款　　D证券公司保证金存款　　E企业单位活期存款　　【正确答案】：C,D　　[解析]M0=流通中现金，M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。　　第14题内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，包括()　　A银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化　　B重大投资行为　　C面临的重大诉讼　　D重大的购置财产的决定　　E银行高管的姓名　　【正确答案】：A,B,C,D　　[解析] 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。银行业从业人员基于内容信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。　　第15题单位活期存款账户包括()。　　A基本存款账户　　B一般存款账户　　C临时存款账户　　D专用存款账户　　E通知存款账户　　【正确答案】：A,B,C,D　　[解析]单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。　　第16题借款人的权利包括()。　　A自主决定向第三人转让债务　　B按合同约定提取和使用全部贷款　　C用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营　　D拒绝借款合同以外的附加条件　　E自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　【正确答案】：B,D,E　　[解析]借款人的权利：　　(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并以条件取得贷款。　　(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。　　(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。　　(4)有权向贷款人的上级银行以及银行监督管理机构反映举报有关情况。　　(5)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。　　AC选项不属于借款人的权利。　　第17题近年来，城市商业银行发展呈现的新趋势有()。　　A引进战略投资者　　B联合重组　　C跨区域经营　　D上市　　E去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名　　【正确答案】：A,B,C　　[解析]城市商业银行发展呈现的新趋势有：①引进战略投资者。②跨区域经营。③联合重组。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　第18题根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有()。　　A邀请客户在员工餐厅吃工作餐　　B客户是上帝，应当满足客户的一切要求　　C每天都有与客户的娱乐活动　　D在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候　　E赠送客户当地商场消费卡　　【正确答案】：B,C,E　　[解析]B选项，不应满足客户的一切要求，必须是合理的要求;C选项错误，因为根据行业惯例，娱乐活动不能显得太频繁;E选项不属于政策法律及商业习惯允许的范围内的礼物收送。　　第19题下列关于银行资产风险管理阶段的说法中，正确的是()。　　A20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性　　B20世纪60年代以前，银行业务以负债业务如存款为主　　C20世纪60年代以前，银行经营中最直接、最常见的风险来自资产业务　　D20世纪60年代以前，银行风险管理特别强调银行资产的流动性 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　E20世纪60年代以前的银行通过加强资产分散化、抵押、资信评估等各种措施和手段减少、防范资产业务风险的发生，确立稳健经营的基本原则　　【正确答案】：A,C,D,E　　[解析]当时，银行业务以资产业务如贷款为主。　　第20题下列各项中，属于贷款承诺业务的有()。　　A项目贷款承诺　　B开立信贷证明　　C客户授信额度　　D票据发行便利　　E备用信用证　　【正确答案】：A,B,C,D　　[解析]贷款承诺业务有：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。　第21题下列关于金融犯罪的说法中，正确的是()。　　A金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序　　B金融犯罪的对象是金融工具　　C根据实施的主体不同，可以分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　D根据行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪　　E金融犯罪是一种图利犯罪，其主管方面只能是故意　　【正确答案】：A,C,D,E　　[解析]金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。　　第22题下列关于中国银行业协会履行的职能的说法中，正确的有()。　　A服务　　B监管　　C维权　　D协调　　E自律　　【正确答案】：A,B,D,E　　[解析]中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。　　第23题对银行业监督管理规定的违反者追究法律责任的形式包括()　　A刑事责任　　B行政处分 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　C行政处罚　　D民事诉讼　　E禁止从事银行业工作　　【正确答案】：A,B,C,E　　[解析]民事诉讼不属于对银行业监督管理规定的违反者追究法律责任的形式。　　第24题常见的洗钱方式包括()。　　A藏身于保密天堂　　B走私　　C利用犯罪所得直接购置不动产和动产　　D通过证券和保险业洗钱　　E利用现金密集行业　　【正确答案】：A,B,C,D,E　　[解析]洗钱的常见方式共有八个：借用金融机构，藏身于保密天堂，使用空壳公司，利用现金密集行业，依靠商业票据，走私，利用犯罪所得直接购置不动产和动产，通过证券和保险业洗钱。　　第25题银行业从业人员接受()的监督。　　A所在机构 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　B银行业协会　　C银监会　　D各地银监局　　E社会公众　　【正确答案】：A,B,C,D,E　　[解析]银行业从业人员接受社会各界的监督。　　第26题近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。　　A农村商业银行　　B中国农业银行　　C农村合作银行　　D农村资金互助社　　E村镇银行　　【正确答案】：A,C　　[解析]农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。　　第27题授信业务包括()。　　A贷款　　B贷款承诺 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　C贸易融资　　D担保　　E信用证　　【正确答案】：A,B,C,D,E　　[解析]授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支以及担保等表内外业务。　　第28题属于衡量宏观经济发展总体目标指标的有()。　　A通货膨胀率　　B国际收支　　C经济周期　　D失业率　　E国内生产总值　　【正确答案】：A,B,D,E　　[解析]衡量宏观经济发展总体目标的指标有通货膨胀率、国际收支、失业率和国内生产总值。　　第29题按金融工具交易的阶段划分，金融市场可分为()。　　A发行市场和流通市场 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　B股票市场和债券市场　　C一级市场和二级市场　　D现货市场和期货市场　　E黄金市场和外汇市场　　【正确答案】：A,C　　[解析]按金融工具交易的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为初级市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。　　第30题中国人民银行应当履行的反洗钱职责有()。　　A组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监控　　B制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章　　C向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况　　D在职责范围内调查可疑交易活动　　E监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况　　【正确答案】：A,B,C,E　　[解析]中国人民银行应当履行的反洗钱职责有：　　(1)组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　(2)制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章。　　(3)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况。　　(4)在职责范围内调查可疑交易活动。　　(5)接受单位和个人对反洗钱活动的举报。　　(6)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。　　(7)向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。　　(8)根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。　　(9)法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。第31题下列银行各业务中，存在信用风险的有()。　　A短期贷款　　B债券投资　　C信用担保　　D票据承兑　　E掉期交易　　【正确答案】：A,B,C,D,E 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　[解析]信用风险几乎存在于银行的所有业务中。银行面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。　　第32题《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括()。　　A将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标　　B操作风险的资本要求　　C将银行资本分为核心资本和附属资本两类　　D计量信用风险的内部评级法　　E外部监管和市场约束　　【正确答案】：B,D,E　　[解析]《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。　　第33题根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有()。　　A行为主体为自然人　　B行为人具有相应的民事行为能力　　C意思表示真实　　D不违反法律或者社会公共利益 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　E采取书而形式　　【正确答案】：B,C,D　　[解析]根据《民法通则》，民事法律行为应当具备的条件有：行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律或者社会公共利益。　　第34题中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法中，正确的有()。　　A对资本充足率为9.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下　　B对资本充足率为8.5%、核心资本充足率为4.5%的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务　　C对资本充足率为6%、核心资本充足率为3%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模　　D资本充足率为6%、核心资本充足率为4.5%的银行，在接到银监会监管意见书的两个月内，要制定切实可行的资本补充计划　　E对资本充足率为3.5%、核心资本充足率为1.5%的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划　　【正确答案】：A,B,C,D,E　　[解析]银监会的资本干预措施，分为对资本充足和对资本不足的干预措施。　　第35题个人存款包括()。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　A协定存款　　B定期存款　　C活期存款　　D教育储蓄存款　　E个人通知存款　　【正确答案】：B,C,D,E　　[解析]个人存款包括：定期存款、活期存款、教育储蓄存款、个人通知存款和定活两便存款。　　第36题根据《民法通则》，代理包括()。　　A，委托代理　　B.自愿代理　　C.法定代理　　D.指定代理　　E.强制代理　　【正确答案】：A,C,D　　代理包括委托代理、法定代理、指定代理。　　第37题宏观经济发展的总体目标一般包括()。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　A经济增长　　B物价稳定　　C国际收支　　D充分就业　　E国际收支平衡　　【正确答案】：A,B,D,E　　[解析]宏观经济发展的总体目标一般包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。　　第38题下列不属于银监会职责的有()。　　A编制银行业统计报表　　B对商业银行进行非现场监管　　C处理银行业突发事件　　D制定货币政策　　E监督管理银行间外汇市场　　【正确答案】：D,E　　[解析]根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责有17条，ABC选项属于银监会的职责范围，DE选项都属于中国人民银行的职责。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　第39题我国针对居民储蓄采取的储蓄原则有()。　　A存款自愿　　B取款自由　　C存款有息　　D为客户保密　　E信息共享　　【正确答案】：A,B,C,D　　[解析]《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。　　第40题银行公司治理的主体有()　　A股东大会　　B董事会　　C监事会　　D高级管理层　　E公司员工　　【正确答案】：A,B,C,D　　[解析]银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　三、判断题(本大题15小题.每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。)　　第1题1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，只能各国农业银行开始向国有独资银行转变。()　　【正确答案】：　√　　[解析]1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资银行转变。　　第2题长期利率又称远期利率。()　　【正确答案】：　×　　[解析]一年以上的信用活动所对应的利率成为长期利率。远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，是未来的即期利率。　　第3题在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()　　【正确答案】：　√　　[解析]在我国金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。　　第4题我国公司债的发行主体是特定的，不包括企业债和金融债。()　　【正确答案】：　√　　[解析]我国公司债的发行主体为按照《公司法》设立的公司法人，在实践中，其发行的主体为上市公司，不包括企业债和金融债。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　第5题商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于5%。()　　【正确答案】：　×　　[解析]商业银行发行金融债券，核心资本充足率不能低于4%。　　第6题Shibor为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。()　　【正确答案】：　√　　[解析]Shibor为我国金融市场提供了一年以内产品的定价基准。　　第7题备用通行证的开证行是第一付款人。()　　【正确答案】：　×　　[解析]备用通行证的开讧行是第二付款人。　　第8题金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定收取手续费之外，还可收取0.1%的利息。()　　【正确答案】：　×　　[解析]除按中国人民银行规定收取手续费之外，不得收取其他任何费用。　　第9题银行公司的监事会中外部监事的人数不得少于一名。()　　【正确答案】：　×　　[解析]银行公司的监事会中外部监事的人数不得少于两名。　　第10题暂扣或吊销营业执照属于行政处罚。() 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　【正确答案】：　√　　[解析]行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。　　第11题当事人订立合同应当具有要约和承诺两个阶段。()　　【正确答案】：　√　　[解析]《合同法》第13条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”依此规定，合同的订立包括要约和承诺两个阶段。　　第12题中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。()　　【正确答案】：　√　　[解析]中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。　　第13题贷款合同是指以金融机构为贷款人，接受借款人的申请向借款人提供贷款，向借款人到期返还借款并支付贷款利息的协议。()　　【正确答案】：　√　　[解析]贷款合同的定义。　　第14题根据金融犯罪的行为方式不同，可以分为诈骗型金融犯罪，伪造型金融犯罪，利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。()　　【正确答案】：　√　　[解析]金融犯罪的划分。 银行从业资格培训网络课程免费试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/　　第15题按照保护客户隐私的要求，银行业从业人员不适合积累客户信息资料、掌握客户的业务状况。()　　【正确答案】：　×　　[解析]掌握客户的财务状况、积累客户信息资料等内容是银行业从业人员本身开展业务的必然要求，关键在于这些信息要妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋私利。'