GBT15948.1-2007银行电讯资金转账报文电子资金转账报文数据段和数据元术语及通用集.pdf 33页

'ICS03．060A11雷园中华人民共$-u国国家标准GB／T15948．1--2007／IS07982—1：1998银行电讯资金转账报文第1部分：电子资金转账报文数据段和数据元术语及通用集Banktelecommunication--Fundstransfermessages--Part1：Vocabularyanduniversalsetofdatasegmentsanddataelementsforelectronicfundstransfermessages2007—09—05发布(IS07982—1：1998，IDT)2007-12-01实施丰瞀徽鬻瓣警雠瞥／霎5．发布中国国家标准化管理委员萏捉印 目次GB／T15948．1--2007／ISO7982—1：1998前言··⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯-⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯引言····⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一l范围⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯···⋯··2规范性引用文件⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯··3术语和定义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一4资金转账数据段及数据元通用集⋯⋯⋯·⋯⋯⋯⋯⋯·⋯·⋯⋯⋯附录A(规范性附录)转账的有关各方·⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．附录B(资料性附录)用户电传资金转账报文域描述符⋯⋯⋯·一附录C(资料性附录)批量电子资金转账的支付、清算及电讯系统ⅢⅣ，，0¨加胛船 刖盲GB／T15948．1--2007／ISO7982—1：1998本部分等同采用1SO7982一】：1998(|：银行电讯资金转账报文第1部分：电子资金转账报文数据段和数据元术语及通用集》(英文版)及其1999年勘误。为便于使用，本部分做了下列编辑性修改：a)“本国际标准”改为“本部分”；b)删除国际标准前言。本部分代替GB／T15948．1一1995。本部分与GB／T15948．11995相比主要变化为：a)本部分主要描述了电子资金转账报文数据段和数据元术语及通用集，而GB／T15948．1—1995仅描述了词汇和数据元；b)本部分在GB／T15948．11995的基础上，在术语和定义栏中新增了12个术语和定义；c)本部分增加了附录C“批量电子资金转账的支付、清算及电讯系统”的内容。本部分的附录A为规范性附录，附录B和附录C为资料性附录。本部分由中国人民银行提出。本部分由全国金融标准化技术委员会(SAC／TC180)归口管理。本部分负责起草单位：中国金融电子化公司。本部分参加起草单位：中国人民银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、广东发展银行、中国银联股份有限公司。本部分主要起草人：谭国安、杨螗、陆书春、李曙光、马小琼、全红、李建峰、邓立峰、肖捷、原浩、纪熙东、杜宁、仲祺、时霜燕、刘晓东、赵宏鑫、史永恒、李洁、张彪。本部分首次制定于1995年，本次为第1次修订。皿 GB／T15948．1—2007／IS07982—1：1998引言在金融机构处理的各类支付及相关交易中，国内及国际闯的电子通讯媒介和服务的使用显著增长，国内外通讯网络的发展为其实现提供了可能。然而，这种基于个别市场，以及相对独立基础上的网络，导致了用于电子自动支付系统的数据段和数据元在使用的定义、规范和表示法方面缺乏一致性和通用性。众多的成员机构、大量的报文和多种网络的使用，要求对出现的数据段与数据元的规范及定义进行标准化，这些数据段与数据元出现在或有可能出现在将来的支付过程中，或与支付相关的报文里，相关的规范可以使所有参与方明确各项指令，减少不必要的解释和人工干预。在这种电子通讯环境中，当前或预计将来进行电子方式交换的报文，可支持如下多种银行业务功能：资金转账、外汇交易、证券交易、托收以及跟单信用证等。本部分仅说明在资金转账报文中出现的术语、数据段及数据元。鉴于目前银行卡已在ISO8583报文的基础上开通跨行转账交易，因此银行卡资金转账交易也应参照国内其他相关规定执行。 GB／T15948．1--2007／ISO7982-1：1998银行电讯资金转账报文第1部分：电子资金转账报文数据段和数据元术语及通用集1范围本部分详细说明、定义和阐述了目前使用的数据段及数据元的术语、表示法和不久将使用的金融机构问的资金转账支付交易定单的描述、处理和格式。另外，用于电子资金转账报文的数据段及数据元通用集以逻辑功能组(数据段)为序，可作为资金转账报文的基本格式。可靠信息的表述是成功处理资金转账报文的关键。为了实现这个目标，本部分把提供这些可靠信息的数据段和／或数据元定义为强制性的。在某些情况下，强制的数据段和／或数据元必须总是出现在报文里(例如：数据段一金额；数据元一交易金额)。在标准中，属于此类的数据段和数据元被规定为ME(明确强制的)。在其他情况下，数据段和／或数据元或者出现在报文里，或者可以从报文里的另一个强制数据段和／或数据元推导出，或者可以从系统使用过的处理协定推导出(例如：数据段受益人的金融机构)。在本部分中，这些数据段和数据元被规定为MI(未明确强制的)。另外，在报文中的下列术语适用此规则，即：必须至少包括名称与地址或标识符(如账户标识)数据元。指令人指令人金融机构指示金融机构中间金融机构受益人金融机构受益人发送方代理行中间偿付金融机构接收方代理行由于资金转账报文的接收行有义务说明和理解通过多种服务或系统接受的资金转账报文的整体意图和涵义，因此本部分中的数据元是从接收方角度来定义的。2规范性引用文件下列文件中的条款通过GB／T15948的本部分的引用而成为本部分的条款。凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单(不包括勘误的内容)或修订版均不适用于本部分，然而，鼓励根据本部分达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本部分。124061996表示货币和资金的代码(idtISO4217：1990)IsO2014数字格式日期的表示ISO7746：1998银行业务银行间电传报文格式ISO8730银行业报文鉴别要求(批发业务)ISO8908银行业和相关的金融服务业词汇和数据元 GB／T15948．1--2007／IS07982-1：19983术语和定义由于本部分的术语仅限于资金转账报文(见3．57)，因此当其中某些术语已用于或可能用于其他银行业务时，因其特殊应用的唯一性，这些术语或定义可能会与本部分的术语稍有不同。注t资金转账数据元以斜体字标识。3．1账户标识accountidentification由账户服务银行指定，用于识别账户拥有者的标识。3．2账户拥有者银行accountownerbank由其他银行(账户服务银行)为其账户提供服务的银行。3．3账户服务银行accountservicingbunk存放账户的银行。3．4账户服务银行参考号accountservicingbunk’sreference由账户服务银行支配用于识别交易的参考号(这是账户拥有者向账户服务银行查询时应使用的参考号)。3．5账户机构accountwithinstitution保存客户账户的金融机构。3．6通知advice对一个已发生行为的确认。3．7关注方attentionparty关注报文的人或部门。3．8鉴别authentication在发送方和接收方之间为保证数据完整，提供数据原始鉴别的过程。3．9鉴别密钥authenticationkey设计为只有相关各方知道的一种加密密钥，当此密钥和报文的内容用于鉴别算法时(见ISO8730)，其结果为MAC(报文鉴别码)。3．10可用资金availablefunds可用于转账或提现的资金。3．11银行bunk由国家管理机构授权或特许的金融机构。3．12银行操作码bankoperationcode由接收方用以唯一识别所有资金转账交易方法的代码(例如：主动借记、支票支付和电子支付)。2 GB／T15948．1--2007／IS07982-1：19983．13银行清算El期／金额banksettlementdate／amount起息日、货币代码和偿付总金额。3．14受益人beneficiary转账被贷记或接收款项的最终方。3．15受益人账户标识beneficiaryaccountidentification由贷记受益人资金的金融机构提供的受益人的账户标识。3．16受益人通知信患beneficiaryadviceinformation用于通知受益人的信息(例如：电话号码、邮政编码、联系人姓名等)。3．17受益人通知方法beneficiaryadvicemethod规定用于通知受益人方法(例如：电话、信件、电报等)的代码，该受益人账户已经被贷记或某笔资金任其支配。3．18受益人标识符beneficiaryidentifier明确标识受益人的代码，其可能包括所提供的标识符代码类型说明。3．19受益人支付方法beneficiarymethodofpayment规定向受益人支付款项方法的一种代码。3．20受益人名称和地址beneficiarynameandaddress受益人名称和地址的详细情况。3．21受益人的金融机构beneficiary’sfinancialinstitution为受益人担当金融代理的金融机构。3．22受益人的金融机构账户标识beneficiary’s拜nancialinstitutionaccountidentification由接收方或中间金融机构用来识别受益人金融机构的账户，以执行转账指令。3．23受益人的金融机构通知信息beneficiary’sfinancialinstitutionadviceinformation用于通知受益人金融机构的信息(例如：电话号码、邮政编码、联系人姓名等)。3．24受益人的金融机构通知方法beneficiary’s缸nancialinstitutionadvicemethod规定用于通知受益人金融机构方法(例如：电话、信件、电报等)的代码，该受益人的金融机构账户已经被贷记或某笔资金任其支配。3．25受益天的金融机构标识符beneficiary’sfinancialinstitutionidentifier明确标识受益人金融机构的代码，其可能包括所提供的标识符代码类型说明。3 GB／T15948．1--2007／IS07982-1：19983。26受益人的金融机构信息beneficiary’sfinancialinstitutioninformation与转账有关仅供受益人金融机构使用的各种信息。3．27受益人的金融机构支付方法benefieiaryjsfinancialinstitutionmethodofpayment规定如何向受益人的金融机构支付的代码。3．28受益人的金融机构名称和地址beneficiary’sfinancialinstitutionnameandaddress受益人金融机构名称和地址的详细情况。3．29账面转账booktransfer由执行交易的银行提供两账户间的转账服务。3．30业务功能码businessfunctioncode为便于受益人或受益人金融机构确认指令人所付款项的业务意图，进行划账或对账，而由指令人或指令人金融机构指定的代码。3．31费用charges与金融服务有关的各种手续费。3．32应收费用chargesapplied对提供金融服务应收取的费用，并且详细说明收取方和收取目的。3．33付费方chargesto金融服务费用的支付方标识。3．34通讯服务communicationservice一种在用户之间传送报文的服务，包括用其他方式清算的资金转账交易。3．35代理行correspondentbanks已经交换授权签字表和／或代码、和／或参与服务交换、和／或彼此间开立一个或多个账户的银行。3．36头寸偿付coverpayment对代理行一笔支付的偿付。3．37贷记通知creditadvice由贷记账户服务银行向接收方(账户拥有者)账户发出的通知，该通知不应用作传送支付指令。3．38贷记方creditparty获得接收行贷记或付款的一方。3．39货币代码currencycode标识货币的GB代码，货币代码的第3位字符也标识相关的资金类别。4 GB／T15948．1--2007／ISO7982—1：19983．40日期date时间点的日历表示。3．41借记通知debitadvice由账户服务银行向借记账户接收方(账户拥有者)发出的通知。3．42借记方debitparty接收行账簿上资金来源的一方。3．43借记转账debittransfer授权发送方用以指定非自身借记方的指令。3．44费用明细detailsofcharges标明交易费用由谁承担的标识。3．45接收方的费用明细detailsofreceiver’scharges通过发送方扣除(借记转账)或增加(贷记转账)交易金额的费用明细。3．46发送方的费用明细detailsofsender：scharges通过发送方增加(借记转账)或扣除(贷记转账)交易金额的费用明细。3．47支取drawdown发送方向接收方发出指令，要求接收方减少发送方在接收方的账户余额，并付给发送方在另一家金融机构的账户。3．48记账日期entrydate在账户记录中记账的日期。3．49兑换B期exchangedate设置汇率日期。3．50汇率exchangerate原始交易货币和金额转变为另一种交易金额的价格。3．51联邦储备金federalfunds在美国联邦储备银行的美元存款。3．52文件引用fllereference一种确保所有相关文件序列能够适当地互相参考的方法。这种方法同样可以为查询、撤销或退还的业务提供唯一的文件引用。这种参考通常也可在任何相关的偿付支付中被引用。5 GB／T15948．1--2007／IS07982—1：19983．53金融机构渍算B／金黩financialinstitutionsettlementdate／amount起息日、货币代码和偿付总金额。3．54资金转账(通常缩略为转账)fundstransfer(commonlyabbreviatedtotransfer)完成指令人和受益人之间的资金转账，一笔资金转账可以由一笔或多笔资金转账交易组成。3．55资金转账报文fundstransfermessage一种报文，它提供在银行和客户之间对资金转账的指令、报告或其他的支持。3．56资金转账交易(通常缩略为交易)fundstransfertransadion(commonlyabbreviatedtotransaction)直接在两个有关方之间的资金转移，其除支付或联络服务之外，不涉及中间金融机构。3．57资金类型fundstype给定货币的资金特性，包括可用性和流动性／用途或兑换规则。3．58资金类型代码fundstypecode标识资金类型的货币代码的组成部分。3．59有效起息日goodvalue对一笔交易请求使用一个确定可追溯起息日的表示。3．60标识符代码identifiercode明确标识参与方的代码。3．61标识符代码类型identitiercodetype规定用于标识某个参与方的标识符代码类型的代码。3．62即用资金immediatefunds清算和交易执行同时进行的同日资金。3．63输入顺序号inputsequencenumber(ISN)在发送行和服务商之间允许输入报文控制的一个连续顺序号。3．64指示金融机构instructingfinancialinstitution指示发送方执行交易的金融机构。3．65指示金融机构标识符instructingfinancialinstitutionidentlfier明确标识指示金融机构的代码，该代码可能包括所提供的标识符代码类型的说明。3．66指示金融机构名称和地址instructingfinancialinstitutionnameandaddress指示金融机构名称和地址详细情况。6 GB／T15948．1--2007／ISO7982—1：19983．67指示方instructingparty指示发送方执行交易的参与方。3．68指令instruction包括授权和转账详细信息的一次通讯或部分通讯。3．69指令日期instructiondate发送方发出指令的日期。3．70中间金融机构intermediaryfinancialinstitution介于接收方与受益人金融机构之间的金融机构。如果发送方金融机构指定，则必须通过该中间金融机构进行转账，此时其称为接收方的贷记方。3．71中闻金融枫构账户标识intermediaryfinancialinstitutionaccountidentification为了以后转账的完成，而用来作为对中间金融机构账户的标识。3．72中同金融机构通知信息intermediaryfinancialinstitutionadviceinformation用于通知中间金融机构的信息(例如：电话号码、邮政编码、联系人姓名等)。3．73中间金融机构通知方法intermediaryfinancialinstitutionadvicemethod规定用于通知中间金融机构的方法代码(例如：电话、信件、电报等)，该机构的账户已经被贷记或某笔资金任其支配。3．74中闻金融机构标识符intermediaryfinancialinstitutionidentifier明确标识中间金融机构的代码，该代码可能包括所提供标识符代码类型的说明。3．75中闻金融机构信息intermediaryfinancialinstitutioninformation与转账有关的，仅供中间金融机构使用的各种信息。3．76中同金融机构i付方法intermediaryfinancialinstitutionmethodofpayment规定如何向中间金融机构付款的代码。3．77中阊金融机构名称和地址intermediaryfinancialinstitutionnameandaddress中问金融机构名称和地址的详细情况。3．78中闫偿付金融机构标识符intermediaryreimbursementfinancialinstitutionidentifier明确标识中间偿付金融机构的代码，并可能包括所提供标识符代码类型的说明。3．79中闻偿付金融机构名穗和地址intermediaryreimbursementfinancialinstitutionnameaddress中间偿付金融机构名称和地址的详细情况。7 GB／T15948．1--2007／ISO7982—1：19983．8Q来账loroaccount账户行为开户行提供服务而开立的账户。3．81报文message从一方到另一方有用信息的传递。3．82报文鉴别码messageauthenticationcode(MAC)在发送方和接收方之间用于验证报文的来源和报文部分或全部内容有效性的一种代码，该代码是约定计算的结果。3．83报文标识符messageidentifier(MID)发送方用来唯一标识金融报文的数据。3．84发送方的报文状态指示符messagestatusindicator0如fromsender由发送方提供的、用于规定有关报文(如可疑或可能重复)传输的特定情况信息。3．85腰务茼赧文钟吞指示符messagestatusindicator(s)fromservice由发送服务商提供的用于规定有关报文(如可疑或可能重复)传输的特定情况信息。3．86报文类型代码messagetypecode用于指明报文的作用和／或要求，采取行动的代码。3．87通知方法methodofadvice通知一参与方的特定方法。3．88复合报文multiplemessage包含多笔交易或相关信息的一条报文。3．89次日起息nextdayfunds立即用于转账和结算的资金，其下一个工作日可以是同日资金转账或提现的起息日期。此类资金仅用于特定美元交易。3．90往账nostroaccount开户行保存的由账户行代理服务的账目。3．91通告notice发给接收方有关未来事件的信息。3．92收款通告noticetoreceive收款方发给账户服务银行的通告，要求该行将接收到的资金贷记到收款方在该行的账户上。8 GB／T15948．1--2007／]S07982—1：19983．93业务数inumberofitems资金转账报文中包含的交易数量。3．94汇教人orderingcustomer发起交易的客户。3．95汇款行orderinginstitution指示发送方传输交易的金融机构(不包括发送方)。3．96原始转账额originaltransferamount原始指令人要求转账给受益人的资金，其中不包括任何费用。3．97指令人originator指令的发起者。3．98蓿令人标识符originatoridentifier明确标识指令人的代码，并可能包括所提供的标识符代码类型说明。3．99指令人名称和地址originatornameandaddress指令人名称和地址的详细情况。3．100指令人给受益人的信息originatortobeneficiaryinformation由指令人发送给受益人的信息。3．101指令人的金融机构originator’sfinancialinstitution执行指令人要求的金融机构。3．102指令人的金融机构标识符originator’sfinancialinstitutionidentifier明确标识指令人金融机构的代码，其可能包括所提供的标识符代码类型的说明。3．103指令人的金融机构名称和地址originator’sfinancialinstitutionnameofaddress指令人的金融机构名称和地址的详细情况。3．104输出顺序号outputsequencenumber(OSN)在接收方和服务商之间允许输出报文控制的一个连续顺序号。3．105付款日期paydate资金可由受益人以提取资金方式使用的日期。3．106付款B期／时阑paydate／time受益人可以现金形式提取资金的日期和任意时间。 GB／T15948．1--2007／ISO7982—1：19983．107支付payment两个参与方之间以任何形式进行的资金转账。3．108支付日期paymentdate执行支付的日期。3．109支付命令paymentorder标明资金转账的指令。3．110支付服务paymentservice在参与方之间传递报文并对构成资金转账交易的报文进行清算的一种服务。3．111处理优先级processingpriority发送方要求接收方处理报文的紧急等级。3．112处理优先级代码processingprioritycode规定请求处理优先级的代码。3．113接收方receiver接收报文的一方。3．114接收方|期和时闻receiverdateandtime由服务商将报文传送给接收方的日期和时间。3．115接收方标识符代码receiveridentifiercode明确标识报文接收方的代码。该代码由路由代码或与系统相关的地址组成，以便处理报文的服务商识别接收方。3．116接收方名称和地址receivernameandaddress接收方名称和地址的详细情况。3．117接收方费用receiver’scharges从交易金额中扣除(借记转账时)或增加到(贷记转账时)交易金额的费用总额。3．118接收方的代理行receiver’scorrespondent接收方的分支或另外一个金融机构，其资金可以被接收方获得。3．119接收方的代理行标识符receiver’scorrespondentidentifier明确标识接收方代理行的代码，其可能包括所提供标识符代码类型的规范。】O GB／T15948．1--2007／IS07982—1：19983．120接收方代理行名称和地址receiver’scorrespondentnameandaddress接收方的代理行名称和地址的详细情况。3．121接收方信息receiver’sinformation与报文和与接收方有关的各种信息。3．122接收客户receivingcustomer贷记转账过程中交易金额的偿付方，或是借记转账过程中，交易金额的认领方。3．123引用reference一个交易标识符，通常作为交易信息本身的一部分，用于区分不同交易(例：在核对往来账时)。3．124受益人}|用referenceforthebeneficiary使受益人能够识别转账的参考。3．125监管报告regulatoryreporting监管当局需要的法定和／或监管信息。3．126偿付账户标识reimbursementaccountidentiJ"cation作为偿付资金来源的接收方与发送方间账户关系的标识。3．127偿付银行reimbursementbank为支付指令提供头寸的银行(见接收方的代理行和发送方的代理行)。3．128偿付方reimbursementparty最终付给接收方资金的一方。3．129发布日期和时间releasedateandtime发送方授权服务商发送报文给接收方的日期和时间。3．130汇款信息remittanceinformation为收款人提供的交易细节。3．131汇款方remitter在支付指令中指明资金来源的一方。3．132补充存款replenishmentdeposit由接收方为指令人提供账户服务并使其账户余额增加的一种支付(例如：一家银行转账到自己的账户上)。】】 GB／T15948．1--2007／IS07982-1：19983．133请求执行的B期requestedexecutiondate发送方要求接收方对交易采取行动的日期。3．134同日资金samedayfunds根据所使用的支付方式下交易清算的要求，可于当天转账或提现的资金。3．135发送方日期和时间senderdateandtime服务商接收发送方报文的日期和时间。3．136发送方标识符代码senderidentifiercode向服务商明确标识报文输入方的代码。3．137发送方名称和地址sendernameandaddress发送方名称和地址的详细情况。3．138发送方给接收方的信息sendertoreceiverinformation给接收方的附加信息。3．139发送方交易；{用sendertransactionreference发送方指定的明确标识交易的参考。3．140发送方费用sender’scharges从交易金额中增加(借记转账时)或扣除(贷记转账时)交易金额的费用总额。3．141发送方的代理行sender’scorrespondent发送方的分支或另一金融机构，发送方可以直接通过这些机构或通过接收方的代理行，或中间偿付金融机构，偿付接收方。3．142发送方的代理行标识符sender’scorrespondentidentifier明确标识发送方代理行的代码，并可能包括所提供标识符代码类型的规范。3．143发送方代理行名称和地址sender’scorrespondentnameandaddress发送方代理行的名称和地址的详细情况。3．144发送金融机构sendingfinancialinstitution发送报文金融机构的标识。3．145清算settlement为最终账户处理，对完成的前一笔或多笔交易进行的资金转账。]2 GB／T15948．1--2007／IS07982-1：19983．146总金额smofamounts一个包含多笔交易的报文中的交易额总和。3．147补充明细supplementarydetails提供给账户拥有者的对账单个别项目的附加信息。3．148系统参考号systemreferencenumber(SRN)在一项服务中标识报文的号码。3．149密押值test由发送方和接收方之间约定的算法生成的数字或字符，用来验证报文来源或报文中某一元素，如发送方、金额、日期和顺序号。3．150密押testkey一种只有代理方才知道的固定字数表和计算方法，以此算出的结果即为密押值。3．151第三方转账third—partytransfer受益人不是发送方或接收方的转账交易。3．152交易金额transactionamount在交易双方之间转账的资金。3．153交易引用transactionreference交易的唯一参考。3．154交易类型代码transactiontypecode确定交易的性质、目的和／或原因的代码。3．155传送transmission当事人双方之间传输的一个数据序列(反馈和报文)；传输的操作从建立连接时开始，到连接终止时结束。3．156传送优先级transmissionpriority发送方要求通过服务商传输报文的紧急等级。3．157传送优先级代码transmissionprioritycode规定传送优先级的代码。3．158账户类型typeofaccount在账户标识未能清楚确定账户类型的情况下，用于在接收客户支付或索偿时的账户类型(例如：支】3 GB／T15948．1--2007／ISO7982-1：1998票或储蓄)。3．159确认日期validationdate计算确认结果的日期。3．160磅认密钾标浜validationkeyidentification密钥接收方用来验证报文的标识。3．161礴以鳝集validationresult在发送方和接收方之问用来验证原始资料和报文内容的全部或部分代码，此代码的产生是基于双方同意的计算方法。根据所用验证方法，“代码”可称作密押值、鉴别码或报文鉴别码(MAc)。当用“密押”验证时，仅验证报文里的几项元素(例如：发报方、金额、日期和顺序号)。3．162起息Bvaluedate接收方可支配资金的日期。4资金转账数据段及数据元通用集本章规定了可用在资金转账和相关报文中的数据段和数据元。数据元表示法采用下列约定：4．1字符表示法在数据元中使用的字符可以是ISO标准中定义的任何字符集，通讯控制或字段分隔符代码除外。n：数字a：字母an：字母和数字b：空格X：允许的字符集中的任何字符d：代表一个数值，整数部分至少包含一位数字。小数部分可省略，但是小数点应保留。不允许出现空格和其它符号。长度包含小数点。4．2长度表示nn：固定长度nn：最大长度Fin*nn：最大行数乘以最大行长nn-nn：最小和最大长度4．3地址表示法——推荐为了允许接收行自动处理收到的资金转账支付指令，下文推荐适用于包含“名称和地址”域的数据元。该域中最后一行应指定邮政编码(如果可能)、城市和／或地点，例如，SONNTANGAGBAHHOFSTRASSE111D6000FRANKFURTMAIN一或一GATEWAYMANUFACTURERESINC123WESTMAINSTREETCOLUMBUS．OHl098428000】14 4．4数据段和数据元的描述和表示GB／T15948．1--2007／ISO7982-1：1998数据段ME／MI数据元名称数据元定义数据元表示接收方ME接收方标识符代码明确标识报文接收方的代码。该代码由35x(接收方是显示必选项)路由代码或与系统相关的地址组成，以便处理报文的服务商识别接收方。ME接收方日期和时间由服务商将报文传送给接收方的日期和12n——时间。接收方名称和地址接收方(接收报文的一方)名称和地址详4*35x细情况标识。接收方信息与报文有关的各种信息，以供接收方6*35X使用。账户类型在账户标识未能清楚确定账户类型的情35x况下，用于在接收客户支付或索偿时的账户类型(例如：支票或储蓄)。报文类型ME报文类型代码用于指明报文酌作用和／或要求，采取行3an(报文类型是动的代码。显示必选项)报文标识符(MID)发送方用来唯一标识金融报文的数据。16x业务功能码为便于受益人或受益人金融机构确认指3an令人所付款项的业务意图，进行划账或对账，而由指令人或指令人金融机构指定的代码。银行操作码由接收方用以唯一识别所有资金转账交16x易方法的代码(例如：主动借记、支票支付(6；,E33)和电子支付)。一发送方的报文状态指示符由发送方提供的，用于规定有关报文(如35x可疑或可能重复)传输的特定情况信息。服务商报文状态指示符由发送服务商提供的用于规定有关报文35x(如可疑或可能重复)传输的特定情况信息。传送优先级代码规定传送优先级的代码。3an处理优先级代码规定请求处理优先级的代码。4x文件引用一种确保所有相关文件序列能够适当地16x互相参考的方法。这种方法同样可以为查询、撤销或退还的业务提供唯一的文件引用。这种参考通常也可在任何相关的偿付支付中被引用。15 GB／T15948．1--2007／ISO7982—1：1998数据段ME／MI数据元名称数据元定义数据元表示交易类型代码确定交易的性质、目的和／或原因的代码。16x(3a)一交易引用交易的唯一参考。16x监管报告监管当局需要的法定和／或监管信息。3*35x业务数量资金转账报文中包含的交易数量。5n发送方ME发送方标识符代码向服务商明确标识报文输入方的代码。35X(发送方是显示必选项)ME发送方交易引用发送方指定的明确标识交易的参考。1fixME发送方日期和时间服务商接收发送方报文的日期和时间。12n发送方名称和地址发送方名称和地址详细情况。4*35x金额MI货币代码标识货币的Is()代码，货币代码的第三位3a或3n(金额是显示必选项)字符也将标识相关的资金类别。ME交易金额在交易双方转账的资金。22d总金额一个包含多笔交易的报文中的交易额总和。35d原始转账额原始指令人要求转账给受益人的资金，其22d中不包括任何费用。汇率原始交易货币和金额转变为另一种交易12d金额的价格。起息日MI起息日接收方可支配资金的日期。fin(起息日是隐示必选项)付款El期／时间受益人可以现金形式提取资金的日期和6n(4n)———‘任意时间。请求执行El期发送方要求接收方执行交易的日期。6n交易日期设置汇率日期。6n16 GB／T15948．1—2007／Iso7982-1：1998数据段ME／MI数据元名称数据元定义数据元表示费用MI付费方金融服务费用的支付方标识。3an(费用是隐示必选项)一应征费用对提供金融服务应征收的费用，并且详细3a10d说明申请人和申请目的。[4*35x]发送方的费用明细通过发送方增加(借记转账)或扣除(贷记6*350转账)交易金额的费用明细。接收方的费用明细通过发送方扣除(借记转账)或增加(贷记6*35x转账)交易金额的费用明细。发送方费用从交易金额中增加(借记转账时)或扣除15d(贷记转账时)交易金额的费用总额。接收方费用从交易金额中扣除(借记转账时)或增加15d到(贷记转账时)交易金额的费用总额。指令人指令人标识符明确标识指令人的代码，并可能包括所提35x(指令人是隐示必选项)供的标识符代码类型说明。指令人名称和地址指令人名称和地址的详细情况。4*35X指令人的金融机构指令人的金融机构标识符明确标识指令人金融机构的代码，其可能35x(指令人的金融机包括所提供的标识符代码类型的说明。构是隐示必选项)指令人金融机构名称和地址指令人的金融机构名称和地址详细情况。4*35X指示金融机构指示金融机构标识符明确标识指示金融机构的代码，该代码可35x能包括所提供的标识符代码类型的说明。指示金融机构名称和地址指示金融机构名称和地址详细情况。4*35X中间金融机构中间金融机构标识符明确标识中间金融机构的代码，该代码可35x能包括所提供标识符代码类型的说明。中间金融机构账户标识为了以后转账的完成，而用来作为对中间35X金融机构账户的标识。中间金融机构名称和地址中间金融机构名称和地址的详细情况。4*35X中间金融机构通知方法规定用于通知中间金融机构的方法代码3an一(例如：电话、信件、电报等)，该机构的账户已经被贷记或某笔资金任其支配。中间金融机构通知信息用于通知中间金融机构的信息(例如：电35x话号码、邮政编码、联系人姓名等)。中间金融机构支付方法规定如何向中间金融机构付款的代码。3an中间金融机构信息与转账有关的，仅供中间金融机构使用的3*35x各种信息。17 GB／T15948．1—2007／Iso7982—1：1998数据段ME／MI数据元名称数据元定义数据元表示受益人的金融机构受益人的金融机构标识符明确标识受益人金融机构的代码，其可能35x(受益人的金融机包括所提供的标识符代码类型说明。构是隐示岿选项)受益人的金融机构账户标识由接收方或中间金融机构用来识别受益35x人金融机构的账户，以执行转账指令。受益人的金融机构名称和受益人金融机构的名称和地址的详细4*35x地址情况。受益人金融机构通知方法规定用于通知受益人金融机构方法的代3an一码(例如：电话、信件、电报等)，该受益人的金融机构账户已经被贷记或某笔资金任其支配。受益人金融机构通知信息用于通知受益人金融机构的信息(例如：35x电话号码、邮政编码、联系人姓名等)。受益人金融机构支付方法规定如何向受益人的金融机构付款的3an一代码。受益人的金融机构信息与转账有关仅供受益人金融机构使用的4*35x各种信息。受益人受益人标识符明确标识受益人的代码，其可能包括所提35x(受益人是供的标识符代码类型说明。隐示必选项)受益人账户标识由贷记受益人资金的金融机构提供的受35X益人的账户标识。受益人名称和地址受益人名称和地址的详细情况。4*35X受益人引用使受益人能够识别转账的参考。16X受益人通知方法规定用于通知受益人方法(例如：电话、信3an一件、电报等)的代码，该受益人账户已经被贷记或某笔资金任其支配。受益人通知信息用于通知受益人的信息(例如；电话号码、35x邮政编码、联系人姓名等)。受益人支付方法规定向受益人支付款项方法的一种代码。3an一指令人给受益入的信息由指令人发送给受益入的信息。4*35x汇款信息为收款人提供的交易细节。4*35x18 GB／T15948．1--2007／I$O7982—1：1998数据段ME／MI数据元名称数据元定义数据元表示偿付偿付账户标识作为偿付资金来源的接收方与发送方间35x(偿付是隐示必选项)账户关系的标识。发送方的代理行标识符明确标识发送方代理行的代码，并可能包35X括所提供标识符代码类型的规范。发送方代理行名称和地址发送方的代理行名称和地址的详细情况。4*35x中间偿付金融机构标识符明确标识中间偿付金融机构的代码，并可35x能包括所提供标识符代码类型的说明。中间偿付金融机构名称和中间偿付金融机构名称和地址的详细4*35X地址情况。接收方的代理行标识符明确标识接收方代理行的代码，其可能包括所提供标识符代码类型的规范。接收方代理行名称和地址接收方的代理行名称和地址的详细情况。4*35x金融机构清算日／金额起息日、货币代码和偿付总金额。6n3a[3n]22d19 GB／T15948．1--2007／ISO7982-1：1998附录A(规范性附录)转账的有关各方本附录旨在阐明各方之间的关系。下面例子并非反映或介绍银行的惯例，仅用来说明在理论上各方的角色转换。本部分所定义的有关各方不一定都在本附录中一一体现。此外，在本附录中，“银行”一词的意思是指“金融机构”。A．1显式和隐式角色在最简单情况下，通常只有四方：——指令人；——发送方(指令人的银行，偿付行)；——接收方(受益人的银行)；——受益人。根据不同情况，某一方可以扮演多种角色。在此简单案例中，发送方既是指令人银行又是接收方的偿付银行。类似地，接收方扮演了受益人银行的隐式角色。因此，仅能按照显式角色来确认某一方。这样，发送方以显式角色(发送行)在报文中仅出现一次，而它作为指令人的角色则是隐式的。现用另一种方法来说明，接收方收到的转账报文并未注明指令人银行时，可以假定发送方也就是指令人银行。如果报文中未注明受益人银行，则接收方即可认为其自己就是受益人银行，受益人即为其客户，而非此资金链上其他代理行之客户。A．2转换角色各方角色的另一重要特征就是其角色能够转换。在上述情况中，角色的转换并没有发生，因为完成资金转账只需一笔交易。然而常常是这样的情况，即一笔资金从指令人到受益人途中必须通过多家银行传递。例如，设想上述交易有五方参与其中的情形：——指令人；——发送方；——接收方；——受益人银行；——受益人。此时需要两笔交易来完成这笔资金转账，因为第一笔支付指令的接收方会转发一笔资金转账给受益人银行以便其进一步贷记给受益人。因此，第一笔交易的接收方变为第二笔交易的发送方；而第一笔交易的受益人银行也就变为第二笔交易的接收方。以与其角色无关的任意名称，标识资金转账的各方，如客户A、银行A、银行B等，以下图A．1说明某些角色如何转换，而某些角色则保持不变。 各方客户A银行A银行B银行c客户BGB／T15948．1--2007／ISO7982-1：1998资金转账第一笔交易第二笔交易角色指令人发送方指令人银行接收方发送方受益人银行接收方受益人图A．1从图A．1可以看出，指令人和受益人的角色在整个资金转账过程中保持不变，但是银行角色则从一笔交易到另一笔交易时发生了转变。关于上图的隐式角色和转变角色的概念一起说明如图A．2：资金转账角色指令人指令人银行发送方接收方银行受益人银行受益人第一笔交易第二笔交易客户A(银行A)’银行A银行B银行c’银行C(银行c)客户B*()一隐式角色图A．2A．3示例下面是资金转账情况的实例，说明了不同情形下各方的隐式角色和显式角色以及角色的转换。情况说明如下：a)简单资金转账仅包含4个参与方和一笔交易；b)复杂资金转账涉及多个中介者和一个交易链；c)资金转账通过一个共同代理行进行偿付。A．3．1示例1：简单的资金转账旧金山APCO公司希望汇出20000美元给在纽约的一家子公司。旧金山Any银行替APCO公司办理完成这笔资金转账。最后贷记的账户(即受益人——纽约APCO公司的账户)开在纽约Sunny银行。 GB／T15948．1--2007／ISO7982-1：1998转账——旧金山Any银行到纽约Sunny银行指令人指令人银行指示行偿付行发送方接收方中间方受益人银行受益人旧金山APCO公司(Any银行)(无)(Any银行)旧金山Any银行纽约Sunny银行(无)(Sunny银行)纽约APC()公司●除非在支付命令中另有说明(即发送方代理行和／或接收方代理行)，发送行就是偿付银行。●因为Any银行和Sunny银行有代理行关系，资金转账可直接从Any银行到Sunny银行。●Sunny银行收到Any银行的报文后，即在APCO公司账户上贷记20000美元，在ANY银行账户上借记同样金额，这笔资金转账就算完成了。●在此笔资金转账中，Any银行的显式角色是发送方，而隐式角色是指令人银行和偿付行。●Sunny银行既有接收行的显式角色也有受益人银行的隐式角色。指令人发送方接收方受益人(指令人银行)(受益人银行)(偿付行)A．3．2示例2：复杂资金转账下例说明一笔资金转账不能从指令人银行直接到受益人银行，而必须通过几家银行转递的情况。这就需要用几笔连续交易(本例有三个)来完成资金转账。交易A纽约州阿尔巴尼ABC公司希望汇给曼彻斯特的APCO公司50000英镑。最后账户贷记(即受益人——曼彻斯特APCO公司的账户)在曼彻斯特Sunny银行上。ABC公司要求纽约Any银行通过伦敦Sunny银行支付。22●因为纽约Any银行同Sunny银行没有账户关系，他们将资金转账给其代理行，即此例中的伦敦Money银行。●在此交易中，Any银行显式角色是发送方，而隐式角色既是指令人银行又是偿付方。 GB／T15948．1--2007／ISO7982—1：1998交易A指令人纽约州阿尔巴尼ABC公司发送方几习1Any银行广1．．．．．．．．．．．．．．．．一(指令人银行)(偿付行)接收方伦敦Money银行中间行伦敦Sunny银行受益人银行曼彻斯特Sunny龊行受益人曼彻斯特APCO公司交易BMoney银行收到前述Any银行的报文，随即创建一个外发报文发送给伦敦Sunny银行(即来报中●Money银行将借记Any银行账户并付给伦敦Sunny银行50000英镑。●因为曼彻斯特Sunny银行是伦敦Sunny银行的一个分行，它们之间有账户关系，所以没有必要在未来交易中寻求中间行。●在这个交易中，Any银行的显式角色是指令人银行，并同时保持指示行这个隐式角色。Money银行作为报文的发送方，其隐式角色是偿付行。●指令人、受益人银行和受益人的角色保持不变。交易B指令人纽约州阿尔巴尼ABC公司指令人银行发送方纽约Any银行伦敦Money银行(指示行)(偿付行)接收方伦薮Sunny银行曼彻斯特Sunny银行受益人曼彻斯特APCO公司交易C这是本笔特殊资金转账中的最后一笔交易。伦敦Sunny银行收到Money银行的报文后，将产生一个报文发送给其曼彻斯特分行。 GB／T15948．1--2007／1507982—111998●接到伦敦Money银行指令，伦敦Sunny银行贷记该行曼彻斯特分行账户50000英镑。●在本次转账阶段，Money银行的显式角色是指示行，Any银行的显式角色仍是指令人银行。●尽管在资金转账过程中，曼彻斯特Sunny仍作为受益人银行，对本次最后一笔交易而言，其角色显式地成为接收方，而它作为受益人银行的功能成为隐式角色。●在整个资金转账过程中，指令人和受益人角色保持不变。●在收到报文后，曼彻斯特Sunny银行将贷记曼彻斯特APCO公司50000英镑，至此此笔资金转账即算完成。交易c指令人纽约州阿尔巴尼ABC公司指令人银行愿通知行伦薮Money银行(偿村行)(受益^银行)发送方伦敦Sunny银行接收方曼榴斯特Sunny银行受益人曼彻斯特APCO公司A．3．3示例3：通过共同代理行偿付方式进行的资金转账下面给出了一笔资金转账由指令人银行直接发送给受益人银行的情况。因指令人银行与受益人银行之间没有账户关系，指令人银行需要指定一家除它之外的偿付行。此类转账在国际资金转账时则更加普遍，即银行希望在数个不同国家开立相关货币账户(例如，在德国银行开立德国马克账户，在美国银行开立美元账户)。在下述例子中，当指令人银行指定一家偿付行而不是它自己时，它不仅要向受益人银行发资金转账报文，并且要向偿付行发送转账指令，指示他们为原始转账交易金额提供偿付。交易A伦敦Smith产业公司希望付500000美元给巴黎UprightShipping，要求伦敦Any银行为其办理此笔资金转账，最终由巴黎Money银行负责贷记(受益人一uprightShipping)的账户。24 GB／T15948．1--2007／ISO7982-1：1998交易A——伦敦Any银行给巴黎Money银行指令人指令人银行指示行发送方发送方代理行接收方代理行接收方中间行受益人银行受益人伦敦Smith产业伦敦Any银行(无)伦敦Any银行纽约Sunny银行巴黎Money银行(无)(巴黎Money银行)巴黎UprightShipping●转账直接由伦敦Any银行发送给巴黎Money银行，然而Any银行指定一家非己方偿付行(借方)，在此情况下，纽约Sunny银行恰好成为Any银行和Money银行的共同代理行。所以，在发给Money银行的支付命令中，Any银行说明Money银行将在Sunny银行获得偿付。●在这笔转账中，Any银行的显式角色是发送方。而隐式角色是指令人银行。●Money银行显式角色是接收方，隐式角色是受益人银行。●当Money银行收到Sunny银行发来的转账和相应的贷记通知后，将贷记UprightShipping的账户500000美元。交易A指令人发送方代理行(接收方代理行)(指令人银行)(受益人银行)受益人交易B为偿付交易A中请求的支付，Any银行发送给纽约Sunny银行资金转账指令，要求Sunny银行从Any银行开立在该行的账户中划拨500000美元给Money银行开立在Sunny银行的账户中。乔凶 GB／T15948．1--2007／ISO7982-1：199826●在这笔转账中，Any银行保留其为发送方的显式角色，但现在它也隐式为转账请求的指令人。●Sunny银行既是接收方同时也隐式为受益人的银行。而Money银行则既然是资金的接收方，故而也就是支付请求中的受益人。●Sunny银行收到转账后将借记Any银行账户500000美元，并贷记Money银行账户同样金额。随后，Sunny银行向Money银行发一份贷记通知，提示Money银行参照其一开始从Any银行收到的有关转账，并声明有关资金已贷记到其在Sunny银行开立的账户。 GB／T15948．1--2007／ISO7982—1：1998附录B(资料性附录)用户电传资金转账报文域描述符在电传资金转账报文中，字母描述符常用来标识每个域的内容(见ISO7746：1998)。由于报文格式空间有限，这些描述符不必精确地与包含在该域的信息术语相一致。为便于说明问题，下表列出了与每个用户电传资金转账域描述符相对应的术语。域描述符TESTKEYSUMOFAMOUNTSSENDERSREFRELATEDREFACCOUNTVALUEDATEAMOUNTORIGINATORORIGINATOR’SBANKREIMBURSEMENTINTERMEDIARYBANKPAYTHRUBENEFICIARYBENEFINFOCHARGESTORECEIVERINFOPAYTHRUINFO术语密押总金额发送方引用相关引用账户起息日金额指令人指令人银行偿付中间行通过×××支付受益人受益人信息付费接收方信息通过×××支付的补充信息 GB／T15948．1--2007／1SO7982-1：1998附录c(资料性附录)批量电子资金转账的支付、清算及电讯系统C．1引言金融业作为国内和国际商业的支撑，同时也是电讯系统的主要用户。本部分中所述报文可用此系统进行交换。本附录所述当前使用的金融电讯系统的情况，是为了提供相关资料。而非详尽无遗地罗列所有情况。此外，所提及的网络的业务范围都可能发生变化。C．2银行家自动清算服务(Banker’sAutomatedClearingServices，简称：BACS)英国电子大宗业务清算系统，用于处理主动借记、标准订单以及其他自动贷记转账。指令人通过磁带或直接电讯线路向BACS提交数据，这些数据包含若干贷记款项，对应一个借记款项总额，或者若干借记款项，对应一个贷记款项。c．3银行划汇中心(BankGiroCenter)瑞典和荷兰的主要支付系统。瑞典和荷兰银行可主动参加(即通过此系统支付)，也可被动参加(即只接收汇款)。来自此系统的数据汇总为收支差额，送交各国中央银行。C．4日本银行的金融网络系统(BankofJapanFinancialNetworkSystem，简称：BOJ．Net)日本银行运营系统，执行以下功能：(1)通过在日本银行的金融机构账户进行银行间资金转账；(2)对第三方有支付命令的银行间进行资金转账；以及(3)实时监控清算系统参与行的准备金状况。此系统主要关注大额交易清算，并提供当日资金清算服务。C．5票据交换所自动支付系统(ClearingHouseAutomatedPayment，简称：CHAPS)电子银行间系统，供一家清算银行为自己或其客户向另一家清算银行发出有担保、无条件且当日清算的英镑支付命令。C．6比利时金融系统清算中心(ClearingCenterfortheBelgianFinancial，简称：CEC)1974年由比利时整个银行界创建的非盈利机构，目的是自动交换参加清算的支付交易，其主管机构为比利时国民银行。C．7票据交换所银行间支付系统(ClearingHouseInterbankPaymentSystem，简称CHIPS)民间电讯支付服务机构，由纽约票据交换所协会经营。作为网上实时电子支付系统，用于转账和清算美元这一国际商务通用货币的交易。它是用于美国国际交易的中央清算系统，处理世界各国之间95％以上的美元支付。C．8EAF，ELSELS为德意志银行的划汇网，可以连通到德国境内的任一家银行。此外，在法兰克福还有一个电子清算系统(EAF)，由法兰克福德意志中央银行经营。德国马克的无纸转账单(汇款)是基于EAF的唯一转账方法。德国银行可使用德意志银行的简化支票以及主动借记托收程序收取支票。28 C．9FedwireGB／T15948．1--2007／IS07982-1：1998其为美国联邦储备银行经营的一个支付网，是连接存款机构与联邦储备银行的网络。一家汇出存款机构授权联邦储备银行借记其账户，并贷记接收汇款的存款机构于联邦储备银行的账户。每一笔汇款均在处理时逐笔清算。c．10银行间全国网(InterbankNationalNetwork，简称：RNI)以前称为SITRAD，为意大利金融机构间建立的综合性的跨区网络，由SIA(银行间自动化协会)管理，意大利银行和各种银行都与之联网。此网络传送本国格式的支付命令以及各种主动借记、账户行之间的银行间汇划转账交易和自由格式的报文。C．11以电子传输记账特殊清算交易的信息管理自动化系统(SystemeAutomatiquedeGestionIntegreparTeletransmissiondeTransactionsavecImputationdereglementsEtrangers--AutomatieSystemofIn—formationManagementbyTeletransmissionofTransactionswithImputationofPeculiarSettlement，简称：s．A．G．I．T．T．A．I．R．E．)法兰西银行在法国境内为法国的s．w．I．F．T会员和子会员设立的电子银行间支付服务，仅处理法国法郎支付。C．12瑞士银行间清算系统(SwissInterbankClearingSystem，简称：SIC)Telekurs公司与瑞士银行和瑞士国民银行合作开发的电子支付系统。参与者通过传输网络进行联网，其账户在此系统里集中管理。关于当日清算或可以在10个工作日内清算的支付指令支持可在24小时提交。一笔支付指令清算后则为不可撤销的和最终的，且账户不得透支。C．13基于SIA的银行间支付系统(SIA-basedInterbankPaymentSystem，简称：SIPS)SIA(通过全国自动票据交换所)操作的批量转账系统，代表意大利银行清偿银行间的支付活动和其他大额交易。C．14银行间电讯偿付系统(SystemInterbaneairedeTelecompensation，简称：SIT)法国银行间电讯清算系统，一般用于执行大多数批量自动作业的交换系统(即：那些可以通过计算机清算中心和支票记录的交易)。C．15Zengin在线电讯网络，连接日本的金融机构与由东京银行家协会操作的Zengin计算机中心。这个系统包括城市银行、地区性银行、信托银行、长期信用银行和外国银行，以及间接参与者，例如信用合作社、劳工信用协会和农业合作社。'