2011年5月国家助理理财规划师考试(ChFP)《专业能力》章节复习题及答案_(1).doc 53页

'TopSage.com大家网51/52声明：本资料由大家论坛理财规划师考试专区http://club.topsage.com/forum-588-1.html收集整理，转载请注明出自http://club.topsage.com更多理财规划师考试信息，考试真题，模拟题下载http://club.topsage.com/forum-588-1.html大家论坛，全免费公益性理财规划师考试论坛，等待您的光临！第一部分单项选择题单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）第一章现金规划1.小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（www.TopSage.com）。A医疗保险保单B意外伤害保单C养老保险保单D财产保险保单2.小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是（www.TopSage.com）。A典当期限最长不得超过6个月B绝当物典当行可以自行处理C.未流通股一般不作典当物D典当资金两个工作日到账3.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（www.TopSage.com）。A真实可靠原则B明晰性原则C充分反应原则D预测性原则4.刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（www.TopSage.com）。A一年期整存整取利率B活期储蓄的利息计息C.一年期整存整取利率打6折D两年期整存整取利率打6折5.考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（www.TopSage.com）。A一般一个基金单位是1元B可以投资可转换债券C.货币市场基金免收认购费D一般来说投资者享受复利6.某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（A）。A26.67B25.67C23.67D28.67流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/527.某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。A1B2C5万元D10人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）8.张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（）。A零存整取B存本取息C整存零取D定活通P10定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。9.何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（）元。A9.9B33.9C25D34.9利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.910.接上题，何先生本次消费的免息期是（）天。A0B24C25D30免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天11.作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（www.TopSage.com）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（www.TopSage.com）来满足。A活期存款；短期融资工具B现金；短期融资工具C活期存款；货币基金D现金；短期投、融资工具12.通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于（www.TopSage.com）的存在，持有收益率（www.TopSage.com）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。A流动性；较低B流动性；较高C机会成本；较低D机会成本；较高13.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（www.TopSage.com）元起存，欧元起存金为（www.TopSage.com）。A5；5欧元B1；1欧元C5；5美元的等值外币D1；1美元的等值外币14.整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外向存期最长为（www.TopSage.com）年。A5B3C2D115.更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在（www.TopSage.com）以内的债券、期限在（www.TopSage.com）以内的债券回购等。A1年；1年B397天；1年C1年；397天D397天；397天16、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（www.TopSage.com）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（www.TopSage.com）元。（A）活期50０0（B）定期5000（C）活期10000（D）定期10００。17.小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（www.TopSage.com）（A）1年以内的大额存单（B）期限在1年以内的债券回购（C）可转换债券（D）剩余期限在397天以内的债券18.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（www.TopSage.com）（A）通货膨胀趋势（B）利率因素（C）规模因素（D）收益率趋同趋势19.根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（www.TopSage.com）之日起支付利息。（A）上期还款截止（B）本期实现透支（C）本期对殊单发出（D）本期首次刷卡20.小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（www.TopSage.com）（A）行车证（B）已交养路费凭证（C）机动车登记证（D）保险凭证第二章消费支出规划1.常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（www.TopSage.com）偿还的利息额最高。A等额递减B等额递增C等额本息D等额本金2.某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（www.TopSage.com）。A申请时需要提供有效身份证件B贷款期限最长不超过5年C.需要提供贷款用途使用计划或声明D可以自由选择还本付息方式3.我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（www.TopSage.com）。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52A最高贷款额度不超过5万人民币B抵押期间，借款人可以将抵押品出租C.贷款超点不低于人民币3000元D申请者必须小于60周岁资料：小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款5万元。期限为3年。根据上面资料，请回答题。4.关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（www.TopSage.com）。A贷款不得异地发放B贷款期限最长不超过3年C.能提供贷款行认可的有效担保D目前常用“按月等额本息”还款方式5.如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于（www.TopSage.com）。A申请的贷款额度大B贷款年限长C贷款利率高D无杂费6.某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（）年期以下贷款。A3B5C10D15P55资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。7.该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（）万元。A15.5B16C17.5D18未来将存：250*25*12=75000加上已有7.5万+8万=15.5万8.该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（）万元。A20B25.5C40D70P56以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70%3、公积金管理中心的最高额度为40万元9.若该客户正处于事业上升期，则适合采用（）贷款方式。A等额本息B等比递增C等额本金D等比递减10.王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（）万元。A2B5C10D20个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不得超过人民币5万元（含5万元）且不超过所购商品价格总额的80%。11.某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（）更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52元。A1500B1800C2500D3000P52，月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。12.小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（）。A要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定C.与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证D.签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则13.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（www.TopSage.com）。A买房B租房C买房和租房D房贷和租金14.在购房规划的流程中，众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是（www.TopSage.com）。A家庭人口B生活品质C交通便利性D生活配套设施15.经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（www.TopSage.com），贷款期限在（www.TopSage.com）年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。A6倍以下；15-20B6倍以下；8-15C10倍以下；15-20D10倍以下；8-1516.住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是（www.TopSage.com），其次可以用（www.TopSage.com）及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。A抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地B抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地C抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地D抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权17.在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是（www.TopSage.com）。A循环贷B直客式贷款C接力贷D置换式个人贷款18.在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（www.TopSage.com）。A等额本息还款法B等额递减还款法C等比递增还款法D等额递增还款法19.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如利率调整时，贷款期限在（www.TopSage.com）的，按合同利率计算。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52A1年（含）以下B1年（含）以上C半年（含）以下D半年（含）以上20.按照国际惯例，住房消费价格常常是用（www.TopSage.com）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（www.TopSage.com）来衡量。（A）租金评估价格（B）交易价格评估价格（C）租金隐含租金（D）评估价格隐含租金21.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（www.TopSage.com）（A）房租上涨率（B）房价上涨率（C）利率水平（D）需偿付的房贷利息22.某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（www.TopSage.com）的利息额最大。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等额递增还款法（D）等额递减还效法23.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（www.TopSage.com）（A）20年（B）25年（C）30年（D）房屋剩余使用寿命24.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（www.TopSage.com）。（A）50%（B）60%（C）70%（D）80%25.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（www.TopSage.com）还款法。（A）等额本息（B）等额本金（C）等额递增（D）等额递减第三章教育规划1.张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（）。A10%B17%C15%D8教育负担比=届时教育费用/家庭税后收入=1.5万元除以8.6万元=17.44%资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料，请回答2.何先生儿子上大学时，四年的学费约为（）元左右。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52A67647.33B64647.33C65647.33D88647.336万*（1+5%）^8=88647.333.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（D）的学费。A891204.12B419287.16C521828.18D531883.96大学费用与留学费：36万*（1+5%）^8=531883.964.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（www.TopSage.com）元。A3320.18B3775.38C4308.75D5200.58pv=0n=8*12r=6%/12Fv=531883.96求得pmt=4308.75注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是4330.305.某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（A）万元。A2B3C4D5教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。6.助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（）。A国家教育助学贷款B商业助学贷款C特殊困难补助D国家奖学金7.助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（）。A规划时间较短B规划资金不确定C资金用途特殊D投资方向不确定不确定时间较短？8.在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（）及以上学生才能办理教育储蓄。A小学一年级B小学4年级C小学六年级D初中1年级只有在校小学四年级（含）以上的学生才可以参加教育储蓄9.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（）能很好的规避李先生家庭的各项风险。（A）投资基金（B）教育储蓄（C）政府债券（D）教育信托10.助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（）（A）所需教育金额度大（B）教育金积累期限紧迫（C）教育金积累期较长（D）风险承受能力很大C和D选哪个？选d?更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5211.通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明（www.TopSage.com）。A客户应迟早准备学费B客户应考虑学费增长率C客户的学费负担压力不大D客户的教育规划金额刚性较强12.购房规划和退休养老规划在客户状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（www.TopSage.com）。A时间刚性B时间弹性C费用刚性D费用弹性13.国家教育助学贷款包括（www.TopSage.com）和财政贴息的国家助学贷款两种。A商业性银行助学贷款B学生贷款C商业性助学贷款D教育贷款14.学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为（www.TopSage.com）。A基本学习、生活费用减去奖学金B每人每学年最高不超过6000元C一般在2000-20000元之间D一般在4000-40000元之间15.张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为（www.TopSage.com）%。A58B65C70D7516.教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为（www.TopSage.com）年。A1、2、3B1、2、5C1、3、5D1、3、617.有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，女孩子的教育经费可能应付得不到保障，最好的教育规划工具是（www.TopSage.com）。A教育保险B教育储蓄C子女教育信托D投资国债18.张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好（www.TopSage.com）元的学费。A26150.94B23090.27C58535.04D52474.3719.接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入（www.TopSage.com）元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。A318.61B355.41C140.20D177.0020.接第上题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还要在每月发工资的时候存入（www.TopSage.com）元至该教育基金，才能积累上述所需的学费。A184.93B110.09C155.13D225.27更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5221.通常用“教育负担比，味衡t教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于（www.TopSage.com），就应尽早进行子女教育规划准备．（A）20%（B）25%（C）30%（D）35%22.根据教育对象不同，教育规划可以分为（www.TopSage.com）和（www.TopSage.com）两种。（A）个人教育规划客户对子女的教育规划（B）子女职业教育规划客户对子女的教育规划（C）子女职业教育规划子女高等教育规划（D）子女基础教育规划子女高等教育规划23.教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（www.TopSage.com）都已明确的前提下进行的。（A）子女教育目标（B）通货膨胀率（C）子女教育费用（D）学费增长率24.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（www.TopSage.com）不是小张应注惫的事项。（A）应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息（B）拨款数盘有很大的不确定性（C）充分加强对政府教育资助的依赖（D）政府拨款有限25.子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用（www.TopSage.com）的教育金积累方式。（A）刚性（B）相对固定（C）弹性（D）相对灵活26.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具．以下选项属于短期教育规划工具的是（www.TopSage.com）。（A）教育储蓄（B）政府贷款（C）教育保险（D）共同基金27.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（www.TopSage.com）元。（A）222282.27（B）147740.64（C）221262.01（D）1472498028.接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有（www.TopSage.com）元的生活费。（A）3450.18（B）3477.65（C）3458.44（D）3466.0929.孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学．孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付．目前她己经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52．那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集（www.TopSage.com）元的学费基金（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素）。（A）43354.21（B）54919.81（C）45175.09（D）57226．4430.接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的1万元积累外，孙女士还需要每月月末存入（www.TopSage.com）元，以保证正好8年后可以准备齐上述费用。（A）273.93（B）380.54（C）257.93（D）359.51第四章保险规划1.出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（www.TopSage.com）。A普通出口信用保险B商业信用保险C海外工程信用保险D寄售信用保险2.保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（www.TopSage.com）。A合同保证保险B职工保证保险C行政保证保险D司法保证保险3.为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为（www.TopSage.com）。A终身年金和定期年金B趸交年金和分期年金C按年给付年金和按季给付年金D即期年金和延期年金4.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由（www.TopSage.com）支付仲裁或者诉讼费用。A保险人B被保险人C受益人D第三者5.小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是（www.TopSage.com）。A保险经纪人代表投保人利益B是订立合同提供中介服务的人C.保险经纪人指的是个人D可以依法收取佣金6.各国保险立法关于人身保险利益采取不迥的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是（www.TopSage.com）。A利益原则B同意原则C利益和同意兼顾原则D书面原则7.某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生为灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（www.TopSage.com）。A不赔B赔偿5万元C赔偿30万元D赔偿35万元更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/528.接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司（www.TopSage.com）。A不赔B赔偿61万元C赔偿60万元D赔偿30万元9.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（www.TopSage.com）。A文先生、文先生的妻子B文先生、文先生的女儿C文先生的女儿，保险公司D文生生、保险公司10.接上题，该保险合同的关系人是（www.TopSage.com）。A文先生、文先生的妻子B文先生、保险公司C.文先生的女儿、文先生的妻子D文先生、文先生的妻子11.客户从助理理财规划师处了解到，下列（www.TopSage.com）不是保险合同生效的要件。A行为人具有相应民事行业能力B按时足额合同生效的要件C.意思表示真实D不违反法律和社会公共利益12.助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（www.TopSage.com）的告知方式。A询问回答告知B无限告知C义务告知D权利告知13.保险合同与一般合同相比较，保险合同又有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为（www.TopSage.com）。A双方合同B附和合同C最大诚信合同D实定合同14.客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是（www.TopSage.com）。A声明事项B保险事项C条件事项D被保险人15.保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（www.TopSage.com）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。A6个月B1年C2年D3年16.某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（www.TopSage.com）。A不赔B赔100万元C赔120万元D赔80万元更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5217.“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（）。（A）风险是否发生是不确定的（B）风险发生的时间是不确定的（C）风险发生的地点是不确定的（D）风险是否存在是不确定的18.2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。这种风险属于（）。（A）纯粹风险（B）财产风险（C）投机风险（D）自然风险投机风险指产生收益和损失的不确定状态，纯粹风险只会产生损失19.保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（）。（A）经济性（B）有偿性（C）互助性D）契约型P167保险的特性：经济性互助性契约性科学性20.王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险（A）保险标的（B）保险性质（C）实施方式（D）风险转移层次P16921.具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（）的基本职能。（A）防灾防损（B）融通资金（C）社会管理（D）分散风险P17222.赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（）．（A）社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的（B）社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复（C）社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率（D）社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险P17423.投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用（）方式。（A）无限告知（B）询问回答告知（C）有限自知（D）自愿回答告知P18524.保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的（）在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52（A）宽限期（B）犹豫期（C）复效期（D）除斥期间P18725.王某为女朋友购买了一份人身保险．但保险台同一直未生效，找到助理及时规划师咨询，得知保险合同生效的依据是（）．（A）保险主体（B）保险合同的利益（C）可保利益（D）保险合同内容合法P20526.王先生与太太刚刚离婚，两年前．王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是（B）。（A）人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在（B）人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在（C）人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在（D）人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在P19127.王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则．主要包括（）。（A）财产损失保险、人寿保险F（B）意外伤害保险、责任保险（C）重置成本保险、人寿保险（D）信用保证保险、定值保险FP194不适用于人寿保险、意外伤害险。例外：定值保险、重置成本保险施救费用赔偿适用于补偿性保险、财产损失险、信用保证险、健康保险答案不确定28.接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用。则这笔费用应由（）承担。（A）保险公司（B）助理理财规划师（C）王先生（D）保险代理人P19529.宋先生2007年1月购买了一份人寿保险。2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有（）。（A）复效条款（B）宽限期条款（C）自杀条款（D）犹豫期条款复效指中止后补缴保费犹豫期指首次购买时可退保。30.赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于（）所产生的可分配盈余。（A）生差益、死差益和费差益（B）死差益、利差益和费差益（C）生差益、死差益和利差益（D）死差益、利差益和费用率P22331.更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52汪先生从事保险工作多年，学籍保险与风险的关系，更明白风险可以用客观惊讶来测量，可以根据（www.TopSage.com）来试题风险发生概率的大小。A概率论B微积分C线性代数D统计学32.随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之一，（www.TopSage.com）不发球风险的发展性特征。A风险的性质可以变化B风险是否发生可以变化C风险发生的概率大小可以变化D风险的种类可以变化33.冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的方法正确的是（www.TopSage.com）。A风险损失是必然发生的B风险损失是预期的经济价值的减少C风险损失只包括直接损失D风险损失可以用货币来计量34.小王向好友小张借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于（www.TopSage.com）。A人身保险B保证保险C责任保险D信用保险35.作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔波，没有购买任何的商业保险，其研究发现，（www.TopSage.com）不属于人身保险给付保险金的条件。A被保险人死亡、伤残、疾病B个体经营破产风险C达到合同约定的年龄D达到合同约定的期限36.韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的（www.TopSage.com）转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来（www.TopSage.com）赔付。A风险；确定性B风险损失；确定性C风险；不确定性D风险损失；不确定性37.随着社会主义制度不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正确的是（www.TopSage.com）。A社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度B社会保险具有灵活性、低水平、广覆盖的特点C社会保险包括社会养老保险、失业保险和医疗保险D社会保险是社会保障制度的重要组成部分388.小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于（www.TopSage.com）。A原保险B再保险C重复保险D共同保险？39.保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，（www.TopSage.com）不属于保险的派生职能。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52A融通资金职能B防灾防损职能C补偿损失职能D社会管理职能40.对于很多情侣来说，09年事已高月刊日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是（www.TopSage.com）。A小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益B小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则C小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益D小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲41.伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据（www.TopSage.com），可以不予赔付。A损失补偿原则B近因原则C可保利益原则D最大诚信原则42.企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保（www.TopSage.com）以实现事故后“收益最大化”。A定值保险B重置成本保险C足额保险D超额保险43.唐先生在学习《保险法》时，了解到保险合同的改选是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上，这体现的是保险合同的（www.TopSage.com）。A射幸性B双务性C附和性D单务性44.“爱车如妻”这句话在孙先生身上很好的体现出来，耳濡目染先生的爱车价值20万元，孙先生为其投保了近50万元的保险，此行为属于（www.TopSage.com）。A足额保险B不足额保险C超额保险D再保险45.股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括（www.TopSage.com）。（A）客观性（B）普遍性（C）确定性（D）可测性46.王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（www.TopSage.com）。（A）风险事故（B）风险损失（C）风险载体（D）风险因素47.美国Alo保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于（www.TopSage.com）的存在。（A）人身保险（B）财产保险（C）责任保险（D）信用保险48.张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是（www.TopSage.com）更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52（A）风险是保险产生和发展的前提（B）保险是风险管理中重要的方法之一（C）保险经营过程中不存在风险（D）风险与保险存在着互制互促的关系49.小金2007年初购买了一款终身寿险，但由于在2008年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。20（www.TopSage.com）9年小金遭遇意外身亡。则（www.TopSage.com）。（A）保险公司赔付，因为保险人同意承保（B）保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年（C）保险公司不赔，因为属于除外责任（D）保险公司不赔，因为保险合同己暂时失效50.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（www.TopSage.com）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险．（A）概率论和数理统计（B）概率论和高等数学（C）利息理论和数理统计（D）概率论和利息理论51.赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是（www.TopSage.com）。（A）保险公司承保的风险必须是纯粹风险（B）风险所致的损失可以预测（C）损失的程度不要偏大或偏小（D）保险公司承保的标的必须存在大量同质单位52.从2004年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险（www.TopSage.com）的职能。（A）社会管理（B）资金分配（C）融通资金（O）防灾防损53.小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是（www.TopSage.com）。（A）己知与保险标的有关的重要事实（B）保险标的风险增加的事实（C）应知与保险标的有关的重要事实（D）保险标的风险减少的事实54.诚信己经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（www.TopSage.com）履行最大诚信原则。（A）投保人（B）保险人（C）投保人或保险人（D）投保人和保险人55.张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，道到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是（www.TopSage.com）（A）保险利益应为合法的利益（B）保险利益应为经济上的利益（C）保险利益应为客观的确定的利益（D）保险利益是保险合同的客体56.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是（www.TopSage.com）。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52（A）近因是指时间上最接近的原因（B）确定近因的方法只有执果索因（C）近因是指空间上最接近的原因（D）近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因57.助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中（www.TopSage.com）多适用于不动产保险。（A）现金赔付（B）重置（C）修理（D）更换58.李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是（www.TopSage.com）。（A）李四（B）保险公司（C）李四和保险公司（D）李四夫妇第五章投资规划1.理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（www.TopSage.com）。A反映客户当前收入水平的信息B客户家庭的日常支出/收入比C.客户的家庭构成D客户结余比率2.客户从理财规划师处了解到（www.TopSage.com）不是REITS的按投资标的划分的种类之一。A权益型B抵押权型C混合型D封闭型3.沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为（www.TopSage.com）。A连续竞价B集合竞价C撮合竞价D以上都不是4.证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为（www.TopSage.com）。A上市公司计划进行重组B上市证券计划换发新票券C上市公司计划供股集资D上市公司召开董事会5.上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是（www.TopSage.com）。A发放股票股利可减低每股价值B现金股利会减少企业的可用资产C.现金股利不需要缴纳个人所得税D股票股利不改变股东的权益份额6.更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52某客户购买了一款解行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以（www.TopSage.com）为下限。A2%B上年期存款利率C同期存款利率D活期存款利率7.某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮合系统将按（www.TopSage.com）原则进行自动撮合。A时间优行我，价格优先B价格优先，时间优先C数量优先，价格优先D价格优先，数量优先8.我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的（www.TopSage.com）。A2‰B2.5‰C3‰D最低5元9.单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于（www.TopSage.com）万元人民币。A100B50C30D510.理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是（www.TopSage.com）。A规模不固定B可以通过银行购买C.开放式基金的前端收费比后端收费好D个人投资开放式基金所获得的收益免所得税11.证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是（www.TopSage.com）。A委托人B托管人C保管人D受托人12.浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是（www.TopSage.com）。A14天回购利率B定期存款利率C国债利率D银行间同业拆借利率13.通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类，刘先生属于（www.TopSage.com）。A保守型B轻度保守型C轻度进取型D进取型14.刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是（www.TopSage.com）。A必须标明转换期限B具有债券和期权的属性C固定利息较普通公司债低D偿还的要求权与股票相同15.李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列（www.TopSage.com）不是限定性集合资产管理计划的投资方向。A国家重点建设债券B股票等权益类证券C短期货币掉期业务D上市的企业债券更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5216.接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过（www.TopSage.com）元。A20亿B35亿C50亿D无限定17.陈先生想投资基金，而基金有多种分类。契约型基金的最高权利机构是（www.TopSage.com）。A.股东大会B持有人大会C发起人D托管人18.如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为（www.TopSage.com）。A国内基金B国际基金C离岸基金D国家基金19.张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（www.TopSage.com）不是商业银行QDII产品投资方向。A股票及其结构性产品BAAA级证券C资产抵押债券D对冲基金20.共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。下列四项中（www.TopSage.com）的赎回费用最少。A股票型基金B债券型基金C货币市场基金D混合性基金21.如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（www.TopSage.com）。A上市型开放式基金B保本基金C交易所交易的基金D基金中的基金22.购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是（www.TopSage.com）。A个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税B个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税C.非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税D企业投资者买卖共同基金获得的差价片收企业所得税23.一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管理计划。其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的（www.TopSage.com）。A10%B15%C20%D30%24.助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括（）．（A）市场调查（B）客户分析（C）证券选择（D）资产配置客户分析资产配置证券选择投资实施投资评价25.更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响；宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于（）（A）周期型股票（B）防守型股票（C）成长型股票（D）成熟型股票26.投资者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不正确的是（）。（A）配股不能混同于分红（B）配股为投资者提供了追加投资的选择机会（C）根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30％的配股额度（D）对股民来说，配股可以降低其投资风险配股有时预示着更大的风险27.在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是（）。（A）利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险（B）债券降级风险属于流动性风险（C）通货膨胀对债券的风险水平没有影响（D）当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加B—信用风险C有，实际购买力降低D利息再投资收益也会下降28.某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是（）。（A）成长型基金（B）收入型基金（C）平衡型基金（D）主动型基金29.某资金实力较强的投费者对集合资金信托计划谈感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件。关于这些条件的说法中不正确的是（）。（A）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币（B）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币（C）个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币（D）夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币P43220万元RMB30.杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金用于申购，该基会申购费率0.5％，公布的基金单位净值为0.9元，若采用价内法计算。杨女士可申购该基金（）份。（A）95560.43（B）99955.56（C）11055.56（D）13154.46申购费用=10000*0.5%=50元申购份额＝净申购金额/申购价格=（10000-50）/0.9=11055.55更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5231.李某买入一份看涨期权。期权费为100元，协定价2000元，3个月到期。则其获利空间为（）。（A）100—+∞（B）－100－+∞（C）－100－100（D）－∞一100P500看涨期权的买方最大损失期权费，收益不封顶卖方相反32.助理理财规划师接做到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于（）。（A）保守型（B）轻度保守型（C）中立型（D）轻度进取型P524的表格成长性40%定息60%轻度保守型33.助理理财规划师在为客户进行证券选择时。把市场上大部分投资工具可完成的投资目标进行对比，在他的总结的结果中不正确的是（）。（A）货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有（B）绩优股安全性普通。增值潜力有一些（C）成长股当期收入较低，流动性差（D）一般基金安全性普通，当期收入不定。P525C的流动性好34.投资者王先生投资了某种面值为1000元的附息债券，票面利率为6％。每年付息一次，期限为5年，若已知市场上必要收益率为7％，则该债券的发行价格应为（）元。（A）855（B）895（C）905（D）959复利终值法计算fv=1000pmt=60n=5I/Y=7%求PVPV=959？35、某公司发行期限为4年的债券。票面利率为8%，债券面值为100元，到期一次还本附息，若投资者对该等级债券要求的最低报酬率为10％，则该债券的价格应为（）元。（A）89.29（B）92.92（C）100（D）100.32采用复利计息复利贴现的算法：100*1.08^4/（1.1^4）=92.92对于一次还本付息的债券来说，其预期货币收入是期末一次性支付的利息和本金36.某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期8年，该投资者期望的投资收益率为是8％，则该债券的合理价应为（）元（A）756.35（B）645.62（C）540.27（D）481.37复利终值法计算fv=1000pmt=0n=8I/Y=8%求PVPv=540.2737.杨女士在一年前以850元的价格买入某债券，该债券面值为1000元，票面利率8％每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士特有该债券的收益率为（www.TopSage.com）。（A）12.94％（B）11.85％（C）10.95%（D）10.06%收益率=收益/成本=110/850=12.94%收益=80元利息+30元价差=110元更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5238、某投资者以27元的价格购买了1000股某股票。持有2年后以35元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股0.5元。则该投资者的持有期年化收益率为（）（A）11.65%（B）12.38%（C）13.56%（D）14.66%收益=（35-27+0.5）*1000=8500成本为27000持有期收益率=31.48%NFVPMTPVI/Y2355000-2700014.67%39.某投资者买入了一只面值为2000元的债券。期限为6年。每年付息一次。票面利率为8％，发行价格为1800元。则该债券的到期收益率为（）。（A）10.32%（B）11.05%（C）12.25%（D）13.02%Fv=2000n=6pmt=2000*8%=160pv=-1900求I/Y得到I/Y=10.32%40.某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元。其中债券价值30万元。年化收益率为6％，股票投资价值40万元，年化收益率为10％。则谁投资者的复合收益率为（）（A）7.85%（B）8.29%（C）9.15%（D）9.25%（30*6%+40*10%）/70=5.8/70=8.29%?41、某公司于2007年1月1日发行一只期限为8年的债券，票面利率为9％，面值为100元。平价发行。到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为（www.TopSage.com）。（A）12.26％（B）12.65％（C）1０.１５％（D）13.76%42.某客户对美股很有兴趣，他了解到（www.TopSage.com）是世界上历史最为悠久的股票指数，最初由其创始人采用（www.TopSage.com）编制而成。A标准普尔股票价格指数；加权平均法B道·琼斯股票指数；加权平均法C标准普尔股票价格指数；算术平均法D道·琼斯股票指数；算术平均法43.任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本、以及一些间接成本、（www.TopSage.com），此外还有一些无形成本，如（www.TopSage.com）。A税收成本；机会成本B税收成本；时间成本C机会成本；时间成本D时间成本；机会成本44.小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于（www.TopSage.com）。A共同基金B基金中的基金C保本基金D上市型开放基金45.客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为（www.TopSage.com）。A保守型；进取型B保守型；投机型C谨慎型；进取型D谨慎型；投机型46.更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚的知道，客户支出可以分为（www.TopSage.com）。A刚性支出和弹性支出B持续性支出和临时性支出C经常性支出和非经常性支出D长期支出和短期支出47.黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是（www.TopSage.com）。A首饰业、工业的消费B央行的黄金抛售C保值性因素D投机性因素48.小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划师的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也有风险，下列因素中不是其特有风险因素的是（www.TopSage.com）。A基差风险B合约品种差异造成的风险C标的物风险D流动性风险49.某客户了解到，期权与期货一样也是一种标准化的合约，作为金融衍生产品，二者在盈亏特点方面的区别中，仅属于期权特点的是（www.TopSage.com）。A一方盈利就是另一方的亏损B买方只有权利而没有义务C盈亏不对称D盈亏是对称的50.看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖方买进一定数量股票的合约，对于看涨期权的买方来说，其收益（www.TopSage.com）。A与损失相匹配B可以是无限的C与损失正相关D最高是期权费51.券商集合理财产品一般规模较小，证监会规定，非限定性集合理财计划首次募集金额不能超过（www.TopSage.com）亿元，打开申购后计划规模不能超过（www.TopSage.com）亿元，相对于共同基金动辄上百亿的规模，券商集合理财产品的规模较小。A25；50B25；60C35；50D35；6052.黄金投资日渐火热，理财规划师说，影响黄金价格的供求关系中，属于需求因素的是（www.TopSage.com）。A首饰业、工业的消费B央行的黄金抛售C产业国的政治、经济变动情况D原油价格53.理财规划师向小何推荐了一种香港发行的房地产信托基金，该基金属于权益型REITs，则该基金的资产组合中房地产实质资产投资应超过（www.TopSage.com）%。A50B60C75D9054.某客户购买了一种收益固定型产品，该产品的收益固定，但是银行在每一期限内可行使提前终止权。一般而言，当市场利率下跌，银行（www.TopSage.com）提前终止权。A会行使B不会行使C还需视其他条件都会行使D与此无关55.成长型基金主要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通常具有较高的（www.TopSage.com更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52）比。它是以基金资产的长期增值为目的，适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。AP/EBP/BCP/SDP/D56.指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括（www.TopSage.com）。A基金经理的经验及其变动B基金所跟踪的指数C指数化投资的比例D基金的费用57.某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨其权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于（www.TopSage.com）。A实值期权B平值期权C虚值期权D价内期权58.我国交易所股票交易实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌幅限制，下面属于该情形的是（www.TopSage.com）。A首次公开发行股票上市的B增发股票上市的C暂停上市后恢复上市的D停牌后复牌的59.债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中利率变动导致的（www.TopSage.com）风险是债券投资者面临的最主要风险。A价格B利率C信用D再投资60.直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在（www.TopSage.com）。（A）投资者是否参与投资项目的经营管理（B）投资者是否长期持有有价证券（C）投资者是否获取固定收益（D）投资者持有的是项目标的的股权还是物权61.投资与投资规划存在一定的差别，投资（www.TopSage.com）更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划（www.TopSage.com）更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。（A）收益性目标性（B）目标性收益性（C）技术性程序性（D）程序性技术性62.投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期（www.TopSage.com）,长期（www.TopSage.com）的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。（A）有风险有风险（B）波动创造收益（C）无风险有风险（D）创造收益波动63.更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配里，确定用于各种类型资产的资金比例．首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的（www.TopSage.com），确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。（A）收益能力（B）风险特征（C）风险和收益特征（D）风险和收益特征以及投资者的投资目标引、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。64.由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中（www.TopSage.com）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。（A）固定资产折旧率（B）通货膨胀率（C）税率（D）投资收益率65.普通股的（www.TopSage.com）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益．（A）股利（B）股利和ROE（C）ROE（D）股利和剩余资产分配66.小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中（www.TopSage.com）行业属于典型的防守型行业。（A）航空（B）房地产（C）港口（D）食品饮料67.（www.TopSage.com）是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。（A）店头市场（B）场内市场（C）银行间市场（D）有形市场68.从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（www.TopSage.com）。（A）操作性风险（B）市场风险（C）券商选择不当的风险（D）不合规的证券咨询风险69.债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是（www.TopSage.com）。（A）债券的流通时间（B）债券的持有期限（C）债券的剩余期限（D）债券的累进期限70.2008年l月平安保险公开发行400多亿元的（www.TopSage.com），该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。（A）可转换公司债券（B）可转换优先股更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52（C）分离交易可转债（D）分离可转优先股71.某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还．其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为（www.TopSage.com）（A）定时偿还（B）随时偿还（C）买入偿还（D）抽洗偿还72.共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是（A）管理人（B）投资人（C）托管人（D）受托人73.基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是（www.TopSage.com）。（A）封闭式基金（B）开放式基金（C）LOF基金（D）ETF基金74.如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择（www.TopSage.com）的分红模式，因为这样可以节省费用．（A）现金分红（B）分红再投资（C）后端收费（O）基金转换75.实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为（www.TopSage.com）美元或其他等值外币；费率一般为（www.TopSage.com）。（A）50；０％（B）100；1%（C）500；1%（D）500；1.5%76.股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中（www.TopSage.com）不属于股指期货的特有风险．（A）信用风险（B）基差风险（C）标的物风险（D）合约品种差异造成的风险77.通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格（www.TopSage.com）。（A）均上涨（B）均下跌（C）同方向变化，但不能确定涨跌（D）无法判断价格趋势第六章养老规划1.按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是（www.TopSage.com）。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52Ａ投保资助养老保险模式B强制储蓄养老保险模式C国家统筹养老保险模式D基金式养老保险模式2.刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的（www.TopSage.com）计发。A1/100B1/120C1/140D1/2003.老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到（www.TopSage.com）。A1%B2%C3%D4%4.下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（www.TopSage.com）。A减轻国家养老负担压力B增强企业与员工的凝聚力C.留住人力，限制劳动力流动D是促进经注济发展的需要5.企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为（www.TopSage.com）。A现收现付制B部分基金制C完全基金制D对外投保式6.按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，其中企业缴纳每年不超过本企业上年度工资总额的（www.TopSage.com）。A1/6B1/12C1/16D1/247.按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理模式为（www.TopSage.com）。A直接承付B对外投保C建立养老基金D购买养老保险8.企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，法人受托机构要满足一定的条件，其中受托人在任何时候都要维持不少于（www.TopSage.com）元人民币的净资产。A5000万B1亿C1.5亿D2亿9.接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构被称为企业年金基金的账户管理人，下列选项不属于账户管理人的职责的是（www.TopSage.com）。A计算企业年金的待遇B向委托人提供账户的信息查询服务C.建立企业年金基金的企业账户和个人账户D保存企业年金基金账户管理档案至少20年10.企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，如果选择信托投资公司作为投资管理人，那么其注册资本不少于（www.TopSage.com）元。A1亿B5亿C10亿D15亿更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5211.社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说法不正确的是（www.TopSage.com）。A保障基本生活B只要退休就可领C管理服务社会化D分享社会经济发展成果12.从2006年1月1日起，我国养老保险中的个人账户的规模统一为本人缴费工资的（www.TopSage.com）。A4%B8%C11%D20%13.我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发（www.TopSage.com）。A1%B2%C3%D5%14.根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为（www.TopSage.com）。A当地上年度在岗职工平均工资的8%B当地上年度在岗职工工资总和的8%C.当地上年度在岗职工平均工资的20%D当地上年度在岗职工工资总和的20%15.陈先生与太太今年均为49岁；不知道国家对于企业职工退休年龄的规定。找到助理理财规划师咨询。得知国家法定企业职工退休年龄是男年满（）周岁，女工人年满（www.TopSage.com）周岁，女干部年满（）周岁。（A）605550（B）605055（C）505560（D）60555516.王先生已经退休，定期取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是（）。（A）社会养老保险更多地强调社会公平。有利于低收入阶层（B）社会养老保险制度率实行权利与义务相对应的原则（C）社会养老保险体现管理服务的社会化（D）社会养老保险仅体现公平原则P174社会养老保障首先体验公平17.接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分。社会养老保险可以分为（）。（A）现收期付式和部分基金式（B）现收现付式和完全基金式（C）现收现付式和基金或（D）国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式按照社会养老保险基金筹资模式划分：现收现付式和基金式按照养老保险资金的征集渠道划分：·投保资助养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和国家统筹养老保险模式18.田先生经营理发店多年。按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险。缴费统一为（）。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52（A）当地上年度在岗职工平均工资的20％（B）当地上年度在岗职工总工资的20％（C）当地上年度在岗职工平均工资的12％（D）当地上年度在岗职工总工资的12％8%计入个人账户19.从2006年1月1日起。曹小姐发现自己基本养老保险中个人帐户的缴费比例发生了变化。其规模统一由本人缴费工资的11％调整为（）。（A）10%（B）9％（C）8％（D）7％C20.政闹鼓励企业设立企业年金制度。其特征不包括（）。（A）非营利性（B）企业行为（C）政府行为（D）市场化运营?21.孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是（）。（A）灵活缴费型（B）确定缴费型（C）投保资助型（D）部分积累型22.A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括（）。（A）记录企业年金基金的投资收益（B）向委托人提供账户的信息查询服务（C）建立企业年金基金的企业账户和个人账户（D）按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年应是15年23.助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，单企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）（A）1/3（B）1/4（C）1/6（D）1/12企业缴费额度，每年不超过本企业上年度职工工资总额的十二分之一。企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的六分之一24.西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人制定的受益人，领取本金或利息，信托期满再由受托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为（）。（A）基本养老基金（B）商业养老保险（C）养老信托（D）养老储蓄25.根据国家法规要求，法定的企业退休年龄是男年满（www.TopSage.com）周岁，女工人年满（www.TopSage.com）周岁。A60；55B60；50C55；50D55；45更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5226.退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要的其他因素包括退休养老规划的使用工具、（www.TopSage.com）、（www.TopSage.com）客户现有退休养老资产等。A工资上涨率；通货膨胀率B工资上涨率；投资收益率C投资收益率；通货膨胀率D投资收益率；工资上涨率27.社会养老保险具有（www.TopSage.com），影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。A社会性B强制性C风险性D收益性28.社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域的基本生活予以保障，这一原则更多的强调社会公平性。一般而论，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）（www.TopSage.com）。A较低B较高C较为平均D无规律29.按照养老保险资金征集渠道的划分标准，可以将养老保险分为（www.TopSage.com）模式。A现收现付式和基金式两种B国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险两种C强制储蓄养老保险和投保资助养老保险两种D国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险三种30.我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额每年参考（www.TopSage.com）计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。A活期存款利率B一年期国债利率C一年期定期存款利率D银行同期存款利率31.国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为（www.TopSage.com），缴费比例为（www.TopSage.com）%。A当地上年度在岗职工平均工资；8B当地上年度在岗职工平均工资；20C全国上年度在岗职工平均工资；8D全国上年度在岗职工平均工资；2032.根据劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，建立企业年金的企业，应确定企业年金受托人。确定受托人应当签订书面合同，合同一方为（www.TopSage.com），另一方为受托人。A企业B企业年金理事会C企业年金管理人D企业工会主席33.我国的企业年金运营采用（www.TopSage.com）的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。A托管式B信托式C委托代理D个人账户与社会统筹相结合34.老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在在退休的时候储备（www.TopSage.com）元的退休基金。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52A495065.57B496715.79C570251.97D568357.4535.在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括（www.TopSage.com）。（A）管理受托人（B）操作受托人（C）保管受托人（D）交易受托人36.退休养老规划首先要考虑的问题是（www.TopSage.com），因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。（A）预期寿命（B）通货膨胀率（C）当地上年度社会平均工资水平（D）资本利得税率37.国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（www.TopSage.com）周岁，女年满（www.TopSage.com）周岁。（A）5550（B）5555（C）5045（D）505038.社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项（www.TopSage.com）不是上述原则之一。（A）保障基本生活（B）实现自立、尊严、高品质的退休生活（C）分享社会经济发展成果（D）管理服务社会化39.（www.TopSage.com）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。（A）部分基金式（B）国家统筹养老保险（C）完全基金式（D）投保资助养老保险40.（www.TopSage.com）模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次．其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽．（A）国家统筹养老保险（B）强制储蓄养老保险（C）投保资助养老保险（D）现收现付养老保险41.根据国务院1夕奸年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考（www.TopSage.com）计算利息．（A）最近一期发行的一年期国债收益率（B）银行同期存款利率（C）当年发行的一年期国债平均收益率（D）银行同期贷款利率42.城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，墩费基数统一为（www.TopSage.com），缴费比例为（www.TopSage.com）（A）当地本年度在岗职工平均工资：8%（B）当地本年度在岗职工平均工资：20%（C）当地上年度在岗职工平均工资；8%（D）当地上年度在岗职工平均工资：20%更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5243.企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定展行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，（www.TopSage.com）不属于年金计划的上述做法．（A）发起年金理事会（B）直接承付（C）对外投保（D）建立养老基金44.我国的企业年金为（www.TopSage.com），即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益．（A）确定收益型（B）确定缴费型（C）确定金额型（D）确定利率型第七章财产分配与与传承规划1.小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于（www.TopSage.com）。A血亲关系B拟制母女关系C拟制祖孙关系D没有亲属关系2.朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是（www.TopSage.com）。A婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐B婚姻可撤消，属欺诈婚姻C.婚姻有效，属正常婚姻D婚姻效力待定3.韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是（www.TopSage.com）。A小天随韦先生B小天随叶女士C小天随爷爷奶奶D小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权4.温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款去都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（www.TopSage.com）。A.温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B温乙可以请求分割存款C.温乙可以请求分割产业D温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产5.王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅游时因意外生故，则赵女士（）更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52（A）不可以继承王先生的遗产，因为二人没有领结婚证（B）不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续（C）可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请（D）可以继承王先生的遗产，因为王先生是意外身亡准予登记后就是合法夫妻了6.接上题，如果王先生的叔叔为了庆贺二人结婚，给予二人结婚贺礼20万元，则这20万元属于（）（A）夫妻法定特有财产（B）王先生婚前个人财产（C）夫妻共同财产（D）赵女士个人财产7.接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是（www.TopSage.com）（A）赵女士（B）王先生的父母（C）王先生的兄弟姐妹（D）赵女士、王先生的父母登记后赠予的，算是夫妻共同财产8.李先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友风先生签署看遗赠抚养协议，约定封先生负责李先生的生活与死后安葬，李先生去世后将全部遗产留给封先生。两年后李先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则（）可以继承李先生的遗产（A）小赵（B）李先生所在单位（C）封先生（D）国家题不全，不过应是问遗产归谁。遗赠抚养优于其它遗嘱9.郑先生因心脏病突发进医院，郑先生感到无法获救，于是流下了一份口头遗嘱，指定朋友作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰，郑先生不治身亡，护士小芬口头证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（）。（A）郑峰（B）郑先生的妻子（C）郑先生的父母、妻子（D）郑峰、郑先生的父母、妻子（１）遗嘱人必须是处在情况危急时刻；（２）遗嘱人立遗嘱时必须具有民事行为能力；（３）应当有两个以上的见证人在场见证；（４）遗嘱人要以口述形式表示其处理遗产的真实意思。10.接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则（）可以继承郑先生的遗产。（A）郑峰（B）郑先生的妻子（C）郑先生的父母、妻子（D）郑峰、郑先生的父母、妻子由于口头遗嘱是因危急情形不能采用其他遗嘱形式的情形下不得已采用的遗嘱形式，并且口头遗嘱与其他遗嘱形式相比，是最欠缺真实性（或错误的可能性最大）的一种遗嘱形式，所以，一旦该危急情形解除，遗嘱人能以其他形式（如书面、录音）立遗嘱的，口头遗嘱自然失效。即使遗嘱人未以其他形式立遗嘱，该口头遗嘱仍然无效。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5211.李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。03年1月获得小说出版费20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得（www.TopSage.com）万元的财产。A0B10C15D2512.王先生夫妇生有一子王峰，02年又将朋友的孩子小云落户在自己家。03年王先生夫妇离婚，王先生带着小云与郑女士再婚，郑女士有一15岁男孩小明。则王先生的法宝继承人是（www.TopSage.com）。A王峰B王峰、小云C王峰、郑女士D王峰、郑女士、小明13.于先生是一位军人，07年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套30万元的住房。08年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同，但一直没过户。09年二人因感情不和起诉离婚，10万元复员费属于（www.TopSage.com）。A于先生的法定特有财产B于先生的婚前个人财产C于女士的婚后个人财产D婚后共同财产14.接上题，30万元的房屋属于（www.TopSage.com）。A于先生的法定特有财产B于先生的婚前个人财产C于女士的婚后个人财产D婚后共同财产15.接上题，二人的汽车属于（www.TopSage.com）。A于先生的法定特有财产B于先生的婚前个人财产C于女士的婚后个人财产D婚后共同财产16.冯女士老伴早已去世，自己独立扶养两位儿子冯大与冯二成人。今年8月，冯女士突发疾病去世，留有40万元的拆迁补偿费。冯二出具了一份冯女士的代书遗嘱，代书人是一位邻居，指定冯二的妻子作为见证人。将拆迁补偿费中的30万分给冯二，剩下10万给冯大。则冯二可以获得冯女士（www.TopSage.com）万元的遗产。A0B20C30D4017.小季与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平米的房屋一套．产权证上权利人一栏写着小李40%，小张60％。2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万．则该房屋属于（www.TopSage.com）。（A）小李的婚前个人财产（B）小张的婚前个人财产（C）二人的婚后约定财产（D）小李的法定特有财产18.接上题，离婚后，小张可以分得（www.TopSage.com）万元的房屋利益。（A）0（B）50（C）60（D）10019.小王与女朋友小董恋爱多年，并于2009年12月到婚姻登记机关进行了登记，计划2010更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10万购买了一套价值40万元的房屋，登记在儿子名下．根据我国《婚姻法》，该房屋属于（www.TopSage.com）（A）小王的婚前个人财产（B）小王的婚后个人财产（C）其中的30万是夫妻共同财产（D）夫妻共同财产20.接上题，如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于（www.TopSage.com）。（A）小王的婚前个人财产（B）其中30万属于夫妻共同财产（C）小王父亲的财产（D）夫妻共同财产21.小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（www.TopSage.com）。（A）养父（B）小马〔C）制女士的前夫（D）养父、小马22.何老先生有两个儿子―何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着，J、）L麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赌养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遥嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二．则（www.TopSage.com）（A）该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产（B）该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份（C）该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾（D）该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力第二部分案例题第二章消费支出规划案例二：王先生现与父母同住，并计划能购买自己的房屋。王先生看中一套价款120万的房屋，计划其中的84万采用商业贷款方式购买，贷款利率6.66%，贷款期限20年。根据案例二，请回答：1.如果王先生想采用个人住房公积金贷款的方式贷款，相对于个人商业贷款，关于公积金贷款的特点，下列四项中说法不正确的是（www.TopSage.com）。A期限一般最长不超过30年B比商业银行住房贷款利率低C.对贷款对象有特性的要求D对贷款人年龄限制相对较严2.在做购房的财务决策时，除了房款本身外，理财师还要考虑计算其他费用，下列四项中关于其他费用的说法错误的是（www.TopSage.com）。A普通住宅按房屋成交价的2%缴纳契税B办理公积金贷款时不需要支付律师费C.一般来说对应的房屋装修费也是购房规划中的组成部分D.需办理抵押登记的贷款时，按每平方米0.3元计算登记费更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/523.如果王先生申请个人住房按揭贷款，贷款额不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额为（www.TopSage.com）。A70%B75%C80%D85%4.如果王先生购买的不是住宅，而是商业用房，那么王先生可以向银行申请个人商用房贷。下列四项关于个人商用房贷的申请条件的说法，错误的是（www.TopSage.com）。A申请人具有按期偿还贷款本息的能力B要提供抵押或质押物，或有还贷保证人C.申请人须有城镇常住户口或有效居留证件D自筹资金不低于总房款的50%5.如果王先生收入较为平均、稳定，应该建议王先生采用的还贷方式为（www.TopSage.com）。A等额本息还款法B等额本金还款法C等额递增清寒款法D等额递减还款法6.如果采用等额本息还款法，王先生的每月还款额为（www.TopSage.com）元。A5837.16B6342.19C7356.12D7516.837.如果采用等额本金还款法，王先生在第一个月的还款额为（www.TopSage.com）元。A3720B6918C7402D82048.如果采用等额本金还款法，王先生在最后一个月的还款额为（www.TopSage.com）元。A3401B3425C3498D35209.如果王先生已经还款2年后，由于有突出成果，得到了额外收入10万元。王先生准备提前还贷，关于提前还贷，下列说法不正确的是（www.TopSage.com）。A要考虑提前还贷的机会成本B提前还贷应该先归还拖欠及当前利息C.贷款期限在1年以内的，可以采用部分提前还贷的方式D一般须提前15天向贷款机构提出书面提前还贷申请10.接上题，如果王先生将未还部分的本金按照还款期限不变的还贷方式还贷，采用等额本息还款方式，那么提前还款之后，王先每月的还款额为（www.TopSage.com）。A5218.91B5329.12C5546.43D5618.9711.如果王先生面临退休，那么他适合采用的提前还款方式为（www.TopSage.com）。A减少月供，还款期不变的方式B月供减少，还款期也缩短的方式C.月供不变，将还款期限缩短的方式D月供不变，同时变更还款方式案例一：马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％。贷款期限均为20年。根据案例一，回答。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5212.马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（）元。（A）2501.67（B）3406.67（C）3502.91（D）4506.67等额本金首月还款：本金：400000/240=1666.67利息：40万*5.22%/12=1740相加得到3406.6713.马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（）元。（A）3326.92（B）3501.28（C）3619.02（D）3694.25本金：400000/240=1666.67利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25相加得到3326.9214.马先生公积金贷款偿还的利息总额为（www.TopSage.com）元。（A）251492.15（B）241967.00（C）229872.25（D）209670.00利息为等差数列算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.2515.马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（）元．（A）16921.25（B）17241.28（C）18313.50（D）20149.00第三年首月利息1566.00第三年最后一个月月利息：（1566.00+1486.25）*12/2=18313.5016.马先生商业贷款的月还款额为（）元。（A）2565.06（B）2314.50（C）2261.20（D）2108.7017.马先生商业贷款偿还的利息总额为（D）元。（A）166088.00（B）202688.00（C）215480.00（D）275614.40利息=还款总额-本金=2565.06*240-340000=275614.418.如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为（B）。（A）105.21（B）110.28（C）118.63（D）120.12还款两年后的剩余还款额为：322,573.11提前还款后剩余还款额为222,573.1119.接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（B）元。（A）1650.25（B）1769.88（C）1826.36（D）1868.19案例一：小秦和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平米，每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%；小徐还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52目前他们有积蓄5万元；小秦每月收入5000元（含税），小徐为3500元（含税）当地房产交易的契税税率为3%。根据案例一回答：20.如果小秦和妻子购买该房产，则他们至少应支付（www.TopSage.com）元的首付款。A205920B68640C137280D27445021.小秦和妻子因购买该房产所需支付的契税税款为（www.TopSage.com）万元。（注：适用契税的税率为1.5%）A20592B10296C6864D1372822.如果他们目前的积蓄都用来投资基金，并可以获得每年6%的收益，并且他们每个月收入的30%（以税前收入为基数）参与该基金定投，按月计算，则小秦和妻子共可以积累的购房首付款为（www.TopSage.com）元。A160141B59551C100307D12560323.如果他们买房时可以用自己的积蓄来支付最低额度首付款中的10万元，其余部分用公积金支付，并且公积金贷款8万元，其余部分输银行贷款，均为等额本息，商业贷款期限为25年，则其商业贷款每月还款额应为（www.TopSage.com）元。A3320B2836C2905D242124.如果公积金贷款期限为15年，将公积金贷款一并考虑进来，则他们每月还款额应为（www.TopSage.com）元。A3492B3008C3907D342325.如果将公积金贷款和商业银行贷款一并考虑，并不考虑他们工资的增长情况下，他们每月还款额（www.TopSage.com）合理的月供收入比率。A超出B小于C等于D无法判断26.如果要求他们的合计房贷月供正好占其税前月总收入的比例达到最高限额，则小秦和小徐需要在三年后月收入至少达到（www.TopSage.com）元才比较合理。A13023B11410C11640D1002727.如果交房时，新房的装修由双方父母共同解决，他们计划将购房基金的结合部分用于购买一台价值13万元的轿车的五成首付款，其余进行贷款，如果分三年还清，采用等额本息还款方式，贷款利率为6.85%，则他们为此每月需支付车贷月供（www.TopSage.com）元。A3995B3216C4005D2003案例一：小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入．他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意．其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平米，价格9000／平米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积1加平米，价格68001平米，但需要首付三成．假设，小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52万，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决．公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%根据案例一，请回答。28.如果小潘和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还软额为()元．（A）2478.74（B）2487.62（C）2672.63（D）2684.2229.那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为（www.TopSage.com）元。（A）197028.80（B）194897.60（C）244212.80（D）241431.2030.在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用40万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决．如果该银行贷款采取20年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是（www.TopSage.com）元．（A）943.33（B）1924.40（C）981.07（D）1962.1431.接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为（www.TopSage.com）元。（A）276449.60（B）236437.07（C）138224.80（D）118218.5332.在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为（www.TopSage.com）元。（A）4596.63（B）4403.14（C）4608.62（D）4412.0233.乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为4300元，期限25年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得（www.TopSage.com）元的房屋贷款。（A）789654.99（B）691424.34（C）721111.70（D）640782.9634.接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为（www.TopSage.com）元。（A）94888.30（B）175217.04（C）26345.01（D）124575.6635.综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案（www.TopSage.com）在财务上是更好的选择。（A）甲（B）乙（C）条件不足，无法确定（D）两个方案没有区别第三章教育规划案例一：我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，址分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据案例一，请回答：36.更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（www.TopSage.com）不属于进行教育规划的必要步骤。A了解客户家庭成员结构及财务状况B确定客户对子女教育目标C估计教育费用D确定工作地点37.在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（www.TopSage.com）。A三年期整存整取定期存款利率计息B四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率息息D六年期整存整取定期存款利率计息38.接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（www.TopSage.com）。A身份证B户籍证明C学校证明D家庭情况证明39.如果理财规划师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（www.TopSage.com）。A现对而言变现能力较低B每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D投保人出意外，保费可豁免40.大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确的是（www.TopSage.com）。A固定面额B固定期限C不可转让D收益高于一般定期存款41.如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大不客硕士期间共需（www.TopSage.com）元的学费。A128632.75B128794.15C132670.25D145860.7542.如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（www.TopSage.com）元。A24694.45B25167.91C25249.54D26714.7843.如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（www.TopSage.com）元，方可弥补教育金缺口。A1925.31B1967.12C2179.54D221844.如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式各累教育金，则郑女士每年需投入（www.TopSage.com）元。A32134.19B33342.53C34618.78D35102.97更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52第四章保险规划案例二：经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现的淋漓尽致，王先生找到甲、乙、丙三家保险公司为其爱车投保。根据案例二回答？45、假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保5万元，在丙保险公司投保10万元，请问此保险合同属于（www.TopSage.com）（A）超额保险（B）不足额保险（C）共同保险（D）重复保险重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，但保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险的保险金额总和可能超过保险价值。共同保险简称“共保”，是指投保人和两个以上的保险人之间，就同一可保利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险。在保险损失发生时，各保险人按各自承保的保险金额比例分摊损失。46.假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保15万元。在丙保险公司投保20万元，请问，此保险合同属于（）．（A）超额保险（B）不足额保险回（C）共同保险（D）重复保险47.如果王先生按照上一题的方式进行投保，若其爱车在保险期限内，发生了保险责任范围内的事故，导致车辆全损，按照我国《保险法》规定，则（）。（A）甲保险公司赔偿5万元，乙保险公司赔偿5万元．丙保险公司赔偿10万元（B）甲保险公司赔偿15万元。乙保险公司赔偿15万元，丙保险公司赔偿20万元（C）甲保险公司赔偿IO万元．乙保险公司赔偿10万元；丙保险公司赔偿5万元（D）甲保险公司赔偿7.5万元，乙保险公司赔偿7.5万元，丙保险公司赔偿10万元D？比例责任制、限额责任制、顺序责任制范例三；2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久。孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女土购买A保险产品，并指定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。根据案例三回答48.孙先生为赵女士购买的A保险产品，其中保险合同的关系人是（）。（A）孙先生和保险公司（B）赵女士和保险公司（C）孙先生和保险代理人（D）孙先生和赵女土专业能力P199当事人（投保人和保险人）和关系人（被保险人和受益人）49.B联合保险产品又被称为（）。（A）共同生存年金保险（B）最后生存者年金保险更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52（C）共同死亡年金保险（D）最后死亡者年金保险最后生存者年金。最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险。这种年金的给付持续到最后一个生存者死亡为止50.如果后来，孙先生与赵女士离婚，则此保险合同（）。（A）失效（B）中止（C）终止（D）仍然有效案例二：郑先生经营机器制造业多年，深知保险的重要性，已为其价值100万元的机器设备投保三份保险，在四公司投保25万元，在乙公司投保50万元，在丙公司投保100万元。前不久，由于员工的疏忽导致机器设备全损，郑先生立即找到保险公司进行理赔。两年前，郑先生还为自己的爱妻投保了一份价值100万元的年金型人身保险，每年领取保险金，受益人为儿子小郑。根据案例二回答：51.郑先生为机器设备投保的保险属于（www.TopSage.com）。A共同保险B重复保险C足额保险D再保险52.我国对于郑先生为机器设备投保保险的理赔方式采用的是（www.TopSage.com）A顺序责任制B责任限额制C比例限额制D比例责任制53.按照我国采取的理赔方式，甲乙丙三家保险公司应分别赔偿（www.TopSage.com）万元。A14、29、57B25、50、100C25、50、25D16、32、6454.郑先生为爱妻购买的人身保险中，关系人包括（www.TopSage.com）A郑先生、郑先生的爱妻B郑先生、保险公司C郑先生的爱妻、儿子小郑D郑先生的爱妻、保险公司55.郑先生的爱妻尚在期间，保险金的领取权利人是（www.TopSage.com）A郑先生B郑先生的爱妻C儿子小郑D以上三者之一56.如果郑先生与爱妻离婚，关于保险合同的说法正确的是（www.TopSage.com）A儿子归郑先生扶养，此保险合同继续有效B儿子归郑先生爱妻扶养，此保险合同继续有效C保费续交，此保险合同继续有效D无论如何，此保险合同无效案例二：2010年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车．深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险．投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别功万元和15万元，这样张先生就“放心了”。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52根据案例二，请回答．57.张先生为其爱车投保的保险合同属于（www.TopSage.com）。（A）共同保险（B）重复保险（C）不足额保险（O）足额保险58.假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得（www.TopSage.com）万元的赔偿。（A）5（B）10（C）15（D）2059.接上题，对于财产保险的赔偿助理理财规划师的解释正确的是（www.TopSage.com）.（A）应遵循投保多少补偿多少的原则（B）应遵循损失多少补偿多少的原则（C）应遵循“多投多赔．少投少赔”的原则（D）应保证保险人不能获利的原则60.假如张先生的爱车发生事故，井且全损，按照我国《保险法》的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（www.TopSage.com）。（A）3.33万元、3.33万元、3.33万元（B）2.5万元、5万元、2.5万元（C）1.67万元、3J3万元、5万元（D）5万元、10万元、15万元61.假如张先生的爱车发生事故，损失6万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（www.TopSage.com）。（A）2万元、2万元、2万元（B）5万元、l万元、0万元（C）1万元、2万元、3万元（D）3万元、6万元、12万元62.假如张先生的爱车发生事故，损失5万元，按照责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（www.TopSage.com）。（A）1.67万元、1.67万元、1.67万元（B）5万元、0万元、0万元（C）1.33万元、2.66万元、3.99万元（D）1.67万元、3.33万元、6.66万元第五章投资规划案例四：李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时期的投资摸索，目前的金融投资资产中并持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元．由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资规划。根据案例四回答。63.根据李先生现有的资产组合来分析他的投资偏好类型，可以得出李先生属于（www.TopSage.com）的投资者。（A）轻度保守型（B）中立型（C）轻度进取型（D）进取型更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5264.李先生自己总结出股票投资中应尽量选择蓝筹股和绩优股，但他对绩优股的判断标准不太清楚，绩优股公司在上市后的净资产收益率连续三年都会显著超过（）。（A）5％（B）10％（C）15％（D）20％公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的65.在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为一15％，股票型基金净值增长率平均为一8％．企业债券与国债的平均收益率为10％，则他前一年的总体收益率为（）。（A）4.56％（B）2.37％（C）-4.31％（D）-5.65％[35*（-15%）+15*（-8%）+30*10%]/（35+15+30）=-3.45/80=-4.31%66.李先生曾经选择持有一只经营业绩优良的股票，但在某个时期该企业由于央行连续加息，使其利息支出超出了预算，最终产生了一定的亏损，股票价格受到重创，这种风险属于（）（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）潜在风险（D）操作性风险67.李先生现在对基金中的基金（FOF）比较感兴趣，助理理财规划师建议他选择该方式进行投资时应当注意一些事项，其中不包括（www.TopSage.com）．（A）是否进行收益补偿（B）收益补偿方式（C）费率与业绩提成（D）单只基金的排名68.针对基金投资方面，助理理财规划师向李先生介绍了一些降低共同基金投资成本的技巧，其中不正确的是（）。（A）利用基金转换（B）选择前端收费模式（C）利用分红再投资（D）认购比申购成本更低后端收费模式费率更低69.助理理则规划师还向李先生建议在适当的时机可以选择封闭式基金进行投资，并介绍说封闭式基金的收益分配原则中规定收益分配比例不低于净收益的（）．（A）75％（B）80%（C）85％（D）90％案例三：黄女士目前有10万元存款，由于认为银行存款利率较低，考虑投资于某基金，前端认购费率为4%，年管理费率为0.5%，管理费在期初提取；同时，黄女士还可以投资于银行的大额可转让存单（CD），年利率为6%。根据案例三回答：70.如果黄女士计划投资两年，假定每年付息，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资必须为黄女士挣得（www.TopSage.com）的年收效率。A不低于8.83%B不低于8.56%C不高于6.51%D不高于8.56%71.更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52如果黄女士计划投资六年，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资必须为黄女士挣得（www.TopSage.com）的年收益率。假定为每年付息。A不低于6.51%B不低于7.44%C不高于6.51%D不高于7.44%72.如果黄女士计划投资一年，但该基金改为后端收费，费率为0.75%，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资必须为黄女士挣得（www.TopSage.com）的年收益率。A不低于7.29%B不低于6.75%C不高于7.29%D不高于6.75%案例四：魏先生计划买入某公司债券，票面金额为1000元，售价960元，五年到期，年息票率为7%，半年付息一次。根据案例四回答题：73.如果魏先生买入该债券，则其当期收益率为（www.TopSage.com）A7.00%B7.29%C3.13%D3.65%74.如果魏先生买入该债券，则其到期收益率为（www.TopSage.com）A8.00%B7.99%C4.41%D3.99%75.如果魏先生持有三年，第三年末的市场利率为5.8%，则其出售该债券价格为（www.TopSage.com）元。A1000B1032.61C1022.36D957.7176.接上题，魏先生在第三年末出售该债券时所实际获得的持有期年化收益率为（www.TopSage.com）%A5.38B8.04C8.68D9.53案例三：王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000元，票面利率6.8%，每半年付息一次，期限5年，王女士在债券发行时即认购．若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5％下调到年底的5％。根据案例三，请回答题．77.如果王女士投资该笔债券共买入200份，则她的初始投资金额为（www.TopSage.com）元。（A）1012.63（B）1012.47（C）202526.00（D）202494.0078.接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为（www.TopSage.com）元。（A）215586.00（B）212766.00（C）2l5754.00（D）212906.0079.接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为（www.TopSage.com）（A）5.13%（B）11.84%（C）13.25%（D）18.33%80.如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6%更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利（www.TopSage.com）元（不考虑去年底卖出后再投资的收益率）（A）3974.00（B）6822.00（C）7922.00（O）10770.0081.事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金（不考虑债券当期利息收入）全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1.5%,单位净值1.98元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份额为（www.TopSage.com）份．（A）107332.17（B）105915.36（C）107356.32（D）105939.1982.接上题，如果王女士持有该笔基金至今年年中，基金净值增长至2.36元，王女士打算将持有的上述股票型基金全部赎回，己知该基金的赎回费率为0.5%，则王女士可以获得（www.TopSage.com）元（基金赎回金额按价外法计算）。（A）248710.45（B）252037.40（C）248766.41（D）252094.1183.接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为（www.TopSage.com），考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额．（A）36.63%（B）16.89%（C）36.47%（D）16.82%第六章养老规划案例五：王女士夫妇今年均为35岁；两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。根据案例五回答题．84.综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为（B）元。（A）110000（B）100000（C）135291（D）139271通货膨胀率和投资收益率都是3%相互抵消了85.王女士夫妇一共需要（C）元养老金。（A）3398754（B）3598754（C）3000000（D）397785486.在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为（）元．（A）466095.71（B）524743．26（C）386968.45（D）396968.45求终值87.王女士夫妇的退休金缺口为（C）元（A）2654011.24（B）2564011.42（C）2533904.29（D）2546011.24300万-上一题的结果，得到：￥2,533,904.29更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5288.如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资（D）元．（A）54626.41（B）54662.41（C）54666.41（D）55371.41案例五：石先生今年48岁，每月税后工资4500元，他妻子女士43岁，每月税后工资3000元。他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后上大学。他们目前居住的三居室房子高价为56万元，二人为孩子大学学习生活费用已经积累了15万元，另外家里还有20万的存款。目前大学的学费共计5万元，另外生活费共8万元，学费上涨率为每年5%，如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%。假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为3%每年。根据案例五回答题：89.如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备（www.TopSage.com）元的教育金。A55125B84872C139997D12943590.如果石先生将小石教育基金中结余的资金取出，另外账户，并将其目前的存款一并转入该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对其原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到（www.TopSage.com）元的退休金。A84154B51218C353132D32020691.石先生退休时，他和主女士每月的生活费应为（www.TopSage.com）元才能保持生活水平没有发生变化。A3000B4277C4803D403292.石先生和高女士退休后共需要（www.TopSage.com）元的退休生活费（石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半）。A990000B900000C1411410D128310093.石先生夫妇的退休金缺口为（www.TopSage.com）元。A1058278B1091204C929968D962894案例四：陈先生和爱人今年都是35岁，计划20年后退休。他们5年前买了一套总价150万元的新房，贷款100万元，期限25年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6.3％。目前他们二人合计税后平均月收入为12000元，日常生活开销4400元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3％的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5%,退休后3%，他和爱人的预期寿命均为85岁。根据案例四，请回答题．更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/5294.如果陈先生维持目前的生活水平不变，则退休时每年需要的生活费为（www.TopSage.com）元。（A）95362.68（B）110551.44（C）14（D）178799.5295.接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为（www.TopSage.com）元。（A）4202823.60（B）5363985.60（C）3316543.20（D）2860880.4096.陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成（www.TopSage.com）元的退休基金．（A）399676.81（B）16975.25（C）479488.98（D）923796.6097.接上题，陈先生退休基金还需要（www.TopSage.com）元，才能满足其生活水平不会发生变化．（A）2043905.15（B）2195873,82（C）2884496.62（D）2440189.0098.关于上述退休基金的缺口，陈先生已经没有其他途径来筹措，只有考虑在退休时将其自住的房产出售（房产价格指数与通货膨胀率一致，房产折旧年限为70年），以该售房款作为其退休金的主要来源，那么，该房产届时价值（www.TopSage.com）元。（A）1121666.75（B）2019000.14（C）3140666.89（D）条件不足，无法计算第七章财产分配与传承规划案例三：苏某（男）的父亲于1975年逝世，留有遗产为房屋A一处，由苏某继承，但是直到1977年才取得房产证。1976年苏某与秦某（女）结婚，两人结婚时苏某的姑父送给贺礼2千元，婚后育有一子苏鹏（化名）和一女苏琳（化名）。两人于1985年1月购买房产一处B并对房屋A进行了修缮。1986年1月，苏某因从部队专业，获得转业费10万元。秦某是一名业余作家，创作了多部小说，1989年3月，她与一家出版社签订出版合同，其中在1989年4月支付小说（甲）的出版费5万元，而小说（乙）的出版费6万元直到1990年2月才支付。两人因感情不和于1990年1月离婚，于是苏鹏跟随父亲生活，而苏琳跟随秦某生活，离婚后秦某获得房屋B，但给予了苏某相应的补偿。刘某（女）由于丧偶，其夫留有房屋C一处。1992年1月苏某与刘某再婚，刘某再婚时刘某的女儿王华（女，化名）已经结婚，并与刘某分开居住。而苏鹏跟随苏某和刘某居住，刘某于1993年1月收养了苏鹏。苏鹏的生母秦某于2006年1月遭遇不幸，不幸逝世，留有遗产：房屋B，存款10万元。2007年1月刘某遭遇车祸，不幸逝世。留有遗产为房屋C，存款10万元。根据案例三，请回答第题：99.在本案中，如果没有财产协议，苏某（男）和秦某（女）夫妇对婚后所获得的财产是一种（www.TopSage.com）关系。A按份共有B共同共有C分别共有D部分共有100.在①发表小说甲所获稿费，②发表小说乙所获稿费，③苏某的姑父送给贺礼2千元中，只有（www.TopSage.com）为夫妻共有财产。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52A①B②C①②D①②③101.在①发表小说甲所获稿费，②发表小说乙所获稿费，③小说甲的署名权，④苏某继承的房屋A，属于个人财产的是（www.TopSage.com）。A①②B④C①②③D①②③④102.苏某（男）和秦某（女）夫妇为了避免日后发生纠纷，他们可以对夫妻双方的财产进行约定。一份有效的夫妻财产协议要包含很多有效要件，下列关于有效要件说法不正确的是（www.TopSage.com）。A夫妻双方具有合法身份B约定可以采用口头方式C约定内容必须合法D约定是双方真实意思表示103.苏某父亲留下的房屋应当（www.TopSage.com）。A属于夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚B.属于苏某个人所有，因为苏某在婚前已经取得房屋的所有权C.属于夫妻共同财产，因为婚后所有财产属于夫妻共同财产D.属于夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修104.通常离婚可以分为协议离婚和诉讼离婚，根据《婚姻法》和《婚姻登记条例》的规定，（www.TopSage.com）是协议离婚的基条件。A感情确已破裂B双方自愿C一方有过错D对于子女和财产问题已有适当处理105.在秦某收养苏鹏以前，秦某（女）与苏鹏之间的关系是（www.TopSage.com）。A血亲关系B拟血亲关系C收养关系D姻亲关系106.对于秦某的遗产，其法定继承人是（www.TopSage.com）。A苏某B苏鹏C苏琳苏某、苏鹏和苏琳107.关于刘某留下的遗产，其第一顺序继承人为（www.TopSage.com）。A苏某B苏鹏C苏某和苏鹏D苏某、苏鹏和王华108.关于遗嘱，下列说法不正确的是（www.TopSage.com）。A公证遗嘱可以由他人带来B公证遗嘱效力优于其他遗嘱C.录音遗嘱的磁带必须封存D代书遗嘱须有两个以上的见证人案例六：刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨．老太太身体一直不好，三位子女在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗瞩的事倩，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩于，房子给了谢欢．2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起D刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱将15万元给予了刘玉。更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52根据案例六回答题．分析前先看继承法规定：我国《继承法》第五条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。”第二十条规定：“遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。立有数份遗嘱内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。”109.刘老太太的遗嘱继承人是（）．（A）刘玉（B）谢欢（C）谢欢、谢琴、谢雨（D）刘玉、谢欢、谢琴、谢雨110.关于刘老太太的遗产，刘玉（www.TopSage.com）。（A）可以获得一套房屋（B）可以获15万元存款（C）可以获得一套房屋与15万元存款（D）什么也无法获得111.关于刘太太的遗嘱，下列说法中正确的是（）。（A）应按第二份自书遗嘱执行（B）第一份自书遗嘱无效（C）第二份自书遗嘱无效（D）三份遗嘱都有效112.关于刘老太大的遗产，儿子谢欢（D）．（A）可以获得一套房屋（B）可以获的15万元存款（C）可以获得一套房屋与15万元存款（D）什么也无法获得案例六：金先生与金女士2000年4月自由恋爱结婚。结婚后不久金先生即下岗，获得解除劳动合同补偿费10万元。下岗后金先生与朋友合伙做生意，购买了一套价值50万元的房屋。2002年金先生在生意中认识了钱小姐，并很快发展为情人关系，二人生有一子金泉。2005年金先生的父亲去世，留给金先生遗产20万元，金先生的母亲早亡。2007年金先生因病去世，留有一份自书遗嘱，将公积金和自己做生意的收益共计60万元留给了钱小姐，房产留给金女士。根据案例六回答题：113.10万元的劳动合同补偿费属于（www.TopSage.com）。A金先生婚前个人财产B金先生的婚后个人财产C金女士的婚后个人财产D夫妻共同财产114.金先生的遗产应该按照（www.TopSage.com）来继承。A法定继承B遗嘱继承C遗赠D遗赠扶养协议115.金女士可获得金先生（www.TopSage.com）万元的遗产。A0B25C37.5D70116.金女士共可获得（www.TopSage.com）万元的财产。A35B50C70D102.5案例五：更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52胡先生与文女士2000年经人介绍相识并结婚，婚后二人育有一子一女。2009年，胡先生因病去世。目前家庭主要资产有（l）房屋一套，价值60万元；（2）胡先生的住房公积金8万元；（3）胡先生所在单位给予的抚恤金10万元（4）银行存款30万元（5）股票20万元（其中胡先生婚前投入5万元）根据案例五回答题：117.胡先生的住房公积金属于（www.TopSage.com）〔A）婚前个人财产（B）婚后共同财产（C）法定特有财产（D）夫妻约定财产118.胡先生的遗产中，股票资产为（www.TopSage.com）（A）0（B）10（C）12.5（D）15119.胡先生的遗产总计为（www.TopSage.com）万元。（A）50（B）55.5（C）59（D）61.5120.除抚恤金外文女士大约可以分得（A）59（B）77（C）85（D）90第一章现金规划CBDBBACDDCDCDCBBCABD第二章消费支出规划BDBBCBABBBBDCABDABACDCCBC第三章教育规划BDACACCBDCCBAABDADABCAACDBCADB第四章保险规划BBBBCDDCDCBACDCBDCBADBBDCBCABBABDBBDBDCCCBACCDDCDADCDDDDBD第五章投资规划CDBDCCBBCCBCDDCCBDDCBCCABDAACCBBCDBCADABCDABACBDCBCACABACDAACBCADDABCCBCABAAA第六章养老规划BBCCCBBCDABBACBDDACCBDDCBCABADBABCDACBCCBDAC第七章财产分配与传承规划BBABCCDCADCDADBBCCDADB案例题第二章消费支出规划DACCABDDCCCBADCADCBCBABDABDBABDDCAC第三章教育规划DCDBCDCDB更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网 TopSage.com大家网51/52第四章保险规划B.DDDBDBDACBCBBBCBA第五章投资规划BBCADBDBAABBCDCDBCBAC第六章养老规划BCACDDABCAADABB第七章财产分配与传承规划ADBBBBDCDAACBDBACDBCDB更多精品在大家！http://www.topsage.com大家学习网'