新尔雅个人理财规划期末试题答案终极版.docx 188页

'一、单选题（题数：50，共50.0分）1在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）1.0分A、积极思维的习惯B、高效工作的习惯C、做计划的习惯D、锻炼身体的好习惯我的答案：A2关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。1.0分A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何 C、计算，避免使用经济指标和数据D、合理入理，同现实生活比较吻合一致我的答案：C3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0分A、一年之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内我的答案：D4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0分 A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年我的答案：A5我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0分A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.0 我的答案：B6政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。1.0分A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年我的答案：D7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。1.0分A、子女B、父母C、 自己D、配偶我的答案：C8在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。1.0分A、税后毛利润B、每股税后利润和净资产收益率C、每股税前利润和资产收益率D、每100股税前利润和净资产收益率我的答案：B9以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0分A、强迫自己存定期储蓄B、 尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额我的答案：C10关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0分A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、 努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的答案：D11以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）1.0分A、银行行长B、保险业务员C、软件工程师D、客户经理我的答案：C12理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。1.0分A、最少要76美元B、最少要80美元C、 最多223美元D、最多225美元我的答案：D13投资第一目标是什么？（）1.0分A、保值B、升值C、树立理财观D、保证心态我的答案：A14关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。1.0分A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利 B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整我的答案：B15以下哪个行为不利于搞好理财？（）1.0分A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索B、政府观念思路的打通，障碍的消除C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育D、 限制第三方理财机构的成立我的答案：D16金融理财中的与住房与养老相关的是（）。0.0分A、按揭贷款B、住房储蓄C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄我的答案：A17“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）1.0分A、金融市场导购B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问D、家计理财博士我的答案：A18发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0分A、索罗斯B、纳什C、鲁比尼D、萨缪尔森我的答案：A19以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0分A、拾遗补缺 B、证券交易C、国债购买D、买车积蓄资金我的答案：A20专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。1.0分A、资产状况B、身体状况C、家庭情况D、社会发展我的答案：B21理财规划师的优点不包括（）。1.0分 A、压力小B、风险大C、优厚D、市场需求大我的答案：B22下列说法错误的是（）。1.0分A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、 理财前不需要明确最适合我的目标是什么。我的答案：D23全过程理财规划的中义角度是（）。1.0分A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C、资金筹措、资源合理配置D、推销理财产品，拿取提成我的答案：B24理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0分A、 投资组合B、投资产品C、投资风险D、投资理念我的答案：A25关于可转债的特点，说法不正确的是（）。1.0分A、风险低B、流动性一般C、不保本或者高收益D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番我的答案：C 26以下哪种职业的福利待遇最好？（）1.0分A、外企职工B、公务员C、小贩D、民企职工我的答案：B27债券投资的两者组合投资法是（）。1.0分A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D、 长期投资组合法和短期投资组合法我的答案：B28以下哪项不属于容易操作的模式？（）0.0分A、房产置换大房换小房B、房产反置换小房换大房C、出售住房+养老寿险D、住房捐赠+政府养老我的答案：A29被誉为中国“铁娘子”的是（）。1.0分A、沈力B、杨澜C、 吴仪D、宋美龄我的答案：C30关于买房租房取舍的说法错误的是（）。1.0分A、年轻人一般一辈子租房B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房C、租房每月要交房租D、合租负担低，但是生活质量差。我的答案：A31关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。1.0分A、明确教育投资目标B、 确定教育花费额C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源我的答案：D32让钱生钱最快的方式是（）。1.0分A、股权投资B、银行存款C、投资房产D、工资增长我的答案：C33买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0分A、 房车的需要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车情况我的答案：D34中国的股民数量达到（）。1.0分A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿我的答案：D 35投资产品的三把万能钥匙不包括（）。1.0分A、价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资我的答案：D36下列说法错误的是（）。1.0分A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年C、中国的理财规划师2005年开始考试认证D、 到2010年中国的理财规划师已经超过2万人我的答案：D37以下哪项不属于债务计划的内容？（）1.0分A、总体债务规模B、债务成本C、还债时间D、债务体系我的答案：D38关于“资产租换”，表述不正确的是（）。1.0分A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失C、 可减轻大城市已老化的人口年龄结构D、日后可对住房做再处理我的答案：C39关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0分A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿C、遗产规划应缴纳遗产税最少D、以上说法不正确我的答案：D40下列说法错误的是（）。1.0分A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障B、 提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求D、退休后生活质量会大幅度下降我的答案：D41下列说法错误的是（）。1.0分A、择业时需要考虑收入和福利待遇。B、无需考虑收入的增长性C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好D、企业的前景比如IT很难说。我的答案：B42购买房地产目的一般不包括（）。1.0分A、 晚年养老保障B、显示社会地位C、融资便利D、传承后代我的答案：B43以下不属于理财要素的是（）。1.0分A、资产B、负债C、支出D、上班我的答案：D 44以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。1.0分A、提供银行服务B、提供专业理财建议咨询C、提供保险及税收计划服务D、不收取费用我的答案：D45以下哪项属于社会关系资源？（）1.0分A、可以援引的人际关系B、素养C、信念D、 技能我的答案：A46理财规划师首先应做的工作是（）。1.0分A、判断分析B、提出对策C、资产配置D、产品搭配我的答案：A47关于金融理财师特点的说法错误的是（）。1.0分A、进入门槛低，考试通过率高B、职业风险较大C、 2005年金融理财师第一次考试D、金融理财通过率约70~80%我的答案：B48关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。1.0分A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议我的答案：A49关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。1.0分A、房地产是一种高级长期投资 B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力D、金融机构关于房地产融资的各种规定我的答案：C50以下属于无形资源的是（）1.0分A、货币B、设备C、知识D、房产我的答案：C二、判断题（题数：50，共50.0分） 1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）1.0分我的答案：√2理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）1.0分我的答案：√3所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）1.0分我的答案：×4个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）1.0分我的答案：×5个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）1.0分我的答案：√6市盈率反映投资股票的成本。（）1.0分我的答案：√7存款期越长，就越划算。（）1.0分我的答案：×8金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）1.0分 我的答案：√9一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0分我的答案：√10未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）1.0分我的答案：√11依法纳税是每个公民应尽的责任。（）1.0分我的答案：√12参加AFP培训，学员没有限制条件。（）1.0分我的答案：×13购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）1.0分我的答案：√14理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）1.0分我的答案：√15企业公司理财即财务管理。（）1.0分 我的答案：√16反向抵押贷款的周期比较长。（）1.0分我的答案：√17“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）1.0分我的答案：√18理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）1.0分我的答案：√19家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）1.0分我的答案：×20投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）0.0分我的答案：√ 21近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0分我的答案：×22理财对象的财性是一样的。（）1.0分我的答案：×23教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）1.0分我的答案：×24随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0分我的答案：×25每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）1.0分我的答案：×26目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）1.0分我的答案：√27我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）1.0分我的答案：√28国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）1.0分 我的答案：√29理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）1.0分我的答案：×30购买黄金无法规避通胀的风险。1.0分我的答案：×31人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）1.0分我的答案：√32遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.0分我的答案：√33加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）1.0分我的答案：√34市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）1.0分我的答案：√ 35保险返还是没有利息的。（）1.0分我的答案：×36以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0分我的答案：√37某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0分我的答案：×38客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0分我的答案：√39任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）1.0分我的答案：×40在美国，购买房地产会增加税收。（）1.0分我的答案：×41“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）1.0分我的答案：×42 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）1.0分我的答案：√43投资的收益和风险肯定是成正比的。（）1.0分我的答案：×44央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）1.0分我的答案：√4580年代留学的基本都是精英。（）1.0分我的答案：√46理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0分我的答案：×47不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0分我的答案：×48公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）1.0分我的答案：× 49贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）1.0分我的答案：√50制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0分我的答案：√《个人理财规划》期末考试新成绩：100.0分一、单选题（题数：50，共50.0分）1以下哪项不属于财政政策工具？（）1.0分A、税收B、公债C、公共支出D、企业投资正确答案：D我的答案：D2关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。 1.0分A、明确教育投资目标B、确定教育花费额C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源正确答案：D我的答案：D3占据家庭财富总量的半数的是（）。1.0分A、汽车B、货币金融资产 C、住宅资产D、人力资产正确答案：C我的答案：C4下列说法错误的是（）。1.0分A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。 正确答案：D我的答案：D5买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0分A、房车的需要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车情况正确答案：D我的答案：D6到期收益率是指（）。1.0分 A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率正确答案：A我的答案：A7传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？1.0分A、 养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老正确答案：A我的答案：A8专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。1.0分A、资产状况B、身体状况C、家庭情况 D、社会发展正确答案：B我的答案：B9金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。1.0分A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人正确答案：A我的答案：A10 实际利率与名义利率的关系是（）。1.0分A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率B、实际利率等于名义利率C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率正确答案：D我的答案：D11如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。1.0分A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息正确答案：A我的答案：A12我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0分A、800.0B、1000.0C、2000.0D、 5000.0正确答案：B我的答案：B13每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）1.0分A、.18B、.25C、.3D、.5正确答案：B我的答案：B14下列说法错误的是（）。 1.0分A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万正确答案：D我的答案：D15全过程理财规划的最后一步是（）。1.0分A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况B、 理财师和客户共同确定理财目标体系C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案D、对理财方案运营中问题进行修订完善正确答案：D我的答案：D16关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0分A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、 努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。正确答案：D我的答案：D17以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）1.0分A、有价证券B、房屋C、车辆D、收藏品正确答案：A我的答案：A 18下列关于单位理财的说法不正确的是（）。1.0分A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产D、中石油、中移动买年可赚1万亿正确答案：D我的答案：D19银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。1.0分A、 银行开始重视个人理财产品研发。B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。D、重视贷款部门正确答案：D我的答案：D20理财方案制作时的注意事项不包括（）。1.0分A、理财方案的制作要抓住问题的关键点B、要全面考虑C、需检查客户提出目标的合理性 D、整个理财过程很少用到数据正确答案：D我的答案：D21以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0分A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额正确答案：C我的答案：C 22以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。1.0分A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费正确答案：D我的答案：D23人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。1.0分A、生活地域 B、生活方式C、生活标准D、生活心境正确答案：D我的答案：D24企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）1.0分A、外汇对冲B、银行结售汇制度 C、转汇制度D、汇率制度正确答案：B我的答案：B25以下不属于四金的是（）。1.0分A、养老保险金B、住房公积金C、待业、失业保险金D、企业基金正确答案：D我的答案：D 26老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年正确答案：A我的答案：A27理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）1.0分 A、主观原则和实际原则B、公开原则和具体原则C、一般原则和具体规范D、专业原则和公开原则正确答案：C我的答案：C28以下哪项不属于债务计划的内容？（）1.0分A、总体债务规模B、债务成本C、 还债时间D、债务体系正确答案：D我的答案：D29以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（）1.0分A、金融保险机构B、理财事务所C、技术开发D、个人持家理财正确答案：C我的答案：C 3090年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0分A、.4B、.5C、.6D、.7正确答案：A我的答案：A31以下哪种投资收益最高？（）1.0分A、股票 B、基金C、银行储蓄D、国债正确答案：A我的答案：A32测试风险承受能力，主要是在于什么？（）1.0分A、测试投资冒险性如何B、测试投资者资产多少C、测试投资收益性如何D、 测试投资价值如何正确答案：A我的答案：A33下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0分A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决。正确答案：D我的答案：D34个人经济生活事务管理不包括（）。 1.0分A、个人经济生活、消费支出事务的管理B、个人各种金融或非金融资产投资的管理C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案D、个人日常生活中人身与财产风险防范正确答案：C我的答案：C35超额透支，从哪天起支付透支利息？（）1.0分A、免息日过后起B、一个月之后 C、40天后D、透支之日起正确答案：D我的答案：D36香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）1.0分A、66.0B、74.0C、88.0D、92.0 正确答案：C我的答案：C37下列关于单位理财的说法不正确的是（）。1.0分A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产D、中石油、中移动每年可赚1万亿正确答案：D我的答案：D38从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。 1.0分A、上百人B、上千人C、1万~2万D、几十万正确答案：C我的答案：C39以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）1.0分A、工资B、劳务 C、薪酬D、福利正确答案：D我的答案：D40以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0分A、拾遗补缺B、证券交易C、国债购买D、买车积蓄资金正确答案：A我的答案：A 41公债的三种效应不包括（）。1.0分A、抑制B、减少民间部门的投资C、淡化赤字的通胀后果D、消费的“排挤效应”正确答案：C我的答案：C42大家关注理财的表现不包括（）。1.0分A、 多数人希望提高收入B、股民已达到上亿人C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办正确答案：A我的答案：A43关于“房子养老”，表述不正确的是（）。1.0分A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势B、住宅最为听话，随时听从主人的安排C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现正确答案：D我的答案：D44下列说法错误的是（）。1.0分A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划需要同时考虑自身和社会C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容正确答案：C我的答案：C 45为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。1.0分A、先列个遗嘱B、列遗嘱是最关键的东西C、遗嘱不可以给无血缘关系的人D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。正确答案：C我的答案：C46关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0分 A、一年之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内正确答案：D我的答案：D47国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。1.0分A、.75B、.81C、 .86D、.94正确答案：C我的答案：C48货币金融管理的最高机构是（）。1.0分A、中央B、邮储C、央行D、发改委正确答案：C我的答案：C 49以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）1.0分A、减税B、税收加成C、加速折旧D、建立保税区正确答案：B我的答案：B50关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。1.0分A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求 B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、防范银行和个人的投资风险正确答案：D我的答案：D二、判断题（题数：50，共50.0分）1分散投资可以实现风险相互抵消。（）1.0分正确答案：√我的答案：√2投资的收益和风险肯定是成正比的。（） 1.0分正确答案：×我的答案：×3低收入人群不列入理财规划的客户形态之中。1.0分正确答案：×我的答案：×4某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0分正确答案：×我的答案：×5 近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0分正确答案：×我的答案：×6一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）1.0分正确答案：√我的答案：√7理财目标一旦制定不能更改。1.0分正确答案：×我的答案：× 8银行存款可能越存越少。（）1.0分正确答案：√我的答案：√9对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）1.0分正确答案：√我的答案：√10自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（） 1.0分正确答案：√我的答案：√11金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）1.0分正确答案：×我的答案：×12公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）1.0分正确答案：×我的答案：×13理财一般不受个人家庭因素的影响。（） 1.0分正确答案：×我的答案：×14理财只是一种金融产品。（）1.0分正确答案：×我的答案：×15不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0分正确答案：×我的答案：×16理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（） 1.0分正确答案：√我的答案：√17购买房地产无法减免税收。（）1.0分正确答案：×我的答案：×18丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）1.0分正确答案：×我的答案：×19 加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）1.0分正确答案：√我的答案：√20一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0分正确答案：√我的答案：√21客户理财的需要唯一目的就是赚钱。1.0分正确答案：×我的答案：× 22理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）1.0分正确答案：×我的答案：×23人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）1.0分正确答案：√我的答案：√242007年美国的反向抵押贷款业务已经突破了十万份。（）1.0分 正确答案：√我的答案：√25老年人很有必要购买医疗保险。（）1.0分正确答案：√我的答案：√26金融理财师这个职业风险极大。（）1.0分正确答案：×我的答案：×27确定理财目标后要进行自我评价。（）1.0分 正确答案：×我的答案：×28对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）1.0分正确答案：×我的答案：×29理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）1.0分正确答案：√我的答案：√30 金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）1.0分正确答案：√我的答案：√31一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）1.0分正确答案：×我的答案：×32理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。（）1.0分正确答案：√我的答案：√33 员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）1.0分正确答案：×我的答案：×34香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。1.0分正确答案：×我的答案：×35理财是有钱人的专利。（）1.0分正确答案：×我的答案：× 36经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）1.0分正确答案：√我的答案：√37提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）1.0分正确答案：√我的答案：√38反向抵押贷款的周期比较长。（）1.0分正确答案：√我的答案：√ 39遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.0分正确答案：√我的答案：√40国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。（）1.0分正确答案：√我的答案：√41教育投资首先要考虑要达到的目标。1.0分正确答案：√我的答案：√ 42金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）1.0分正确答案：×我的答案：×432010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）1.0分正确答案：√我的答案：√44债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）1.0分 正确答案：√我的答案：√45企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）1.0分正确答案：×我的答案：×46根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）1.0分正确答案：×我的答案：×47 养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）1.0分正确答案：√我的答案：√48每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）1.0分正确答案：×我的答案：×49杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）1.0分正确答案：×我的答案：× 50理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）1.0分正确答案：×我的答案：×一、单选题（题数：50，共50.0分）1以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（）1.0分A、金融保险机构B、理财事务所C、技术开发D、个人持家理财正确答案：C我的答案：C 2以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）1.0分A、减税B、税收加成C、加速折旧D、建立保税区正确答案：B我的答案：B3货币金融管理的最高机构是（）。1.0分A、中央B、邮储C、央行D、 发改委正确答案：C我的答案：C4传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？1.0分A、养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老正确答案：A我的答案：A5下列关于单位理财的说法不正确的是（）。1.0分A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构B、 单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产D、中石油、中移动买年可赚1万亿正确答案：D我的答案：D6个人经济生活事务管理不包括（）。1.0分A、个人经济生活、消费支出事务的管理B、个人各种金融或非金融资产投资的管理C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案D、个人日常生活中人身与财产风险防范正确答案：C我的答案：C7关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0分 A、一年之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内正确答案：D我的答案：D8香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）1.0分A、66.0B、74.0C、88.0D、 92.0正确答案：C我的答案：C9专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。1.0分A、资产状况B、身体状况C、家庭情况D、社会发展正确答案：B我的答案：B10以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0分A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、 多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额正确答案：C我的答案：C11公债的三种效应不包括（）。1.0分A、抑制B、减少民间部门的投资C、淡化赤字的通胀后果D、消费的“排挤效应”正确答案：C我的答案：C12以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）1.0分A、工资 B、劳务C、薪酬D、福利正确答案：D我的答案：D13测试风险承受能力，主要是在于什么？（）1.0分A、测试投资冒险性如何B、测试投资者资产多少C、测试投资收益性如何D、测试投资价值如何正确答案：A我的答案：A14 全过程理财规划的最后一步是（）。1.0分A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况B、理财师和客户共同确定理财目标体系C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案D、对理财方案运营中问题进行修订完善正确答案：D我的答案：D15实际利率与名义利率的关系是（）。1.0分A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率B、实际利率等于名义利率C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率正确答案：D我的答案：D16下列关于单位理财的说法不正确的是（）。1.0分A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产D、中石油、中移动每年可赚1万亿正确答案：D我的答案：D17关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0分A、 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。正确答案：D我的答案：D18国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。1.0分A、.75B、.81C、.86 D、.94正确答案：C我的答案：C1990年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0分A、.4B、.5C、.6D、.7正确答案：A我的答案：A20到期收益率是指（）。1.0分A、 投资者在二级市场上买入已经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率正确答案：A我的答案：A21如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。1.0分A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、 按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息正确答案：A我的答案：A22以下不属于四金的是（）。1.0分A、养老保险金B、住房公积金C、待业、失业保险金D、企业基金正确答案：D我的答案：D23下列说法错误的是（）。1.0分A、积极的理财应该是有目标的理财。B、 我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。正确答案：D我的答案：D24每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）1.0分A、.18B、.25C、.3D、.5正确答案：B我的答案：B25以下哪种投资收益最高？（）1.0分 A、股票B、基金C、银行储蓄D、国债正确答案：A我的答案：A26买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0分A、房车的需要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车情况 正确答案：D我的答案：D27银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。1.0分A、银行开始重视个人理财产品研发。B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。D、重视贷款部门正确答案：D我的答案：D28关于“房子养老”，表述不正确的是（）。1.0分A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势B、住宅最为听话，随时听从主人的安排C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现正确答案：D我的答案：D29下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。1.0分A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决。正确答案：D我的答案：D30占据家庭财富总量的半数的是（）。1.0分A、汽车 B、货币金融资产C、住宅资产D、人力资产正确答案：C我的答案：C31理财方案制作时的注意事项不包括（）。1.0分A、理财方案的制作要抓住问题的关键点B、要全面考虑C、需检查客户提出目标的合理性D、整个理财过程很少用到数据正确答案：D我的答案：D 32为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。1.0分A、先列个遗嘱B、列遗嘱是最关键的东西C、遗嘱不可以给无血缘关系的人D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。正确答案：C我的答案：C33老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁 D、10年正确答案：A我的答案：A34以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0分A、拾遗补缺B、证券交易C、国债购买D、买车积蓄资金正确答案：A我的答案：A35企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）1.0分A、 外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度正确答案：B我的答案：B36关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。1.0分A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、防范银行和个人的投资风险正确答案：D我的答案：D 37以下哪项不属于债务计划的内容？（）1.0分A、总体债务规模B、债务成本C、还债时间D、债务体系正确答案：D我的答案：D38从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。1.0分A、上百人B、上千人C、1万~2万D、 几十万正确答案：C我的答案：C39人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。1.0分A、生活地域B、生活方式C、生活标准D、生活心境正确答案：D我的答案：D40关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。1.0分A、明确教育投资目标B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源正确答案：D我的答案：D41下列说法错误的是（）。1.0分A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划需要同时考虑自身和社会C、个人生涯规划中需要把握现在，了解社会现状，未来发展趋向无法把握所以不用考虑D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容正确答案：C我的答案：C 42以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。1.0分A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费正确答案：D我的答案：D43金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。1.0分A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、 家庭和个人正确答案：A我的答案：A44大家关注理财的表现不包括（）。1.0分A、多数人希望提高收入B、股民已达到上亿人C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办正确答案：A我的答案：A45以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）1.0分A、有价证券B、 房屋C、车辆D、收藏品正确答案：A我的答案：A46超额透支，从哪天起支付透支利息？（）1.0分A、免息日过后起B、一个月之后C、40天后D、透支之日起正确答案：D我的答案：D47以下哪项不属于财政政策工具？（）1.0分A、 税收B、公债C、公共支出D、企业投资正确答案：D我的答案：D48下列说法错误的是（）。1.0分A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万 正确答案：D我的答案：D49我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0分A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.0正确答案：B我的答案：B50理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）1.0分A、主观原则和实际原则B、公开原则和具体原则C、一般原则和具体规范 D、专业原则和公开原则正确答案：C我的答案：C二、判断题（题数：50，共50.0分）1理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）1.0分正确答案：√我的答案：√2杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）1.0分正确答案：×我的答案：×3每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）1.0分正确答案：×我的答案：×4理财目标一旦制定不能更改。1.0分正确答案：×我的答案：×5丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）1.0分正确答案：×我的答案：×6香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。1.0分 正确答案：×我的答案：×7根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）1.0分正确答案：×我的答案：×8经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）1.0分正确答案：√我的答案：√9银行存款可能越存越少。（）1.0分正确答案：√我的答案：√10客户理财的需要唯一目的就是赚钱。1.0分正确答案：×我的答案：×11教育投资首先要考虑要达到的目标。1.0分正确答案：√我的答案：√12遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.0分正确答案：√我的答案：√ 13理财的成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。（）1.0分正确答案：√我的答案：√14不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0分正确答案：×我的答案：×15自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）1.0分正确答案：√我的答案：√16提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）1.0分正确答案：√我的答案：√17理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0分正确答案：√我的答案：√18养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）1.0分正确答案：√我的答案：√ 19金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）1.0分正确答案：√我的答案：√20一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）1.0分正确答案：√我的答案：√21金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）1.0分正确答案：×我的答案：×22老年人很有必要购买医疗保险。（）1.0分正确答案：√我的答案：√23某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0分正确答案：×我的答案：×24理财一般不受个人家庭因素的影响。（）1.0分正确答案：×我的答案：×25一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）1.0分正确答案：×我的答案：× 26近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0分正确答案：×我的答案：×27加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）1.0分正确答案：√我的答案：√282010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）1.0分正确答案：√我的答案：√29员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）1.0分正确答案：×我的答案：×30低收入人群不列入理财规划的客户形态之中。1.0分正确答案：×我的答案：×31一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0分正确答案：√我的答案：√ 32企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）1.0分正确答案：×我的答案：×33金融理财师这个职业风险极大。（）1.0分正确答案：×我的答案：×34国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。（）1.0分正确答案：√我的答案：√352007年美国的反向抵押贷款业务已经突破了十万份。（）1.0分正确答案：√我的答案：√36理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）1.0分正确答案：×我的答案：× 37对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）1.0分正确答案：×我的答案：×38反向抵押贷款的周期比较长。（）1.0分正确答案：√我的答案：√39人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）1.0分正确答案：√我的答案：√40投资的收益和风险肯定是成正比的。（）1.0分正确答案：×我的答案：×41债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）1.0分正确答案：√我的答案：√42理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）1.0分正确答案：×我的答案：×43对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）1.0分 正确答案：√我的答案：√44金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）1.0分正确答案：×我的答案：×45购买房地产无法减免税收。（）1.0分正确答案：×我的答案：×46理财是有钱人的专利。（）1.0分正确答案：×我的答案：×47分散投资可以实现风险相互抵消。（）1.0分正确答案：√我的答案：√48理财只是一种金融产品。（）1.0分正确答案：×我的答案：×49公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）1.0分正确答案：×我的答案：×50确定理财目标后要进行自我评价。（）1.0分正确答案：×我的答案：×一、单选题（题数：50，共50分）1理财规划顾问工作的优点不包括（）。 A、压力不大B、风险小C、待遇优厚D、市场需求已经饱和ABCD2公债的三种效应不包括（）。A、抑制B、减少民间部门的投资C、淡化赤字的通胀后果D、 消费的“排挤效应”ABCD3关于基金公司说法不正确的是（）。A、专家理财B、只是证券理财C、买房买车也是基金公司的业务D、收益较好ABCD4注册会计师单科的通过率约为（）。A、0.05B、 0.1C、0.2D、0.3ABCD5民间集资的利率一般是多少？（）A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2ABCD6 以下不属于证券投资计划的是（）。A、货币市场工具（货币结算）B、固定收益证券资本市场工具（债券）C、权益证券工具（股票）D、遗产ABCD7以下哪项不是理财目标？（）A、赚钱赢利B、获得他人认可C、防避风险 D、个人事业有成ABCD8政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年ABCD9银行的各类资产中，占比最大的是（）。A、贷款性资产 B、存款利息C、存款D、贷款利息ABCD10关于家庭理财意义，不正确的是（）。A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善D、 个人状况好了，国家没有了负担ABCD11“以房养老”的功用不包括（）。A、养老保障B、房产交易量减少C、国民经济有了新增长点D、金融保险产品、业绩、利润新增加点ABCD12以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）A、教育B、 考试C、经验D、理念ABCD13股市的主要功能是（）。A、融通市场B、筹集资金C、履行社会责任D、提高股价ABCD14 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）A、66B、74C、88D、92ABCD15买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。A、投资B、投机C、 炒股D、偶然获得ABCD16不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。A、越高B、越低C、时高时低D、不好判断ABCD17下列说法错误的是（）。 A、自身的教育投资一般时间短B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。C、子女的教育投资效果都很好。D、子女的教育投资花费很大。ABCD18以下哪项属于有形资源？（）A、精力B、货币C、信息D、 知识ABCD19以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。A、存款B、自己炒卖外汇C、购买外汇理财产品D、保险ABCD20理财规划师应具备的素质不包括（）。A、保守B、 谦虚C、创新D、知识ABCD21目前，中国的外汇储备是（）亿。A、2000B、9000C、15000D、20000多ABCD22 一般信用卡以多少张为宜？（）A、1张B、3-5张C、2-3张D、越多越好ABCD23债券投资的两者组合投资法是（）。A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法ABCD24被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）A、股票B、债券C、银行存储D、外汇投资ABCD25关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额ABCD26关于“资产租换”，表述不正确的是（）。A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构D、日后可对住房做再处理 ABCD27目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。A、国家法律法规制度的建造和利益保护B、大家需要理财意识观念，知识技巧和能力C、金融机构出台理财工具和产品D、无需借助学校和媒体的教育和宣传ABCD28“房子养老”的缺陷不包括（）。A、现行法律尚有众多缺陷B、 具体操作繁杂C、时期过短D、联系面众多ABCD29“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（）。A、伊索B、都德C、威廉·詹姆士D、卢梭ABCD 30关于遗产规划的说法错误的是（）。A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿C、遗产规划应缴纳遗产税最少D、以上说法不正确ABCD31理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。A、最少要76美元B、最少要80美元C、 最多223美元D、最多225美元ABCD32关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何C、计算，避免使用经济指标和数据D、合理入理，同现实生活比较吻合一致ABCD33关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。 A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息D、勿拘泥于按照计划行事ABCD34以下哪个行为体现的是融资需要？（）A、拾遗补缺B、证券交易C、 国债购买D、买车积蓄资金ABCD35关于特色优势资源说法错误的是（）。A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。ABCD 36下列说法错误的是（）。A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求D、退休后生活质量会大幅度下降ABCD37国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。A、0.75B、0.81C、 0.86D、0.94ABCD38整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。A、高收益B、个人家庭幸福生活C、收益时间的长短D、理念的新颖ABCD39 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）A、外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度ABCD40以下哪个行为不利于搞好理财？（）A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索B、 政府观念思路的打通，障碍的消除C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育D、限制第三方理财机构的成立ABCD41以下哪项是与投资相关的金融理财？（）A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款ABCD42 研究“以房养老”模式的原因不包括（）。A、老龄化问题突出B、人口高龄化C、人均GDP很高D、养老资源短缺ABCD43关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升C、 股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D、会导致非贸易品价格的下降ABCD44关于理财说法错误的是（）。A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。ABCD45 以下哪项不属于存款好习惯？（）A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额ABCD46从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。A、上百人B、上千人C、 1万~2万D、几十万ABCD47以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）A、金融保险机构B、理财事务所C、技术开发D、个人持家理财ABCD48个人理财与公司理财的区别不包括（）。A、 服务对象不同B、经济活动特点不同C、理财目标相同D、决策理性不同ABCD49下列说法错误的是（）。A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、 理财前不需要明确最适合我的目标是什么。ABCD50美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52ABCD二、判断题（题数：50，共50分）1理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（0）2 未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（1）3制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（1）4理财规划师的独立自主性有限。（）05理财只是一种金融产品。（）06理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（）17 社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）18专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）19企业公司理财即财务管理。（）110从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）111家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）012 财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）113正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）014一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）015老年人很有必要购买医疗保险。（）116理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）117 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）11880年代留学的基本都是精英。（）119市盈率反映投资股票的成本。（）120根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）021不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）022 储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）123已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）124理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）125目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）126人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）127理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（） 128国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）129“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（）130理财只是货币资产打理。（）031教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）132理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）033 存款期越长，就越划算。（）034舆论对于理财没有推动作用。（）035“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（）036贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）137企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）138理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）039 利率和汇率是绝然分开的。（）040通货较快的时候，债券价格是上涨的。（）041银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）142一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）143美国需要缴纳遗产税。（）144 我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）145遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）146反向抵押贷款的周期比较长。（）147购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）148央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）149 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）050杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）0一、单选题1234567891011121314151617181920212223242526272829303132333435363738394041424344454647484950二、判断题1234567891011121314151617181920212223242526272829303132333435363738394041424344454647484950保存提交1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（D财产增值、财务整合2．美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（A）A1/543．让钱生钱最快的方式是（C）。C投资房产4．关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（D三十年之内5．单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？^B^B储蓄 6．投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（C）C积极的投资观念7．以下哪一项不属于投资需注意方面？（D）D投资的资本和未来工资的增长8．发明并很好使用对冲基金的是（A）。A索罗斯9．以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（C）C态度决定一切10．被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（B）B债券11．基金这种投资方式被喻为什么？（A）A千里马12．以下哪一项不属于宏观环境的指标？（D）D工资政策13．以下哪一项不属于价值投资关注点？（D）D端正态度O14．以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（C）C转变市场15．测试风险承受能力，主要是在于什么？（^A^）A测试投资冒险性如何16．抵御通胀最好的一项资产是什么？（C）C黄金17．投资第一目标是什么？（A）A保值18．投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。D谨慎投资19．实际利率与名义利率的关系是（D）。D实际利率等于名义利率减通货膨胀率20．货币金融管理的最高机构是（C）。C央行D发改委21．物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。^A^A实际利率22．目前国际上主要的三种汇率制度不包括（A）。A名义汇率23．一般而言，符合经济规律要求的只有（D）。D正利率24．利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（B）。B法定利率和市场利率两部分25．根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（C）。C市场利率26．中国经济每年都以什么速度增长？（）^C^C.08 27．企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B）B银行结售汇制度C转汇制度D汇率制度28．有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。^A^A出口29．关于汇率升值，以下说法不正确的是（D）。D会导致非贸易品价格的下降30．以下哪项不属于财政政策工具？（D）D企业投资31．关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（A）。A“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构32．关于利率和汇率，以下说法不正确的是（C）。C汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发33．以下哪项不属于税收的优惠性措施？（B）B税收加成34．在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（B）。B双松C松货币紧财政D紧货币松财政35．以下说法不正确的是（C）。C宏观调控的双子星座，只能综合采用36．公债的三种效应不包括（C）。C淡化赤字的通胀后果37．银行的各类资产中，占比最大的是（A）。A贷款性资产38．以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（D）。D存款39．政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（D）。D1988年40．自动转存体现的储蓄的什么优点？（C）C方便性 41．如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。A就只能得到活期利息42．以下哪项不属于存款好习惯？（C）C多办几张信用卡43．以下说法不正确的是（C）。C固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价44．每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（^B^）B.2545银行转账主要关注的是（D）。D费用和时间46．以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（D）。D保险47．银行的主要四种中间业务不包括（B）。B最高收益理财产品48．持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（D）。D准贷记卡49．关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B）。B收益相对较低，但风险也小50．和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。^B^B借记卡51．一般信用卡以多少张为宜？（C）C2-3张52．超额透支，从哪天起支付透支利息？（D）D透支之日起53．关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（A）。A透支消费，切勿用足免息还款期54．加息时，一般可采取三种策略不包括（A）。A着重关注产品收益率高低55常见的银行卡犯罪手法不包括（D）。D信用卡透支56．以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（D）。D保险业务57．关于可转债的特点，说法不正确的是（C）。C不保本或者高收益58．到期收益率是指（AA投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 59．关于可转债获益方式，说法不正确的是（B）。B可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证60．市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（C）。C下降61．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（C）C9个62．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（A）。A中下级63．先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（D）D债券的现货交易64．债券投资的两者组合投资法是（B）。B梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法65．社会公众股是指（C）。A有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份B企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份C我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份D我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份66．以下说法不正确的是（D）。D市盈率是投资时唯一需要考虑的指标67．股票的三种具体融资方式不包括（D）。D企业股68．不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（A）。A越高69．股市的主要功能是（B）。B筹集资金70．在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（D）。D蓝筹股 71．买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（A）。A投资72．在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（B）。B每股税后利润和净资产收益率73．理财首要的是（B）。B端正心态74．把汇市当赌场总是希望（D）。D一朝发迹75．什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（A）。A专拣便宜货76．一般要以什么为基准，作出决策（B）。B市盈率77．有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（D）。D敢输不敢赢78．“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（C）。C威廉·詹姆士79．在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（A）A积极思维的习惯80．培养好的习惯应该在多少岁之前？（C）C35岁81．一般情况下，理财从什么时候开始？（C）C结婚成家82．以下关于个人理财的说法不正确的是（D）。D不需要考虑退休问题83．个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有（B）。B2~3万84．以下哪项是一种高级的理财模式？（B）B以房养老85．以下不属于四金的是（D）。D企业基金86．人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（DD生活心境87．人的一生需要考虑的事情一般不包括（D）。D老年深造88．财政管理属于哪种理财主体？（A）A国家理财 89．国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（C）的财政收入。C3000亿90．以下哪项不是单位理财？（D）D大型家族理财91下列关于单位理财的说法不正确的是（D）。D中石油、中移动买年可赚1万亿92．国家社会公共理财内容不包括（C）。C单位拥有的人力物力财力资源93．十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（B）B.0294．以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（D）。D城市住房家庭住房资产约150万亿95．以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（A）A有价证券96．以下不属于理财要素的是（D）。D上班97．目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（D）。D无需借助学校和媒体的教育和宣传98．以下哪项属于非金融理财？（B）B抚养赡养99．理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（C）。C购房买车100．以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（D）。D第三方机构免费101银行理财属于哪种理财方式？（D）D帮客理财102以下哪项是典型的第三方理财机构？（C）C理财事务所103以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（C）C技术开发104．中国的股民数量达到（D）。D超过1亿105．《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（B）B第二106．关于基金公司说法不正确的是（C）。C买房买车也是基金公司的业务108．个人理财规划出现的缘由不包括（D）。D国家没有相应的理财法规保障 109．以下说法不正确的是（D）。D遗产养老不属于个人家庭理财110.“理财”的定义是A资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营103.个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（D）。D金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务104.全过程理财规划的中义角度是（B）。B对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选3千万富豪是指具有千万财产的人。（F）1.无风险会造成通胀。（T）2.投资的收益和风险肯定是成正比的。（F）3.价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（T）4.从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（T）5.分散投资不是无限的分散。（T）6.分散投资可以实现风险相互抵消。（T）7.央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（T）8.利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（T）9.经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（T）10.实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（F）11.汇率上升必然导致贸易顺差降低。（F）12.利率和汇率是绝然分开的。（F）13.正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）^F^14.一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（T）15. 社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（T）16.公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（F）17.购买黄金无法规避通胀的风险。F18.银行存款可能越存越少。（T）19.存款期越长，就越划算。（F）20.储蓄，图的就是一个安全稳妥。（T）21.外汇存款收益稳定但收益低。（T）22.人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（T）23.当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（T）24.根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）^F^25.使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（F）26.网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（T27.债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（T）28.近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（F）29.可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（T）30.一般而言，债券的收益率和期限成反比。（F）31.一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（T）32.通货较快的时候，债券价格是上涨的。（F）33.债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（T）34.期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内 或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（T）35.企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（T）36.如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（T）37.作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（T）38.证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（T）39.进入股票市场应该考虑其风险性。（T）40.有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（T）41.市盈率反映投资股票的成本。（T）42.某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（F）43.随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（F）44.养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（T）45.理财一般不受个人家庭因素的影响。（F）46.大学教师不需要缴纳失业保险金。（F）47.个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（F）48.购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（T）49.社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（T）50.杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（F）51.企业公司理财即财务管理。（T）52.财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品 等）所获得收入，如股息红利租金等。（T）53.个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（F）54.理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（T）55.靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（F）56.理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（T）57.非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、、就业寻职、薪酬福利等。（T)58.金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（F）59.理财是有钱人的专利。（F）60.学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（T）61.理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（F）62.市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（T）63.舆论对于理财没有推动作用。（F）64.市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（T）65.专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（T）66.北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（F）67.客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）68.理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）69. 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（T）70.理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能资者心理、察言观色。（T71.投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（F）72.理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（F）73.理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（F）74.个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有运行、财务资源配置的一切事项。（T）75.理财只是一种金融产品。（F）76.理财只是货币资产打理。（F）77.国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（T）78.理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（T）79.国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（T）80.公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（T）81.家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（F）82.银行开展个人理财业务有助于从个人家组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）83.家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（T）84.银行开展个人理财业务有助于从个人融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）85.所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（F）86.对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住 房用费；医疗保健；养老保障等用费。（T）87.金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（T）88.客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（F）89.个人理财目标只取决于生存环境。（F）90.客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（F）91.确定理财目标后要进行自我评价。（F92.理财目标因人而异。（T）93.已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（T）94.个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标择；5.重新评价。（T）95.理财目标一旦制定不能更改。F96.理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（F）97.购买房地产无法减免税收。（F）98.债券是固定收益证券资本市场工具。（T）99.房地产投资是一种长期的高级投资计划。（T）100.理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（T）101.在美国，购买房地产会增加税收。（F102.总的来说，买房优于租房。（T）103.买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（F）104.不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（F）105.贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（T）106.教育投资是指对子女的教育投资。（F）107.在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（T）108.目前所有城市的车位数量都很充足。（F）109. 一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（F）110.教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（T）111.教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（F）112.制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）我的答案：√113.7个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）我的答案：×114.8个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）我的答案：√115.9个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）我的答案：√116.任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）我的答案：×117.8一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或重要的特色优势资源。（）我的答案：√118.9拥有特色资源的正确做法是了解自己拥包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）我的答案：√119.10社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）我的答案：√120.自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（T）121.公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因F122.理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（T）123. 依法纳税是每个公民应尽的责任。（T）124.买股票需要交印花税、证券交易税等。（T）125.企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（F）126.每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（F）127.没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（F）128.提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（T）129.美国需要缴纳遗产税。（T）130.人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（T）131.目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（F）。132.遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（T）133.理财一般分为金融理财和非金融理财（T）。134.金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（F）135.金融理财师和理财规划师并无任何区别。（F）136.理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（F）137.理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（T）138.2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（F）139.目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（T）140.近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（T）141.香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。F142. 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（T）143.理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（F）144.AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（T）145.理财规划师的独立自主性有限。（F）146.理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（T）147.理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（F）148.在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（T）149.理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（T）150.理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（T151.员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（F）152.参加AFP培训，学员没有限制条件。（F）153.中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（T）154.“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（F）155.我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（T）156.在我国只购买商品房十年产权是可行的。（F）157.我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（T）158.住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（T）159.节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（T）160.以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（T）161. 住房是不动产，不能实现融资流动。（F）162.现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）我的答案：√163.现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）我的答案：√164.未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）我的答案：√165.加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）我的答案：√166.5房子养老没有任何风险。（）我的答案：×167.房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（T）168.对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（F）169.养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（T）170.“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（F）171.反向抵押贷款的周期比较长。（T）172.以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（T）173.以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（F）174.以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（T）175.理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多无需考虑客户的家庭、亲属等。（F）176.理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（T）177.一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（F）178. 2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（T）179.收入较低的时候不应该进行投资。（F）180.丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（F）181.保险返还是没有利息的。（F）182.为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（T）183.80年代留学的基本都是精英。（T）184.经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（T）185.老年人很有必要购买医疗保险。（T'