《保险学概论》练习题及答案大全.doc 57页

'保险学概论综合练习一、填空题：1、风险的基本要素包括__风险因素___、__风险事故___和_损失_。2、风险因素可分为___实质风险因素__、_道德风险因素和_心理风险因素___。3、风险是损失的不确定性。它有两层含义：一是可能存在的损失；二是损失是不确定的。4、按风险的损害对象分类，风险分为__财产风险____、_责任风险___、__人身风险_和___信用风险__。5、纯粹风险导致两种结果，即__损失__和___无损失__；投机风险导致三种结果，即___损失__、_无损失和___获利___。6、风险管理技术分为_控制法_____和___财务法______两大类。7、保险的基本职能是：___经济补偿____和____保险金给付____。保险的派生职能是__融资职能____和___防灾防损职能_____。8、保险具有宏观和微观的作用。9、按保险的实施方式分类，保险分为__自愿保险______和____法定保险________。10、按保险的对象分类，保险分为__财产保险______和__人身保险____11、保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫__再保险___。12、按业务承保方式分类，保险分为___原保险_、_再保险__、_重复保险__和_共同保险_____。13、保险具有___经济性_、_互助性______、_契约性______和_科学性___________的特点。14、西方国家的保险学说主要有损失说、非损失说和二元说三种。15、最初，劳合社只准法人资格的团体成为其成员。16、火灾保险起源于德国。17、第一家公营火灾保险社就是__汉堡保险局_。18、____巴蓬________被称为“现代保险之父”。19、哈雷生命表_____的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。20、1988年3月我国第一家股份制保险企业__平安保险公司__________在深圳开业。21、保险利益的存在必须具备三个条件，即（1）__合法的利益_（2）_确定的利益__（3）_经济利益__。22、财产保险的保险利益包括______现有利益___、___预期利益______、_____责任利益___和合同利益等。23、保险合同的订立和保险关系的存在必须以____保险利益________的存在为前提和依据。24、投保人对保险标的不具有_____保险利益_______的，保险合同无效。25、根据最大诚信原则，要求投保方履行____如实告知________和____信守承诺_____的义务。26、最大诚信原则的内容包括______如实告知______、__保证____、_弃权__与_____禁止反言_______。27、投保人的告知形式有__无限告知___和_询问回答告知___两种。保险人的说明形式有_明确列明________和_明确说明___两种。28、保证按保证存在形式分为___明示保证_____和____默示保证__。保证按是否已经确实存在分为____确认保证___和___承诺保证_____。29、损失补偿原则包括两层含义：一是_____有损失有赔偿_______，二是___损失多少赔偿多少_____。30、保险赔偿方式主要有___不限额赔偿____、__第一危险赔偿______、____限额赔偿_____三种。31、近因是造成保险标的损失直接、有效、起决定作用的原因。32、保险合同的法律特征有射幸性、附合与约定并存性、双务性、要式性、有偿性、诚信性和保障性。33、保险合同的当事人包括保险人和投保人，保险合同的关系人包括被保险人和受益人。保险合同的辅助人包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。34、基本条款是保险合同的核心内容。35、订立保险合同要经历两个法定程序，即要约和承诺。36、财产保险是以保险双方履行相应义务为生效条件，又叫_零时起保责任制。37、人身保险是以投保人交付首期保险费为生效条件。38、索赔权是指被保险人和_受益人_请求赔偿或给付保险金的权利。39、保险法规定，在货物运输保险合同和运输工具和航程保险合同中，投保人不得解除合同。40、保险合同条款的解释原则包括文义解释原则和意图解释原则。41、保险合同条款解释方式包括和解、调解和仲裁_42、企业财产保险有基本险和综合险之分，它们的主要区别体现在保险责任范围方面。43、普通家庭财产保险分为基本险和附加险两个险别。 44、家庭财产保险采用的是定值保险而非不定值保险。45、家庭财产两全保险兼有保险和储蓄双重性质。46、机动车辆保险是财产和责任综合保险，分为机动车辆损失险和第三者责任保险两个部分。47、当保险期不足一年时，机动车辆保险的保费按短期费率计收，分为两类：_按月计费和_按日计费。其中，按日计费适用于被保险人把新购置的车辆投保，以统一续保日期；按月计费适用于应投保人要求而签订的短期保险。48、海上运输货物保险可分为_基本险和_附加险。49、我国的海上运输货物保险的基本险包括_平安险、水渍险和一切险三种。50、国内水路、陆路货物运输保险分为基本险和综合险_两种险别。51、责任保险按实施方式可分为法定责任保险和_自愿责任保险；按承保的方式可分为承担独立责任的责任保险和承保基本责任或附加险。52、保险标的价值在投保时确定的保险称为_定值保险。53、按保险价值的确定时间分类，保险分为定值保险和不定值保险。54、纯保费和附加保费的总和称为总保费。55、按保险事故划分，人寿保险可以分为死亡保险、生存保险和两全保险；按照有无利益分配可划分分红保险和不分红保险；按参加保险的人数不同可分为单独人寿保险、联合人寿保险和团体人寿保险。56、年金保险是使用范围最广泛的人寿保险。57、健康保险包括医疗保险、残疾收入补偿保险、住院医疗保险和生育保险。58、普通医疗保险给被保险人提供治疗疾病时所相关的一般性医疗费用，主要包括门诊费用、医药费用、检查费用等。59、住院保险的项目主要是每天医疗房间费用，住院期间的诊断费、手术费、药费和医院设备使用费。60、按保险责任的转移方式分类，再保险分为比例再保险和非比例再保险。61、按再保险合同的形式分类，再保险分为临时再保险合同、固定再保险合同和预约再保险合同。62、保险费率由纯保险费率和附加保险费率组成。63、社会后备基金主要包括集中形式的后备基金、自保形式的后备基金和保险形式的后备基金。64、保险基金具有合理分担金、责任准备金和返还性资金的特点。65、保险公司的组织形式有国有独资和股份制两种。66、《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最你限额为人民币2亿元；全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币5亿元。67、国有独资公司的内部组织机构分为：董事会、总经理和监事会。68、股份有限公司内部组织机构分为：股东会、董事会、监事会。69、分业经营是指同一保险人不得同时兼营人身保险和财产保险70、保险准备金按提取方式的不同，分为未到期责任准备金和未决赔费准备金；按业务的不同，分为寿险责任准备金和非寿险责任准备金。71、《保险法》规定，经营非寿险业务的保险公司应当从当年自留保险费的50%_提取未到期责任准备金。72.自留保险费是指保险公司收取的全部保险费中扣除分出保费，再加上分入保费之后的保险费。73.对于经营有人寿保险业务的保险公司，应当按照_有效的人寿保险单全部净值提取未到期责任准备金。74.保险公司的实务经营活动一般包括展业、承保、防灾防损和理赔等环节。75.保险展业的方式可分为直接展业和通过代理关系展业。76.保险理赔工作中应当坚持贯彻“主动、迅速、准确、合理”的八字方针。77.保险资金的运用要坚持的原则包括：安全性、流动性、和收益性。78.根据调整对象的不同，保险法一方面调整政府与保险企业、中介人的关系，称为保险业法。另一方面调整保险当事人之间的关系，称为保险合同法。我国采用的保险立法方式就是将这两部分合二为一。79.我国的保险法律体系包括保险法和保险特别法。80.我国于1995年制定了《保险法》，为规范我国的保险市场提供了有利的法律依据。81、我国的社会保险制度包括生育保险、工伤保险、医疗保险、养老保险和失业保险。二、单项选择题1.风险损失的实际成本包括风险损失的（B）Ａ无形成本Ｂ直接损失成本Ｃ预防损失成本Ｄ控制损失成本2.按风险损害的性质分类，风险可分为（B）Ａ人身风险与财产风险Ｂ纯粹风险与投机风险Ｃ经济风险与技术风险Ｄ自然风险与社会风险3.不属于可保风险特性的有（D）Ａ风险不是投机性的Ｂ风险必须具有不确定性Ｃ风险必须是意外的Ｄ风险必须是相同性质的4.当损失频率=（D）时风险最大。Ａ0Ｂ0.3Ｃ0.5Ｄ1 5.（B）风险因素是有形因素。Ａ道德Ｂ实质Ｃ风纪Ｄ心理6.风险处理的最有效措施是（D）Ａ预防Ｂ分散Ｃ避免Ｄ保险7.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（D）Ａ财产风险Ｂ人身风险Ｃ责任风险Ｄ信用风险8.风险管理中最为重要的环节是：（A）Ａ风险识别Ｂ风险评价Ｃ风险估测Ｄ选择风险管理技术9.属于控制型风险管理技术的有（A）Ａ减少与避免Ｂ抑制与自留Ｃ转移与分散Ｄ保险与自留10.适用于保险的风险处理方法有（B）。Ａ损失频率高损失程度大B损失频率低损失程度大C损失频率高损失程度小D损失频率低损失程度小11.股市的波动属于（B）性质的风险。Ａ自然风险Ｂ投机风险Ｃ社会风险Ｄ纯粹风险12.风险估测是建立在（C）基础之上的。Ａ风险评价Ｂ风险选择Ｃ风险识别Ｄ风险效果评价13.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（C）。A物质风险因素B心理风险因素C道德风险因素D思想风险因素14.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素时（C）。A小偷进屋B家具被偷C外出时忘记锁门D房东外出15.上题中，风险因素属于（B）。A物质风险因素B心理风险因素C道德风险因素D思想风险因素16.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（A）的风险管理方法。A保险B自留风险C避免风险D减少风险17.对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（B）的风险管理方法。A保险B自留风险C避免风险D减少风险18.对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（C）的风险管理方法。A保险B自留风险C避免风险D减少风险19.对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用（D）的风险管理方法。A保险B自留风险C避免风险D减少风险20.以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（A）Ａ财产损失保险Ｂ责任保险Ｃ人身保险Ｄ信用保险21.我国保险法规定，财产保险分为：（A）Ａ财产损失保险、责任保险、信用保险等。Ｂ财产损失保险、责任保险、健康保险等。Ｃ农业保险、货物运输保险、责任保险等。Ｄ责任保险、农业保险、信用保险。22.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为：（C）A重复保险B再保险C共同保险D综合保险23.保险人将其承担的保险业务，以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是（A）A再保险B原保险C重复保险D共同保险24.保险的基本特性是保险的(A)A经济性B互助性C法律性D科学性25.现代保险首先是从（A）发展而来的。A海上保险B火灾保险C人寿保险D责任保险26.关于劳合社的表述中正确的是（B）A劳合社是一个保险公司B劳合社是一个保险市场 C劳合社的成员只能是法人D投保人在投保时和承保辛迪加直接见面27.被称为现代保险之父的是（C）A乔治.勒克维伦B爱德华.劳埃德C尼古拉斯.巴蓬D本杰明.福兰克林28.旧中国保险业的中心是（C）A广州B南京C上海D北京29.我国第一家股份制保险企业是（B）。A中国太平洋保险公司B平安保险公司C天安保险公司D大众保险有限公司30.保费收入总额占国内生产总值的比重是指（B）A保险密度B保险深度C保险金额D保险价值31.在各类保险中最早的险种是（D）A火灾保险B人身保险C财产保险D海上保险32.共同海损分摊原则最早出现在（A）A罗地安海商法B罗马法典C“冬蒂法”D英国1906年海上保险法33.（B）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。A巴蓬B哈雷C辛普森D陶德林34.（C）依照年龄等计算保费，提出了“均衡保险费”理论，促进了人身保险的发展。A爱德华.劳埃德B哈雷C辛普森D陶德森35.牙医巴蓬的贡献在于（C）A建立了世界上第一家火灾保险公司B编制了第一张生命表C提出差别费率D提出了均衡保费理论36.下列哪些利益可作为保险利益（D）A违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B精神创伤C刑事处罚D根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益37.保险利益为确定的利益是指保险利益（D）A已经确定B可以确定C不能确定DA和B均是38.说明义务是指订立保险合同时，应由（C）说明保险合同条款内容。A投保人向保险人B保险人向被保险人C保险人向投保人D投保人向被保险人39.保险合同特有的原则是（A）A最大诚信原则B保险利益原则C公平互利原则D守法原则40.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（D），说明保险合同主要内容。A公平互利原则B协商一致原则C保险利益原则D最大诚信原则41.保险利益为确定的经济利益，即指（D）A现有利益B期待利益C现有利益和期待利益D任何经济利益42.保险利益从本质上说是某种（A）A经济利益B物质利益C精神利益D财产利益43.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（C）A应承担赔偿或给付保险金的责任。B不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。C不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。D承担部分赔偿或给付保险金的责任。44.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（B）A6000元全部退还给被保险人B将1000元退还给被保险人C6000元全归保险人D多余的1000元在保险双方之间分摊45.保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（B）所有。A保险人B被保险人C第三者D国家46、财产保险的合同的首要原则是指（A）。A、损失补偿原则B、代位原则C、分摊原则D、近因原则 47、在保险理赔过程中必须遵循的原则是（D）。A、分摊原则B、物上代位C、代位求偿D、近因原则48、除（D）外，保险人不得行使代位求偿权。A、人寿保险B、意外伤害保险C、医疗保险D、第三者责任保险49、某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲乙丙保险公司赔偿额依次为（A）。A、40万、20万、20万B、50万、25万、25万C、5万、2.5万、2.5万D、80万、10万、10万50、下列有关保险合同的陈述不正确的有（A）。A保险合同是保险这种商业行为的基础B是投保人与保险人约定权利和义务关系的协议C保险合同一经成立，便受到法律的约束和保护D保险合同具有合同的一般特性，也具有自身特征51、当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（C）。A有偿合同B附合合同C射幸合同D议商合同52、在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（A）。A受益人B保险经纪人C保险人D投保人53、下列属于保险人绝对不予承保的财产是（B）。A房屋B土地C金银首饰D家用电器54、下列属于保险人承担赔偿责任的损失是（B）。A巨灾损失B直接损失C间接损失D精神损失55、保险人和投保人在制定（D）时具有最大的自由度。A主要险种和基本条款B其他险种的保险条款C制式条款D特约条款56、人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起（D）不行使而消灭。A2年B3年C4年D5年57、我国保险合同的基本分类方式是（A）。A财产保险合同与人身保险合同B原保险合同与再保险合同C自愿保险与强制保险D定值、不定值保险与定额保险58、人身保险的被保险人（C）。A可以是法人B可以是法人和自然人C只能是具有生命的自然人D也包括已死亡的人59、当受益人先于被保险人死亡，保险金由（D）领取。A投保人B被保险人C受益人D被保险人的法定继承人60、人身保险合同特有的主体（D）。A保险人B被保险人C保险经纪人D受益人61、被保险人的代表是（A）。A投保人B保险代理人C保险人D保险经纪人62、保险代理属于（A）。A委托代理B法定代理C指定代理D推定代理63、保险经纪人基于（D）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。A保险经纪人B保险代理人C保险人D投保人64、主要险种是指由（D）制定条款的险种。A中国人民保险公司B中国人民银行C国务院D中国保监会65、人身保险合同的生效条件是（A）。A投保人交付首期保险费B投保人交付末期保险费C投保人和保险人签订合同D人身保险合同经保险公司批准66、不允许变更被保险人的险种是（C）。A一般财产保险B海上货物运输保险C个人人寿保险D一切险种67、仲裁委员会是（A）A独立于国家行政机关的民间团体B仲裁委员会是国家工商行政机关的一个机构C仲裁委员实行级别管辖 D仲裁委员会实行地域管辖67、保险合同纠纷仲裁实行的是（A）。A一裁终局制度B两裁终局制度C当事人不服仲裁可请再裁D当事人不服仲裁可提起诉讼68、投保人指定或变更受益人须经过（B）同意。A保险人B被保险人C原先指定的受益人D变更的受益人69、在保险合同订立程序中，一般（B）为要约人。A保险代理人B投保人C保险人（为承诺人）D被保险人70、保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（C）A保险凭证B暂保单C保险单D投保单71、下列合同中，投保人、被保险人可随保险标的转让而自动变更，毋须征得保险人同意，合同继续有效的是（D）A火灾保险合同B家庭财产保险合同C责任保险合同D货物运输保险合同72、保险合同变更时最常用的书而单证是（D）。A暂保单B批注C保险凭证D批单73、保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后（C）投保人可以终止合同。A10日B20日C30日D60日74、保险合同终止最普遍的原因是（A）。A保险期间届满终止（自然终止形式）B保险标的灭失而终止C履约终止D因法定情况出现而终止75、由最高人民法院在适用法律过程中，对于具体应用法律问题所作的解释为（B）A立法解释B司法解释C行政解释D学理解释76、解释保险合同条款最主要的方式是（A）A含义解释B单理解释C补充解释D意图解释77、以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（B）。A不定值保险B定值保险C定额保险D超额保险78、某工厂添置一套设备，投保时市价为80万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为（A），这是以（D）赔偿限额。A80万B100万C实际损失D保险金额79、在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（A）A10万元B13万元C12万元D不予赔偿80、保险金额不得超过（A）部分无效。A保险价值B保险标的C保险利益D事故损失81、货物运输保险常采用的方式是（C）A超额保险B足额保险C定值保险D不定值保险82、某企业投保企业财产险，保险金额为100万，出险时保险财产的保险价值为120万元。实际遭受损失30万，保险人应赔偿（D）30*100/120A100万B120万C30万D25万83、某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应赔偿（B）A100万B80万C20万D40万84、人身保险属（B）。A、定值保险B、定额保险C、重置价值保险D、不定值保险85、人身保险又称之为（A）。A定额保险B损害保险C定值保险D不定值保险86、原保险人以个别保单或风险单位为基础，在特定的时间对特定风险所作出的再保险选择是：(B)A合约再保险B临时再保险C预约再保险D固定再保险87下列对再保险的作用的表述中，不正确的是（C）A分散风险B扩大承保能力C直接保障了被保险人的经济利益D扩大国际交流E保证保险公司的稳健经营88、保险基金的来源是（C）A保险费率B保险金额C保险费D营业收入89、被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫：（A）A纯保费B附加保费C毛保费 D毛费率90、人身保险的保险费是由（C）两部分组成的。A毛保费和保险基金B危险保险费和储蓄性保险费C纯保险费和附加保险费D纯保险费和保险基金91.保险市场的保险人提供保障的基础是（A）Ａ保险基金Ｂ保险标的Ｃ保险价值Ｄ保险费率92.我国的保险市场结构是（C）A完全垄断型B完全竞争型C寡头垄断型D垄断和竞争型93.保险市场的买方是（C）Ａ保险代理人Ｂ被保险人Ｃ投保人　Ｄ保险人Ｅ受益人94.保险市场是（ABCDE）Ａ保险商品交换关系的总和Ｂ买方、卖方和中介人构成市场主体Ｃ进行交换的对象是一种特殊的商品——风险保障Ｄ具有其它商品市场通常具有的含义和特点Ｅ保险商品的交易实行等价交换的原则95.社会保险与商业性人身保险在（A）方面有共同点。Ａ建立保险基金Ｂ保险实施方式Ｃ保险原则Ｄ保险体制96.社会保险和商业保险的共同点在于：（A）A同以风险存在为前提B同是保险人与投保人之间的契约行为C同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础D同是满足社会成员的各种需要三、多项选择题1.风险的基本要素包括（ABE）Ａ风险因素Ｂ风险事故Ｃ风险处理Ｄ风险评估Ｅ损失2.下列有关风险的陈述正确的是（AC）Ａ风险是指某种损失发生的可能性Ｂ风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关Ｃ风险是风险因素、风险事故、与损失的统一体D没有人类的活动，也就不存在风险E风险是不可以转移的3.按风险损害的对象分类，风险可分为（ABE）A财产风险B人身风险C经济风险D政治风险E责任风险4.商业保险一般可承保下列风险（ABCD）A纯粹风险B自然风险C责任风险D投机风险E战争风险5.控制型风险管理技术主要有：（ABC）A预防B抑制C转移D分散E避免6.对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（BD）A风险因素引起损失B风险事故引起损失C风险因素产生风险事故D风险因素增加风险事故E风险事故引起风险因素7.风险事故的不确定性表现在：（ABCD）A风险是否发生不确定B风险何时发生不确定C发生事故不确定D风险何地发生不确定E风险发生概率不确定8.可保风险的特性是：（ACDE）A风险不是投机性的B风险必须具有不确定性C风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性D风险可能导致较大损失E风险在合同期内预期的损失是可计算的9.下列事件中，属于投机风险的是（CD）。A车祸B疾病C赌博D股票买卖E试制新产品10.下列各项中，属于自愿保险方式的是（AC）A企业财产保险B机动车辆保险C货物运输保险D养老保险E公路旅客人身意外伤害险11.财产保险业务包括：（ABC） A财产损失保险B责任保险C信用保险D定额保险E综合保险12.重复保险是指投保人以（ABCD）分别向两个以上保险人订立保险合同的保险。A同一保险利益B同一保险事故C同一保险标的D同一保险期限E同一保险金额13.有关重复保险正确的是（BCDE）A保险金额总和不得超过保险价值B主要采用分摊原则进行理赔C保险金额总和可以超过保险价值，赔偿额以保额为限D赔偿金额的总和不得超过保险价值E投保人应将重复保险的有关情况通知保险人14.下列有关保险的陈述的正确的是（ABCE）Ａ保险是风险处理的传统有效的措施Ｂ保险是分摊意外事故损失的一种财务安排Ｃ保险体现的是一种民事法律关系Ｄ保险不具有商品属性E保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损15.保险特征包括（ABCD）Ａ经济性Ｂ互助性Ｃ法律性Ｄ科学性Ｅ政策性16.关于劳合社的表述正确的是：（ABDE）Ａ劳合社不是一个保险公司，而是一个社团。Ｂ劳合社是一个保险市场。Ｃ劳合社的成员是自然人。Ｄ劳合社本身不经营承保业务，只向其成员提供交易场所。Ｅ投保人在投保时不能和承保辛迪加直接见面。17.新中国建立社会主义保险体系的措施是（ABCD）Ａ接管官僚资本的保险机构Ｂ和平改造民营保险机构Ｃ切断外商保险公司的业务来源Ｄ成立自己的保险公司Ｅ取缔民营保险机构18.属于保险中介人的是（CDE）Ａ保险监理人　Ｂ保险理赔人　Ｃ保险代理人　Ｄ保险公估人Ｅ保险经纪人19.衡量一国保险市场的发达程度的指标有：（ADE）Ａ保费收入总额及占世界保费收入总额的比例Ｂ寿险保费收入　Ｃ非寿险保费收入　Ｄ保险密度Ｅ保险深度20.投保人对下列人员中具有保险利益的是（ABCDE）A债权人B债务人C本人D父母、子女E兄弟、姐妹21.人身保险合同没有（CE）概念。A保险金额B保险利益C保险价值D保险期限E重复保险22.保险利益的构成应具备如下条件（BCDE）。A不确定的利益B合法的利益C确定的利益D合法的经济利益E客观存在的利益23.财产保险合同中，投保人对（ABCE）具有可保利益。A拥有所有权的财产B抵押财产C保管的他人财产D已出售的财产E留置财产24.最大诚信原则的具体内容包括（ABC）。A告知义务B保证C弃权和禁止反言D说明义务E保密义务25.根据最大诚信原则，要求（ABCD）。A投保人在订立合同时如实告知保险标的的重要事宜B投保人在订立合同后严格履行保险合同C保险人在订立合同时，向投保人说明保险合同的主要内容D在保险事故发生时，保险人有足够的偿付能力E保险人在订立合同时，向投保人说明原订费率的过程26.下列有关代位求偿权的说法错误的是（BCE）A被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿 B适用于财产保险和人身保险C保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有D如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金。E在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅。27.损失补偿原则的实施要点有（ABD）。A以实际损失为限B以保险金额为限C以保险标的净值为限D以可保险利益为限E以保险期限为限28.补偿原则的派生原则有（BC）。A近因原则B代位原则C分摊原则D可保利益原则E实际损失原则29.财产保险合同主要履行以下原则（ADE）。A损失补偿原则B代位原则C分摊原则D近因原则E最大诚信原则30.下列原则中不适用于人身保险合同的有（BD）A保险利益原则B补偿原则C最大诚信原则D代位求偿原则E近因原则31.财产保险合同的保险利益产生的原因包括（ABCDE）。A所有权B占有权C使用权D民事损害赔偿责任E有效合同32.下列有关最大诚信原则的表述中正确的有（AC）A保险合同对当事人诚实信用的要求要比一般民事活动更为严格B仅要求在订立保险合同时遵守C最大诚信原则包括告知义务和保证D该原则仅适用于投保人，不适用于保险人E该原则仅适用于保险人，不适用于投保人33.保险人的告知形式有（BC）A无限告知B明确列明C明确说明D询问告知E默示告知34.下列有关补偿原则的陈述正确的有（ABCD）。A合同中规定的免赔额，被保险人得不到赔偿B若是不足额保险，依照保险金额与保险价值的比例赔偿C不遵循补偿原则，将会诱发道德风险D遵循补偿原则，可保障被保险人的利益E签订财产保险合同后，被保险人对保险标的已不具有保险利益，亦方可获得赔偿35.下列关于代位原则的陈述错误的是（BD）。A代位原则包括代位求偿权与物上代位权B补偿原则是代位原则的派生原则C代位原则的意义在于使肇事方承担相应的经济责任D可防止被保险人因损失而获取不当利益E被保险人无权就取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿36.代位求偿权实施的前提条件（ABC）A保险标的的损失属于保险责任事故B保险标的的损失是由第三方责任造成的C保险人履行了赔偿责任D被保险人对于第三者依法应负赔偿责任E保险标的的损失是由本人责任造成的37.下列有关分摊原则的陈述正确的是（ABCD）。A由补偿原则源生出来的B可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金C是对重复保险发生保险事故后，进行分摊的原则D在没有合同约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊E是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实施的原则38.下列对损失补偿原则表达正确的是（ABCDE）A有损失有赔偿，无损失无赔偿B以保险价值为限C以实际损失为限D以保险金额为限E以保险利益为限39.下列对保险利益原则的表述正确的是（ABCDE）A一般财产保险的保险利益必须从合同订立到损失发生的全过程都存在B海上货物运输保险中，投保人对保险标的没有保险利益也可投保 C海上货物运输保险的保险利益在发生保险事故必须存在D人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在E在人身险中并不要求在保险事故发生时具有保险利益40.保险赔偿方式主要有（ABC）A现金赔付B修复C换置D提存E留置41.下列情况不适用于损失补偿原则的是（ABCD）A定值保险B重置价值保险C人寿保险D通融赔付E财产保险42.关于近因原则的表述正确的是（AD）A近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因B近因是空间上离损失最近的原因C近因是时间上离损失最近的原因D近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则E只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿43、投保人可以是（ABCDE）。A自然人B法人C其他经济组织D个体户E家村承包户44、下列有关保险合同订立叙述正确的是（AD）。A一般由投保人向保险人提出投保要求B一般由保险人向投保人提出投保要求C一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求D一般由保险人予以承诺E一般由保险代理人向投保人作出承诺表示45、在什么情况下，保险人可解除保险合同（ABCD）。A投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务B投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故C财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任D人身保险中，合同效力中止超过二年E人身保险合同中，未指定受益人46、保险合同的书面而形式包括（ABCDE）。A保险单B暂保单C保险凭证D经保险人签章的投保单E批单47、无效保险合同的确认机构为（BE）。A保险公司B人民法院C金融监管部门D工商行政管理部门E仲裁机构48、导致保险合同无效的原因有（ABCDE）。A违反法律和行政法规B违反国家利益和社会公共利益C采用欺诈、胁迫手段签订D投保人对保险标的不具有保险利益E投保人因疏忽或过失而违反如实告知义务49、保险合同解除的形式可分为（ABCDE）。A约定解除B协商解除C法定解除D裁决解决E自然解除50、投保人不得解除的保险合同有（BC）。A企业财产保险B货物运输保险C运输工具航程保险D人身保险E责任保险51、在保险合同享有权利承担义务的人包括（ABCDE）。A保险人B投保人C被保险人D受益人E代理人52保险合同的关系人是（CD）。A保险人B投保人C被保险人D受益人E代理人53、关于受益人的表述正确的是（BCDE）。A受益人可以是任何人B投保人、被保险人都可以成为受益人C只有在人身保险中才会有受益人D受益人与被保险人之间可无保险利益E自然人、法人、其他合法经济组织都可作为受益人54、 关于受益权的表述正确的是（ABCDE）。A受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定B只有在被保险人死亡的情况下，受益人才有受益权C受益人享受的收益权是一种期得利益D受益权只能由受益人独享E受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务55、保险代理人分为（BCD）。A展业代理人B兼业代理人C个人代理人D业代理人E法定代理人56、投保方应履行的基本义务包括（ABCDE）A如实告知B交付保险费C立即通知保险事故D提供有关证明和资料E防灾、防损和施救57、保险合同条款分为（ABCE）。A主要险种的基本条款B其他险种的保险条款C特约条款D仲裁条款E附加条款58、保险合同的主体包括（ABCDE）A保险人B投保人C被保险人D受益人E保险代理人59、下列属于保险合同自然终止的情形是（AB）。A因保险合同期满而终止B因保险标的全部灭失而终止C履约终止D协议终止E行使终止权终止60、申请仲裁机构必须以双方在自愿基础上达成（BC）为前提，否则仲裁机构将不予受理。A仲裁合同B仲裁条款C仲裁协议D保险合同E申请协议61、因保险合同纠纷提起诉讼，享有管辖权的人民法院是（ACD）。A被告所在地人民法院B原告所在地人民法院C标的物所在地人民法院D保险事故发生地人民法院E保险公司所在地人民法院62、属于保险合同条款的解释方法有（AB）。A文义解释B意图解释C学理解释D补充解释E自由解释63保险合同条款，的解释应遵循的原则（AD）。A公平和尊重合同的所用语言、文字的含义B有利于保险人C有利于投保人和受益人D有利于被保险人和受益人E有利于合同的各种主体64、受益人遇有下列情形，失去受益权（ABCD）。A受益人先于被保险人死亡B受益人故意杀害被保险人未遂的C受益人放弃受益权D受益人被指定变更的E被保险人先于受益人死亡65、企业财产保险承保的保险标的范围包括（ABC）。A、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；B、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；C、具有其他法律上承认的、与被保险人有经济利害关系的财产；D、土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源及文件、帐册、图表、技术资料等；E、货币、票证、有价证券；66、企业财产保险包括（AB）两个险别。A、基本险B、综合险C、一切险D、平安险E、水渍险67企业财产保险基本险的保险责任包括（ABC）。A、由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失；B、被保险人所有的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；C、在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失；D、保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用；E、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉等原因而造成保险标的的损失。68、企业财产保险综合险的保险责任包括（ABCE）。A、由于火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落造成保险标的的损失；B、被保险人所有的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；C、在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失；D、停工、停业期间支出的工资费用、利润损失；E、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉等原因而造成保险标的的损失。 69、普通家庭财产保险包括（AC）两个险别。A、灾害损失保险B、家庭财产两全保险C、盗窃保险D、第三者责任险E、水渍险70、我国海上运输货物保险的基本险的险别包括（BDE）。A、灾害损失保险B、平安险C、盗窃保险D、一切险E、水渍险71、海上运输货物保险的普通附加险的险别包括（ABCDE）。A、偷窃提货不着险B、淡水雨淋险C、短量险D、混杂、沾污险E、串味险72、国内水路、陆路货物运输保险的险别包括（AD）。A、基本险B、平安险C、一切险D、综合险E、水渍险73、责任保险的可保责任通常要具备的条件有（ADE）。A、被保险人的过失；B、被保险人的故意行为；C、被保险人的非法行为；D、损害事实的存在；E、过失与损害事实的因果关系。74、以保险人的承保方式为标准划分，保险可分为（AC）A原保险B不定额保险C定额保险D再保险E超额保险75、以保险标的价值或金额的确定来分类，保险分为（AB）A定值保险B不定值保险C超额保险D定额保险E不足额保险76、财产保险根据保险金额和保险价值的相对大小关系，分为（CDE）A定值保险B定额保险C超额保险D足额保险E不足额保险77、保险基金的特点是:（ABD）A它是一种合理分担金B它是一种责任准备金C它是一种集中形式的后备基金D它是一种返还性基金E它是一种分散形式的后备基金78、保险基金主要来源于：（AB）A开业资本金B保险费收入C保险保障基金D营业利润E法定保证金79、附加保险费包括（ABC）。A营业费用支出B税款支出C保险企业盈利D赔偿损失支出E给付保险金支出80、保险商品的价格是（BD）。A保险费B费率C风险保障D每单位保险金额的保险数额E赔偿金额81、保险公司可以运用的资金包括（ADE）。A资本金B公积金C保证金D未到期责任准备金E未决赔款准备金82、《保险法》规定，保险公司的资金运用限于（ACD）。A银行存款B抵押贷款C政府债券D金融债券E股票83、在下列社会保险与商业保险的比较中，正确的有（AE）。A都是以风险的存在为前提B社会保险强调个人公平原则而商业保险强调社会公平原则C两者都不以盈利为目的D两者都贯彻自愿的原则E两者的行为依据不同四、判断题1.如果损失频率为0和1时风险不存在。（T）2.当损失频率为0.5时风险最大。（T）3.某一风险的发生具有必然性。（T）4.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（F）5.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。（T）6.最大损失不影响企业财务稳定时采用转移风险的方法。（F）7.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（F）8.风险管理中最为重要的环节是风险识别。（T） 9.补偿损失或给付保险金既是保险生产和发展的根本原因又是保险活动的最终目的。（F）10.企业财产险属于法定保险方式。（F）11.财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（F）12.保险事故发生时，原保险人先将全部赔款支付给被保险人，然后再向再保险人摊回相当的赔款。（T）13.再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。（F）14.最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（F）15.劳合社是世界著名的保险公司之一。（F）16.第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。（F）17.人寿保险和火灾保险均起源于中世纪欧洲的基尔特制度。（F）18.1710年英国创办的“太阳保险公司”是最早的股份公司形式的保险组织。（T）19.世界上最早独立经营分保业务的再保险公司是德国于1846年设立的科隆再保险公司。（T）20.均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（F）21.保险市场进行交易的对象是一种特殊商品——风险保障。（T）22.保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。（T）23.中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（T）24.保险经营要实现由规模型向效益型、粗放型向集约型的转变。（T）25.在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。（T）26.我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。（T）27.以他人为被保险人进行投保时，除了要求投保人对被保险人具有保险利益外，还须征得被保险人同意。（T）28.没有保险利益就不存在保险关系。（T）29.在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（F）30.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（T）31.保险人的赔偿金额不能超过保险利益。（T）32.保险合同的成立是以不存在某种促使危险增加的事实为先决条件。（T）33.告知与保证主要是针对保险方的规定。（F）34.定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。（F）35.损失赔偿原则也适用于人身保险。（F）36.近因是指时间上与它空间上离损失最近的原因。（F）37.如果近因属于承保风险，保险人才给予赔付。（T）38.若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（T）39.依代位求偿权取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应退还第三人。（F）40.在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。（F）41.保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。（T）42.补偿原则对人身保险合同和财产保险合同均适用。（F）43.代位求偿权通常只适用于财产保险。（T）44.在近因原则中，造成损失的多种原因，仅有一种不为承保风险，保险人也得承担赔偿责任。（F）45、保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。（T）46、保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。（T）47、人身保险合同中被保险人既可以是自然人，也可以是法人。（F）48、在人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。（F）49、父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（T）50、在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。（T）51、保险合同是被保险人与保险人协定保险权利、义务关系的协议。（F）52、保险凭证是一种简化了的保险单，俣在法律上效力不如一般保险单。（F）53、受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。（T）54、保险合同发生争议时，应首先通过协商解决，协商不成，则申请仲裁，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。（F）55、在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。（F）56被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。（F）57、特约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于主要险种的基本条款和其他险种的保险条款。（F）58、保险条款等文件应使用中文。（T）59、投保方在发生保险事故时，及时通知保险人的行为即意味着提出索赔，保险人应尽快理赔。（F）60、保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。（F） 61、凡保险凭证未记载的事项都以保单的条款为准，二者有抵触时同样以保单内容为有效。（F）62、投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。（T）63、财产保险合同的投保人、被保险人可随保险标的所在地权转让而自动变更，无须征得保险人同意，合同继续有效。（F）64、非经保险人同意，保险标的的所有权，经营权、收益权等不得转让。（F）65、投保方和保险人均有自由选择权，有权随时解除保险合同。（F）66、在保险合同中订有仲裁条款的，一方向人民法院起诉，人民法院不予受理。（T）67、保险合同是射幸合同。（T）68、只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。（T）69、当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（T）70承保的风险应在保险条款中予以列明。（T）71、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（F）72、在机动车保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额，保险合同才终止。（√）73、保险合同条款的解释原则是必须坚持有利于保险人（×）74、保险基金是一种集中形式的后备基金。（×）75、保险基金是一种责任准备金。（√）76、根据保险基金的支付对象和条件，它是一种责任准备金。（×）77、根据保险基金的收入与支出时间上的不一致，它是一种返还性资金。（×）78、一般来说，财产保险资金的流动性比人身保险资金的流动性强。（√）79、保险费=毛保险费+附加保险费。（×）80、企业工会和民间团体可以经营某些商业保险业务（×）。81、某企业以房地产和交通工具向保险公司投资1000万元。（×）82、全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本要求就可以开业和成立分公司。（×）83、股份有限公司的主要内部组织机构是总经理室。（×）84、保险公司在筹建申请得到批准后就可以从事保险业务活动。（×）85、当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。（×）可用公积金86、健康保险的未到期责任准备金按其有效保单的净值提取。（×）87、意外伤害保险的未到期责任准备金按其自留保费的50%提取。（√）88、财产保险的未到期责任准备金按其当年保费收入的50%提取。（×）89、年金保险的未到期责任准备金按其有效保单的净值提取。（√）90、保险公司提取的保险保证基金可以扩充公司资本、弥补公司经营亏损。（×）91、人寿保险公司应当将其承保的每笔保险业务的百分之二十按照有关规定办理再保险。（×）92、我国保险法适用于中华人民共和国境内的一切保险活动。（×）93、农业保险也要符合保险法的有关规定。（×）94、保险法适用于商业性人身保险和财产保险、信用保险和责任保险。（√）95、海上保险既可适用《保险法》，也可适用《海商法》，当两者有冲突时适用《保险法》。（×）96、社会保险的对象是人和物。（×）97、商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。（×）98、参加人身保险是一种自助行为。（×）99、社会保险是依合同实施的契约行为。（×）100、商业保险强调的是“社会公平”原则。（×）七、案例分析1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？ 保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：“投保人对投标标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。  2、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？ 保险人不承担赔偿责任。因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效，若发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险合同而无效向保险公司索赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人同意，即保险合同有效，若发生保险事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。 3、商人A从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是A以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否愿意承保？ 愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。 4、商人B要出口一批货物到某国，与买方交易采取的是到岸价格。按该价格条件，应由卖方投保。于是B以这批货物为保险标的投保海上货运险。货物装船后，B将货物的提单交给买方并随之转让保单。后在运输途中遇风浪，船舶沉没，货物灭失。问保险公司是否承保货损的赔偿？是赔给买方还是卖方？ 保险人应承保货损的赔偿，是赔给买方。由于海上货物运输保险的特殊性，按国际惯例，货物在运输途中，其所有权是可以转移的，而在所有权发生转移时，水险保单是重要的文件之一。因此尽管签发保单时，货物的买方还不具有可保利益，但自货物转让时起，允许买方对其具有合法的保险利益。海上运输保险保单随提单一起转让，无须经保险人同意即实现被保险人的变更。 5、一美国商人1979年在曼谷用6.5万美元买了一批古代工艺品，在新加坡经人估价，值3000万美元。商人即以此金额在伦敦保险市场投保了目的地为荷兰的货运险。货物装船前，保险人检查后，以投保人估价过高取消了保险合同。1982年商人又向一家美国保险公司投保，签约时未将三年前曾被取消合同一事告知美国公司。后来货物在运输途中全损，保险公司是否赔偿？6.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？ 因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不论这种行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付责任。在本案例中，银行在投保时保证24小时都有警卫值班，但某日有半个小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与盗窃是否有因果关系，保险人都不承担赔偿责任。7、有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：（1）如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？（2）如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。（2）保险人按比例赔偿方式赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×80％＝19.2万元8、某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？ 不负保险责任，因为5月30日，该保险单尚未开始生效。保险人仅对保险合同指明的保险期间内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务。违反了意外伤害保险的保险责任特征之一，意外伤害事故须发生在保险期间内。 9、王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写"健康"二字，投保后，王艳每月按时交费。后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？ 1）因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除合同，不承担给付保险金的责任，并而不退还保险费。2）如果王艳在不知情的情况下为王某投保，则投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重路响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。 10、小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？ 不对，因为代位求偿权只适用于财产保险，而不运用人身保险，人身保险只是定额保险，平安保险是人身保险的一种符合代位求偿的3个条件。应该由保险公司给付张某死亡保证金。同时不能向拖工单位索要与此等额的赔偿金。因为保险公司按团体平安保险合同履行赔偿与施工地安全事故处理赔偿是两种法律行为。所以，保险公司应按合同规定付给张某死亡保险金，同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故赔偿金。11、奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理，一是奚之妻乘本公司汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身亡。经交通事故鉴定，本公司驾驶员负全责。奚之妻的善后事宜可得抚恤金等约4万元。奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险。受益人栏填的是制衣公司。法院如何处理？ 受益人一般由投保人或被保险人在保险合同中加以指定，并且投保人指定受益人时必须经被保险人同意，假定该保单上由被保险人签字同意，那抚恤金应归奚某。假如，该单保未经被保险人同意，那受益人应由法定继承人即制衣公司继承。1），由于车祸造成奚某妻子身亡的抚恤金应高于法定继承人。2）又因为奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险，只要其发生车祸的时间在保险期限内，则保险公司应赔付保险金额，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院将这笔保险金额判给制衣公司。12、张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为４０万元。在保险期间王某家中失火，当：（１）  财产损失１０万元时，保险公司应赔偿多少？（２）  家庭财产损失４５万元时，保险公司又应赔偿多少？ １、保险公司应赔10万元。２、保险公司应赔４０万元。因为我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿，在实际业务的处理过程是保险人确定财产的损失属于保险责任范围后，根据保险财产的实际损失和保险财产损失当时的市场价格，并且按照其使用年限折旧计算赔款，最高赔偿金下的保险单规定的保险金额为限。 13、某企业投保企业财产保险，保险金额为１００万元。在保险期间发生火灾，当：（１）  绝对免赔率为５％，财产损失２万元时，保险公司应赔偿多少？（２）  绝对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？（３）  相对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？ １、因为绝对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失小于免赔额，保险公司不赔２、因为绝对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失大于免赔额，保险公司赔偿８－５＝３万元３、因为相对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失大于相对免赔额，所以保险公司赔偿８万元 17、一居民向保险公司投保价值１４元的住宅。住宅在保险期内被卡车撞毁，居民逐向保险公司索赔。后者按保险赔偿１０万元后，行使代位求偿权从肇事车主那儿追得１０万元。问追回的１０万元归谁？居民还能否向车主提出民事赔偿请求？若获得车主赔偿，又该归谁？为什么？ 返回的１０万元归保险公司。居民还能向车主提出民事赔偿，若获车主赔偿，该归居民所有。在本案例中，该居民的住宅是属于第三者（卡车撞毁）所造成的损失，当保险公司，按保险赔偿他十万元后，并行使代位求偿权，从肇事车主那儿追得１０万元，根据代位求偿原则，故这十万元该归保险公司。若居民损失超过十万元，可向车主提出民事赔款请求。若车主肯付赔偿，则超过１０万元以上的那部分赔款归被保险人（居民）所有。 18、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是：（1）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？ （2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到2万元的保险金。（2）对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身保险不适用于补偿原则。19、一企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工张一指定妻子刘二为受益人，半年后张一与妻子刘二离婚，谁知离婚次日张一意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以张一生前欠单位借款留下一半，另一半则以刘二已与张一离婚为由交给张一父母。此企业如此处理是否正确？保险金按理应当给谁？为什么？ 答：不正确，1）保险金应当给老张的妻子，因人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。在本案中，老张在其企业投保时与受益人（妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已与妻子不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付。2）企业不可以留下一半。  21、刘某投保了一份保额２０万元的年金保险和一份保额１２万元的意外伤害保险。“五一”期间，王某到某名山旅游时不幸被车撞死。则：（1）某在保单上指定的受益人（即其家属）可向保险公司请求给付多少保险金？为什么？（2）事后肇事司机赔偿１０万元，有人认为根据代位原则，这笔直赔款应该归保险公司，您信为这种说法正确吗？为什么？ 由于人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险，是一种定额保险，所以人身保险合同无法通过保险标的价值确定的保险金下，所以被保险人发生人身保险合同约定是事件后，保险人依合同中约定的金额给付保险金而不以保险事故发生造成的实际损失计算，也不实行比例分摊和代位求偿，如果事故由第三者造成的被保险人还有权要求支付赔偿，所以本案例中，保险公司应向刘某的指定收益给付12万元保险费、事故肇事司机赔偿10万元，应归被保险人所有。 22、张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为10万元，保险期间为5年，张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对保险公司给付的10万元保险金，若：（1）王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金中支取2万元，您认为这种说法正确吗？为什么？（2）王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？ 答：1）不正确，根据人身保险受益条款中规定，如果受益人在被保险人之前死亡，这个受益人的权利将转回给被保险人，被保险人可以另再指定受益人，当被保险人没有遗嘱指定受益人时，则被保险人的法定继承人成为受益人，这时保险金就变成被保险人的遗产，所以当王某死后的保险给付金10万元仍应该支付给张某，这笔给付的保险金不是遗产。2）此说法不正确，因为人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求保险事故发生时具有利益。张某为妻子王某投保人寿保险时与妻子存在保险利益关系，虽然在保险事故发生时，已与妻子不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付。 23、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失16万元和人身伤害4万元，甲车辆损失14万元和人身伤害1万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为70％；乙车主负次要责任，为70％，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％），则：（1）A保险公司应赔偿多少？（2）B保险公司应赔偿多少？（1）A保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1－免赔率）＝14×70％×（1－15％）＝8.33万元（2）B保险公司应赔偿金额＝乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×（1－免赔率）＝（16＋4）×70％×（1－15％）＝11.9万元26、1996年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年8月15日赵某该投保保险金额为20万元、期限20年的定期寿险，投保时隐瞒了病情。1999年9月12日该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金。按照我国现行《保险法》的规定，问保险公司是否承担给付保险金责任？为什么保险公司不履行给付责任，因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。 31、某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元，后在保险期内因保险事故损失5万元。因为保单上约定采用赔款额比例责任制分摊，甲、乙两家公司应分别赔偿多少？（写出计算公式和计算过程、答案。）甲保险公司的赔偿责任＝损失金额×甲保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额＝5×6÷（6＋4）＝3万元乙保险公司的赔偿责任＝损失金额×乙保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额＝5×4÷（6＋4）＝2万元七、简答题1、风险的基本因素是什么？它们之间的关系如何？：风险因素、风险事故和损失。风险是由风险因素、风险事故和损失共同构成的，风险因素引起或增加风险事故，风险事故发生可能造成损失，风险因素平加可能造成损失，风险因素增加或产生风险事故，风险事故引起损失。2、简述风险管理的定义及其基本程序。风险管理是风险单位通过对风险的认识，衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。是研究风险事故发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科，各经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合，各种风险管理技术对风险实施有效的控制和处理风险所致损失后果，期望达到最小的成本获得最大的安全保障的目标，包括风险认识、风险估测、风险评价、风险控制和管理的效果评价等程序。3、什么事可保风险？其条件有哪些？可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。传统的可保风险应具备六个方面条件：1、风险应当是纯粹风险。纯粹风险是一种只有损失机会，没有获利可能的风险。2、风险应当具有不确定性。风险的不确定性有三层含义：即风险是否发生是不确定的；风险发生的时间是不确定的；风险发生的原因和结果是不确定的。3、风险使大量标的均有遭受损失的可能。4、风险有导致重大损失的可能。即风险一旦发生，由其导致的损失是被保险人无力承担的。5、风险不可能导致保险标的同时遭受损失。即要求损失的发生具有分散性6、风险应当具有现实的可测性。可测的风险才有可能通过数据分析计算风险发生的概率以此确定保险费率。4、简述风险的概念及其分类。风险有以下两种定义：（1）风险就是与出现损失有关的不确定性；（2）风险就是在实际结果与预期结果之间的差异。风险的分类：（1）按风险的后果可将风险分为纯风险和投机风险。（2）按风险产生的原因可将风险分为政治风险、社会风险、经济风险、自然风险、技术风险等。（3）按风险的影响范围可将风险分为基本风险和特殊风险。风险还可以按风险分析依据分为客观风险和主观风险，按风险分布情况分为国别（地区）风险、行业风险，按风险潜在损失形态分为财产风险、人身风险和责任风险等等。5、简述风险管理与保险的关系。（一）保险是风险管理的传统有效措施。就被保险人而言，是风险的转移；就保险人而言，则是风险的承担。（二）保险是对特定风险的管理。管理的是保险标的的风险，并非所有风险，所以保险是风险管理的方法之一。（三）保险经营效益要受风险管理技术的制约。风险管理技术水平的高低直接影响着保险的经营效益。6、简述保险的基本职能和派生职能。保险的基本职能是保险的原始与固有的职能。1、其基本职能有两个:（1）经济补偿和保险金给付。就财产和责任保险而言是补偿损失职能；而对于人身保险来说是给付保险金。2、派生职能是融资职能和防灾防损职能。积极主动地参与、配合其他主管部门扩展防灾防损工作。保险的融资职能是保险人参与社会资金融通的职能。7、简述保险的作用。（1）转移风险：把自己的风险转移出去，由保险公司接受风险。（2）均摊损失：保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失。 （3）实施补偿：分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。（4）抵押贷款和投资收益：一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，保险既可保障，又有投资收益。8、简述自愿保险和法定保险的区别。自愿保险和法定保险的区别：（1）范围和约束力不同；（2）保险费和保险金额的规定标准不同；（3）责任户主的条件不同；（4）在支付保险费和赔款的时间上，法定保险都有一定的限额，自愿保险仅在赔偿款方面有一定的限额。9、简述人身保险和财产保险的区别。人身保险是以人的生命和身体作为保险标的的保险，财产保险是以物质财产及其有关利益责任和信用为保险标的的保险。对象保险额都有区别。10、简述保险利益原则的意义。体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律承认的利害关系，投保人或被保险人因保险标的未发生风险事故而受益，因保险标的遭受风险事故而受到损失。11、规定最大诚信原则的意义是什么？必须遵循最大的诚信原则，是由保险经营的特点所决定的，因此（1）保险业是风险管理行业；（2）保险经营的技术程度较高，而保险条款及其费率是由保险人单方面拟定的，复杂程度远非一般人所了解；（3）保险一般具有转体性，投保人在投保时只需支付少量保费，一旦产生事故损失就会获得大额的赔偿，因此最大诚信原则有利于保证保险业稳定和发展。12、代位求偿权产生的原因和代位求偿权的条件。原因是指在保险事故发生后，被保险人有权利要求保险人按合同给予补偿，保险人则有义务向被保险人对其损失进行补偿。 代位求偿权的条件：1、保险标的的风险必须属于保险责任范围；2、保险事故的发生应由第三者承担责任；3、被保险人要求第三者赔偿；4、保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；5、保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。13、何谓近因原则，该原则对保险经营有何意义？近因原则是在处理赔偿时，赔案支付保险金的条件是造成标的的损失的近因必须属于保险责任，若造成保险标的的损失的近因属于保险责任范围内的事故，则保险人承担赔付责任，反之，若造成保险标的损失的原因属于除外责任，则保险人不负赔付责任，近因原则几乎为世界各国保险人分析损失的原因和处理赔付责任时所采用。14、简述保险合同的特征。特征包括：射幸性、附和于约定并存性、双务性、要式性、有偿性、诚信性、保障性。而且其一，合同的当事人必须具有民事行为能力。其二，保险合同是当事人双方表示一致的行为，而不是单方非法干预的法律行为。其三，保险合同必须合法，才能得到法律的保护。与一般合同相比较，它又是一种特殊类型的合同，它有着自己的特点。（1）投保人必须对保险标的具有保险利益。（2）诚实信用原则的告知义务。（3）保险合同是一种双务合同。（4）保险合同是一种附合合同。（5）保险合同是一种射幸合同。15、保险合同的当事人包括哪些人？财产保险合同与人寿保险合同的被保险人在合同中的地位有何不同？保险合同的当事人包括保险人、投保人。在财产保险合同中，被保险人必须是对被保险财产具有保险利益的人，即他们是被保险财产的所有权人或者经营管理权人，或者是使用权人，或者是抵押权人，投保人也可以是被保险人，但是这种身份的变更以合同的生效为临界点。在人寿保险合同中，投保人既可以以自己的身体为标的，也可以经他人同意以他人身体为标的订立保险合同，当发生前者情形时，投保人与被保险人是同一人，当发生后者情形时，则被保险人是保险合同的关系人。16、说明受益人的受益权的特点。收益人一般由投保人或被保险人在合同中加以指定，并且投保人指定受益人时必须经被保险人同意，如果被保险人是无民事行为能力或限制民事行为能力人，则受益人可以由被保险人的监护人指定。如果没有指定，则在被保险人死之时，由其继承人领受保险金。当受益人为数个人时，投保人或被保险人可以在保险合同中指定受益顺序和受益份额。如果没有确定受益份额的，则受益人按照相同份额享有受益权。17、有哪些原因导致保险合同终止1）自然终止；2）因履约导致终止；3）因解除导致终止。18、保险合同双方当事人应如何处理争议？争议处理是发生保险合同争议时采用的处理方式，我国合同法规定，当事人可以通过和解或调解解决同争议。当事人不愿和解，调解或者和解，调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构申请仲裁。当事人没有订立仲裁协或仲裁协议议无效的，可以向人民法院起诉，当事人应当履行发生法律效力的判决，仲裁裁决，调解书，拒不履行的，对方可以请求人民法院执行。据此，对保险业务中发生的争议，可以采取和解，调解仲裁和司法诉讼四种方式来处理。19、简述保险合同条款解释的原则和方法。合同解释是指当对合同条款的意思发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和原则对其做出的确定性判断。保险合同解释原则有：1）文义解释原则2）意图解释3）解释应有利于非起草人4）尊重保险惯例的原则 20、车辆损失险的保险金额是如何确定？车辆损失险的保险金额可以按投保时车购置价或实际价值确定，也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。22、第三者责任险的"第三者"是如何定义的？第三者责任险是指保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险公司的规定给予赔偿。“第三者”是指保险合同指定受益人以外的其他遭受人身伤亡财产损失的人。23、什么叫责任保险？独立承保的责任保险包括哪几类？责任保险（LiabilityInsurance）是指承保致害人(被保险人)对受害人(第三者)依法应承担的损害赔偿责任，也就是说，当被保险人依照法律需要对第三者负损害赔偿责任时，由保险人代其赔偿责任损失的一类保险。独立承保这种方式下，保险人签发专门的责任保险单，它与特定的物没有保险意义上的直接联系，而是完全独立开展的保险业务。如展览会责任保险，产品责任保险，雇主责任保险等。24、简述人身保险的特点。（1）定额给付性质的保险合同。大多数人身保险．不是补偿性合同，而是定额给付性质的合同，只能按事先约定金额给付保险金。（2）长期性保险合同人身保险的特点之一就是其保险期限长。（3）储蓄性保险。人身保险不仅能提供经济保障，还兼有储蓄性质。（4）不存在超额投保、重复保险和代位求偿权问题。由于人身保险的保险利益难以用货币衡量，所以人身保险一般不存在超额投保和重复保险问题。25、人寿保险的基本特征以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存，死亡两种形态为给付保险金条件的保险。其基本特征为（1），风险的特殊性，人寿保险保障的风险从整体上说，人寿风险具有一定的稳定性，而从个体说，又具有变动性，在人寿保险中，被保险人在保险期限内死亡或满期生存，保险人都有可能给付保险金，故人寿保险的纯保险费是依据被保险人在一定时期内死亡或生存的概率来计算的。（2），业务的长期性，少则几年，多则十几年或几十年以至终身，由于人寿保险的长期性特点，便保险人可以从长期稳定的保费收入中获取得一笔相当可观的资金并投资。（3），储蓄性，由于保险人每年收取的保险费超过其当时需要支会付的保险金，超过的部分投保人提前交给保险人，用于履行未来义务的资金，相当于投保人存在保险人处的长期性的储蓄存款。这笔存款由保险人投于生产建设或存储于银行产生的利息。26、简述人寿保险的分类及其含义1、定期人寿保险。定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。2、终身人寿保险。终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。3、生存保险。生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡，则不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。4、生死两全保险。定期人寿保险与生存保险两类保险的结合。生死两全保险是指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金,被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满,则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。5、养老保险。养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成,是生死两全保险的特殊形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金，即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力，又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。27、人身保险主要包括人寿保险（简称寿险）、意外伤害保险和健康保险。 意外伤害保险保险责任：1．被保险人在保险期限内遭受了意外伤害2．被保险人在责任期限内死亡或残疾3．被保险人遭受的意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因28、简述比例再保险合同的分类1、成数再保险。成数再保险是指原保险人按约定的比例，将每一风险单位的保险金额向再保险人分保的方式。按照这种再保险方式，不论分出公司承保的每一风险单位的保额多少，只要是在合同规定的限额内，都按照双方约定的固定比率进行保费分配和赔款分摊。2、溢额再保险。 溢额再保险是指原保险人规定一个最大保险金额(称为1线)作为自留额。当任何一个风险单位的保险金额小于这一金额时，原保险人自留全部责任；当保险金额超过这一金额时，原保险人和再保险人按照自留额和分出保额对总保额的比例来分摊赔款。一般再保险合约中还规定了以自留额的一定线数(如10线)作为再保险人的赔偿限额。(3)成数、溢额混合再保险由于成数与溢额再保险同属于比例再保险，两者也可混合运用，因此形成了成数、溢额混合再保险。这种再保险方式是将成数分保比例作为溢额分保的自留额，然后再以自留额的若干线数作为溢额分保的最高限额。29、再保险合同的主要内容包括：再保险合同当事人的名称、地址；保险期限；执行条款，含再保险的方式、业务范围、地区范围及责任范围；除外责任；保险费的计算、支付方式及对原保险人的税收处理；手续费条款；赔款条款；账务条款，即账单编送及账务结算事宜；仲裁条款条款，规定再保险合同仲裁范围、仲裁地点、仲裁机构、仲裁程序和仲裁效力等；保险合同终止条款，规定终止合同的通知，订明特殊终止合同的情形；货币条款，规定自负责任额、分保责任额、保费和赔款使用的货币以及结付应用的汇率。保险责任的分担及除外责任；争议处理，包括仲裁和诉讼条款；赔款规定等。再保险合同的常用条款一般包括：共同利益条款；过失或疏忽条款；双方权利保障条款；其他条款。30、简述保险公司承保时应注意的问题1）应当由承保部门制订与公司目标相一致的承保方针和编制承保手册。规定承保的险种、展业的地区、所使用的保险单和费率厘订计划，以及可以接受的、难以确定的和拒保的业务、保险金额等。（2）承保部门在决定是否接受投保时要对投保人作出评价。例如，在人身保险中，必须考虑被保险人的身体状况和投保人的道德品质因素和因投保而放松防损工作的心理因素。（3）承保部门在对有关信息进行评估后，要作出承保决策。承保决策实际上就是业务的选择。业务选择包括选择“人”和“物”。（4）在承保以后，承保人还要进行监督，如果被保险人违反合同基本条件，承保人可终止合同或不予以续保。（5）承保部门还有一个重要职能就是承保管理。承保管理是承保人对保险合同订立过程的管理，从一项保险业务的洽谈、投保到签单、收取保险费都属于承保管理的范围。31、简述保险理赔的原则1.重合同、守信用2.坚持实事求是3.主动、迅速、准确、合理32、简述保险理赔的基本程序1、立案查验。保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查验，了解损失情况及原因，查对保险单，登记立案。2、审核证明和资料。保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。3、核定保险责任。保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。4、履行赔付义务。保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。33、简述保险防灾防损的方法（1）加强保险防灾宣传、咨询工作，举办各种宣传活动，提高人们的防灾意识；（2）积极配合社会上专门的防灾组织，开展各项防灾工作；（3）对重点保户进行安全检查，定期不定期深入重点保户进行实地安全检查；（4）条款制约与费率优惠，如在投保、续保中规定无赔款或防护好的优待、有赔款加费；规定免赔率或免赔额；对经常发生保险赔款的保户，在投保时拒保。34、掌握保险公司进行资金运用的基本原则。保险资金运用又称保险投资，以保险公司为了取得预期的收益而垫付资金。以形成资产的经济活动，其基本原则：（1）安全性，一旦尽可能避免风险大的投资项目，避免投资失误以保证资金安全，二是进行合理投资。（2）收益性，指保险公司投资的最主要动机。（3）流动性，指资产的变现能力。从整体上看，安全性与流动性成正比，变观能力强的资产多，其风险就小，安全返还保障度就小，而安全性，流动性与盈利性成正比，安全性高，流动性强的资产，其盈利就低，反之，盈利就高。35、简述保险经营的原则保险经营除贯彻一般商品经营原则，如经济核算原则，随行就市原则、薄利多销原则，还应该遵守特殊的经营原则：（１）风险大量原则，在可保风险的范围内，保险人根据自己的承保能力，努力承保大量的具有同类性质与同类价值的风险与标的（２）风险分散原则：分为宏观和微观两个层面，宏观层面风险分散包括风险按地理范围分散，多种经营补偿，跨时间的风险分散，微观层面上风险分散包括承保前分散和承保后分散两种方式（３）风险选择原则：指保险人对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等应有充分和准确认识和评估，并根据判断作出选择。风险选择分为事先选择和事后选择两种形式。37、保险基金的特点有哪些？保险基金是指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的，专门用于保险事故所导致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一项专用基金，是保险人履行保险义务的条件。保险基金的特点：（1）保险基金是一种合理分担金；（2）保险基金是一种责任准备金；（3）保险基金是一种返还性资金。38、保险投资的原则1、安全性原则。 保险企业可运用的资金，除资本金外，主要是各种保险准备金，它们是资产负债表上的负债项目，是保险信用的承担者。因此，保险投资应以安全为第一条件。安全性，意味着资金能如期收回，利润或利息能如数收回。为保证资金运用的安全，必须选择安全性较高的项目。为减少风险，要分散投资。2、收益性原则。保险投资的目的，是为了提高自身的经济效益，使投资收入成为保险企业收入的重要来源，增强赔付能力，降低费率和扩大业务。但在投资中，收益与风险是同增的，收益率高，风险也大，这就要求保险投资，把风险限制在一定程度内，实现收益最大化。3、流动性原则。保险资金用于赔偿给付，受偶然规律支配。因此，要求保险投资在不损失价值的前提下，能把资产立即变为现金，支付赔款或给付保险金。保险投资要设计多种方式，寻求多种渠道，按适当比例投资，从量的方面加以限制。要按不同险种特点，选择方向。如人寿保险一般是长期合同，保险金额给付也较固定，流动性要求可低一些。国外人寿保险资金投资的相当部分是长期的不动产抵押贷款。财产险和责任险，一般是短期的，理赔迅速，赔付率变动大，应特别强调流动性原则。国外财产和责任保险资金投资的相当部分是商业票据、短期债券等。39、影响保险市场需求的因素有哪些？（1）风险因素。保险商品服务的具体内容是各种客观风险，无风险。风险因素存在的程度越高、范围越广，保险需求的总量也就越大；反之，保险需求量就越小。（2）社会经济与收入水平。保险是社会生产力发展到一定阶段的产物，并且随着社会生产力的发展而发展。保险需求的收入弹性一般大于１，即收入的增长引起对保险需求更大比例增长。但不同险种的收入弹性不同。（3）保险商品价格。保险商品的价格是保险费率。保险需求主要取决于可支付保险费的数量。保险费率与保险需求一般成反比例关系，保险费率愈高，则保险需求量愈小；反之，则愈大。（4）人口因素。人口因素包括人口总量和人口结构。保险业的发展与人口状况有着密切联系。人口总量与人身保险的需求成正比，在其他因素一定的条件下，人口总量越大，对保险需求的总量也就越多，反之就越少。人口结构主要包括年龄结构、职业结构、文化结构、民族结构。由于年龄风险、职业风险、文化程度和民族习惯不同，对保险商品需求也就不同。（5）商品经济的发展程度。商品经济的发展程度与保险需求成正比，商品经济越发达，则保险需求越大；反之，则越小。（6）强制保险的实施。强制保险是政府以法律或行政的手段强制实施的保险保障方式。凡在规定范围内的被保险人都必须投保，因此，强制保险的实施，人为地扩大了保险需求。　　此外，利率水平的变化对储蓄型的保险商品有一定影响。40、影响保险市场供给的因素有哪些？（1）保险资本量。保险公司经营保险业务必须有一定数量的经营资本。 （2）保险供给者的数量和素质。通常保险供给者的数量越多，意味着保险供给量越大。 （3）经营管理水平。这些水平高低与保险供给成正比关系。 （4）保险价格。从理论上讲，保险商品价格与保险供给成正比比（5）保险成本。对保险人来说，如果保险成本低，所获的利润就多，保险供给量就会增加。保险成本高，保险供给就少；反之，保险供给就大。（6）保险市场竞争。保险市场竞争对保险供给的影响是多方面的，保险竞争的结果，会引起保险公司数量上的增加或减少。 （7）政府的政策。如果政府采取限制发展的政策，则保险供给减少。41、简述设立保险公司应当具备的条件。（１）符合本法《保险法》和公司法规定的章程。（２）符合本法规定的注册资本最低限额，设立保险公司及注册资本的最低限额为２亿元人民币。（３）合格的高级管理人员，由于保险业务是专业性很强的业务，所以保险监管部门对保险公司的高级管理人有特别规定。（４）有健全的组织机构和管理制度：即健全的权力机构，经营机构和监督机构（５）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。同时还要考虑保险业的发展及公平竞争的需要。42、简述设立保险公司的程序。（１）筹建：筹建期为６个月，筹建分为初步申请和正式申请。初步申请：申请人向保险监管部门提出要求筹备建立保险组织的书面请示；正式申请ＰＰ保险公司经过筹建，向保险监管部门提交正式申请表和有关文件、资料（２）开业：申请开业时，保险公司提出开业申请，并提交有关资料，经审查符合条件的，颁发《经营保险业务许可证》。最后，保险公司到工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金，方可营业（３）保险公司的变更：包括保险组织的合并、分类、组织形式的变更及其他事项变更（４）保险公司的终止：分为保险公司的解散、撤销和破产三种形式。44、简述保险业监督管理的内容。保险业监督管理的内容包括保险组织的监管、保险经营的监管、保险财务的监管和保险中介人的监管的四个方面。45、保险业监督管理的方式有哪些？（１）公示主义：是国家对保险业最为宽松的一种监督管理方式，适用于保险业自律能力较强的国家。其含义是国家对于保险行业的经营不进行直接监督，而将其资产负债，财务成果及相关事项公布于众的管理方式（２）准则主义：是由国家通过颁布一系列涉及保险行业运作的法律法规，要求所有的保险人和保险中介人遵守并在形式上监督实行的管理方式（３）批准主义：是国家保险管理机关在制度保险法规的基础上，根据保险法规所赋予的权力，对保险业实习的全面有效的监督管理措施。46、简述保险公司财务监管的主要内容？ 1）最低偿付能力的监管。偿付能力是指保险组织履行赔偿或给付责任的能力。保险公司应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。为了保证保险公司的最低偿付能力，还有必要通过保险公司业务量的限制控制其责任限额。我国《保险法》对此主要从以下三方面控制：每一危险单位承保责任的限制；每笔保险业务承保责任的限制；总自留额的限制。 （2）各种保险准备金的监管。具体有： 未到期责任准备金、未决赔款准备金、保险保障基金。 （3）公积金的监管。公积金按其来源不同分为资本公积金和盈余公积金。保险公司应在税后利润中提取10％的法定盈余公积金；当法定盈余公积金累计达到注册资本的50％时，可不再提取。 （4）保险公司资金运用的监管。保险资金运用是现代保险业得以生存和发展的基础，同时，由于保险公司是经营风险的企业，其资金运用状况，直接影响着公司的赔付能力。我国《保险公司管理规定》第18条规定：“保险资金运用限于：银行存款；买卖政府债券；买卖金融债券；买卖中国保监会指定的中央企业债券；国务院规定的其他资金运用方式。”47、社会保险具有哪些功能？答：（1）能发挥社会稳定器的作用（2）有利于保证社会劳动力再生产的顺利进行（3）有利于实现社会公平（4）有利于推动社会进步。48、社会保险具有哪些特点？社会保险的基本特点有：强制性，福利性，普遍性，社会公平性，基本保障性，互济性。49、社会保险制度的类型有哪几种？（1）生育保险：国家通过立法对妇女劳动者因子女而暂时丧失劳动能力而带来失去收入时，提供一定物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。（2）失业保险：国家通过立法对劳动者因遭受本人不能控制的失业风险而暂时失去收入时，提供一定物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。（3）工伤保险：国家通过立法对被保险人因生产、工作中遭受意外事故或职业病伤害提供一定物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。（4）医疗保险：国家通过立法对被保险人非因工疾病或患病或伤残而暂时丧失劳动能力、失去收入时，提供一切物帮助以维持其基本生活的一种社会保险（5）养老保险：国家通过立法对劳动者因达到规定的年龄界限而解除劳动义务，由国家提供一定物质帮助以维持其基本生活的一种社会保险。50、简述商业人身保险和社会保险的区别（1）保险性质不同。社会保险属于政策性保险，属于政府行为；商业人身保险属于商业性质，是商业保险的一种形式。（2）保险对象不同。社会保险的保险对象是法令规定的社会劳动者。商业人身保险的保险对象较灵活，是一切自愿投保的国民。（3）实施方式不同。社会保险主要采取强制方式实施。而商业人身保险采取自愿原则。（4）保险关系的建立依据不同。社会保险中保险人与被保险人之间保险关系的建立主要以法律为依据。而商业人身保险完全依据保险合同的签订。（5）保障水平不同。社会保险是基本生活需要。商业人身保险的保障水平是满足人们对保障水平的特定需要。（6）给付标准的依据不同。社会保险主要取决于能提供社会劳动者某种程度基本生活的保障。商业人身保险则重视个别的公平性。（7）保费的承担者不同。社会保险的保费通常由劳动者个人、企业和国家三方共同分担。。商业人身保险的保险费则完全由投保人负担。（8）经营主体不同。社会保险的经营主体是政府；商业人身保险的经营主体是保险公司。﹡﹡﹡定值保险于不定值保险的区别？定值保险又称定价保险合同，约定价值保险，是“不定值保险”的对称。保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。“不定值保险”是“定值保险合同”的对称，指双方当事人在订立合同时只列明保险金额，不预先确定保险标的的价值，须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同，这种采用不定值合同的保险即为不定值保险。　　定值保险合同与不定值保险合同的最大区别就是在订立合同时前者预先确定保险价值，而后者并不确定保险价值，仅约定保险金额。﹡﹡﹡为何财产保险的保单一般不自动转让？因为保险的标的所有人变更，保单也要变更。不可自动转移，只能办理变更或是退保后重新投保。第一章风险与风险管理练习题一、名词解释1、风险：风险是一种损失发生具有的不确定性状态.它具有客观性、损失性和不确定性的特点。2、纯粹风险：指只有损失机会而无获利机会的不确定性状态。 3、风险回避：是人们设法排除风险并将损失发生的可能性降到零。4防损和减损：损失控制的有效方法，防损是通过对风险的分析，采取预防措施，以防止风险的产生，其目的在于努力减少发生损失的可能性；减损是尽量减轻损失程度。5人身风险：指人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依靠而遭受损失的不确定性状态。二、单项选择题：1、某人外出时忘记锁门，结果导致小偷进屋家具被偷，则风险因素是（C）A小偷进屋B家具被偷C外出时忘记锁门D某人外出2风险是保险产生和存在的（A）A前提B环境C可能D证明3、只有损失机会而没有获利可能的风险是（C）A投资风险B投机风险C纯粹风险D自然风险4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（B）A逆选择B道德风险C心理风险D法律风险5、（B）使风险的可能性转化为现实性。A风险因素B风险事故C风险增加D风险三、多项选择题1、风险的不确定性是指（ABC）A发生时间不确定B发生原因不确定C发生后损失额不确定D发生概率不确定2、风险的组成要素是（ABC）A风险因素B风险事故C损失D道德风险3、风险的分类，按照损害对象分为（ACD） A人身风险B特定风险C财产风险D责任风险4、依据起源与影响来区分，风险分为（AC）A基本风险B投机风险C特定风险D纯粹风险5、风险的特性是（ABC）A客观性B不确定性C与损失相关性D无形性第二章保险的本质练习题一、名词解释1保险：从经济、法律、风险管理三个角度来理解保险。从经济角度说保险是一种财务安排；法律角度说保险是合同；保险是风险管理的有效方法之一。2保险密度：一个国家（地区）人均保险费，表示保险保障程度。3保险深度：一定时期内（一年）某国家（地区）保险费占同期GDP的比重。4强制保险：也称法定保险，由国家颁布法令强制被保险人参加的保险。5人身保险：是以人的生命、身体或健康为保险标的的保险。二、单项选择题：1、各类保险中起源最早的是（B）A火灾保险B海上保险C人寿保险D财产保险2保险的前提要素是（B） A众人协力B风险存在C损失赔付D防灾减灾3、可保风险是一种（C）A投资风险B投机风险C纯粹风险D自然风险4、下列不属于财产保险的是（D）A企业房屋保险B正在生长的农作物保险C机械设备保险D为员工投保意外伤害5、一方保险人把原承保的部分或全部保险业务转让给另一方保险人承担的保险是（B）A共同保险B再保险C信用保险D保证保险三、多项选择题1、风险的组成要素是（ABC）A风险因素B风险事故C损失D道德风险2、可保风险的理想条件是（ABCD）A经济上具有可行性B独立、同分布的大量风险标的C损失的概率分布确定D特大灾难不会发生E损失发生具有必然性3、依据保险标的的不同，保险可分为（ACD）A人身保险B特定保险C财产保险D责任保险4、依据保险的实施形式，可分为（AB）A自愿保险B强制保险C原保险D再保险5、保险的基本原则是（ABCD）A最大诚信原则B保险利益原则C近因原则D损失补偿原则第三章保险合同练习题 一、名词解释1投保人：也称要保人，对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，负有缴付保险费义务的人。2被保险人：指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。3受益人：也称保险金受领人，指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。4保险利益：指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。5保险标的：是保险合同所载明的投保对象，是保险事故发生的本体。即作为保险对象的财产及其利益或人的生命、身体和健康。二、单项选择题：1、在人身保险合同中，由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人是（A）A受益人B保险经纪人C保险人D投保人2、人身保险的被保险人（C）A可以是法人B可以是法人和自然人C只能是具有生命的自然人D也包括已死亡的人3、投保人变更或指定受益人，必须经过（A）同意。A被保险人B保险代理人C原先指定的受益人D变更的受益人4、保险合同是（A）之间约定保险权利和义务关系的协议。A投保人与保险人B投保人与受益人C投保人与被保险人D被保险人与保险人5、保险合同的主体包括（B）A关系人和受益人B当事人和关系人C关系人和承保人D当事人和受益人 6、保险合同的客体是投保人对保险标的所具有的（B）A保险风险B保险利益C保险金额D保险主体7、在人身保险合同中，宽限期一般为（D）天A30B40C50D608、根据保险法的规定，下列（　B　）保险合同投保人不得解除。Ａ家庭财产保险　　　　　　　　　　Ｂ货物运输、航程保险　　Ｃ人寿保险　　　　　　　　　　　　Ｄ意外伤害保险9、人身保险合同效力中止后（　C　　）内双方未就恢复保险合同效力达成协议的，保险人有权解除合同。Ａ半年　　　Ｂ1年　　　Ｃ2年　　　Ｄ3年10、保险法规定，对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应当作有利于（B）的解释。A当事人B被保险人和受益人C投保人D保险人三、多项选择题1、保险合同的性质是（ABCDE）A双务性B个人性C条件性D附和性E射幸性2、保险合同的书面形式有（ABCD）A投保单B保险单C暂保单D保险收据3、保险合同的解除有（ABD）A法定解除B约定解除C协议解除D任意解除4、当投保人与被保险人是同一人时，保险合同的当事人是（ABC）A保险人B被保险人C投保人D受益人5、投保人必须具备的条件是（ABC）A具有民事权利和民事行为能力B对保险标的具有保险利益C与保险人订立合同并按约定缴付保险费D经国家保险监督部门批准第二篇保险市场练习题一、名词解释（每题5分） 1道德风险：在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于逆选择。2逆选择：高风险的投保人更愿意选择保险,称为逆选择.3相互保险公司：由保单所有人拥有和控制的公司，其宗旨是为投保人提供低成本的保险，而不是盈利。4承保能力：基于保险公司净资产规模之上的公司的业务总量，是承保保费与保单所有人盈余的比值。5保险公估人：站在第三方立场，为保险合同的当事人提供查勘、鉴定、评估、理赔清算业务并给予公证的人6免赔额：保险合同规定，发生损失由投保人和保险人共同承担的理赔方式，有绝对免陪和相对免陪之分。二、单项选择题：（每题3分）1、保险市场的参与者不包括（D）A保监会B保险经纪人C保险公司D银行2、我国《保险法》规定，设立保险公司应当具备的条件不包括（A）A全国性公司注册资本最低2亿B有具备资格的高级管理人员C健全的组织机构和管理制度D有营业场所和相关设施及企业章程3、张某以自己的生命为保险标的投保，保险费由他缴纳，指定妻子为受益人，如果在合同有效期的某一天张某妻子不幸去世，张某的保险受益金不可以由（D）领取。A张某的继承人B张妻的继承人C张某重新指定的受益人D张某认可的任何人。4、保险合同是（A）之间约定保险权利和义务关系的协议。A投保人与保险人B投保人与受益人C投保人与被保险人D被保险人与保险人5、保险产品的特性不包括（C）A无形性B承诺性C收益性D机会性6、在保险合同中约定发生责任范围内的事故由保险公司赔付的金额称（C）A保险风险B保险利益C保险金额D保险主体7、在保险代理关系中，不包括（D）A委托人（保险人）B代理人C投保人（第三方）D债务人8、个人代理人的业务主要包括（　A　　）。A销售保单和代收保险费　B确定损失额　　C宣传保险经营理念　　　　　　D办理企业财产保险和团体人身保险9、保险公估人的业务不含（D）。Ａ进行现场查勘　　　Ｂ鉴定估损　Ｃ开公证书　Ｄ支付赔款额10、保险经纪人的作用中不含（D）。A代表投保人和被保险人利益B联结投保人和保险人C促进保险市场竞争D经纪人可以代理保险销售业务。三、多项选择题（每题4分）1、评估保险公司的财务状况的指标有（AC）A偿付能力B投资收益率C流动比率D合同退保率2、保险消费者包括（ABCD）A投保人B被保险人C受益人D保单所有人3、《保险法》规定，我国保险公司的类型有（AB）A股份制公司B国有独资公司C有限责任制D私营公司4、与其他大众化金融产品比较，保险产品的特点是（AB）A更复杂B本质上是避害商品C收益更大D风险较小5、保险中介包括（ABC） A代理人B经纪人C公估人D保单所有人四、案例分析：（20分）1、李华是一家具厂的私营企业主，办厂之初就为厂子投保数十万元的火灾险。1997年夏天，因为电线短路，厂里发生了一起火灾，幸亏报警及时，没有酿成大的损失，只是烧毁了价值1万余元的半成品家具。李华让厂里员工整理好了保险索赔的全部资料，但由于事务繁忙，并且1万余元对当时的他来说，又有点微不足道，李华便顺手把索赔资料搁在了一旁。时间一长，便把这事给忘了。　　到了2000年，因市场竞争空前激烈，厂子已濒临破产，接到订单却苦于没有生产资金。这时候，李华才想起了1997年的那场火灾以及那笔保险赔偿金，就立即把那些资料找了出来。第二天一早，他就到保险公司要求赔偿。不想，保险公司受理了李华的索赔请求后，很快就向他发出了拒绝赔偿通知书。说明保险公司拒赔的理由.分析：我国保险法我国《保险法》第26条规定：“人寿保险以外的其它保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消灭；人寿保险是自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。”因此，保险索赔是有期限的，李华的被烧毁的半成品家具属于人寿保险以外的财产保险承保范围，索赔期限应为两年。李华的家具厂1997年发生火灾，2000年才提出索赔，已超过了两年的索赔期限，保险公司拒绝赔偿理所应当。2、1998年4月某机械厂向当地一家保险公司投保，保险金额达600万元。同年8月，该厂投保的保险标的危险程度增加。保险公司要求该厂增交一定的保费，该厂不同意，要求退保，保险公司不愿失去这笔业务，答应以后再作商议是否要增交保费，但双方后来一直未就此事进行商谈。同年9月中旬，该厂仓库发生火灾，损失金额达50万元，于是向保险公司提出索赔，但保险公司以该厂未增交保费为由，不予赔付。保险公司的做法合法吗？说出理由和相关规定。分析：保险公司的做法不合法.根据保险合同最大诚信原则中关于弃权与禁止反言的规定，保险人在订立合同时放弃了高风险标的抗辩权利，那么在以后合同有效期间因此发生理赔责任，保险人不得拒绝理赔。本案中，保险人在发现投保标的危险度增加的情况下，提出投保人增加保险费，但投保人提出退保，保险公司怕失去业务，默认了在标的危险增加的情况下合同继续存在，保险人放弃了解除合同的权利，发生事故保险人不得反言。因此，保险人必须理赔。3、李某出差回家后，发现家庭财产被盗。于是，他迅速到派出所报案。经公安人员现场勘查，发现有1万多元的财物被盗走。10多天后此案还没告破，这时李某才想起自己参加了家庭财产保险。于是，他急匆匆手持保单来到保险公司要求索赔。保险公司以在出险后未及时通知为由拒赔。说明保险公司拒赔的理由。我国《保险法》规定，投保人或被保险人在保险标的发生损失或伤亡事故后，应当及时告知保险公司，在能够告知却未履行通知义务时因此发生的损失，由投保人承担。保险条款还规定，家庭财产综合保险在发生盗窃事故后。24小时内通知保险人，否则保险人不予理赔。本案中，李某在盗窃事故发生10多天后才告知保险人，因此保险人拒绝理赔。第三篇人身保险练习题一、名词解释（每题4分）1、人寿保险：保险公司承诺当被保险人死亡时进行保险金支付的保险，包括定期和终身寿险。2、健康保险：为补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外伤害而接受治疗时所发生的医疗费用。3、意外伤害保险：指被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外来、突然的、非疾病的意外事故，致使其身体蒙受伤残或死亡，保险人依照合同规定给付保险金的保险。 4两全保险：指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期届满，保险人都给付保险金的保险。二、判断是非题（每题2分）1、人身保险事故的特点包括偶然性、分散性、保费随年龄的增长而增加等。（）2、人身保险产品与财产保险比较需求弹性较大。（）3、按年度均衡费率是人身保险的业务特点之一。（）4、人寿保险的保费以每千元为计算单位，财产保险保费以每百元为计算单位。（）5、人身保险一般是长期险种，可用于投资的资金较多。（）6、意外伤害保险一定是非疾病的原因造成的。（）7、意外伤害保险的保险费率不是依据生命表而是依据被保险人的职业测定的。（）8、定期人寿保险是承保一定时期内死亡事故的保险，保险费率相比较低。（）9、保单贷款条款规定允许以保单作抵押向保险人贷款，保险公司对保单贷款人不必进行资信审查。（）10、保险公司红利分配方案是保险合同约定的，分配数额确定。（）三、多项选择题（每题4分）1、人身保险产品的需求弹性较大，原因是（ABC）A观念上，人们不愿谈论生老病死的话题B人身保险产品属于自愿投保C人寿保险储蓄性质替代产品较多。D人身保险产品费率相对低于财产保险2、人身保险包括（ABCD）A人寿保险B年金保险C健康保险D意外伤害保险3、意外伤害保险的构成要件是（ABCD）A存在伤害物B发生伤害事故C造成损害事实D违背主观意愿4、两全保险的特点是（ABC）A承保责任最全面B保险费率较高C具有储蓄性D分红收益确定5、健康保险的特征有（ABCD）A多以一年期短期合同B费率考虑疾病、伤残的发生率及其持续时间、C给付方式是补偿性给付D经营风险上有较大的不确定性四、案例分析：（20分）1、2004年1月，章某因患肺癌入住医院（家属因害怕其不能接受，故未将真实病情告诉本人），手术治疗后出院，并正常参加工作。同年6月，章某经保险业务员推荐，购买了某保险公司的健康保险并办妥了有关手续。填写投保单时未告知身患癌症的事实。2005年3月，章某因旧疾复发，经医治无效死亡。章某的家属以指定受益人的身份，到保险公司申请给付保险金。保险公司在审查提交的理赔资料时，发现死亡病史上，载明章某曾患肺癌并动过手术（经核实，已找到当初手术记录），于是拒绝给付保险金。章某家属以章某不知自己身患何病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。保险公司如何处理？请说明理由。分析：保险人拒绝理赔，违反保险合同最大诚信原则的重要事实如实告知义务。章某虽然自己不知道身患癌症的事实，但在订立保险合同时应该告知过去三年曾经因病住院的事实。保险人在得知其因疾病住院的情况后，可能会让章某到保险人指定的医院体检，也会依据体检结果按照标准体承保或拒绝承保。第四篇财产保险练习题一、名词解释（每题4分）1、间接损失：营业中断损失,在保险事故发生以后,相继发生的收入减少或另外支付的费用.2、绝对免赔额：由保险合同投保人或被保险人承担一定额度的损失,超过规定额度的部分由保险人承担.3、重复保险：指投保人就同一标的、同一保险利益、同一保险事故与两个或两个以上的保险人分别订立保险合同的保险。4、赔款准备金： 是财产保险人的一种法定准备金，它是衡量保险人某一时期赔偿责任及理赔费用的估计金额。5、责任保险：是在被保险人依法应负损害赔偿责任时，由保险人承担其赔偿责任的保险。二、判断是非题（每题2分）1、财产保险有长期险和短期险种。（）2、在财产保险中，保险公司按照被保险人所遭受的实际损失进行赔偿，被保险人不会额外获利。（）3、财产保险是物质及其利益为标的的保险。（）4、人身保险的投保人在订立合同时对被保险人要具有保险利益保险，在理赔时可以不存在保险利益，但财产保险的投保人对标的始终要有保险利益。（5、财产保险的标的转让不必取得保险人的同意或批准。（）6、建筑工程保险的保险合同一般是以工程开竣工时间为期限。（）7、家庭财产的赔偿采用第一危险赔偿的方式，即在保险金额范围内的损失全部由保险人承担，超出部分才由被保险人自己承担。（）8、饭店因火灾停业30天，停业期间服务员的工资属于火灾的直接损失。（）9、货币赔偿是财产赔偿最常见的方式。（）10、公众责任保险主要承保被保险人在各固定场所因发生意外事故而造成他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。（）三、单项选择题（每题2分）1、财产保险可分为（C）、责任保险和信用保险。A企业财产保险B损失保证保险C财产损失保险D家庭财产保险2、某企业投保财产保险，保险金额20万元，出险时重置价值为25万元，财产实际损失为8万元，保险公司应赔偿（B）万元。A5.6B6.4C7.2D6.63、被保险人投保汽车保险，合同规定汽车碰撞的免赔金额500元，如果发生事故后损失金额是1000元，则保险人理赔额是（C）元。A400B600C500D700 4、共保是在被保险人没有足额投保的情况下，保险人依据其投保程度来进行赔偿。假定投保人的房屋实际价值为100万元，他投保家庭财产险的保险金额是80万元，合同期限内发生损失10万元，受损时房屋实际价值上涨到了120万元，保险人的理赔金额是（A）元。A83333.33B63333.33C53333.33D73333.335、在重复保险分摊原则中，限额责任分摊的基础是（B）A保险金额B在没有其他保险人重复投保的情况下应负的赔偿额C保险费D合同约定的数额四、多项选择题：（每题4分）1、财产保险赔偿原则的含义包括（ABC）。A被保险人对保险标的具有保险利益B所受损失在责任范围内C可以获得超过财产价值的赔偿D赔偿原则可以使用到人身保险理赔2、赔款准备金包括（ABC）。A未决赔款准备金B未到期责任准备金C已决未付赔款准备金D已发生未报告赔款准备金3、以下可以作为财产保险标的的是（CD）。A国有土地B黄河C汽车D企业仓库储存物品4、依据财产价值的确定方式，可以把财产保险分为定值保险和不定值保险，以下属于定值保险的是（ABC）。A字画B海上运输货物C古玩艺术品D房屋5、以下通常属于财产保险基本险的除外责任是（ABCD）A地震B战争暴乱C标的自然磨损D被保险人的故意破坏四、案例分析：（30分）1、某银行向A企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。然后，银行以机器设备为保险标的投保火灾保险，保单有效期为2002年1月1日至该年12月31日。银行于2002年3月1日收回A企业的抵押贷款20万元。此机器于2002年10月8日全部毁于一场意外大火。问：（1）、银行在投保时应向保险公司投保多少保险金额？（2）、若银行是足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什么？答：（1）银行与企业的保险利益是50万元，因此银行应向保险公司投保50万元。 （2）若银行是足额投保，则发生保险事故时向保险公司索赔30万元。因为在发生事故前企业已经向保险人归还20万元贷款。2、某一工厂分别向甲、乙、丙三家保险公司投保火灾险，保险金额分别为45万元、18万元、12万元。工厂的财产实际价值为50万元。火灾后残值为10万元。分别按比例责任、限额责任和顺序责任的方式分摊甲乙丙各自的赔偿额度。答：（1）按照比例责任分摊：甲公司45/（45+18+12）*（50-10）乙公司18/（45+18+12）*（50-10）丙公司12/（45+18+12）*（50-10）（1）按照限额责任分摊：甲公司40/（40+18+12）*（50-10）乙公司18/（40+18+12）*（50-10）丙公司12/（40+18+12）*（50-10）（1）按照顺序责任分摊：甲公司40乙公司0丙公司03、有一租户向房东租借房屋,租期10个月.租房合同中写明,租户在租借期内应对房屋损坏负责,租户为此而以所租借房屋投保火险一年.租期满后,租户按时退房.退房后半各月,房屋毁于火灾.于是租户以被保险人身份向保险公司索赔.问保险人是否承担赔偿责任为什么？如果租户在退房时,将保单转让给房东,房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？分析：依据保险合同的保险利益原则，投保人如果对保险标的没有法律上认可的利益，则保险合同无效。本例中租户在10个月的租房期满后，将标的还给了房东，因此租户没有了房屋的使用权，也即失去保险利益，保险人不应向租户承担赔偿责任。租户在退房时，将保单转让给了房东，但要到保险公司办理批改手续，保险人审核同意承保后，房东成为了合法的合同当事人。房东才可以在发生火灾事故后以被保险人的身份向保险人索赔。简答、案例分析练习题一、简答题：1.简述可保风险的理想条件。（P21） 2.简述风险管理的基本方法。（P10）3.简述保险中介的类型及各自的作用。（P124）4.从人身保险的事故、产品和业务简述其特点。（P154）5.什么是意外伤害保险？意外伤害保险与人身保险相比有何不同？（P158、P160） 6.分别简述人身保险和财产保险的保险利益原则。（P46-47）7.简述保险费率计算原则。（P287）8.简述保险投资对资本市场的作用。（P323）9．简述保险监管的必要性（P139）10．保险合同的主体有哪些？（P42） 11简述保险合同的解释原则？(P73)12简述保险合同的基本特性有哪些？(P39)13何为自杀除外条款，为什么该条款规定两年的时间期限？(P178) 14请解释不丧失价值任选条款？(P174)二、案例分析题：（答案详见课件PPT的有关分析）1、2006年10月8日张先生为其妻子邓某投保了一份终身人寿保险,保险金额是15万元。缴费期限15年。邓某指定张某为受益人。半年后张某与邓某离婚。2007年12月20日，邓某因车祸意外死亡。邓某生前欠好友刘某5万元债务。对此，邓某的父母认为，张某已与邓某离婚，张某不应该享有保险金请求权，要求15万元保险金作为邓某的遗产，还清刘某的外债5万元。剩余10万元由他们以继承人身份作为遗产领取。问：我国《保险法》关于人身保险利益的规定是什么？（P51）收益权和继承权有何不同？(P44)本案中邓某父母的要求合理吗？为什么？本案中邓某父母的要求不合理。张某与邓某在保险合同期限内婚姻关系解除，张某与邓某没有了保险利益，但原来的人身保险合同仍然有效。张某是保险金的受益人，享有保险金的请求权。保险金不能偿还被保险人生前债务。2、张三投保了人身意外伤害保险(疾病是除外责任),张三外出打猎时不慎摔伤无法行走，在树林里等待救援,结果受凉感冒引发肺炎,最后因肺炎死亡。请回答：（1）什么是近因原则？（P310）（2）指出本例中的近因？保险公司应该承担赔偿责任吗?本例中的近因是意外摔伤，属于意外伤害的赔偿责任。保险公司应该赔偿。3. 某运输公司为其下属60名司机投保了人身意外伤害保险，每人保额5万元，在填写投保单时，经办人员把受益人填写为运输公司。投保后不久，司机朱某出车时发生交通事故而身亡。朱妻要求得到保险金，遭到运输公司的拒绝，理由是：保险费由运输公司缴纳，保险合同上也写明受益人是运输公司。朱妻遂将运输公司起诉到法院。法院如何判决？说明理由。保险公司应该承担赔偿责任，运输公司将朱某的5万元保险金交还朱妻。理由：团体保险的被保险人是团体中的每一成员，受益人是团体每一成员的指定的受益人，如果被保险人未指定，则由其法定继承人承担。4、李某拥有50万元的家庭财产,向保险公司投保家庭财产保险,保险金额为40万元.在保险期间李某家中失火,当:(1)财产损失10万元时,保险公司应赔偿多少？(2)家庭财产损失45万元时,保险公司又应赔偿多少？答：（1）当财产损失10万元时，保险人理赔10万元。（2）当财产损失45万元时，保险人理赔40万元。《保险学》综合练习题一、单项选择题1、某人外出时忘记锁门，结果导致小偷进屋家具被偷，则风险因素是（C）A小偷进屋B家具被偷C外出时忘记锁门D某人外出2风险是保险产生和存在的（A）A前提B环境C可能D证明3汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于　　(　D　　　)。A．主观风险因素　　B．道德风险因素C．心理风险因素　　D．物质风险因素4促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件称之为(A)。A．风险因素B．风险事故C．损失D．风险频率5、只有损失机会而没有获利可能的风险是（C）A投资风险B投机风险C纯粹风险D自然风险 6、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（B）A逆选择B道德风险C心理风险D法律风险7、（B）使风险的可能性转化为现实性。A风险因素B风险事故C风险增加D风险损失8在财产保险中，除了海洋运输货物保险的保险利益时效有一定的灵活性之外，一般要求，保险合同在(D)存在保险利益。A．投保时B．索赔时C．出险时D．从订立至终止9在损失补偿原则的实践过程中，保险补偿常要受到的限制不包括(B)。A．以实际损失为限B．以保险价值为限C．以保险金额为限D．以保险利益为限10在重复保险分摊原则中，限额责任分摊的基础是（B）A保险金额B在没有其他保险人重复投保的情况下应负的赔偿额C保险费D合同约定的数额11某份家财保险合同的保险期限为2001年9月23日至2002年9月22日，该合同的保险标的在2001年12月5日因保险事故发生而全损，保险人按保险金额全额赔偿后，保险合同就终止了，该保险合同的终止属于（B）A.期满终止B.履约终止C.协议终止D.解约终止12根据保险人的委托，在保险人授权范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的人是（A）A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险理算人13保险市场的参与者不包括（D）A保监会B保险经纪人C保险公司D银行14我国《保险法》规定，设立保险公司应当具备的条件不包括（A）A全国性公司注册资本最低2亿B有具备资格的高级管理人员C健全的组织机构和管理制度D有营业场所和相关设施及企业章程15保险合同是（A）之间约定保险权利和义务关系的协议。A投保人与保险人B投保人与受益人C投保人与被保险人D被保险人与保险人 16保险合同的条款通常是由保险人事先拟定好，另一方当事人只能作订立或者不订立合同的考虑，这是保险合同的(C)A.保障性B．最大诚信性C.附和性D．射幸性17保险产品的特性不包括（C）A无形性B承诺性C收益性D机会性18个人代理人的业务主要包括（　A　　）。A销售保单和代收保险费　B确定损失额　　C宣传保险经营理念　　　　　　D办理企业财产保险和团体人身保险19保险公估人的业务不含（D）。Ａ进行现场查勘　　　Ｂ鉴定估损　Ｃ开公证书　Ｄ支付赔款额20保险经纪人的作用中不含（D）。A代表投保人和被保险人利益B联结投保人和保险人C促进保险市场竞争D经纪人可以代理保险销售业务。21下列有关保险市场表述错误的是：　　　　　　　　　　(B)A．保险市场遵循商品交换的一般规律　B．保险市场产品的成本在交易前进行确定C．保险市场是一种特殊的期货市场　　D．市场交易的对象是风险二、多项选择题1投保人必须具备的条件是（ABC）A具有民事权利和民事行为能力B对保险标的具有保险利益C与保险人订立合同并按约定缴付保险费D经国家保险监督部门批准2《保险法》规定，我国保险公司的类型有（AB）A股份制公司B国有独资公司C有限责任制D私营公司3可保风险应具备的条件（ACDE）A.风险必须是偶然的B.风险必须是必然的C.风险不是投机性的D.风险必须是意外的E.风险的损失必须是可以用货币计量的 44、以下不属于纯粹风险的有(BC)。　　A．自然灾害　　B．套期保值　　C．经营风险　　D．疏忽过失　　　　E．责任诉讼　　5保险合同的解除有（ABD）A法定解除B约定解除C协议解除D任意解除6当投保人与被保险人是同一人时，保险合同的当事人是（ABC）A保险人B被保险人C投保人D受益人7与其他大众化金融产品比较，保险产品的特点是（AB）A更复杂B本质上是避害商品C收益更大D风险较小8保险中介包括（ABC）A代理人B经纪人C公估人D保单所有人9最大诚信原则的具体内容包括（ACD）。A．告知　　　　　　B．委付C．保证　　　　　　D．弃权与禁止反言　　　　E．误告10人身保险包括（ABCD）A人寿保险B年金保险C健康保险D意外伤害保险11免赔额条款在保险合同中经常使用，它有(ABCE)作用。A．消除小额索赔　　B．减少损失理赔费用C．减少保险费　　　D．增加保险费E．促进防损工作12保险的基本职能包括（AD）A.分散风险职能B.经济给付职能C.融资职能D.损失补偿职能E.防灾防损职能一、名词解释1.风险：是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性简单地说，风险就是损失的不确定性。 2.保险深度：是指保费收入总额占国内生产总值的比重。3.保险密度：是指按全国人口计算人均交纳保险费。4.社会保险：是指国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者暂时或永久丧失劳动能力，失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。5.再保险：即“保险人的保险”，也叫分保，是保险人把其原保险业务转让给其他保险人的保险方式。6.重复保险：就是投保人将同一保险标的、同一保险事故和同一保险利益向两个以上的保险人投保的保险方式。7.共同保险：是指几个保险人承担同一笔保险业务的方式。8.保险利益：是指投保方对保险标的所具有的在法律上承认的经济利益9.责任保险：是指保险人承保被保险人因疏忽或过失造成第三者人身伤亡或财产损失而依法应承担的民事赔偿责任。10.人寿保险：是指以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。11.年金保险：是使用范围最广泛的生存保险，指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限有规则并定期向被保险人给付保险金的生存保险。12.意外伤害保险：是指保险人对被保险人因意外伤害事故以至死亡或伤残，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。13.保险基金：是指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同的规定，以收取保险费的方法建立的，专门用于保险事故所造成的经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一种专用基金。14.物上代位：是指保险标的遭受保险责任事故，发生实际全损或推定全损，保险人在按保险金额全额给付保险赔偿金后，即拥有对该保险标的所有权15.代位求偿：是指当保险标的遭受保险事故损失而依法应由第三者承担赔偿责任时，保险人在支付了保险赔款后，在赔偿金额的限度内相应取得对第三者的索赔权利。16.保险合同：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。17.原保险：是指由保险人与投保人最初达成的保险协议。18.纯粹风险：指造成损害可能性的风险，其所致结果有两种，即损失、无损失。19.投机风险：是指可能产生收益和造成损害的风险，其所致的结果有有三种，即损失、无损失和赢利。20.保险人：又称“承保人”，是保险活动中经营保险业务的组织。21.投保人：又称要保人，是在保险合同订立时，申请订立合同的一方。22.被保险人：是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人。23.受益人：人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人24.保险代理人：是指保险人的代理人，根据我国《保险法》规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。二、判断题1.在我国，同一保险公司可以同时兼营财产保险业务和人身保险业务。（×）2.近因不是造成保险标的损失的时间最近的原因。（√）3.保险深度反映了一个国家的公民受到保险保障的平均程度。（×） 4.财产保险中，只要投保人对其投保的财产具有合法的经营权，就具有保险利益。（√）5.对保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应当做有利于保险人的解释。（×）6.保险责任是保险合同约定的应该由保险人承担赔付保险金责任的风险项目。（√）7.按实施方式不同，保险分为财产损失保险和人身保险。（×）8.机动车辆保险中的“第三者”不包括车上的乘客。（√）9.我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为专职代理人、兼职代理人和个人代理人。（√）10.我国的保险监督管理部门是保险行业协会。（×）11.根据我国保险法规定，在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是保险价值。（×）12.保险深度反映了保险业在整个国民经济中的地位。（√）13.财产保险中，只要投保人对其投保的财产具有合法的使用权，就具有保险利益。（√）14.保险人承担赔偿或给付保险金责任保险的保险合同范围内的事故是风险事故。（×）15.货物运输保险合同的保险责任开始后，合同当事人可以解除保险合同（×）16.人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。（√）17.位于英国伦敦的劳合社是世界上最大的保险与再保险公司。（×）18.投保人就同一保险标的、同一保险利益、同意保险事故分别向两个或两个以上保险人定理保险合同，其保险金额超过保险价值的保险是共同保险（×）19.保险展业分为保险公司直接展业、保险代理人展业和保险经纪人展业（√）20.根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。（×）21.自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提。（√）22.在我国，仲裁委员会的裁决书不如人民法院的判决书的法律效力。（×）23.在不定值保险条件下，赔偿的计算公式为：保险赔偿额=保险金额×损失程度。（×）24.近因是指时间上与空间上离损失最近的原因。（×）25.以被保险人对他人依法应负赔偿责任为保险标的的保险成为信用保险（×）26.我国的保险监管机关是中国保险监督管理委员会。（√）27.货物运输保险允许保险利益在投保时不存在，但发生事故时必须存在（√）28.保险代理人是保险人的代理人，其在保险人授予的职权范围内因过失给被保险人造成损害，应由保险代理人承担其法律责任。（×）29.人身保险不存在重复保险，也不适用代位求偿。（√）30.根据费率表中使用的费率档次，确定投保车辆的车辆损失险基本保费和费率，并按照下列公式计算保险费：车辆损失险的保险费=基本保费+（保险金额×费率）（√）三、单项选择题1.风险损失的发生对(C)投保人而言是偶然的和不确定的。C．单个2.商业保险是一种根据（B）由保险人向保险人收取保险费，在保险事故发生时进行经济补偿或保险金给付的一种经济制度。B. 保险合同3.在船舶保险中，船东利用船舶走私是被保险人违反(D)的-种行为，保险人对此而造成的损失不负赔偿责任。D.默示保证4.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是(D)。D．投保人5.1347年10月23日出立第一张保险单的国家是(C)。C．意大利6.我国第一家民族资本保险公司是(D)D．上海义和公司保险行7.保险经营的环节包括(D)。D.展业、承保、理赔、防火、分保和资金运用8.由保险人和投保人订立正式保险合同的书面文件是(C)。C．保险单9.因保险代理人的过失而使被保险人的利益受到损害，由（B）B．保险人负赔偿责任10.财产保险合同的保险标的是(A)。A．物质财产及其有关利益11.货物运输保险合同的保险责任开始后，合同当事人(B)。B.不得解除保险合同12.我国人寿保险的宽限期为(A)。A．60天13.投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险是(B)B重复保险14.在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额(C)。C.保险金额15.下列险种中，只要求投保时具有保险利益的险种是(C)。C．人身保险16.《中华人民共和国保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为(A)。A．2亿元17.现代火灾保险之父是(A)。A．尼古拉斯·巴蓬18．我国1949年10月20日成立的新中国成立后的第一家民族保险公司是(C)。C.中国人民保险公司19．因保险经纪人的过失而使被保险人的利益受到损害，则〔C）C．保险经纪人负赔偿责任20．人身保险合同的保险标的是(D)。D．人的寿命与身体21．我国保险法对“自杀条款”规定的时间为(B)B．2年22．我国《保险公司管理规定》，设立全国性保险公司，其注册资本的最低限额为(B)。B．5亿元23．某房东外出时忘记锁门，导致小偷进屋、家俱被窃。则导致该失窃事件的风险因素是(B)。B．心理风险因素24．保险金额不得超过(A)，超过部分无效。A.保险价值25．投机风险所造成的结果有(D)。D．损失、无损失和盈利26．经营寿险业务的保险公司应按(D)提取未到期责任准备金。D．有效保单的全部净值27．保险人在取得代位求偿权后，如果向第三者获得的索赔金额超过保险人给被伙附人的赔款，超过部分应归(B)。B．被保险人28．海上货物运输保险承保的货物若被转让，保险合同(A)。A．经被保险人背书后可同时转让29．有批货物投保海上货运险，保险金额即为约定保险价值180000美元元，保单中规定有3％的绝对免陪率。后在运输途中损失5800美元保险公司应赔(A)。A．5626美元30．一家被批准在全国范围内营业的保险公司，其注册资本为6．8亿元按《中华人民共和国保险法》规定，应提取(C)保证金。C．1.36亿元31．人身保险的保险费是由(C)两部分组成的。C.纯保费和附加保费 32．以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（A）。A.不定值保险33．属于财务型风险管理技术的有(D)。D保险34．保险的派生职能是(B)。B．投资和防灾防损35．股市的波动属于(B)性质的风险。B．投机风险36．保费收入总额占国内生产总值的比重是(B)。B．保险深度37．1693年世界上第一张生命表的编制为现代寿险奠定了数理基础。该表的编制者是(C)。C.埃德蒙·哈雷38．保险费是由(C)两部分组成的。C.纯保费和附加保费39．货物运输保险常采用的方式是(D)。D定值保险40．某企业投保企业财产险，保险金额为80万元，出险时保险财产的保险价值为100万元。实际遭受损失40万元，保险人应赔偿(D)。D．32万元41．某投保人将价值200万元的财产向甲、乙、丙三家伙险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为160万，乙保单的保额为80万元，丙保单的保额为80万元，损失额为160万，则采用比例赔偿责任制的方式计算赔款，甲、乙、丙保险公司赔偿额依次为(C)。C.80万元、40万元、40万元42．投保人指定受益人须经过(B)同意。B．被保险人43．李德将其价值20万元的财产投保家庭财产险，保险金额为l5万元，后在保险期内遭受保险事故损失14万元。保险人应赔他(B)。B．14万元44.保险合同是(C)约定保险权利义务关系的协议。C．批保人与保险人45.(B)属于我国《保险法》的调整范围。B商业保险46．根据《中华人民共和国保险法》规定，在下列保险业务险种中，人寿保险公司可经营的险种有（B）。B．意外伤害保险四、多项选择题1.下列风险中属于纯粹风险的有(ABE)。A．战争B．疾病C市价波动D赌博E车祸2.下列险种中，属于人寿保险的有(ACE)。A．生存保险B．意外伤害保险C．两全保险D．疾病保险E．死亡保险3.人寿保险的基本特征在于(ACD)。A．风险特殊性B．业务短期性C．业务长期性D．储蓄性E．非储蓄性4.根据我国保险法的规定，在下列险种中，适用代位求偿原则的有(ABC)。A.汽车保险B.信用保险C.货物运输保险D.死亡保险E.意外伤害保险5.下列中属于保险中介人的有(BCD)。A．保险人B．保险经纪人C．保险代理人D．保险公他人E．投保人 6.我国《保险法》规定，我国的保险公司可采用下列形式(BD)。A．有限责任公司B．股份有限公司C．相互保险公司D．国有独资公司E．保险合作社7.保险投资应遵循下述原则有(ABC)。A．盈利性B．安全性C.流动性D．风险大量E．集中性8.保险合同为(BCE)。A.单务合同B．保险合同是双务合同C．要式合同D．非要式合问E．最大诚信合同9．遵循最大诚信原则的内容包括(ACD)。A．告知B．委付C．保证D．弃权与禁止反言E．误告10．《中华人民共和国保险法》所规定的保险资金运用的形式有(ACDE)。A银行存款B直接向企业投资C买卖金融债券D．买实政府债券E．国务院规定的其他资金运用形式11.我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为(ACE)A．专业代理人B．专职代理人C．兼业代理人D．兼职代理人E．个人代理人12.再保险按保险责任的转移方式可分为(AC)A.比例再保险B.固定再保险C.临时再保险D.预约再保险E.非比例冉保险13.下列风险中属于投机风险的有(CD)。A．战争B．疾病C市价波动D赌博E车祸14．属于控制型风险管理技术的方法有(AE)。A．减少风险B．自留风险C．保险D．转移风险E．避免风险15．再保险的作用主要在于(ABD)。A．分散风险B．稳定经营C．防止获得双重赔偿D．提高承保能力E．扩大国际交流16．保险利益的条件为(BCE)。A．任何利益B．合法的利益C．客观的利益D.期望的利益E.经济的利益17．我国“企业财产保险基本险”的保险责任包括(ABCE)造成保险标的的损失。A.火灾B．地震C．雷击和爆炸D．洪水E．飞行物体及其他空中运行物体坠路18．我国海上运输货物保险的基本险的险别包括(BDE) A．战争险B．平安险C.黄曲霉素险D．一切险E．水渍险19.社会保险的特点为（BCDE）A.自愿性B.强制性C.普遍性D.社会公平性E.基本保障性20.按照保险价值的确定时间方式不同，财产保险可分为（BE）A.定额保险B.定值保险C.足额保险D.不足额保险E.不定值保险21.《中华人民共和国保险法》所规定的保险资金运用的形式有（ACDE）A.银行存款B.直接向企业投资C.买卖金融债券D.买卖政府债券E.国务院规定的其他资金运用形式五、简答题1.保险基金的特点：（1）保险基金是一种合理分担金；（2）保险基金是一种责任准备金；（3）保险基金是一种返还性资金。2.社会保险与商业性人身保险的区别：共同点：同以风险的存在为前提；B.同以社会再生产的人身要素为标的。C.同以概率论和大数法则为制定保险费的数理基础；D.同以建立基金为提供经济保障的物质基础；//两类保险在性质上的区别：A.两类保险的行为依据不同。社会保险是依法实施的政府行为，商业保险是依合同实施的契约行为；B.两类保险的实施方法不同。社会保险具有强制实施的特点，而商业性保险则须贯彻自愿的原则；C.两类保险强调的原则不同。社会保险强调“社会公平”原则，而商业性保险则强调“个人公平”原则。//两类保险在保费、目标、功能和经营方面的主要区别：A.保险费的负担不同；社会保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面负担；而商业保险的保险费由被保险人全部负担；B.保障目标与功能不同；C.经营机制不同。3.保险的职能:基本职能（1）分摊损失：（2）补偿损失或给付保险金：派生职能：（1）投资职能；（2）防灾防损职能。4.保险利益的条件：合法的利益；客观上存在的利益；经济上可确定的利益。5.损失补偿原则的主要内容：（1）有损失有赔偿；（2）损失多少赔偿多少。6.风险的组成要素包括：风险因素、风险事故和损失7.保险的特点是：经济性、互助性、法律性、科学性。8.保险的作用：保险具有社会稳定器和经济助动器的作用。9.社会保险的特点：（1）强制性。凡属于法律规定范围内的成员都必须无条件地参与社会保险，并按规定履行交纳保险费的义务；（2）普通性。社会保险要求社会化，凡是符合法律规定的所有企业和社会成员都必须参加；（3）社会公平性；（4）基本保障性。社会保险的保障水平只能保证最基本的生活需要；（5）福利性。社会保险的主要目的是为了稳定社会生活、增进福利，而不是以盈利为经营目标。10.自愿保险和法定保险的区别： 自愿保险是指投保人和保险人在平等互利和自愿协商的基础上，通过签定保险合同而建立的保险关系。法定保险是指由政府颁布有关的保险法则，凡在法规规定范围之内的单位和个人，不管愿意与否都必须依法参加的保险。//（1）两者的保险关系建立的根据不同。自愿保险的保险关系是通过订立保险合同建立的，法定保险的保险关系是根据国家法规建立的；//（2）两者涉及的危险性质不同。自愿保险所保的危险损失，一般仅以个别单位或个人的利益有关，法定保险所保的危险一般涉及到多数人的利益，带有一定的社会性；//（3）实施的目标不同。自愿保险主要是为了满足经济单位或个人对于灾害损失补偿的需要，法定保险是政府为解决某个领域里的特殊危险，实现一定的社会目标或政策目标而实施的；//（4）保障的水平不同；自愿保险的保障水平较充分。11.人身保险和财产保险的区别；（1）性质不同。财产保险的保险标的是各种物质财产及其有关的利益，其价值一般都能用货币来衡量，可以根据保险财产的实际价值和实际损失金额来确定保险金额和损失赔偿额，所以又叫“损害保险”。而人身保险的保险标的是人的生命和身体，其价值无法用货币来衡量，人身保险的保险金额是投保人根据自己的保障需要和交付保费的能力来确定的，当发生危险事故或大道约定期限，保险人按约定的金额给付保险金，故人身保险又叫“定额保险”。（2）经营方式不同。财产保险承保的自然灾害和意外事故，损失频率和损失程度很不规则，而且财产保险多属短期保险，保险期限通常为一年或一年之内，保险费收入或赔款支出很不稳定，要求其资金必须保持较高的流动性，所以在经营上要采取保留较多的现金，提取巨额风险准备金等措施以备赔付。同时，为了防止风险的过分集中和发生巨灾风险对保险经营的冲击，保险公司采取再保险的方式将其业务进行分保。而人身保险承保死亡、生存或残疾等风险，保险事故发生的概率较有规则而且人身保险期限较长，可达5年、10年、数十年，保费收入和保金给付较稳定，故在实务中对现金准备和再保险的要求较低，在积聚和融通资金用于投资的机能上，远比财产险显著。12.再保险的意义：（1）分散风险责任，避免风险过于集中，（2）保证风险经营和财务的稳定；（3）再保险可以转移风险，提高自身的承保能力，增加业务量。13、保险利益原则和意义：保险利益原则是保险合同的特有原则。在保险经营活动中严格规定保险利益就是为了保险的健康发展，具体来说，保险利益原则的意义：（1）与赌博从本质上划清界限，防止赌博行为的发生；（2）要求投保人对保险标的要有保险利益，有效控制了促成道德风险发生的重要诱惑；（3）保险利益是保险人进行赔偿、被保险人获得赔偿的质与量的根据湖准绳，保险人的赔偿金额不得超过保险利益，这就限制了赔偿或给付的最高额度。14、近因原则在保险经营中的意义：（1）在损失的原因中既有承保风险又有非承保风险的情况下，需要找出造成事故损失的近因，这样才能分清责任，才能判断保险人是否应当承担赔偿责任，以及确定赔付范围；（2）是保险理赔过程中必须遵循的原则，它要求只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故所造成的情况下，保险人才能给予赔偿。所以在进行保险理赔中，首先要在造成保险事故的众多原因中确定哪一个是近因，然后判断造成损失的近因是否属于承保风险。15、人寿保险的特征：（1）风险的特殊性。人寿保险保障的风险从整体上说，人寿风险具有一定的稳定性；从个体上说，又具有变动性；（2）业务的长期性；人寿保险一般采用长期性业务；（3）储蓄性。16.保险公司设立的条件：（1）有符合《保险法》和《公司法》规定的章程；（2）有符合《保险法》规定的注册资本最低限额；（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；（4）有健全的组织机构和管理制度；（5）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。17.保险业监督管理的主要方式：国家对保险业进行监督管理所采取的方式主要是稽查、检查以及对违规保险公司的处理，具体工作由中国保监会实施。18.17世纪中期，法国的宰相秘书洛伦.冬蒂提出了一种不偿还本金的募集国计划——保险史上称为“冬蒂法”19.社会后备金的主要形式：集中形式的后备金；自保形式的后备金；保险形式的后备金。20.保险基金的概念和特点：保险基金是指专门从事风险经营的保险机构，根据法律或合同规定，以收取保险费的办法建立的、专门用于保险事故所致经济损失的补偿或人身伤亡的给付的一种专用基金，是保险人履行保险义务的条件。其特点是：保险基金是一种合理分担金；是一种责任准备金；是一种返还性资金。21.风险管理的方法和选择： 风险管理技术分为控制型和财务型两大类：（1）控制型风险管理技术主要包括以下方法：A、避免风险。它是指为了回避损失发生的可能性，从根本上消除特定风险的措施。B、减少风险。它是指为了减少损失频率，降低损失程度而采取的方法。这种方法具体包括两种方法：一是损失预防，二是损失抑制。（2）财务型风险管理技术主要包括下列方法：A、自留风险。它是指对风险的自我承担。B、转移风险。它是指一些单位或个人为避免承担风险损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方法。它具有包括非保险转移方式和保险转移方式两种。根据不同的损失程度和损失频率，可选择不同的风险处理方法，如图所示：损失频率损失程度风险处理方法高大避免风险低大保险高小减少风险低小自留风险22.风险的组成要素以及在日常实例中的辨别：风险的组成要素包括风险因素、风险事故和损失。风险因素可分为：物质风险因素、道德风险因素、心理风险因素（要求掌握在实例中的辨别）。风险事故是指造成财产损失和人身伤亡的偶发事件。损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。23.保险与救济的区别。保险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度，都具有互助合作性质，但它们也存在以下区别：第一、保险是一种合同行为，要受合同约束，而救济是施舍行为，任何一方不受约束；第二、保险是以被保险人交付保险费为前提，双方有着对价交易，保险人承诺赔偿责任，被保险人要遵守合同条件，而救济是单方面行为，双方没有对价基础。24.保险与储蓄的区别。保险与储蓄都体现了有备无患的思想，尤其是人寿保险带有长期储蓄性质，但两者仍有区别：第一、保险是以众人的储蓄补偿少数人的损失，体现互助合作性质；而储蓄总是使用本金加利息的公式，它是一种自助行为。第二、保险的目的是对付意外灾害事故损失；储蓄也可用来对付不测事故，但储户的心理主要把存款用语预计的费用支出。25.商业人身保险与社会保险的区别。两者的共同点：（！）同以风险的存在为前提；（2）同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础；（3）同以建立基金为提供经济保障的物质基础；（4）同以社会再生产的人身要素为标的。两者的区别：（1）两类保险在性质上的主要区别：A、两类保险的行为依据不同。社会保险是依法实施的政府行为，商业保险是依合同实施的契约行为。B、两类保险的实施方法不同。社会保险具有强制实施的特点，而商业保险则须贯彻自愿原则。C、两类保险强调的原则不同。社会保险强调“社会公平”原则，而商业保险强调“个人公平”原则。（2）两类保险在保费、目标、功能和经营方面的主要区别：A、两类保险保险费的负担不同。B、两类保险的保障目标与功能不同。C、两类保险的经营机制不同。26.巴蓬、哈雷、劳埃德对发展现代保险的贡献。17世纪中叶，巴蓬独资开办了一家专门承保火险的营业所，由于它第一次使用了差别费率，因此，巴蓬有“现代保险之父”的称号。1693年英国的哈雷编制了第一张生命表，为现代人寿奠定了数理基础。劳埃德在1683年在伦敦开设了一家咖啡馆，该处逐渐成为经营保险的一个场所----劳合社。27.目前国际上通用的衡量一国保险市场发达程度的指标：保费收入总额及占世界保费收入总额的比例；寿险保费收入；非寿险保费收入；保险密度；保险深度。28.保险的基本职能和派生职能。保险的基本职能有：（1）分摊损失：是指保险人以向所有投保人收取保险费的方式分摊少数被保险人所受的灾害损失。（2）补偿损失或给付保险金：是指保险人以共同积聚的保险基金，按照事先约定的条件，对被保险人履行经济补偿或保险金的给付。派生职能有：投资职能和防灾防损职能。 29.保险的作用。保险的作用是指保险职能在国民经济和社会生活中所产生的效应，表现在两个方面：保险的社会稳定器作用和保险的经济助动器作用。30.保险的分类：（1）按实施形式分类：自愿保险和法定保险。（2）按保险的对象分类：财产保险和人身保险。（3）按保险价值的确定时间分类，可把财产保险分为定值保险和不定值保险。（4）按业务承保方式分类：原保险、再保险、重复保险和共同保险。（5）按承保的风险总数分类：单一保险和综合保险。31.财产保险和人身保险的区别：（1）性质不同。财产保险的保险标的是各种物质财产及其有关利益，属于补偿性质；人身保险的保险标的是人的生命和身体，其价值无法用货币来衡量，属于给付性质。（2）经营方式不同。财产保险承保的风险是自然灾害和意外事故，风险大，资金流动性高，须进行分保；人身保险承保死亡、生存或残疾等风险，风险小，保险期限长，资金流动性低，可用于投资。32.规定最大诚信原则的原因：保险信息不对称和保险合同的谢幸性。33.最大诚信原则的内容：（1）告之——指合同订立时及在合同订立之后的有效期内，双方当事人均应如实申报、陈述。（2）保证——是指保险双方在合同中约定，投保人或被保险人担保在保险期限内对某一事项的作为与不作为，或者担保某一事项的真实性。34.损失补偿原则的意义：保障保险职能的顺利实施；防止被保险人从保险中赢利；减少道德风险。35.损失补偿原则的例外情况。损失补偿原则主要用于一般财产保险，以下险种不能运用这一原则：定值保险、重置价值保险、人寿保险。36.保险利益的概念和条件。概念：保险利益是指投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。条件：合法的利益、客观存在的利益、经济上可确定的利益。37.最大诚信原则的含义：所谓诚信就是诚实与信用。诚实是指一方当事人对另一方坦诚以待，不进行隐瞒和欺骗；信用是指双方都应如实全面地履行自己的义务。因此，最大诚信原则的含义就是：保险合同当事人在订立合同和履行时都必须保持最大程度的诚信，互向对方提供全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的保证与承诺。38.损失补偿原则的主要内容。损失补偿原则是指在财产保险合同中，当保险事故发生并导致被保险人的经济损失时，保险人给予被保险人的经济损失赔偿一恢复被保险人在遭受保险事故前的经济机状况为准。由此可见，损失补偿原则的内容包含两层含义：（1）有损失有赔偿；（2）损失多少赔偿多少。39.近因原则的含义：近因是造成保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用或起支配性作用的原因。近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则，它要求只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故所造成的情况下，即近因是保险责任事故时，保险人才能给予赔偿。40.代位原则的内容：代位原则是指在财产保险合同中，保险人根据法律或保险合同约定对被保险人因为保险事故发生而遭受的损失进行赔偿后。依法取得向保险标的损失负有责任的第三者进行追偿的权利，或者取代被保险人对保险标的的所有权。（各项原则在保险中的运用——案例分析）41.保险合同的主要事项：保险人的名称和住所；投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；保险标的；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开始时间；保险价值；保险金额；保险费及支付办法；保险金赔偿或者给付办法；违约责任和争议处理；订立合同的年月日。42.保险双方的基本权利和义务：投保方的基本权利包括：保险金请求权合乎解约权。投保方的义务 包括：如实告之义务；交付保险费义务；保险事故发生后及时通知义务；提供有关证明和资料义务；防灾防损和施救义务。保险方的义务：说明义务；及时签单义务；保密义务；赔偿或给付保险金的义务；支付其他必要特殊费用的义务。43.保险合同条款的制定。保险公司申报备案的新险种的保险条款和保险费率可向中国保监会申请半年的新险种保护期，在保护期内，其他保险公司不得经营此险种。44.保险合同的终止。保险合同的终止是指保险合同成立以后，由于某种原因的发生，使合同的权利义务关系不再具有法律效力，其中，引起保险合同终止的原因主要有以下几种：（1）正常终止：自然终止；履约终止；协议终止；行使终止权终止。（2）特殊终止：自始无效；违约终止；解约终止。45.保险合同的种类：（1）按实施方式可分为：自愿保险合同和强制性保险合同。（2）按保险价值或保险金额的确定方式可分为：定值合同、不定值保险合同和定额保险合同。46.解决保险合同争议的方式：协议或和解；仲裁；诉讼。47.保险合同的特征：它除具有一般合同性质外，还具有其自身的特征：保险合同是双务合同；是对价有偿合同；是附和合同；是谢幸合同；是要式合同；是最大诚信合同。48.保险合同订立的原则：（1）一般原则：平等互利原则；协商一致原则；自愿订立原则。（2）特有原则：保险利益原则；最大诚信原则。49.订立合同的程序：要经过两个法定程序：要约和承诺。50.保险合同的形式：保险单；保险凭证；暂保单；经保险人签章的保险单；其他书面协议形式。51.保险合同的生效条件。财产保险合同是以保险双方约定交付保险费的时间和方式为生效条件，又叫“零时起保责任制”。人身保险合同是以投保人交付首期保险费为生效条件。52.保险合同的有效条件。按照保险合同订立的一般原则，保险合同应具有下列条件才能有效：合同主体必须具有保险合同的主体的资格；当事人的意思表示真实；合同内容合法。53保险合同的变更。保险合同的变更是指双方当事人根据情况变化。保险合同主体的变更（重点掌握）：（1）保险人变更；（2）投保方变更A、投保人变更---在一般财产保险合同中，投保人必须得到保险公司的同意才可变更，保险合同才可继续有效，否则，保险合同终止。B、被保险人变更---财产保险的保险利益的转让导致被保险人的变更时，必须事先与保险公司协商，使保险公司同意财产受让人为新的被保险人，并在转让后办理变更手续，保险合同才得以继续有效，否则，保险合同自然终止。C、但在货物运输中，右边人、被保险人可随保险标的的转让而自动变更，无须征得保险人的同意，保险合同继续有效。（3）受益人变更---被保险人和投保人可以变更受益人，但须书面通知保险公司，保险公司收到受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。（投保人变更受益人须经被保险人同意）54.保险合同的索赔时效。人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消灭；人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。55.保险合同的理赔时限 。对属于保险责任并能够确定保险金数额的，在被保险人或受益人达成有关赔偿回则给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或给付保险金义务。保险人自收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对属于本保险责任但赔偿或给付保险金的数额不能确定的，或与被保险人或受益人不能达成有关赔偿或给付保持机的协议的，应当耕具已有的证明或资料可以确定的最低数额先于支付；待保险人最终确定赔偿或给付保险金的数额后，再支付相应的差额。56.保险合同的解释原则和方法。原则：坚持公平合理原则；坚持有利于投保方的原则。方法：文义解释；意图解释；补充解释。57.保险法的适用范围。1、保险法只适用于商业保险，不适用于社会保险和政府保险。2、保险法对商业保险中的海上保险作了专门规定，即海上保险首先适用于《海商法》的有关规定，只有当《海商法》未作规定时，才适用于该法。3、保险法适用于中华人民共和国境内的保险活动，金融监管部门和从事商业活动保险活动的公民、法人和其他组织，包括内资公司、设立外资参股的保险公司，或外国保险公司在中国境内设分公司，都适用于该法。58.保险监管的主要内容。保险业的监督管理是指国家机关依照有关法律、行政法规的规定，对在本国境内注册登记的保险公司、保险中介机构及其分支机构进行监督管理的行政行为。具体包括；1、对保险条款和费率的监督管理。2、资金运用监督管理。3、业务竞争监督管理。4、保险保障基金的监督管理。5、财务报表的监督管理。6、精算制度的监督管理。59.保险业监督管理的主要方式。主要是稽查、检查以及对违规保险公司的处理，具体工作由中国保监会实施。60.保险公司设立的程序。申请、申请筹建、批准筹建、申请开业、批准开业。61.保险公司的变更。保险公司依法设立后，在其存续期间内，凡是依法对以下重要情况进行变动均须报经中国保监会批准：变更名称；变更注册资本；变更公司或分支机构营业场所；调整业务范围；公司设立或合并；修改公司章程；变更持有资本总额或股份总额10%以上的股东；中国保监会规定的其他变更事项。62.保险合同的基本内容。1、保险合同的当事人。（1）保险人。又称承保人，是保险活动中经营保险业务的组织。它作为保险合同主体的一方在保险合同中有按约定收取保险费的权利，同时在约定的保险事故发生造成财产损失后或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时，有赔偿保险金或给付保险金的义务。（2）投保人。又称要保人，是在保险合同订立时，申请订立合同的一方。具体来说就是要具备下列两个最基本的要件：具有相应的民事权利能力和民事行为能力；对保险标的具有保险利益。2、保险合同的关系人。（1）被保险人。是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人。被保险人应具备的条件；是保险合同保障的对象；是保险事故发生时遭受损害的人；是享有保险金请求权的人。（2）受益人。是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人的受益权具有以下特点：A、受益人由被保险人或投保人指定的，但投保人指定受益人必须征得被保险人同意。B、受益人本身具有不确定性，也就是说，受益人不一定能领到保险金：一是因为受益人可以变更，被保险人或投保人可以在受益权实现前变更受益人，投保人变更受益人必须征得被保险人的同意；二是当受益人先于被保险人死亡时就不能得到保险金。C、受益人享有受益权是一种期得利益，只有在被保险人死亡后才能享受，所以在国外又称等待权。D、受益权不能继承，受益人可以放弃受益权但不能行使出售、转让等任何处分的权利。E、被保险人或投保人可变更受益人，但投保人变更受益人须征得被保险人同意而无须征得保险人同意，只要通知保险人即可。F、受益人只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。受益人领取的保险金不是遗产，无须交遗产税，不用抵偿保险人生前的债务。G、当受益人先于被保险人死亡，受益人被指定变更、受益人放弃受益权或丧失受益权时，由被保险人的法定继承人领取保险金作为遗产处理。3、保险合同的中介人。它是指与保险合同的订立或履行有一定关系的人，即通过提供保险服务，把保险人和投保人联系起来。保险中介人一般包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。63.保险资金运用的原则：遵守法律和行政法规；自愿原则；公平竞争。64.保险经营的环节。保险公司的实务经营活动一般包括展业、承保、理赔、单证管理和防灾防损等环节。65.保险防损 。防灾防损的工作可分为两个方面：一是配合专业防灾和安全管理部门开展经常性的社会防灾防损活动。二是通过自己的业务活动，把防灾防损工作贯穿到整个保险经营中。66.保险投资的运用要坚持以下原则：合法性、安全性、效益性、流动性、分散性。67.保险公司的经营原则：遵守法律和行政法规；自愿原则；公平竞争。68.保险公司的业务范围。《保险法》规定：“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。”即要求保险公司的业务范围必须实行分业经营。所谓分业经营是指同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务：以财产保险为业务范围的保险公司，不得从事人身保险业务；以人身保险为业务范围的保险公司，不得从事财产保险业务。69.保险公司准备金的提取方式。保险准备金是保险人为履行保险责任，保证保险业务的正常经营，而根据政府有关法规或自身的特点需要，从保险费收入中提取的一种资金准备。保险公司成立后应当按照其注册资本总额的20%提取保证金，除在清算时用于清偿债务外，平时不得挪用。70.企业财产保险的标的范围：属于被保险人所有或与其他人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；具有法律上承认的、与被保险人有经济利害关系的财产。71.责任保险的类型。1、按实施方式可分为法定责任保险和自愿责任保险。2、按承保方式可分为独立的责任保险和附加的责任保险。72.海上运输货物保险的具体内容。海上货物运输险是指承保通过海轮运输的货物，在海上航行中遇到的自然灾害和意外事故所造成的损失。海上货物运输又可为基本险和附加险。基本险包括平安险、水渍险和一切险三种。附加险就是只有在投保了主险后才能加保的险别，它包括普通附加险、特别附加险和特殊附加险。73.国内货物运输险的具体内容。国内货物运输险与一般财产保险相比较，有以下几个特点：保险标的具有流动性；保险期限以约定的运输途程为准，普通财产保险期限是从保险擦货物运离发货人的仓库或储存场所开始，直至到达目的地收货人的仓库或储存场所为止的整个过程，而不管其时间长短；保险责任范围广泛，货物运输保险的保险责任范围比普通财产保险广泛：普通财产保险一般只负责保险财产的直接损失和为减少损失所支出的施救、保护费用，货物运输保险除负责上述损失和费用以外，对货物由于破碎、渗漏、包装破裂、遭受盗窃或整件提货不着所致的损失，以及共同海损和施救费用也负责赔偿。74.家庭财产保险的赔偿计算。家庭财产保险采用的是第一损失保险而非不定值保险。第一损失保险就是不要求被保险人以其财产的全部价值足额投保，而是以一次保险事故可能造成的最高损失额为保险金额，当财产发生损失时，不论保险金额占全部财产价值的比例如何，只要损失金额在保险金额内，保险人就得按实际损失赔偿，而不采取比例赔偿方式。75.货物运输保险的赔偿计算。是采取定值保险方式，其赔偿计算方法如下：赔偿金额=保险金额*损失程度（%）。在货物运输保险的赔偿处理中，具体情况有以下几种：1、按货物确定保险金额的，保险公司的赔偿也根据实际损失按起运地货价计算。2、按货价加运杂费确定保险金额的，保险人根据实际损失按起运地加运杂费计算，但最高赔偿也以保险金额为限。3、保险金额低于货价时，保险公司对货物的赔偿及支付的施救保护费用，分别按保险金额与货价的比例计算赔偿，并以不超过保险金额为限。货物损失计算公式如下：赔偿金额=损失金额*保险金额/起运地货价；施救保护费用赔偿的计算公式：应赔偿施救保护费=施救保护费*保险金额/起运地货价76.机动车辆保险基本险的承保与理赔 。机动车辆保险是财产和责任综合保险，分为车辆损失险和第三者责任险两个部分，并有多种附加险。//车辆损失险所指的车辆包括汽车、摩托车、拖拉机以及各种特种车辆。保险责任包括；1、由于下列灾害事故造成保险车辆的损失：碰撞、倾覆；火灾、爆炸；外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落；雷击、暴风、洪水、海啸、地陷、崖崩、雪崩等；运载保险车辆的渡船再手自然灾害（只限于有驾驶人员随行照料者）。//2、发生保险事故时，被保险人对车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，但此项费用最高赔偿金额以保险金额为限。//3、保险车辆下列损失，保险人不负责赔偿：自然磨损；地震；战争；饮酒；吸毒、药物麻醉、没有驾驶证；被保险人及其驾驶人员的故意行为等。//第三者责任险是指被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生以外事故，致使第三者遭受人身伤亡或草产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人按照保险合同的规定给予赔偿，但因事故产生的善后工作，由被保险人负责处理。其中注意，第三者是指被保险人和本车辆上的一切人员和财产以外的他人和他物。第三者责任险的赔偿处理：1、第三者责任险保险金额按每次事故最高赔偿限额的档次选择填写。2、第三者责任险赔偿计算：赔款=第三者的直接经济损失及补偿费用*被保险人承担的事故责任百分比77.人身保险的常用条款。不可争议条款；年龄误告条款；宽限期条款；合同效力终止和恢复条款；自杀条款；不丧失现金价值条款；保单贷款。78.人身保险的特点。人身保险合同是一种定额保险合同；人身保险的保险利益是以与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定；人身保险的长期性79.人寿保险费的计算原理。即均衡净保费的计算，净保费是保险人专门用于给付保险金而收取的保险费。而均衡净保费是指投保人分若干次缴纳数额相等的净保费。人寿保险的均衡净保费的计算原则是：保险人收取的净保费与利息之和等于保险人今后应给付的保险金或年金。由于保险费的收取和保险金或年金的给付是以被保险人的生存或死亡为条件的，所以计算净保费要考虑死亡率和利率两个因素。80.我国的社会保险制度。包括：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。81.社会保险的功能：1、社会保险能发挥社会稳定器的作用。2、社会保险有利于保证社会劳动力再生产顺利进行。3、社会保险有利于实现社会公平。4、社会保险有利于促进社会主义精神文明。82.社会保险的特点：1、强制性。凡属于法律范围内的成员都必须无条件地参与社会保险。并按规定履行缴纳保险费的义务。2、普遍性。社会保险要求社会化，凡是符合法律规定的所有企业和社会成员都必须参加。3、社会公平性。4、基本保障性。社会保险的保障水平只能保证最基本的生活需要。5、福利性。社会保险的主要目的是为了稳定社会生活、增进福利，而不是以盈利为经营目标。六、案例分析1、若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为560万元，在保险合同有效期限内的某日，发生了火灾，损失额为400万元，出险时财产实际价值为700万元。试计算其赔偿金额，并指出该保险是超额保险还是不足额保险，为什么？解：该保险是不足额保险。因为企业投保的保险金额为560万元，少于金额为700万元的保险价值，所以是不足额保险。保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即赔偿金额=实际损失额*保险金额/保险价值=400*560/700=320（万元）2、某日，甲、乙两车相撞，经交通管理部门裁定：甲车车损10万元，医疗费8万元，货物损失12万元；乙车车损22万元，医疗费4万元，货物损失14万元。甲车负主要责任，承担经济损失的70%；乙车负次要责任，承担经济损失的30%。该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险，甲车在A保险公司投保了保险金额为16万元的车辆损失险、赔偿限额为50万元的第三者责任险；乙车在B公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、赔偿限额为20万元的第三者责任险。问：在不考虑免赔额的条件下，分别计算A、B保险公司对甲、乙两车的被保险人各赔偿金额。 解：1、A公司应承担甲车的车辆损失险和承担对第三者的责任，甲车车辆损失险赔款=甲车车辆损失*甲车承担事故责任比例=10*70%=7（万元）第三者责任赔款=乙车车辆损失、货物损失、医疗费总和*甲车承担事故责任比例=（22+4+14）*70%=28（万元）2、B公司应承担乙车的车辆损失险和承担对第三者的责任乙车车辆损失险赔款=乙车车辆损失*乙车承担事故责任比例=22*30%=6.6（万元）第三者责任赔款=甲车车辆损失、货物损失、医疗费总和*乙车承担事故责任比例=（10+8+12）*30%=9（万元）3、若李某1999年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，李某向A保险公司购买了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为120万元，并于当日交清了保险费。2000年2月10日，李某将别墅以125万元的价格卖给周某，李某并没有经A保险公司办理批单手续，2000年3月10日，因意外发生火灾，房屋全部被烧毁。问：（1）若李某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿，为什么？（2）若周某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿，为什么？答：（1）若李某向A保险公司索赔，保险公司应拒赔。因为李某已违反了的最大诚信原则中的如实告知的义务，没有将房屋已转卖的情况如实告诉保险公司，同时，李某已卖房，与保险标的已没有了保险利益关系，因此，保险公司有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任。（2）若周某向A保险公司索赔，保险公司同样可以拒赔。因为，周某和保险公司没有订立保险合同。4、某企业一批财产在投保时按市价确定保险金额180万元，后因发生保险事故，损失80万元，被保险人支出施救费用10万元。这批财产在发生保险事故时的市价为200万元，问保险公司如何赔付？解：这种情况属于不定值保险的不足额保险方式，应使用比例赔偿方式，即：赔款=保险财产实际损失额*保险保障程度=（80+10）*180/200=81万元5、张某拥有80万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为60万元。在保险期间张某家中失火，当：（1）财产损失30万元时，保险公司应赔偿多少？（2）家庭财产损失72万元时，保险公司又应赔偿多少？解：因为家庭财产保险适用于第一损失保险方式，即损失低于保险金额时，损失多少赔多少，而当损失超过保险金额时，按保险金额赔偿。所以在本案例中：（1）当财产损失30万元时，由于损失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿30万元。（2）当家庭财产损失72万元时，由于损失超过保险金额，保险公司按保险金额赔偿60万元。6、张某为其妻子邓某投保了15份人寿保险，保险金额15万元，邓某指定张某为受益人。半年后，张某与妻子离婚，离婚3日邓某因意外死亡。邓某生前欠其好友刘某4万元的债务。对此，邓某的父母要求领取15万元保险金。邓某的父母提出，张某已与邓某离婚，则张某不应享有保险金请求权，其保险金应该作为遗产，4万元用于清偿好友刘某的债务；其余11万元由他们以继承人的身份作为遗产领取。试分析，邓某父母的要求是否正确？为什么？保险金按理应当给谁？答：邓某的父母的要求不正确。因为，受益人是享有保险金请求权的人，可以不具有保险利益，同时根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案例中，张某虽然与邓某离婚了，但仍然有保险金请求权，应该领取保险金，即不用偿还邓某生前的债务，也不用作为遗产由邓某的父母领取。 7、若某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为900万元，在保险合同有效期内的某日，发生了火灾，损失额为500万元，出险时财产实际价值为1000万元，企业抢救施救费为8万元。试计算保险公司的赔款金额，并说明该保险是足额保险还是不足额保险。解：保险公司的赔款=（损失金额+施救费用）*保险金额/保险价值=（500+8）*900/1000=564.4(万元)因该企业财产保险金额(900万元)小于保险价值(1000万元),是不足额保险8、若赵某1999年8月8日购买一辆汽车，购买价格24万元，同月16日，赵某向X保险公司购买了保险金额为24万元的机动车辆保险和责任限额为5万元的第三者责任保险，保险期限为1年，并于当日交清保险费。2000年2月8日，赵某将汽车以23万元的价格卖给刘某，赵某并没有经保险公司办理批单手续，也没有告知该保险公司。2000年3月18日，具有合格驾驶证的车刘某合法驾驶，不料发生车祸，车辆全损，但第三者人员伤亡和财产损失。问：（1）若赵某向保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？（2）若刘某向保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？答：（1）保险公司不应赔偿。因为根据最大诚信原则，赵某已违反了如实告知的义务，因此保险人有权解除合同，不承担保险责任。同时因为赵某已将汽车转让，与保险标的不存在保险利益，保险合同无效。（2）保险公司不应赔偿。因为刘某没有和该保险公司订立合同，不具备索赔的条件。9、某车主将其所有的车辆向A保险公司投保车辆损失险，保险金额12万元；向B保险公司投保第三者责任险，赔偿限额20万元。后发生交通事故，导致对方车辆财产损失12万元和人身伤害所支付的医疗费6万元；本车全损，车辆损失15万元和人身伤害所支付的医疗费2万元。经交通管理部门裁定，车主负全部责任。若不考虑赔偿额，则：（1）A保险公司应赔偿多少？为什么？（2）B保险公司应赔偿多少？为什么？解：（1）A保险公司应赔偿12万元。因为A保险公司承保车辆损失险，只负责赔偿本车的财产损失，又由于保险金额是12万元，虽然在本次事故中，本车辆财产损失15万元，但保险公司只赔偿12万元。（2）B保险公司应赔偿18万元。因为B保险公司承保第三者责任险，负责赔偿有被保险人责任而给第三者造成的财产损失和人身伤害。在本案例中，由于车主责任造成对方车辆财产损失12万元和人身伤害6万元，共计18万元，未达到20万元的赔偿限额，所以保险公司赔偿18万元。'