2013年银行从业资格考试《公共基础》真题-答案(整理版).doc 45页

'银行从业资格考试《公共基础》真题——答案解析(3)一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)第1题 在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（　）。A．基本存款账户 B．专用存款账户C．临时存款账户 D．一般存款账户正确答案:D解析： 一般存款账户：办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付；该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 第2题 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是（　）。 A．只能是金融机构工作人员或金融机构B．只能是金融机构工作人员C．只能是金融机构 D．可以是任何单位和人正确答案:D解析： 我国《反洗钱法》第7条规定：“任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。” 第3题 下列业务中不属于对公理财业务的是（　）。 A．现金管理服务 B．企业咨询服务C．财务顾问服务 D．私人银行服务正确答案:D解析： 对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。  第4题 从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（　）。 A．私人消费 B．政府消费C．投资D．净出口正确答案:C解析： 私人购买住房支出属于投资的范畴，不属于私人消费的范畴。 第5题 下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（　）。 A．商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B．商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C．在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D．商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性正确答案:D解析： 授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。 第6题 商业银行在我国境内不得从事（　）业务，但国家另有规定的除外。 A．代理股票资金清算 B．发行金融债券C．买卖政府债券D．代理股票买卖正确答案:D解析： 《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。股票业务属于证券经营业务，经营股票业务违反商业银行安全性的经营原则。 第7题 下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（　）。  A．不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B．该金融机构资本利润率低于同行业水平C．该金融机构为非法成立D．该金融机构收人低正确答案:A解析： 略 第8题 在商业银行支付结算业务中，托收属于（　）。 A．政府信用 B．商业信用C．个人信用 D．银行信用正确答案:B解析： 托收是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票(随附或不随附货运单据)，委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款的一种结算方式。属于商业信用，采用的是逆汇法。 第9题 存放同业属于商业银行的（　）。 A．代理业务 B．中间业务C．负债业务 D．资产业务正确答案:D解析： 存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。 第10题 下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（　）。 A．商业银行无任何风险B．客尸与银行之间是租赁合同C．客户与银行之间是保管合同D．商业银行需要严格查验保管物品正确答案:B解析： 保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物并返还该物的合同，保管人临时取得保管物的占有权。租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。银行并不能控制保管箱的占有，也不能决定保管箱的开启，银行也不能确切知道保管箱内到底存放着什么东西。所以，保管箱合同应为租赁合同．不是保管合同，银行不负有必须完整返还原物的义务。  第11题 对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（　）。 A．限期纠正 B．批评C．警告 D．取缔正确答案:D解析： 《银行业监督管理法》第44条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处以五十万元以上两百万元以下罚款。”第12题 根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（　）。 A．资本充足率 B．附属资本C．风险加权资产 D．核心资本正确答案:A解析： 略 第13题 要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是（　）。 A．信用卡 B．借记卡C．准贷记卡 D．贷记卡正确答案:B解析： 贷记卡是不用存钱就可以消费，存款无利息；借记卡是先存款后消费不具备透支功能的银行卡；准贷记卡需要往卡里面预存一些保证金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支，准贷记卡一般不能透支取现，但是可以透支消费，可是在透支消费后没有免息期。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。  第14题 以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（　）。 A．B股 B．A股C．H股 D．N股正确答案:B解析： A股为人民币普通股。 第15题 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（　）。 A．交流客户信息 B．交流未公开的财务情况C．交流先进经验 D．交流机构内部资料正确答案:C解析： 银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。 第16题 客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（　）。 A．定期存款 B．协定存款C．活期存款 D．通知存款 正确答案:D解析： 通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的～种存款品种。 第17题 下列事项中．商业银行应予以披露的公司治理信息是（　）。 A．风险计量模型建模情况  B．基层员工培训情况C．独立董事的工作情况 D．员工学历结构正确答案:C解析： 商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况；(2)董事会的构成及其工作情况；(3)监事会的构成及其工作情况；(4)高级管理层成员构成及其基本情况；(5)银行部门与分支机构设置情况。 第18题 甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述．正确的是（　）。 A．丙目前可以拒绝承担保证责任B．丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债C．丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D．丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元正确答案:A解析： 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 第19题 下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是（　）。 A．农村资金互助社 B．小额贷款公司C．农村信用社 D．村镇银行正确答案:C解析： 农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。 第20题 下列关于合同成立条件的表述，错误的是（　）。 A．合同的订立无需具备要约和承诺阶段B．双方当事人订立合同必须依法进行C．当事人必须就合同的主要条款协商一致D．承诺生效时合同成立正确答案:A 解析： 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式，合同的成立必须具备要约和承诺阶段。 第21题 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（　）。 A．银行盈利目标 B．合规风险管理计划C．合规政策 D．合规管理部门的组织结构和资源正确答案:A解析： 商业银行合规管理体系基本要素主要包括：(1)合规政策；(2)合规管理部门的组织结构和资源；(3)合规风险管理计划；(4)合规风险识别和管理流程；(5)合规培训与教育制度。 第22题 下列关于金融犯罪的表述，错误的是（　）。 A．金融犯罪一定以非法占有为目的B．金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C．金融犯罪的主观方面只能是故意的D．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位正确答案:A解析： 金融犯罪的主观方面只能是故意，或者同时具有非法占有目的。 第23题 我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（　）年。 A．2 B．3 C．4 D．1您的答案:未作答正确答案:A解析： 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。  第24题 集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（　）。 A．用高端金融工具 B．集资人不具有资格C．集资总量大D．具有非法占有他人财产的目的正确答案:D解析： 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。 第25题 下列业务需计入商业银行授信额度的是（　）。 A．支票 B．汇款 C．托收 D．备用信用证正确答案:D解析： 银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购；以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 第26题 单位存款人的主办账户是（　）。 A．临时存款账户 B．专用存款账户C．基本存款账户D．一般存款账户正确答案:C解析： 基本存款账户在单位银行结算账户中起龙头作用，是单位开立其他银行结算账户的前提。 第27题 电话银行是通过（　）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。 A．自助终端 B．电话自动语音C．互联网技术 D．多媒体技术正确答案:B 解析： 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。 第28题 我国的资本市场主要包括（　）。． A．债券市场和股票市场B．同业拆借市场、回购市场和票据市场C．股票市场和债券回购市场 D．股票市场、外汇市场、票据市场正确答案:A解析： 同业拆借、回购、票据等是货币市场的范畴。 第29题 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（　）。 A．开证行所承担的付款责任不同 B．开证行不同C．受益人不同D．开证申请人不同正确答案:A解析： 一般商业信用证仅在受益人提交有关单据证明其已履行基础交易义务时，开证行才支付信用证项下的款项：备用信用证则是在受益人提供单据证明债务人未履行基础交易的义务时，开证行才支付信用证项下的款项。 第30题 下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（　）。 A．只能采取募集设立的方式 B．只能采取发起设立的方式C．既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式D．不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定正确答案:C解析： 根据《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募集设立两种方式。 第31题 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（　）。  A．次级类 B．损失类C．关注类 D．可疑类正确答案:B解析： 损失贷款：指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75％~l00％。 第32题 某人买入10000英镑看涨期权，则（　）。 A．该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑B．该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C．该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D．该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑 正确答案:B解析： 看涨期权又称认购期权、买进期权、购买期权、买方期权、买权、延买期权，或敲进期权。看涨期权是指在协议规定的有效期内，协议持有人按规定的价格和数量购进股票的权利。期权购买者购进这种买进期权，是因为他对股票价格看涨，将来可获利。 第33题 商业银行的票据贴现业务属于（　）。 A．授信业务 B．表外业务C．中间业务 D．衍生产品业务正确答案:A解析： 票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。 第34题 下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（　）。 A．吸收存款  B．对外借款C．发行金融债券 D．对中央银行借款正确答案:B解析： 略 第35题 下列关于押汇业务的表述，错误的是（　）。 A．进口押汇中．银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B．进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C．出口押汇在国际上也叫议付D．出口押汇是一种无追索权的票据融资行为正确答案:D解析： 出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。 第36题 失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人Vl是指（　）。 A．16岁以上的人的全体B．18岁以上的人的全体C．具有劳动能力的人的全体 D．16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能力人的全体正确答案:D解析： 劳动人口首先必须满足年龄在16岁以上，且男子在60岁以下、女子在55岁以下，具有劳动能力的人口。 第37题 下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（　）。 A．通过支付回扣方式获取业务B．在工作时间上网浏览娱乐信息。C．对所在机构恪守诚实守信原则D．将客户信息告知第三人 正确答案:C解析： 略  第38题 下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是（　）。 A．为没有有效身份证的熟悉客户新开账户B．了解客户的风险承受能力C．大额取款要求客户提供身份证件D．了解客户的财务状况 正确答案:A解析： 略 第39题 商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为（　）。 A．会计资本 B．经济资本C．最低注册资本D．监管资本正确答案:B解析： 略 第40题 在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（　）。 A．流动性覆盖比率 B．流动性缺口率 C．核心负债比例D．净稳定融资比率正确答案:D解析： 净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其表内外资产业务发展的支持能力。该比率的分子是银行可用的各项稳定资金来源。分母是银行发展各类资产业务所需的稳定资金来源。分子分母中各类负债和资产项目的系数由监管当局确定，为该比率设定最低监管标准，有助于推动银行使用稳定的资金来源支持其资产业务的发展。降低资产负债的期限错配。 第41题 根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（　）。  A．3% B．6% C．4．5% D．5%正确答案:D解析： 2012年6月7日，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》)，并于2013年1月1日起实施。《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。故本题正确答案为D。在《资本办法》颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于8％。 第42题 下列情况不属于信用卡的主要功能的是（　）。 A．支付结算 B．存取现金C．储蓄功能D．消费信贷 正确答案:C解析： 信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。 第43题 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（　）。 A．因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C．在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户正确答案:C解析： 略 第44题 陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（　）。  A．属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B．属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C．违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作正确答案:A解析： 略 第45题 下列关于商业银行业务的表述，正确的是（　）。 A．商业银行可以投资于非自用不动产B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D．商业银行办理结算业务不得压单、压票 正确答案:D解析： 略 第46题 银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（　）。 A．不运用或不直接运用银行的自有资金B．不承担或不直接承担市场风险C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D．银行作为信用活动的一方参与其中正确答案:D解析： 在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。 第47题 《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（　）不是法人成立的要件。 A．有必要的财产和经费 B．以营利为目的C．有自己的名称和场所 D．能够独立承担民事责任正确答案:B解析： “法人”成立的条件包括：(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。  第48题 某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（　）。 A．5% B．80% C．24%D．20%正确答案:A解析： 资产利润率=资本利润率／股权乘数，即20％除以4=5％。 第49题 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（　）功能。 A．货币资金融通 B．风险分散与风险管理C．资源配置D．经济调节正确答案:B解析： A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会：C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业：D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。 第50题 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（　）。 A．买入价 B．中间价C．卖出价D．买入价、卖出价和中间价正确答案:B解析： 中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。买入价指报价银行买人外汇时所使用的汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用的汇率。  第51题 下列行为不构成违法行为的是（　）。 A．以自制人民币换取真币B．出售自制人民币 C．在不知是假币的情况下使用了假币D．帮助朋友运输了假币，但数额较小 正确答案:C解析： A、B、D三项均是违法行为。 第52题 通常，整存整取的定期存款（　）。 A．期限越长，则利率越低 B．期限越长，则利率越高C．利率高低与期限长短无关 D．相同期限，本金越高，则利率越低正确答案:B解析： 定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。 第53题 企业信息咨询业务不包括（　）。 A．项目评估 B．企业信用评估C．验证企业的注册资金 D．税务服务正确答案:D解析： 企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。 第54题 以下不属于代理业务的是（　）。 A．代理支付保险金 B．代保管业务C．代理兑付银行汇票 D．代销开放式基金正确答案:B解析： 代保管业务属于托管业务，其他三项均属于代理业务。  第55题 我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（　）。 A．商誉B．无形资产C．商业银行对未并表金融机构的资本投资D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资正确答案:B解析： 我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：(1)商誉；(2)商业银行对未并表金融机构的资本投资：(3)商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。 第56题 按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（　）。 A．接管 B．重组C．查询、冻结涉嫌违法的账户D．撤销正确答案:C解析： 按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准。银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。 第57题 承担检查失误、清收不力责任的是（　）。  A．贷款调查人员 B．贷款评估人员C．贷款审查人员D．贷款发放人员正确答案:D解析： 贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户。并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。  第58题 CBA的中文名称是（　）。 A．中国银行业协会 B．中国银行协会C．中国银行业公会D．注册银行分析师正确答案:A解析： CBA即ChinaBankingAssociation，中国银行业协会。 第59题 建立功能强大、动态／交互式的（　）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。 A．风险识别 B．风险计量C．风险监测和报告 D．风险控制正确答案:C解析： 建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用．也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。 第60题 下列属于长期资金市场的是（　）。 A．拆借市场 B．票据市场C．股票市场 D．回购市场正确答案:C解析： 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。 第61题 对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是（　）。  A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B．对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C．对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D．对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销正确答案:D解析： 除A选项外，对于资本充足的银行，银监会的措施还包括要求商业银行：(1)完善风险管理规章制度：(2)加强对资本充足率的分析预测；(3)制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。对于资本不足的银行，银监会的措施包括：(1)下发监管意见书；(2)在收到意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划；(3)限制资产增长速度；(4)降低风险资产的规模；(5)限制固定资产购置；(6)严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。对于资本严重不足的银行，除了针对资本不足的银行的干预措施之外，还包括：(1)调整高级管理人员；(2)依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。 第62题 下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（　）。 A．增加资本B．降低风险加权总资本 C．增加资本与降低风险加权总资本同时实施D．上述行为均可行正确答案:D解析： A选项为分子对策；B选项为分母对策；C选项为双管齐下。 第63题 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（　）。 A．公开市场业务 B．公开市场业务和存款准备金率 C．公开市场业务和利率政策D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策正确答案:A解析： 中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，在题干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。  第64题 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（　）。 A．按照规定向中国人民银行报告分析结果B．制定金融机构反洗钱规章C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告正确答案:B解析： B选项是中国人民银行会同国务院金融监督管理机构的职责。 第65题 十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（　）实施。 A．2007年3月16日 B．2007年10月l日C．2007年11月1日D．2008年1月1日正确答案:B解析： 2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007年10月1日施行。 第66题 关于抵押的说法，正确的是（　）。 A．债务人或者第三人不转移财产的占有B．作为抵押的财产只能是不动产 C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押正确答案:A解析： 抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产，所以B选项错误；抵押中债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产，所以C选项错误；土地所有权不能抵押，所以D选项错误。 第67题 下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（　）。 A．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C．建立国家反洗钱数据库D．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告  正确答案:A解析： B、D选项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。 第68题 下列符合报告主体应报告的大额交易的是（　）．  A．个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转 B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账 D．银行间债券市场进行的债券交易 正确答案:C解析： 单位银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易，个人银行账户之间当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。B、D选项属于免予报告的交易。 第69题 在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取（　）等措施，进行有效管理和控制的过程。  A．监测、分散、转移、规避和补偿 B．监测、对冲、转移、规避和补充 C．计量、担保、抵押、定价和缓释 D．分散、对冲、转移、规避和补偿 正确答案:D解析： 风险监测是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。 第70题 以下关于汇率的分类错误的是（　）。  A．基本汇率和套算汇率 B．固定汇率和浮动汇率 C．即期汇率和远期汇率 D．官方汇率和公定汇率 正确答案:D解析： D项应该是官方汇率和市场汇率。 第71题 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（　）。  A．不得向关系人发放信用贷款  B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款 D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款 正确答案:D解析： 贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。 第72题 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（　）。  A．商业银行的监事 B．商业银行的管理人员 C．商业银行董事投资的公司D．保险公司 正确答案:D解析： 《商业银行法》第40条规定的“关系人”是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 第73题 以下关于国家风险的说法有误的是（　）。  A．国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类 B．在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险 C．政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面 D．在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失 正确答案:B解析： 国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 第74题 下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是（　）。  A．村镇银行工作人员 B．基金管理公司工作人员  C．政策性银行工作人员D．农村信用社工作人员 正确答案:B解析： 《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。 第75题 禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（　）基本准则的要求．  A．勤勉尽职 B．专业胜任 C．保护商业秘密与客户隐私D．公平竞争 正确答案:D解析： 公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求不是针对禁止商业贿赂的，不符合题意。 第76题 下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（　）．  A．将客户资料存放在保险柜 B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C．离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D．妥善保管客户交易信息档案 正确答案:C解析： “信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。 第77题 一般来讲．下列不属于商业银行短期借款业务的是（　）。  A．发行金融债券 B．债券回购  C．向中央银行借款 D．同业拆借 正确答案:A解析： 金融债券是长期借款。 第78题 公司解散时可免于清算的情形是（　）。  A．不能清偿到期债务 B．股东会或股东大会决议解散 C．公司合并或者分立 D．公司被依法吊销营业执照 正确答案:C解析： 解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。 第79题 当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（　）。  A．依法结算报酬 B．归还办公用品 C．归还欠费 D．携带工作资料及商业机密 正确答案:D解析： 银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。 第80题 下列行为中，违反银行业从业人觅职业操守“监管规避”的是（　）。  A．暗示客户可能伪造合同获得贷款 B．报告客户违反了法律禁止性规定 C．按照法律规定办理业务 D．正确理解法律禁止性规定 正确答案:A解析：  根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。 第81题 下列关予破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（　）。 ①普通破产债权 ②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用 ③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务  A．①→②→③→④ B．④→②→③→①C．②→①→③→④ D．②→③→①→④正确答案:B解析： 《企业破产法》规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后；先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和根据规定应该支付给职工的补偿金；接着是破产人欠缴的税款；最后为普通破产债权。 第82题 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（　）。  A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪 C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪 正确答案:D解析： 根据实施主体不同，金融犯罪可以分为针对银行的犯罪(外部犯罪)和银行人员职务犯罪(内部犯罪)。 第83题 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（　）。  A．借走资料原件 B．抄录资料原件  C．复印资料原件 D．对资料原件照相 正确答案:A解析： 《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。 第84题 被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是（　）。  A．严格的银行保密法 B．宽松的金融规则 C．有自由的公司法和严格的公司保密法 D．严格的金融规则 正确答案:D解析： 保密天堂一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法；二是有宽松的金融规则；三是有自由的公司法和严格的公司保密法。 第85题 以下不属于礼貌服务内容的是（　）。  A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利正确答案:D解析： D选项属于公平对待的内容。 第86题 同一财产抵押权与质权并存时，（　）优先受偿。 A．抵押权人 B．质权人C．按时间先后顺序 D．按事先约定 正确答案:A解析： 同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。 第87题 2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（　）进行管理”。 A．现汇账户 B．外汇结算账户C．资本项目账户 D．外汇储蓄账户正确答案:D解析： 《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。” 第88题 非金融企业短期融资券期限最长不超过（　）。  A．91天 B．半年C．365天 D．4个月正确答案:C解析： 非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券的期限最长不超过91天。 第89题 下列行为不构成伪造金融票证罪的是（　）。 A．伪造、变造汇票、本票、支票B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C．伪造信用证或者附随的单据、文件D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表正确答案:D解析： 伪造、变造金融票据的行为，包括：(1)伪造、变造汇票、支票、本票；(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；(4)伪造信用卡。  第90题 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段．吸收存款．发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（　）。 A．200万元的罚款 B．2倍以上5倍以下的罚款C．1倍以上5倍以下的罚款 D．50万元以上200万元以下罚款正确答案:C解析： 根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以卞各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)第91题 下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有（　）。  A．定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息B．到期支取的定期存款按存人时的约定利率计付利息C．定期存款可以提前支取D．定期存款不能提前支取 E．逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息正确答案:B,C,E解析： 略 第92题 商业银行合规风险管理的目标有（　）。 A．建立健全合规风险管理框架B．实现对合规风险的有效识别和管理C．确保股东回报D．促进全面风险管理体系建设 E．确保依法合规经营正确答案:A,B,D,E解析： 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理．促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。  第93题 我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有（　）。  A．国债 B．中央银行票据 C．政策性金融债 D．股票 E．资产支持证券正确答案:A,B,C,E解析： 商业银行不能直接进行股票投资。 第94题 现货市场的交割日期可以为（　）。  A．3个月 B．隔日 C．1个月 D．次日 E．当日正确答案:B,D,E解析： 现货市场是指当天成立，当天交割，最迟3日内交割完毕的金融市场。 第95题 下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有（　）。  A．普通股 B．央行票据 C．优先股 D．金融债 E．国债正确答案:B,D,E解析： 略 第96题 下列选项中属于个人消费贷款的有（　）。  A．个人汽车贷款 B．助学贷款 C．个人权利质押贷款  D．个人住房装修贷款 E．个人消费额度贷款 正确答案:A,B,C,D,E解析： 个人消费贷款一般包括：个人消费额度贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款、助学贷款、个人汽车贷款、个人住房装修贷款等。 第97题 与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有（　）。  A．高负债经营 B．都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消 C．外部负效应巨大 D．都可以准确计量 E．具有信用创造功能 正确答案:A,C,E解析： 略 第98题 下列属于银行间同业拆借市场特征的有（　）。  A．手续简便 B．通常无抵押或担保 C．金额大 D．期限短 E．风险高正确答案:A,B,C,D解析： 同业拆借市场具有以下特点： (1)融通资金的期限一般比较短。 (2)参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款账户，交易资金主要是该账户上的多余资金。 (3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要。 (4)同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。 第99题 保理业务是一项综合性金融业务，其具有的功能有（　）。 A．应付账款管理 B．贸易融资 C．信用风险担保  D．应收账款管理 E．商业资信调查正确答案:B,C,D,E解析： 略 第100题 目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（　）。  A．银团贷款 B．项目贷款 C．国内信用证 D．发票融资 E．国内保理正确答案:C,D,E解析： 目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。第101题 商业银行的内部控制构成要素包括（　）。  A．内部控制环境 B．风险识别与评估 C．内部控制措施 D．信息交流与反馈 E．监督、评价与纠正 正确答案:A,B,C,D,E解析： 内部控制构成要素包括：内部控制环境；风险识别与评估；内部控制措施；信息交流与反馈；监督、评价与纠正。 第102题 商业银行提高资本充足率的方法有（　）。  A．贷款证券化 B．发行减记型资本债券C．收购上市公司 D．提高留存利润E．贷款出售正确答案:A,B,D,E解析： 略  第103题 在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（　）。 A．收购本企业职工住房 B．购置个人住房C．用于商品住房及其配套设施开发建设 D．购置商业用房E．购置自用办公用房正确答案:D,E解析： 略 第104题 银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有（　）。 A．预付款保函 B．授信额度保函 C．借款保函 D．有价证券保付保函E．融资租赁保函正确答案:B,C,D,E解析： 融资类保函主要包括：借款保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、授信额度保函等。 第105题 存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（　）。 A．金融机构存放同业 B．日常周转结算C．设立临时机构 D．注册验资E．异地临时经营活动正确答案:C,D,E解析： 有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：(1)设立临时机构；(2)异地临时经营活动；(3)注册验资。 第106题 按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构有（　）。 A．中资商业银行  B．外国银行代表处C．中外合资银行 D．外国银行分行E．外商独资银行正确答案:C,E解析： 按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行，中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营全部的人民币业务。 第107题 银行工作人员配合监督机构的监管，应当（　）。 A．及时、如实、全面地提供资料信息B．按照要求提供监管机构需要的数据C．若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管D．向监管人员提供交通工具E．建立重大事项报告制度正确答案:A,B,E解析： 银行从业人员应当积极配合监管人员的检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者损毁有关证明材料，同时要按照监管部门要求的报送方式，报送内容，报送频率和保密级别报送监管所需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。 第108题 下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（　）。 A．计结息规则完全由银行自己把握 B．分段计息算至厘位C．按季度结息 D．按月度结息E．按年度结息正确答案:B,C解析： 活期存款的计息起点为元，元以下角分不计息，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。并且每季度结息。 第109题 商业银行在资本配置、经营费用分配、人力费用分配等资源配置领域常用的经济资本指标有（　）。 A．资产收益率  B．资产负债率C．股东权益收益率 D．经济增加值E．经风险调整的资本收益率 正确答案:D,E解析： 商业银行将经济增加值和经风险调整的资本收益率等经济资本指标应用于信贷规模配置、经营费用分配、固定资产分配、人力费用分配等资源配置领域。 第110题 有下列（　）情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”。 A．编造引进资金、项目等虚假理由的B．使用虚假的经济合同的C．使用虚假的证明文件的 D．以其他方法诈骗贷款的 E．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 正确答案:A,B,C,D,E解析： 略 第111题 可以使用保函的情况有（　）。  A．银行借款 B．授信额度 C．融资租赁 D．延期付款 E．预先付款 正确答案:A,B,C,D,E解析： 银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等。 第112题 在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（　）方面。  A．审慎尽责 B．充分信息披露 C．引导理性消费 D．客户资产隔离和客户教育 E．妥善处理利益冲突  正确答案:A,B,C,D,E解析： 在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。 第113题 下列属于存款业务的基本法律要求有（　）。  A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 B．未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D．商业银行不得采用不正当手段吸收存款 E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 正确答案:A,B,C,D,E解析： 略 第114题 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（　）。  A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款．直接达到需要冻结的数额 C．被冻结款项在冻结期内如需解冻．银行可以自行解冻 D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续．每次冻结期限最长不超过6个月 E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息 正确答案:B,D,E解析： 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。  第115题 我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（　）、贷款管理责任制相结合。  A．统一授信管理 B．审贷分离 C．分级审批 D．分级授信 E．统一审批 正确答案:A,B,C解析： 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 第116题 银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（　）。  A．是否可以透支 B．是否收取利息 C．是否需要预先存款 D．是否以信用为基础 E．是否可以取现 正确答案:A,D解析： 信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。 第117题 银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（　）。  A．违反监管部门的规定。采取降低贷款条件争揽客户 B．对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C．超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E．协助客户逃避其他银行信贷监管 正确答案:A,B,C,D,E解析： 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。  第118题 下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（　）。  A．制订并执行风险为本的合规管理计划 B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 正确答案:A,B,C,D,E解析： 以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。 第119题 违反《银行业从业人员职业操守》的人员，（　）。  A．可能障到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C．情节不严重的，不应当受到惩戒 D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会 正确答案:B,D,E解析： 《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的。将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。 第120题 根据《民法通则》，代理包括（　）。  A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．强制代理 正确答案:A,C,D解析： 代理的种类包括法定代理、委托代理和指定代理。 第121题 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（　）。   A．予以关注B．予以提示 C．予以制止 D．及时向有关部门报告 E．向媒体披露 正确答案:B,C,D解析： 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。 第122题 依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（　）。  A．重整 B．和解 C．重组 D．破产清算 E．延期偿还债务 正确答案:A,D解析： 《企业破产法》规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。 第123题 根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（　） A．汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权 B．付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权 C．票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得 D．票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行 E．持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利 正确答案:A,B,C,E解析： 票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行，所以D选项错误。 第124题 以下做法违法的有（　）。  A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易  B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理 C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务 D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务 E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益 正确答案:A,B,C,D,E解析： 以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。 第125题 借款人的权利包括（　）。  A．拒绝借款合同以外的附加条件 B．按合同约定提取和使用全部贷款 C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D．自主决定向第三人转让债务 E．以上选项均符合 正确答案:A,B解析： 借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故C选项错误。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故D选项错误。 第126题 在（　）的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。  A．检查人员未出示检查通知书 B．检查人员未出示合法证件 C．检查人员少于2人D．检查人员少于3人 E．检查人员未正式着装 正确答案:A,B,C解析： 《银行业监督管理法》第42条规定，依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝检查。 第127题 下列属于违法行为的有（　）。  A．冒用他人的本票骗取财物  B．使用单位资金自己设立私人公司 C．银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款 D．吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 E．为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失 正确答案:A,B,C,D,E解析： 以上五点均是违法行为。 第128题 银行从业人员面对监管者的监管应当（　）。  A．接受监管 B．配合现场检查 C．配合非现场监管D．禁止贿赂 E．保守客户秘密，拒绝询问 正确答案:A,B,C,D解析： 《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。 第129题 建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有（　）。  A．风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略 B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险 E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通 正确答案:A,B解析： 此类题目用逻辑思维来判断，风险的管理必然是要求独立的、客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：(1)风险管理部门必须具备高度独立性。这是为了提供客观的风险规避策略；(2)风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权．以降低操作风险。 第130题 以下属于银行业从业人员的有（　）。  A．金融资产管理公司工作人员 B．保险资产管理公司工作人员  C．会计师事务所委派到银行的工作人员 D．人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员 E．证券公司工作人员 正确答案:A,C,D解析： 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属于银行业从业人员的范畴。 三、判断题(共15小题，每小题1分，共15分。请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B)第131题 存款合同一般采用格式合同。（　） A．对 B．错 正确答案:A解析： 由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。 第132题 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（　） A．对 B．错 正确答案:A解析： 商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。 第133题 银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评价和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。（　） A．对 B．错 正确答案:A 解析： 略 第134题 商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。（　） A．对 B．错 正确答案:B解析： 《流动资金贷款管理暂行办法》规定，禁止流动资金贷款用于固定资产、股权等投资。 第135题 银行业从业人员因营销需要可以给予客户一定回扣。（　） A．对 B．错 正确答案:B解析： 略 第136题 国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（　） A．对 B．错 正确答案:B解析： 根据《刑法》第167条的相关规定，本题所述应为签订、履行合同失职被骗罪。签订、履行合同失职被骗罪是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，处3年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑。 第137题 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深．通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国问经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（　） A．对 B．错 正确答案:A解析： 略  第138题 银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（　） A．对 B．错 正确答案:A解析： 略 第139题 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。（　） A．对 B．错 正确答案:A解析： 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。 第140题 “买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。（　） A．对 B．错 正确答案:A解析： “买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。 第141题 在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。（　） A．对 B．错 正确答案:B解析： 在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，但其统计困难，一般来说一年才公布一次，不能成为经济形势变化的现行指标。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。 第142题 监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。（　） A．对 B．错 正确答案:A解析： 略 第143题 跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。（　） A．对 B．错 正确答案:B解析： 托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。第144题 行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。  A．对 B．错 正确答案:A解析： 伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。第145题 同样是l0000元存款，分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后，两种存款方式中，l年期整存整取获得的利息金额一定较低。  A．对 B．错 正确答案:B 解析： 一般情况下，3个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时l年期存款利率高于3个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。'