河北大学《货币银行学》试题与答案.doc 44页

'河北大学课程考核试卷（2005—2006学年第二学期）考核科目货币银行学课程类别必修课考核方式闭卷卷别A题号一二三四五六七八九十总分得分评卷人一、填空题：（共10分，每空1分）1、马克思认为货币具有五个职能，分别是、、贮藏手段、和世界货币。2、的产生标志着一个国家信用制度的发展与完善。3、根据资本借贷及有价证券期限分类，金融市场可分为和。4、基础货币是流通于银行体系之外的现金和之和。5、中央银行的三大基本职能是、、。二、单项选择题：（共10分，每小题1分。在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案）1、科学的货币本质观是（）。A、货币金属说B、货币名目说C、马克思的劳动价值说D、国家发明创造说2、下列利率决定理论中哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用()。A、马克思的利率论B、流动偏好论C、可贷资金论D、古典利率理论3、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是()。A、基准利率B、差别利率C、实际利率D、公定利率A—3—14、在商业银行的职能中，最基本也最能反映其经营特征的是（）。A、信用中介　B、支付中介　C、信用创造　　D、金融服务 5、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。A、物价稳定与经济增长B、经济增长与充分就业C、经济增长与国际收支平衡D、物价稳定与充分就业6、最典型的中央银行制度形式是（　　）。A、单一中央银行制B、复合中央银行制C、跨国中央银行制D、准中央银行制7、西方发达国家采用最多的一种货币政策工具是（）。A、法定存款准备金B、再贴现政策C、公开市场业务D、窗口指导8、划分货币层次的原则是（）。A、安全性B、流动性C、收益性D、风险性9、货币政策具有一定的时滞性，其中（）是由客观的经济和金融条件决定的。A、内部时滞B、认识时滞C、行动时滞D、外部时滞10、弗里德曼认为货币需求主要与具有稳定性的（　　　）相关。A、均衡利率B、持久性收入C、货币供应量D、货币收入三、多项选择题：（共10分，每小题2分。在备选答案中选出二个或二个以上的正确答案）1、凯恩斯认为（）将影响个人持有货币的决策。A、交易动机B、财富动机C、投机动机D、预防动机E、货币政策2、对货币市场表述正确的是（）。A、货币市场流动性高B、政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补赤字C、一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重D、货币市场交易频繁E、货币市场是有形市场A—3—23、商业银行存款货币创造的前提是（）A、发达的金融市场B、信用制度的发展C、部分准备金制度D、部分现金提取E、金融工具多样化4、根据名义利率与实际利率的比较，实际利率出现三种情况：()。 A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率；C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零；D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率；E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率5、治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（）。A、通过公开市场购买政府债券B、提高再贴现率C、通过公开市场出售政府债券D、提高法定准备金率E、降低再贴现率四、名词解释：（共20分，每小题4分）1、浮动利率2、信用交易3、表外业务4、回购协议5、金融危机五、简答题：（共35分，每小题7分）1、简述信用工具的特征。2、简述金融市场的概念及功能。3、简述决定和影响利率的一般因素。4、简述中央银行公开市场业务的优缺点。5、简述商业银行的性质。六、论述题：（共15分）结合实际谈谈如何治理通货紧缩。A—3—3 河北大学课程考核参考答案及评分标准（2005—2006学年第二学期）考核科目货币银行学课程类别必修课考核方式闭卷卷别A一、填空题：（共10分，每空1分）1、价值尺度、流通手段、支付手段。2、银行信用。3、货币市场、资本市场。4、银行体系的储备。5、发行的银行、银行的银行、国家的银行。二、单项选择题：（共10分，每小题1分）1、C；2、D；3、A；4、A；5、B；6、A；7、C；8、B；9、D；10、B三、多项选择题：（共10分，每小题2分）1、ACD；2、ABCD；3、CD；4、ACE；5、BCD四、名词解释：（共20分，每小题4分）1、浮动利率：是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化而定期变动的利率。2、信用交易：又称保证金信用交易，是指证券商对投资者贷款和贷券，使投资者得以完成证券交易的方式。3、表外业务：指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。4、回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签定协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。5、金融危机：是指全部或大部分金融指标——短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数—— 的急剧、短暂、超周期的恶化。五、简答题：（共35分，每小题7分）1、简述信用工具的特征。⑴偿还性，是指信用工具的发行者或债务人按期归还全部本金和利息的特性。（2分）⑵流动性，是指信用工具可以迅速变现而不遭受损失的能力。（1分）⑶收益性，信用工具能定期或不定期地为持有人带来一定的收入。（2分）⑷风险性，是指购买金融工具的本金有无遭受损失的风险。（2分）2、简述金融市场的概念及功能。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。（2分）其功能主要有：⑴调剂资本余缺，便利筹资与投资；（1分）⑵提高资本效率；（1分）⑶促进资本流动，调节国民经济；（1分）⑷有利于金融机构资产经营；（1分）⑸有利于以市场化方式实施货币政策。（1分）3、简述决定和影响利率的一般因素。决定和影响利率水平的因素是多种多样的，主要包括：平均利润率（1分）、借贷资金的供求关系（1分）、预期通货膨胀率（1分）、中央银行货币政策（1分）、国际收支状况等（1分）。除此之外，借贷期限长短、借贷风险大小、银行经营管理水平等，都会对一国国内利率产生重要影响。（2分）4、简述中央银行公开市场业务的优缺点。优点在于：⑴与再贴现政策相比较，其主动权完全在中央银行手里，操作规模与大小完全由中央银行控制。（1分）⑵与存款准备金政策相比较，公开市场业务对经济的震动较小。（1分）⑶具有较大的灵活性和较强的伸缩性。（1分）⑷具有极强的可逆转性。（1分）⑸可迅速操作。（1分）局限性：⑴操作较为细微，技术性较强，政策意图的告示作用较弱。（1分）⑵需要以较为发达的有价证券市场为前提。（1分）5、简述商业银行的性质。⑴商业银行具有一般的企业特征。（1分）⑵商业银行是特殊的企业。（1分）①经营对象特殊。（1分）②经营内容特殊。（1分）③对社会经济的影响和受社会经济的影响特殊。（1分）④国家对商业银行的管理特殊。（1分）⑶商业银行是一种特殊的金融企业。（1分）六、论述题：（共15分） 结合实际谈谈如何治理通货紧缩。要点：1、实行积极的货币政策。较大幅度地增加货币供应量；下调法定存款准备金率和完善准备金制度；加快利率市场化；加速货币信贷主体的货币投放积极性，消除障碍。（4分）2、实行积极的财政政策。调整财政投资的内容和方向；加大启动消费需求的财政政策力度；加速推进税费体制改革。（3分）3、优化供给。通过完善产业组织而优化供给；通过技术创新而优化供给；通过结构调整而优化供给；通过体制改革而优化供给。（4分）4、增加汇率制度的灵活性。（2分）5、建立存款保险制度。（2分） 河北大学课程考核试卷（2005—2006学年第二学期）考核科目货币银行学课程类别必修课考核方式闭卷卷别B题号一二三四五六七八九十总分得分评卷人一、填空题：（共10分，每空1分）1、是现代信用制度的基础。2、在马克思的利率决定理论中，利率的最高界限是。3、在商业银行资产管理理论的发展过程中，先后经历了三个阶段，即、、。4、商业银行创造存款货币的两个前提条件是和。5、各国中央银行在金融监管的国际协作方面取得的重要进展包括和《有效银行监管的核心原则》。6、货币乘数是与的比。二、单项选择题：（共10分，每小题1分。在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案）1、马克思关于货币本质的认识是（）。A、财富的代表B、价值符号C、一般等价物D、社会计算的工具2、下列哪一项不属于政策性银行（　　）A、中国人民银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、国家开发银行3、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（）。A、公定利率B、一般利率C、官定利率D、固定利率B—3—14、下列金融市场类型中不属于货币市场的有（）。A、同业拆借市场B、债券市场C、大额存单市场D、国库券市场 5、垄断货币发行权，是中央银行作为（　　）的职能的体现。A、银行的银行B、国家的银行C、监管的银行D、发行的银行6、基础货币等于（）A、银行体系储备+活期存款B、银行体系储备+流通于银行体系之外的现金C、银行体系储备+公众手持现金+商业银行库存现金D、商业银行法定准备金+流通中现金7、商业银行最主要的资金来源是（）。A、资本金B、中央银行借款C、发行金融债券D、存款负债8、属于货币政策近期中介指标的是（）。A、超额准备金B、利率C、货币供应量D、再贴现率9、费雪在其方程式（MV＝PT）中认为，最重要的关系是（）。A、M与V的关系B、M与T的关系C、M与P的关系D、T与V的关系10、在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于银行的（）。A、存款业务B、贷款业务C、中间业务D、表外业务三、多项选择题：（共10分，每小题2分。在备选答案中选出二个或二个以上的正确答案）1、股票市场上的交易活动包括（ ）A、现货交易B、期货交易C、回购协议交易D、期权交易E、股票指数期货交易2、在商业银行的负债项目中，属于交易存款的有（）。A、活期存款　B、储蓄存款　C、可转让支付命令账户D、货币市场存款账户　E、自动转账服务账户B—3—23、影响我国货币需求的因素有（）。A、价格B、收入C、利率D、企业预期利润率E、金融资产收益率4、中央银行的活动特点是（）。A、不以盈利为目的B、不经营普通银行业务C、制定货币政策 D、享有国家赋予的种种特权E、所有活动以政府利益为出发点5、关于利率市场化的理解中正确的是（）。A、利率市场化强调利率在决定市场因素中的主导作用B、市场化的利率机制完全排斥政府对利率的管理和调控C、我国目前只要取消利率管制，就可实现利率市场化，更好地发挥利率的作用D、我国应从实际出发，实行渐进式的利率市场化的改革E、利率市场化是顺利实施货币政策目标的内在要求四、名词解释（共20分，每小题4分）1、市场利率2、期权交易3、金融监管4、货币政策5、通货紧缩五、简答题（共35分，每小题7分）1、简述商业信用的局限性。2、简述商业银行的职能。3、简述费雪方程式和剑桥方程式的异同。4、简述治理通货膨胀的对策措施。5、简述当代金融危机的特点。六、论述题（共15分）试述一般性货币政策工具都有哪些，各自的优缺点是什么？B—3—3 河北大学课程考核参考答案及评分标准（2005—2006学年第二学期）考核科目货币银行学课程类别必修课考核方式闭卷卷别B一、填空题：（共10分，每空1分）1、商业信用。2、平均利润率。3、商业贷款理论、转移理论、预期收入理论。4、部分准备制度、部分现金提取。5、巴塞尔协议。6、货币供给量、基础货币。二、单项选择题：（共10分，每小题1分）1、C；2、A；3、C；4、B；5、D；6、B；7、D；8、A；9、C；10、B三、多项选择题：（共10分，每小题2分）1、ABDE；2、ACDE；3、ABCDE；4、ABCD；5、ADE四、名词解释：（共20分，每小题4分）1、市场利率：是指由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。2、期权交易：期权也称选择权，实际是一种与专门交易商签订的契约，规定持有者有权在一定期限内按交易双方商订的“协定价格”购买或出售一定数量的证券。3、金融监管：是指一国的金融管理部门依据国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。4、货币政策：是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。5、通货紧缩：是指商品和劳务价格的普遍持续下降的现象。五、简答题：（共35分，每小题7分） 1、简述商业信用的局限性。⑴商业信用的规模受到企业资本数量的限制；（2分）⑵商业信用受到商品流转方向的限制；（2分）⑶商业信用在管理调节上有一定局限性。（3分）2、简述商业银行的职能。⑴信用中介职能；（1分）⑵支付中介职能；（2分）⑶信用创造职能；（2分）⑷金融服务职能；（1分）⑸调节经济职能。（1分）3、简述费雪方程式和剑桥方程式的异同。如果把剑桥系数k看作一个常数，那么，只要令k=1/V，剑桥方程式和费雪方程式在形式上就是完全一样的。（1分）但实际上，两个方程式存在显著的差异。主要有以下几个方面：⑴对货币需求分析的侧重点不同。（2分）⑵费雪方程式把货币需求作为流量进行研究，剑桥方程式把货币需求作为存量来研究。（2分）⑶两个方程式所强调的货币需求的决定因素有所不同。（2分）4、简述治理通货膨胀的对策措施。主要有紧缩性货币政策和紧缩性财政政策以及收入指数化政策。（1分）紧缩性货币政策又称为“抽紧银根”，即中央银行通过减少流通中货币量的办法，提高货币的购买力，减轻通货膨胀的压力。（2分）紧缩性财政政策主要是通过削减财政支出和增加税收的办法来治理通货膨胀。（2分）收入指数化政策又称指数连动政策，是指对货币性契约订立物价指数条款，使工资、利息、各种债券收益以及其他货币收入按物价水平的变动进行调整。（2分）5、简述当代金融危机的特点。⑴金融危机具有广泛的传染性。（1分）⑵金融危机的生成具有潜伏性。（2分）⑶金融危机爆发具有内源性。（2分）⑷金融危机爆发的频繁性。（1分）⑸金融危机后果的严重性。（1分）六、论述题：（共15分）试述一般性货币政策工具都有哪些，各自的优缺点是什么？要点： 一般性货币政策工具，又称经常性、常规性货币政策工具，即传统的三大货币政策工具，俗称三大法宝：存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。（1分）1、法定存款准备金政策的优点在于其对所有存款货币机构的影响是平等的，对货币供给的影响是强有力的，并且效果明显、收效迅速。（2分）局限性表现在：存款准备金政策缺乏弹性；法定存款准备金率的提高，可能会使商业银行资金严重周转不良。（2分）2、再贴现政策的优点是中央银行可以利用它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现中央银行的政策意图，既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构。（2分）但它同样存在着一定的局限性：中央银行处于被动地位；再贴现率的高低有限度；虽然再贴现率易于调整，但随时调整会引起市场利率的经常波动。（2分）3、公开市场业务优点在于：与再贴现政策相比较，其主动权完全在中央银行手里，操作规模与大小完全由中央银行控制；与存款准备金政策相比较，公开市场业务对经济的震动较小；具有较大的灵活性和较强的伸缩性；具有极强的可逆转性；可迅速操作。（4分）局限性：操作较为细微，技术性较强，政策意图的告示作用较弱；需要以较为发达的有价证券市场为前提。（2分） 河北大学课程考核试卷2008—2009学年第1学期07级经济专业（类）考核科目货币银行学课程类别必修考核类型考试考核方式闭卷卷别A（注：考生务必将答案写在答题纸上，写在本试卷上的无效）一、单项选择题(20小题,每小题1分,共20分)1、客户签发支票办理转帐结算的活期存款属于（Ｂ）A、纸币B、存款货币C、电子货币D、金属货币2、货币可以用于对商品和劳务的支付，即指货币发挥什么职能（Ｃ）A、计算单位B、价值贮藏C、交易媒介D、支付手段3、国家信用的债务人是（Ａ）。A、中央政府B、中央银行C、商业银行D、投资银行4、利息率是指（Ｃ）。A、利息额与利润的比率B、利息额与货币供应量的比率C、一定时期内利息额与所贷金额的比率D、利息额与金融资产的比率5、没有剔除通货膨胀因素的利率是（Ｄ）。A、基准利率B、浮动利率C、实际利率D、名义利率6、认为资金可在长短期资金市场上自由流动、长期证券和短期证券能够顺利地相互替代转换，从而导致长期利率与短期利率发生相应变动的利率期限结构理论是（Ｃ）。A、预期理论B、流动性升水和偏好理论C、市场分割理论D、借贷资金理论7、一张面额为1000元的一年期的汇票，3个月后到期。到银行贴现时确定该票据的贴现率为4％，其贴现金额是（Ｄ）A、1000元B、999元C、10元D、990元8、质押公司债券是指公司所提供的担保品为（Ｂ）A、不动产B、动产C、房屋D、信用9、在商业银行的组织制度中，容易造成大银行对小银行的吞并，形成金融垄断，使小银行处于不平等的竞争地位；银行规模过大，内部层次结构较多，加大了银行内部的控制难度的组织制度是（Ａ）A、单元银行制B、总分行制C、连锁银行制D、持股公司制10、银行接受客户的委托，根据各种收付凭证，为客户办理各种货币收付的业务属于（Ａ）Ａ、结算业务Ｂ、代理业务Ｃ、租赁业务Ｄ、信托业务11、除了在本国货币市场上取得借款外，商业银行还可以从国际金融市场筹资来补充银行资金的不足，最典型的就是（Ａ）A-4-1A、同业拆借B、欧洲货币市场借款C、向中央银行借款D、发行金融债券12、集中存款准备金属于中央银行的（Ｂ）职能 Ａ、发行的银行Ｂ、政府的银行Ｃ、银行的银行D、清算银行13、国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制是（Ｄ）Ａ、单一式中央银行制度Ｂ、复合式中央银行制度Ｃ、跨国中央银行制度Ｄ、准中央银行制度14、市场退出的监管中属于主动退出的是（Ｂ）Ａ、解散Ｂ、接管Ｃ、撤销Ｄ、破产15（Ｂ）认为货币供给将完全由货币当局的行为所决定。A、货币供给内生论者B、货币供给外生论者C、货币供给中性论者D、都不是16、下列（Ｄ）不是货币政策的最终目标。A、充分就业B、经济增长C、物价稳定D、国际收支顺差17、目前，西方各国运用的比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为（Ｃ）。A、法定存款准备金B、再贴现政策C、公开市场业务D、窗口指导18、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量（Ａ）。A、越多B、越少C、不变D、不确定19M=KPY是属于（Ｂ）的理论。A、现金交易说B、现金余额说C、可贷资金说D、流动性偏好说20、下列（Ｄ）不是通货膨胀的成因。A、银行信用膨胀B、财政赤字C、经常项目顺差D、资本项目逆差二、多项选择题(5小题,每小题2分,共10分)1、银行信用的特点是（）。A、银行信用可以达到巨大规模B、银行信用是以货币形态提供的信用C、银行信用有一定的方向性D、银行是作为债务人的身份出现的E、银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求2、下列金融市场类型中不属于货币市场的有（BC）A、同业拆借市场B、债券市场C、股票市场D、国库券市场A-4-23、在商业银行的负债项目中，属于交易存款的有：（ACDE）Ａ、活期存款Ｂ、储蓄存款Ｃ、ＮＯＷＤ、ＭＭＤＡＥ、ＡＴＳ4、商业银行狭义的表外业务包括（ABD）A、担保和类似的或有负债B、与利率或汇率有关的或有项目C、结算D、承诺5、就独立性而言，独立性较强的中央银行包括（AD）A、美国B、日本C、法国D、德国E、意大利三、名词解释(5小题,每小题3分,共15分) 1、消费信用2、投资基金3、大额可转让定期存单4、金融监管5、货币均衡四、填空题(10小题,每小题1分,共10分)1、信用形式中，______的规模受到企业资本数量的限制，并且受到商品流转方向的限制。2、______是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化而定期变动的利率。3、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了、、三家政策性银行。4、、商业银行的发展模式有两种：即以英国为代表的传统模式的商业银行和以德国为代表的_________商业银行。5、在划分货币层次时，要有一个划分的标准，一般是将金融资产的作为划分货币层次的主要标准，6、货币政策的近期中介目标包括＿＿＿＿和＿＿＿＿。7、商业票据的承兑是一种付款承诺行为，承兑主要有两种情况，即＿＿＿＿和＿＿＿＿。8、商业银行的资本项目主要包括＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿和＿＿＿＿四项。9、是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。10、稳定币值与充分就业之间的关系可以表现在＿＿＿＿上。五、简答题(5小题,每小题5分,共25分)1、商业信用有哪些特点？它的局限性有哪些？2、普通股的基本特征有哪些？3、商业银行资产有哪些种类？4、央行产生的客观必要性？5、什么是货币需求？影响货币需求的因素有哪些？六、论述题(2小题,每小题10分,共20分)1、1、试论述货币均衡与社会总供求均衡的关系。2、2008年我国1-11月的CPI是7.1%，8.7%，8.3%，8.5%，7.7%，7.1%，6.3%，A-4-34.9%，4.6%,,4.0%,2.4%而且一般认为在2009年这一数据会进一步下降，甚至负增长，请问这说明我国有可能出现什么经济现象，可以采取哪些货币政策工具来应对？A-4-4河北大学课程考核参考答案及评分标准 （2008—2009学年第1学期）考核科目货币银行学课程类别必修考核方式闭卷卷别A一、单项选择题(20小题,每小题1分,共20分)1-5BCACD6-10ADBBA11-15BCDAB16-20DCABD二、多项选择题(5小题,每小题2分,共10分)1ABE2、BC3、ACDE4、ABD5、AD三、名词解释(5小题,每小题3分,共15分)1、消费信用——是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的满足其消费需要的信用。提供的对象可以是商品、货币，也可以是劳务。2、投资基金：它是通过发行基金股份或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种融资活动。3、大额可转让定期存单——大额可转让定期存单是世纪60年代才产生的一种金融工具，它既是银行的存款单，又具有与一般存款单不同的地方，其特点是存单面额固定且面额大；存单期限固定；未到期以前不能提前兑现，但可以转让流通：期限较短。4、金融监管所谓“金融监督管理”（简称金融监管），是指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。5、货币均衡：是指从某一时期来看，货币供给量与货币需求量在动态上保持一致的现象。表现为市场繁荣，物价稳定，社会再生产过程中的物质替换和价值补偿都能正常、顺利地进行。四、填空题(10小题,每小题1分,共10分)1、商业信用2、市场利率3、国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行4、综合5、流动性6、准备金，基础货币7、商业承兑，银行承兑8、股本，盈余，债务资本，储备金9、货币供给10、菲利普斯曲线五、简答题(5小题,每小题5分,共25分)1、商业信用有哪些特点？它的局限性有哪些？商业信用特点：①商业信用的主体是商品的经营者。②商业信用的客体是商品资本。③商业信用和产业资本的动态一致。商业信用的局限性：①商业信用的规模受到企业资本数量的限制。②商业信用受到商品流转方向的限制。③商业信用在管理调节上有一定局限性。2、答：权利性；收益性；风险性；流动性。3、商业银行的资产包括现金资产，贷款，证券投资，其它资产4、央行产生的客观必要性统一银行券发行的需要，统一票据清算的需要，稳定信用体系的需要，金融监管的需要5、答：货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。现实生活中影响货币需求的因素大致有以下几种：收入状况、物价变动、市场利率、信用的发达程度、货币流通速度和人们的预期和偏好六、论述题(2小题,每小题10分,共20分)1、1、试论述货币均衡与社会总供求均衡的关系。(1).社会总供求决定货币总供求 社会总供求决定货币总供求。社会商品总供给与社会商品总需求保持基本均衡，决定货币供给总量与货币需求总量保持基本均衡。也就是说，社会商品总供给与社会商品总需求保持基本均衡是货币总供求基本均衡的前提。(2).本源上讲，社会商品总供给决定货币总需求这是因为在商品经济条件下，任何商品都需要用货币来衡量其价值量的大小，并通过与货币的交换来实现其价值。在这里商品是第一性的，货币是第二性的，有多少商品就需要有多少货币与之相对应。(3).货币的需求总量决定货币的供应总量因为货币需求是一个国家一定时期的客观需要量，货币供应只有以它为前提和基础，才有可能促进物价的基本稳定，因此，货币供应量增长率要以货币需要量增长率为客观界限。(4).货币供应量形成商品总需求因为，货币通过信用渠道进入流通领域之后，便要求有相对应的商品，从而形成现实的购买力。手中持有现金和存款货币，必然要产生购买商品的需求。在以上四种平衡的基础上，实现商品总供给与货币总供给、货币的总需求与商品总需求的交叉平衡。2、我国发生了经济衰退，并且有可能出现通货紧缩，通货紧缩对经济增长的威胁：（１）物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，消费推迟，抑制总需求，商业萎缩，进而影响就业增长，形成工资下降压力，进入通货紧缩螺旋，最终导致经济衰退或萧条。（２）物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，投资成本变得昂贵，投资项目的吸引力下降，投资减少必然导致经济增长的下降，可能形成经济衰退。（３）通货紧缩可能引发银行业危机。物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，债务人负担增加，使银行不良资产比率上升，银行惜贷，导致信贷供给和需求的萎缩，可能会引发银行业的危机。可以采取积极的财政政策，如增加政府支出，加大基础设施建设力度，宽松的货币政策，如下调利率和准备金比率，减少央票发行等，改革汇率制度，加强社会改革等。河北大学课程考核试卷 2008—2009学年第1学期07级经济专业（类）考核科目货币银行学课程类别必修考核类型考试考核方式闭卷卷别B（注：考生务必将答案写在答题纸上，写在本试卷上的无效）一、单项选择题(20小题,每小题1分,共20分)1、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（Ｂ）。A、卖方信贷B、买方信贷C、国际金融机构贷款D、政府贷款2、客户签发支票办理转帐结算的活期存款属于（Ｂ）A、纸币B、存款货币C、电子货币D、金属货币3、我们经常说某商品的价格是XX元，这里发挥的是货币的哪项职能（Ｂ）A、流通手段B、价值尺度C、贮藏职能D、支付手段4、信用是()A、买卖行为B、赠予行为C、救济行为D、各种借贷关系的总和5、国家信用的主要形式是()。A、发行政府债券B、向商业银行短期借款C、向商业银行长期借款D、自愿捐助6、一张面额为1000元的一年期的汇票，3个月后到期。到银行贴现时确定该票据的贴现率为4％，其贴现金额是（Ｄ）。A、1000元B、999元C、10元D、990元7、金融市场包含着金融资产交易过程中的运行机制，其中最重要的是（Ｂ）A、竞争机制B、价格机制C、决策机制D、激励机制8、销售额和利润迅速增长，并且其增长速度快于整个国家及其所在行业的公司所发行的股票，称为（Ｂ）A、蓝筹股B、成长股C、收入股D、投机股9、下列属于所有权凭证的信用工具是（）A、商业票据B、股票C、政府债券D、可转让大额定期存单10、下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（Ｃ）。A、提高法定存款准备率B、提高再贴现率C、降低再贴现率D、中央银行卖出债券11、在商业银行的职能中，最基本也最能反映商业银行经营特征的是：（Ａ）Ａ、信用中介Ｂ、支付中介Ｃ、信用创造Ｄ、金融服务12、二十世纪７０年代后期，伴随着金融创新的不断涌现，各种新的金融工具和交易方式以各种形式抬高资金价格，市场利率大幅上升，此种背景下出现的商业银行经营管理理论是：（Ｃ）Ａ、资产管理理论Ｂ、负债管理理论B-3-1Ｃ、资产负债综合管理理论Ｄ、表内外统一管理理论13、商业银行的发展模式有两种：即以英国为代表的传统模式的商业银行和以（Ａ）为代表的综合银行模式A、德国B、日本C、美国D、法国14、《巴塞尔协议》要求商业银行的资本对风险加权资产的比率不能低于（Ｃ） Ａ、4％Ｂ、６％Ｃ、８％Ｄ、12％15、从资本构成来看，目前世界上大多数国家中央银行都属于（Ｂ）A、资本为公私混合所有B、全部资本为国家所有C、全部股份非国家所有D、资本为多国共有16、资本金要求属于中央银行（Ａ）A、市场准入监管B、市场运作过程监管C、市场退出监管D、不确定17、商业银行派生存款的能力（Ｂ）。A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比18、（Ｂ）是商业银行最主要的盈利资产，通常在银行总资产中所占比重最大。A、固定资产B、贷款C、证券D、现金19、提出现金交易说的经济学家是（Ｃ）。A、凯恩斯B、马歇尔C、费雪D、庇古20、下列（Ｃ）不属于通货紧缩三要素定义。A、物价水平持续下降B、货币供应量持续下降C、社会总需求下降D、经济衰退二、多项选择题(5小题,每小题2分,共10分)1、按利率的决定主体不同来划分，利率可以分为（CDE）。A、优惠利率B、一般利率C、市场利率D、官方利率E、公定利率2、股票按其权益特征，可分为（BD）A、记名股票B、普通股票C、无记名股票D、优先股票3、商业银行的职能表现在：（ACD）Ａ、信用中介Ｂ、信用集中Ｃ、支付中介Ｄ、金融服务4、作为“银行的银行”，中央银行履行如下职能：（ADE）Ａ、集中存款准备金Ｂ、代理国库Ｃ、保管黄金外汇储备B-3-2Ｄ、充当最后贷款人Ｅ、组织票据清算5、公开市场业务之所以成为发达国家重要的货币政策工具,是因为（ABC）A、中央银行有充分的主动权B、灵活性强C、能够产生一种连续性效果D、权威性大E、强制性高三、名词解释(5小题,每小题3分,共15分)1、劣币驱逐良币规律2、利率期限结构3、股票4、表外业务5、消费者信用控制四、填空题(10小题,每小题1分,共10分)1、当货币退出流通领域，被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时，发挥职能。 2、______也称期票，由债务人向债权人发出的支付承诺书，承诺在约定期限内支付一定款项给债权人，无需承兑。3、______是指由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。4、有价证券的市场价格与自身的收益成＿＿＿＿＿，与银行利率成＿＿＿＿＿5、是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的非营利性金融机构。6、商业银行的经营原则是_________、_________和_________。7、中央银行的产生和发展经历了三个阶段，即_________、_________和_________。8、________又称强力货币，是指流通于银行体系之外的现金通货和商业银行的存款准备金之和。9、在划分货币层次时，要有一个划分的标准，一般是按照货币的作为划分货币层次的主要标准，10、所谓，是指从某一时期来看，货币供给量（）与货币需求量（）在动态上保持一致的现象。五、简答题(5小题,每小题5分,共25分)1、影响股票价格的因素、2、商业银行性质？3、央行产生的客观必要性？4、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素。5、简述决定和影响利率的一般因素有哪些？六、论述题(2小题,每小题10分,共20分)1、1、商业银行业务有哪些？2、从最近公布的各种那个经济数据来看，我国面临着通货紧缩的压力，通货紧缩对经济有哪些影响？应该采取怎样的货币政策工具？B-3-3河北大学课程考核参考答案及评分标准（2008—2009学年第1学期） 考核科目货币银行学课程类别必修考核方式闭卷卷别B一、单项选择题(20小题,每小题1分,共20分)1-5BBBDA6-10DBBBC11-15ACACB16-20ABBCC二、多项选择题(5小题,每小题2分,共10分)1、CDE2、BD3、ACD4、ADE5、5、ABC三、名词解释(5小题,每小题3分,共15分)1、劣币驱逐良币规律，是指两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币称为良币，市场价格较低的货币称为劣币，在价值规律的作用下，市场上良币消失，劣币充斥。2、利率期限结构:就是指违约风险、流动性风险及税收条件相同，而期限存在差异的债券利率之间的关系。3、股票：它是股份有限公司筹集资本时所发行的一种法律认可的代表股份资本的所有权证书，它是资本股份的证券形式。4、表外业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。5、消费者信用控制：中央银行对不动产以外各种耐用消费品的销售融资予以控制的政策。四、填空题(10小题,每小题1分,共10分)1、价值贮藏2、本票3、市场利率4、正比，反比5、政策性银行6、流动性，安全性，赢利性7、初创时期，普遍推行，强化8、基础货币9、流动性10、货币均衡五、简答题(5小题,每小题5分,共25分)1、经济因素，政策因素，心里因素，技术因素，自然因素2、商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。首先，商业银行具有一般的企业特征。其次，商业银行是特殊的企业。商业银行与一般的工商企业又有不同，第三，商业银行是一种特殊的金融企业。3、统一银行券发行的需要，统一票据清算的需要，稳定信用体系的需要，金融监管的需要4、货币乘数是指中央银行创造(或减少)一单位基础货币能使货币供应量扩张(或收缩)的倍数。货币乘数的大小又由以下四个因素决定：（1）现金比率，现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。（2）法定准备金率，定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大。（3）超额存款准备金率，事实上，银行可能为了应付各种意外情况而持有少量的超额准备金。由于银行持有超额准备金，银行用于放款的资金就会减少，银行存款创造的能力就会削弱从而引起存款创造乘数的变动。（4）定期存款与活期存款间的比率，一般来说，在其他因素不变的情况下，定期存款对活期存款比率上升，货币乘数就会变大；反之，货币乘数会变小。5、决定和影响利率的因素有：平均利润率资金的供求 经济周期通货膨胀预期货币政策国际利率水平六、论述题(2小题,每小题10分,共20分)1、商业银行业务包括负债业务、资产业务、表外业务。商业银行负债业务是形成商业银行主要资金来源的业务，是其最基本、最主要的业务。在商业银行的全部资金来源中90%以上来自于负债。商业银行的负债主要由存款、借入款和其他负债组成。商业银行的资产业务主要分为放款业务和投资业务两大类。所以，资产业务是商业银行盈利的主要来源。表外业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。2、通货紧缩对经济增长的威胁：（１）物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，消费推迟，抑制总需求，商业萎缩，进而影响就业增长，形成工资下降压力，进入通货紧缩螺旋，最终导致经济衰退或萧条。（２）物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，投资成本变得昂贵，投资项目的吸引力下降，投资减少必然导致经济增长的下降，可能形成经济衰退。（３）通货紧缩可能引发银行业危机。物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，债务人负担增加，使银行不良资产比率上升，银行惜贷，导致信贷供给和需求的萎缩，可能会引发银行业的危机。可以采取积极的财政支出和货币政策，改革汇率制度，加强社会改革等。河北大学课程考核试卷2006—2007学年第一学期5004级会计专业（类） 考核科目货币银行学课程类别选修课考核类型考查考核方式开卷卷别A（注：考生务必将答案写在答题纸上，写在本试卷上的无效）一、单项选择题：（共30分，每小题2分。在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案）1、当货币在执行()职能时，只要有观念上的货币就可以了。A、价值尺度B、支付手段C、世界货币D、贮藏手段2、下列利率决定理论中哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用()。A、马克思的利率论B、流动偏好论C、可贷资金论D、古典利率理论3、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是()。A、基准利率B、差别利率C、实际利率D、公定利率4、在商业银行的职能中，最基本也最能反映其经营特征的是（）。A、信用中介　B、支付中介　C、信用创造　　D、金融服务5、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。A、物价稳定与经济增长B、经济增长与充分就业C、经济增长与国际收支平衡D、物价稳定与充分就业6、最典型的中央银行制度形式是（　　）。A、单一中央银行制B、复合中央银行制C、跨国中央银行制D、准中央银行制7、西方发达国家采用最多的一种货币政策工具是（）。A、法定存款准备金B、再贴现政策C、公开市场业务D、窗口指导8、划分货币层次的原则是（）。A、安全性B、流动性C、收益性D、风险性9、货币政策具有一定的时滞性，其中（）是由客观的经济和金融条件决定的。A、内部时滞B、认识时滞C、行动时滞D、外部时滞A—3—110、弗里德曼认为货币需求主要与具有稳定性的（　　　）相关。A、均衡利率B、持久性收入C、货币供应量D、货币收入11、有抵押公司债券指公司所提供的担保品为（　　） A、不动产　　B、动产　C、有价证券　D、信用12、下列各项中不属于中央银行“国家的银行”的职能的是()。A、保管外汇黄金储备B、对金融业实行监管C、组织全国资金清算D、代表政府从事国际金融活动13、在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于银行的（）。A、存款业务B、贷款业务C、中间业务D、表外业务14、“劣币驱逐良币”规律发生在()。A、金银复本位制B、双本位制C、平行本位制D、跛行本位制15、商业银行经营活动的基础是（　　　）A、资产业务B、负债业务C、代理业务D、中间业务二、多项选择题：（共10分，每小题2分。在备选答案中选出二个或二个以上的正确答案）1、凯恩斯认为（）将影响个人持有货币的决策。A、交易动机B、财富动机C、投机动机D、预防动机E、货币政策2、对货币市场表述正确的是（）。A、货币市场流动性高B、政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补赤字C、一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重D、货币市场交易频繁E、货币市场是有形市场3、商业银行存款货币创造的前提是（）A、发达的金融市场B、信用制度的发展C、部分准备金制度D、部分现金提取E、金融工具多样化4、根据名义利率与实际利率的比较，实际利率出现三种情况：()。A—3—2A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率；C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零； D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率；E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率5、基金按其受益凭证是否可赎回可分为（　　）A、契约型基金　　B、开放型基金　　C、公司型基金　D、封闭型基金E、收入型基金三、计算题：（共20分，每小题10分）1、某企业于2003年5月3日将1月15日开出并由银行承兑的6个月商业汇票到银行贴现，票据面值为100000元，银行年贴现率为10%，则该企业获得的贴现净额为多少？2、某投资者以450元的价格购入票面价值为500元的证券，票面收益率为15%，偿还期为4年，投资者持有该证券直到偿还期满，求该证券的实际收益率。（计算保留至小数点后两位）四、论述题：（共40分，每小题20分）1、试述商业银行资产负债管理理论的演变。2、试分析一般性货币政策工具的效果。你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具？A—3—3河北大学课程考核参考答案及评分标准（2006—2007学年第一学期）考核科目货币银行学课程类别选修课考核方式 开卷卷别A一、单项选择题：（共30分，每小题2分）1、A；2、D；3、A；4、A；5、B；6、A；7、C；8、B；9、D；10、B；11、A；12、C；13、B；14、B；15、B二、多项选择题：（共10分，每小题2分）1、ACD；2、ABCD；3、CD；4、ACE；5、BD三、计算题：（共20分，每小题10分）1、贴现利息＝票据面额×贴现期限×年贴现率÷360＝100000×（27＋30＋15）×10％÷360＝2000元（7分）贴现净额＝贴现票据面额－贴现利息＝100000－2000＝98000元（3分）2、年均资本损益＝（面值－行市）/偿还期＝50/4＝12.5；（3分）年票面利息＝500×15％＝75；（3分）实际收益率＝净收益/市场价格×100％＝（年票面利息＋年均资本损益）/市场价格×100％＝（75＋12.5）/450×100％＝19.44％（4分）四、论述题：（共40分，每小题20分）1、试述商业银行资产负债管理理论的演变。答案要点：商业银行经营管理理论大致经历了三个阶段，即资产管理、负债管理和资产负债综合管理。（2分）资产管理理论认为，银行应侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。资产管理理论的演进经历了三个阶段，即商业贷款理论、转移理论和预期收入理论。（10分）负债管理理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。（5 分）资产负债综合管理理论总结了资产管理和负债管理的优缺点，通过资产与负债结构的全面调整，实现商业银行流动性、安全性和盈利性管理目标的均衡发展。（3分）2、试分析一般性货币政策工具的效果。你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具？要点：一般性货币政策工具，又称经常性、常规性货币政策工具，即传统的三大货币政策工具，俗称三大法宝：存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。（1分）1、法定存款准备金政策的优点在于其对所有存款货币机构的影响是平等的，对货币供给的影响是强有力的，并且效果明显、收效迅速。（2分）局限性表现在：存款准备金政策缺乏弹性；法定存款准备金率的提高，可能会使商业银行资金严重周转不良。（2分）2、再贴现政策的优点是中央银行可以利用它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现中央银行的政策意图，既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构。（2分）但它同样存在着一定的局限性：中央银行处于被动地位；再贴现率的高低有限度；虽然再贴现率易于调整，但随时调整会引起市场利率的经常波动。（2分）3、公开市场业务优点在于：与再贴现政策相比较，其主动权完全在中央银行手里，操作规模与大小完全由中央银行控制；与存款准备金政策相比较，公开市场业务对经济的震动较小；具有较大的灵活性和较强的伸缩性；具有极强的可逆转性；可迅速操作。（4分）局限性：操作较为细微，技术性较强，政策意图的告示作用较弱；需要以较为发达的有价证券市场为前提。（2分）我国选用货币政策工具的实践。（5分）河北大学课程考核试卷2006—2007学年第一学期5004级会计专业（类）考核科目货币银行学课程类别选修课考核类型考查考核方式开卷卷别 B（注：考生务必将答案写在答题纸上，写在本试卷上的无效）一、单项选择题：（共30分，每小题2分。在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案）1、马克思关于货币本质的认识是（）。A、财富的代表B、价值符号C、一般等价物D、社会计算的工具2、下列哪一项不属于政策性银行（　　）A、中国人民银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、国家开发银行3、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（）。A、公定利率B、一般利率C、官定利率D、固定利率4、下列金融市场类型中不属于货币市场的有（）。A、同业拆借市场B、股票市场C、大额存单市场D、国库券市场5、垄断货币发行权，是中央银行作为（　　）的职能的体现。A、银行的银行B、国家的银行C、监管的银行D、发行的银行6、基础货币等于（）A、银行体系储备+活期存款B、银行体系储备+流通于银行体系之外的现金C、银行体系储备+公众手持现金+商业银行库存现金D、商业银行法定准备金+流通中现金7、商业银行最主要的资金来源是（）。A、资本金B、中央银行借款C、发行金融债券D、存款负债8、属于货币政策近期中介指标的是（）。A、超额准备金B、利率C、货币供应量D、再贴现率9、费雪在其方程式（MV＝PT）中认为，最重要的关系是（）。A、M与V的关系B、M与T的关系B—3—1C、M与P的关系D、T与V的关系10、在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于银行的（）。A、存款业务B、贷款业务C、中间业务D、表外业务11 、不注重当前进账，寻求的是资本效益最大化，其目的在于从股市获得长期的高额收益的基金，被称为（　　）。A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、对冲基金12、我们经常说某商品的价格是XX元，这里发挥的是货币的哪项职能（）。A、流通手段B、价值尺度C、贮藏职能D、支付手段13、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（）。A、国家信用B、商业信用C、银行信用D、国际信用14、下列图形中哪种不是债券回报率曲线（）。回报率（利率）0期限回报率（利率）0期限回报率（利率）0期限回报率（利率）0期限ABCD15、我国现行商业银行组织形式属于（　　　）。A、总分行制B、单一银行制C、集团银行制D、连锁银行制二、多项选择题：（共10分，每小题2分。在备选答案中选出二个或二个以上的正确答案）1、属于资本市场性质的是（　　　）。A、票据市场B、股票市场C、长期债券市场D、长期信贷市场E、同业拆借市场2、在商业银行的负债项目中，属于交易存款的有（）。A、活期存款　B、储蓄存款　C、可转让支付命令账户D、货币市场存款账户　E、自动转账服务账户B—3—23、治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（）。A、通过公开市场购买政府债券B、提高再贴现率C、通过公开市场出售政府债券D、提高法定准备金率E、降低再贴现率4、中央银行的活动特点是（）。A、不以盈利为目的B、不经营普通银行业务C、制定货币政策 D、享有国家赋予的种种特权E、所有活动以政府利益为出发点5、商业银行的资本包括（）。A、股本　B、存款　C、贷款　D、盈余　E、储备金三、计算题：（共20分，每小题10分）1、某企业于2003年6月3日将2月15日开出并由银行承兑的6个月商业汇票到银行贴现，票据面值为1000000元，银行年贴现率为10%，则该企业获得的贴现净额为多少？2、某投资者以480元的价格购入票面价值为500元的证券，票面收益率为10%，偿还期为5年，投资者持有该证券直到偿还期满，求该证券的实际收益率。四、论述题（共40分，每小题20分）1、试述证券市场的交易方式。2、如何理解银行体系与货币供给的关系？B—3—3河北大学课程考核参考答案及评分标准（2006—2007学年第一学期）考核科目货币银行学课程类别选修课考核方式 开卷卷别B一、单项选择题：（共30分，每小题2分）1、C；2、A；3、C；4、B；5、D；6、B；7、D；8、A；9、C；10、B；11、C；12、B；13、C；14、D；15、A二、多项选择题：（共10分，每小题2分）1、BCD；2、ACDE；3、BCD；4、ABCD；5、ADE三、计算题：（共20分，每小题10分）1、贴现利息＝票据面额×贴现期限×年贴现率÷360＝1000000×（27＋30＋15）×10％÷360＝20000元（7分）贴现净额＝贴现票据面额－贴现利息＝1000000－20000＝980000元（3分）2、年均资本损益＝（面值－行市）/偿还期＝20/5＝4；（3分）年票面利息＝500×10％＝50；（3分）实际收益率＝净收益/市场价格×100％＝（年票面利息＋年均资本损益）/市场价格×100％＝（50＋4）/480×100％＝11.25％（4分）四、论述题：（共40分，每小题20分）1、试述证券市场的交易方式。答案要点：在证券市场中，交易方式主要有现货交易、信用交易、期货交易、期权交易和股票价格指数期货交易。（2分）现货交易也称现款交易，是指交易双方成交后（即买卖双方达成协议之后），立即或在很短的时间内进行钱货交割的交易形式。（3分）信用交易，又称保证金交易或垫头交易，是指投资者在买卖证券时，只向证券商交付一定的保证金，其不足部分由证券商提供融资或者融券的一种交易方式。信用交易具体分为融资买进和融券卖出两种。其中，融资买入证券为“保证金买长”，融券卖出证券为“保证金卖短”。（4 分）期货交易是现货交易的对称，是指证券买卖成交后，按双方契约规定的价格，在约定的时间（30天、60天、90天）进行交割的证券买卖活动。（4分）期权又称选择权，指的是一种合约，在此合约中，其持有者有权在未来一段时间内或未来某一特定日期，以交易双方商订的价格购买或出售一定数量的证券。根据期权交易买进和卖出的性质来划分，可以分为买入期权（看涨期权或敲进）和卖出期权（看跌期权或敲出）。（4分）股票价格指数期货交易，是交易双方买卖一定金额的股票价格指数期货的交易。股票价格指数是报告期平均股票价格对基期平均股票价格的百分比，它是反映股票市场总体价格走势的一种指标。（3分）2、如何理解银行体系与货币供给的关系？答案要点：在中央银行体制下，货币供给的主体是中央银行和商业银行。两个主体各自创造相应的货币，即中央银行创造现金通货、商业银行创造存款货币。（2分）⑴中央银行创造银行券。也可理解为中央银行的货币发行。货币发行渠道：中央银行的货币发行是通过再贴现、再贷款、购买证券、购买黄金和外汇等业务活动，将货币注入流通的。（2分）货币发行一般分为经济发行和财政发行两种。（3分）中央银行发行银行券要遵循三个原则：垄断发行的原则；要有可靠信用作保证的原则；要具有一定的弹性原则。（3分）⑵存款货币的创造。一般而言，只有具备了部分准备金制度和部分现金提取（转账结算）这两个前提条件，银行才创造派生存款。（2分）在以下假设条件下，活期存款的法定准备金率为20％；所有银行都不持有超额准备金；没有现金从银行系统中漏出；没有从活期存款向非交易存款的转化。我们可以得到公式： 其中，⊿D表示银行系统的存款增加总额（包括原始存款在内）；⊿R表示银行储备的初始增加额；rd表示法定存款准备金比率。（4分）通过对简单存款乘数进行修正,可得：。式中，称为存款乘数，用d表示，说明银行系统每1元的初始储备将创造出d元的活期存款。（4分）河北大学经济学院2007-2008学年第二学期20__级____专业《____》期__考试试卷（A卷）班级_______学号______姓名_______得分______2008年05月20日一、单项选择题(20小题,每小题1分,共20分)1、流通中所需要的货币量同货币流通速度（）A、成正比B、成反比C、无关D、不一定 2、国家信用的债务人是（）。A、中央政府B、中央银行C、商业银行D、投资银行3、下列说法正确的是（）。A、银行信用是商业信用的基础B、银行信用和产业资本的动态一致C、商业信用受到商品流转方向的限制D、商业信用的客体是货币4、某企业持有一张半年后到期的汇票，面额为2000元，到银行请求贴现，银行确定该票据的市场贴现率为5%，则企业获得的贴现金额为（）。A、1850元B、1950元C、2000元D、2050元5、下列不属于马克思的利息理论的有（）。A、资本所有权与资本使用权的分离是利息产生的经济基础。B、人们对现有财富的评价要大于对未来财富的评价。C、利息是剩余价值的转化形式。D、利息是借贷资本的“价格”。6、由金融机构或行业公会、协会（如银行公会等）按协商的方法所确定的利率为（）。A、公定利率B、市场利率C、固定利率D、官方利率7、下列金融市场类型中不属于货币市场的有（）A、同业拆借市场B、票据市场C、股票市场D、国库券市场8、销售额和利润迅速增长，并且其增长速度快于整个国家及其所在行业的公司所发行的股票，称为（）A、蓝筹股B、成长股C、收入股D、投机股9、不注重当前进账，寻求的是资本效益最大化，其目的在于从股市获得长期的高额收益的基金，被称为（）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、对冲基金10、对于看涨期权的买方来说，当市场价格（）执行价格时，会行使买的权利。A、高于B、等于C、低于11、1994年设立的中国进出口银行是为中国进出口贸易，尤其是支持和鼓励我国大型成套设备出口提供买方信贷和卖方信贷的（）。A、商业性专业银行B、一般性商业银行C、行使国家的银行职能的银行D、政策性银行12、在商业银行的职能中，最基本也最能反映商业银行经营特征的是：（）Ａ、信用中介Ｂ、支付中介Ｃ、信用创造Ｄ、金融服务13、质押公司债券是指公司所提供的担保品为（）A、不动产B、动产C、房屋D、信用14、《巴塞尔协议》要求商业银行的资本对风险加权资产的比率不能低于（）Ａ、4％Ｂ、６％Ｃ、８％Ｄ、12％15、商业银行派生存款的能力（）。A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比16、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量（）。A、越多B、越少C、不变D、不确定17、下列（）不是货币政策的最终目标。A、充分就业B、经济增长C、物价稳定D、国际收支顺差18、下列（）不属于通货紧缩有害的方面。A、储蓄增加的同时个人消费相应减少B、实际利率上升，债务人负担加重C、实际利率上升，投资吸引力下降 D、促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略。19、提出现金余额说的经济学家是（）。A、凯恩斯B、马歇尔C、费雪D、庇古20、除了在本国货币市场上取得借款外，商业银行还可以从国际金融市场筹资来补充银行资金的不足，最典型的就是（）A、欧洲货币市场借款B、同业拆借C、向中央银行借款D、发行金融债券二、多项选择题(5小题,每小题2分,共10分)1、以下属于信用工具一般特征的有（）。A、偿还性B、风险性C、收益性D、流动性E、安全性2、目前解释不同期限债券利率之间关系的期限结构理论主要有（）。　　　A、预期理论B、市场分割理论　　　C、流动偏好利率理论D、流动性升水和偏好理论　　　E、供求理论3、金融市场按交易交割方式不同，可分为（）A、现货市场B、期货市场C、货币市场D、回购市场4、商业银行狭义的表外业务包括（）A、担保和类似的或有负债B、与利率或汇率有关的或有项目C、承诺D、结算5、公开市场业务之所以成为发达国家重要的货币政策工具,是因为（）A、中央银行有充分的主动权B、灵活性强C、能够产生一种连续性效果D、权威性大E、强制性高三、名词解释(5小题,每小题3分,共15分)1、支票2、投资基金3、中间业务4、基础货币5、货币政策时滞四、填空题(10小题,每小题1分,共10分)1、当用货币来衡量其他商品的价值时，货币发挥的职能是。2、______是由银行及其他金融机构以货币的形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。3、凯恩斯认为，满足投机需要的投机性货币需求是利率的______函数，而与收入无关。4、资本市场金融工具的基本形式是＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿。5、在现代经济中，是社会资金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。6、商业银行是特殊的企业首先体现在其经营对象是＿＿＿＿这种特殊的商品。7、一元式中央银行制度的特点是_________、_________，根据需要在全国设立_________。8、是中央银行直接控制的变量，也是银行体系存款货币的创造基础。9、货币政策的远期中介目标主要有＿＿＿＿和＿＿＿＿。10、是测度通货膨胀和通货紧缩的主要指标。五、简答题(5小题,每小题5分,共25分)1、商业信用有哪些特点？它的局限性有哪些？2、简述决定和影响利率的一般因素有哪些？3、简述大额存单及其市场活动的意义？4、为什么说中央银行是特殊的金融机构？5、什么是货币需求？影响货币需求的因素有哪些？六、论述题(2小题,每小题10分,共20分)1、凯恩斯学派的货币政策传导机制理论主要内容？2、试分析在通货膨胀下中央银行如何一般性货币政策工具解决这一问题？ 河北大学经济学院2007-2008学年第二学期货币银行学A卷答案一、单项选择题(20小题,每小题1分,共20分)1-5BACBB6-10AcBcA11-15DABCB16-20ADDDA二、多项选择题(5小题,每小题2分,共10分)1、ABCD2、ABD3、ABD4、ABC5、ABC 三、名词解释(5小题,每小题3分,共15分)1、支票：是存款户签发，要求银行从其活期存款账户上支付一定金额给指定人或持票人的凭证。2、投资基金：它是通过发行基金股份或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种融资活动。3、中间业务是指银行不运用或很少运用自己的资金二代理客户承办支付和其它委托事项，从中收取手续费的业务。4、基础货币：又称强力货币，是指流通于银行体系之外的现金通货和商业银行的存款准备金之和。5、货币政策时滞是指中央银行从制定货币政策工具到实现主要的或全部的货币政策效果为止所经历的时间。四、填空题(10小题,每小题1分,共10分)1、1、价值尺度2、银行信用3、减4、债券股票5、银行类金融机构6、货币7、权力集中，决策迅速，分支机构8、基础货币9、货币供应量，利率10、CPI五、简答题(5小题,每小题5分,共25分)1、商业信用有哪些特点？它的局限性有哪些？商业信用特点：①商业信用的主体是商品的经营者。②商业信用的客体是商品资本。③商业信用和产业资本的动态一致。商业信用的局限性：①商业信用的规模受到企业资本数量的限制。②商业信用受到商品流转方向的限制。③商业信用在管理调节上有一定局限性。2、简述决定和影响利率的一般因素有哪些？①平均利润率②借贷资金的供求关系③预期通货膨胀率④中央银行货币政策⑤国际收支状况⑥其他：经济周期、一国的汇率水平、借贷期限长短、接待风险大小、国际利率水平高低、一国经济开放程度、银行成本以及银行经营管理水平等。 3、商业银行发行的具有固定金额到期前不能支取但可流通转让的证券化存款凭证，面额大、金额固定、期限较短、相对同期普通存款利息较高、可在市场转让，但不能提前兑现。意义：有利于商业银行的资产负债管理；为投资者充分利用闲散资金开辟了一条较好的途径。4、不以盈利为目的，不经营普通银行业务，地位超然5、什么是货币需求？影响货币需求的因素有哪些？答：货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。现实生活中影响货币需求的因素大致有以下几种：收入状况、物价变动、市场利率、信用的发达程度、货币流通速度和人们的预期和偏好六、论述题(2小题,每小题10分,共20分)1、答：凯恩斯认为，货币政策发挥作用主要通过两个途径：一是货币与利率之间的关系，即流动性偏好；二是利率与投资之间的关系，即投资的利率弹性。他的具体思路是：货币供给相对于需求而突然增加后，首先发生影响的是利率下降，后又促使投资增加。如果消费倾向为已知量，则通过乘数作用，又可促使国民产值增加。凯恩斯学派的货币政策传导机制表述如下：Ms↑→r↓→I↑→E↑→Y↑上述表达式中，MS表示货币供给量；r表示利率；I表示投资；E表示总支出；Y表示收入。具体说来，当中央银行采取扩张性货币政策时，商业银行体系的超额准备金必然增加，商业银行体系的放款能力增强；随着放款增加，货币供给量增加，打破货币市场均衡，货币供给大于货币需求，使利率降低；而利率降低，则意味着资本边际效益提高，使投资有利可图，从而使投资增加，通过乘数效应，直接增加了社会总需求，最终导致收入增加。若采取紧缩性货币政策，传导机制则与上述情况相反。2、在通货膨胀时期，中央银行应该实行紧缩的货币政策来抑制总需求以达到抑制通货膨胀的目的，具体包括提高存款准备金比率，提高再贴现利率，在公开市场上卖出证券。河北大学经济学院2007-2008学年第二学期20__级____专业《____》期__考试试卷（B卷）班级_______学号______姓名_______得分______2008年05月20日一、单项选择题(20小题,每小题1分,共20分)1、货币贮藏的“蓄水池”作用是（）A、对金属货币流通情况而言的 B、货币价值尺度和流通手段职能的特征C、货币价值尺度职能所决定的D、现代货币特有的功能2、由于金融工具市场价格下跌所带来的风险称作（）。A、利率风险B、价格风险C、信用风险D、市场风险3、下列哪一项不属于银行信用的特点？（）A、银行信用的客体是单一形态的货币资本B、银行信用是一种中介信用C、银行信用与产业资本的动态不完全一致D、银行信用的规模受到企业资本数量的限制4、单利是指（）。A、按市场利率计算的利息B、以年为期限单位计算的利息C、银行对逾期贷款的加罚息D、仅对本金计算利息，对本金所生利息不再计息5、由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率为（）。A、公定利率B、市场利率C、固定利率D、官方利率6、一张面额为1000元的一年期的汇票，3个月后到期。到银行贴现时确定该票据的贴现率为4％，其贴现金额是（）。A、1000元B、999元C、10元D、990元7、证券交易市场中的具有套期保值的交易方式是（）A、现货交易B、期货交易C、期权交易D、信用交易8、当前能支付较高收益的普通股，被称为（）A、蓝筹股B、成长股C、收入股D、投机股9、经银行承兑后的汇票可以在货币市场上以（）方式获得现款。A、提前支取B、贴现C、转让D、再承兑10、下列金融市场类型中不属于货币市场的有（）A、同业拆借市场B、票据市场C、股票市场D、国库券市场11、信用合作社的资金最主要来源是（）。A、公积金B、社员交纳股金C、存款D、借入资金12、二十世纪７０年代后期，伴随着金融创新的不断涌现，各种新的金融工具和交易方式以各种形式抬高资金价格，市场利率大幅上升，此种背景下出现的商业银行经营管理理论是：（）Ａ、资产管理理论Ｂ、负债管理理论Ｃ、资产负债综合管理理论Ｄ、表内外统一管理理论13、1999年美国通过的《金融服务现代化法》标志着美国进入全面混业经营，这表明银行业务经营开始呈现（）A、金融创新的不断发展B、银行业务全能化C、银行业务经营科技化D、银行业务经营证券化 14、从资本构成来看，中国人民银行属于（）的中央银行。A、资本为公私混合所有B、全部资本为国家所有C、全部股份非国家所有D、资本为多国共有15、存款准备率越高，则货币乘数（）。A、越大B、越小C、不变D、不一定16、提出现金交易说的经济学家是（）。A、凯恩斯B、马歇尔C、费雪D、庇古17、下列（）不是货币政策的最终目标。A、充分就业B、经济增长C、物价稳定D、国际收支顺差18、下列（）不属于紧缩性财政政策。A、削减政府支出B、减少公共事业投资C、增加税收D、制定物价、工资管制政策19、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A、提高贷款利率B、降低贷款利率C、贷款利率升降不确定D、贷款利率不受影响20、目前，西方各国运用的比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为（）。A、法定存款准备金B、再贴现政策C、公开市场业务D、窗口指导二、多项选择题(5小题,每小题2分,共10分)1、信用的基本特征表现有（）。A、以互相信任为基础B、以还本付息为条件C、是价值运动的特殊形式D、以收益最大化为目标2、按利率的决定主体不同来划分，利率可以分为（）。A、优惠利率B、一般利率C、市场利率D、官方利率E、公定利率3、优先股的优先权主要表现在（）A、优先获得股息B、优先获得投票权C、优先获得财产清偿D、优先认购新股4、商业银行中间业务包括：（）Ａ、发行中长期债券Ｂ、证券投资Ｃ、结算Ｄ、代理Ｅ、银行卡业务5、一般性货币信用控制工具有（）A、法定准备金率B、流动性比率C再贴现率D、证券保证金比率E．公开市场操作三、名词解释(5小题,每小题3分,共15分) 1、国家信用2、回购协议3、CDs4、基础货币5、公开市场业务四、填空题(10小题,每小题1分,共10分)1、的出现，打破了实体货币的观念，将货币由有形货币引向无形货币。2、______也称期票，由债务人向债权人发出的支付承诺书，承诺在约定期限内支付一定款项给债权人，无需承兑。3、______是指由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。4、根据证券交易的性质和特点，证券市场可分为＿＿＿＿＿和＿＿＿＿。5、是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的非营利性金融机构。6、商业银行的经营原则是_________、_________和_________。7、中央银行的产生和发展经历了三个阶段，即_________、_________和_________。8、________又称强力货币，是指流通于银行体系之外的现金通货和商业银行的存款准备金之和。9、在划分货币层次时，要有一个划分的标准，一般是按照货币的作为划分货币层次的主要标准，10、所谓，是指从某一时期来看，货币供给量（）与货币需求量（）在动态上保持一致的现象。五、简答题(5小题,每小题5分,共25分)1、简述银行信用有哪些特点？2、活期存款的特点？3、什么是投资基金，它具有什么特征？4、中央银行的性质？5、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素。六、论述题(2小题,每小题10分,共20分)1、试分析中央银行如何运用存款准备金政策调控货币供应量？2、试就近期中国通货膨胀现象的成因和对策谈谈你的看法。 河北大学经济学院2007-2008学年第二学期货币银行学B卷答案一、单项选择题(20小题,每小题1分,共20分)1-5ADDDB6-10DBABC11-15BCBBB16-20CDDAC二、多项选择题(5小题,每小题2分,共10分)1、ABCD2、CDE3、AC4、CDE5、ACE 三、名词解释(5小题,每小题3分,共15分)1、国家信用——是指以国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种形式。2、回购协议：它是指卖方在销售证券的同时，与证券买方签订协议，约定在一定期限后按原定或约定价格购回所卖证券。3、商业银行发行的具有固定金额到期前不能支取，但可流通转让的证券化存款凭证。4、基础货币：又称强力货币，是指流通于银行体系之外的现金通货和商业银行的存款准备金之和。5、公开市场业务：指中央银行通过在公开市场买进或卖出有价证券来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。它使中央银行可以主动、灵活、及时地调节和控制基础货币总量。四、填空题(10小题,每小题1分,共10分)1、存款货币2、本票3、市场利率4、一级市场；二级市场5、政策性银行6、流动性，安全性，盈利性7、初创时期，普遍推行时期，强化时期8、基础货币9、流动性10、货币均衡五、简答题(5小题,每小题5分,共25分)1、银行信用的特点：①银行的主体与商业信用不同。债权人是企业、政府、家庭和其他机构，债务人银行及其他金融机构。②银行信用的客体是单一形式的货币。③银行信用是一种中介信用。④银行信用与产业资本的动态不完全一致。2、活期存款的特点？第一，具有很强的派生能力。由于活期存款通过支票进行各种支付，在这种非现金结算的情况下，银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户在取得贷款后转入其活期存款账户，而形成新的活期存款。第二，流动性强、经营成本较高、风险较大。活期存款没有明确的期限。客户可随时支取，存取频繁、手续复杂，而且还要提供多种服务，经营成本较高，因此活期存款一般不支付或者支付很低的利息。第三，活期存款相对稳定部分可用于中长期投资。虽然活期存款的平均期限很短，但在大量的此存彼取的过程中，银行总能获得一个较稳定的存款余额用于期限较长的高盈利资产，从而提高盈利水平。第四，活期存款有利于密切银行与客户的联系，增加业务往来，扩大银行经营规模。3、什么是投资基金，它具有什么特征？ 答：它是通过发行基金股份或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种融资活动。特征：经营成本低；分散投资降低了投资风险；专家管理增加了投资收益机会；服务专业化；投资者按投资比例享受投资收益。4、特殊的国家机关：主要依靠自身的经济力量，调节具有层次性特殊的金融机构，不以盈利为目的，不经营普通银行业务，地位超然5、货币乘数是指中央银行创造(或减少)一单位基础货币能使货币供应量扩张(或收缩)的倍数。货币乘数的大小又由以下四个因素决定：（1）现金比率，现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。（2）法定准备金率，定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大。（3）超额存款准备金率，事实上，银行可能为了应付各种意外情况而持有少量的超额准备金。由于银行持有超额准备金，银行用于放款的资金就会减少，银行存款创造的能力就会削弱从而引起存款创造乘数的变动。（4）定期存款与活期存款间的比率，一般来说，在其他因素不变的情况下，定期存款对活期存款比率上升，货币乘数就会变大；反之，货币乘数会变小。六、论述题(2小题,每小题10分,共20分)1、存款准备金比率提高，导致货币供应量减少。原因在于，当准备金比率提高时，商业银行需要上缴更多的准备金，可用资金减少，会抑制商业银行信用创造能力，从而使银行发放贷款的能力下降，货币供应量减少。另外，从货币乘数来看，存款准备金比率提高，货币乘数减小，货币供应量减少。2、近期导致我国通货膨胀的原因是多方面的，包括需求拉升、成本推动等。（1）近几年我国国际收支顺差不断积累，央行为了稳定汇率，不断投放本币，收购外汇，国际储备不断增长，这导致基础货币不断增长，从而导致货币供应量增长，总需求扩张，出现通货膨胀。（2）从成本角度看，最近几件各种成本在上升，劳动力成本上升，粮食价格上升，石油、煤炭、矿产品等价格也在上升，从而推动一般商品价格上涨。对策：可以采取紧缩的货币政策，如提高存款准备金比率（2006、2007、2008年连续提高准备金比率），提高利率（2007年连续提高利率），在公开市场上卖出债券回笼货币，也可采用紧缩的选择性货币政策，如紧缩房贷等。'