2014年《法律法规与综合能力》预测试题及答案.doc 62页

'2014年《法律法规与综合能力》预测试题及答案1　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。　　1、我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是(　　)。　　A.银行间市场　　B.交易所市场　　C.票据市场　　D.场内市场　　2、银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以(　　)。　　A.安装自己喜欢的各种软件　　B.如果是为了工作，可以安装盗版软件　　C.浏览其他银行网站的理财信息　　D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品　　3、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(　　)，所以应()一笔期权费。　　A.权利，得到62 　　B.权利，支付　　C.义务，得到　　D.义务，支付　　4、7年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过(　　)进行管理”。　　A.现汇账户　　B.外汇结算账户　　C.资本项目账户　　D.外汇储蓄账户　　5、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于(　　)。　　A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库　　B.是否先将保管物品密封再交给银行　　C.保管物品的种类　　D.保管期限不同　　6、下列银行业从业人员做法，符合“信息披露”规定的是(　　)。　　A.利用银行声誉对收益性进行合约外承诺　　B.利用消费者误解，追求被代理销售的产品销量62 　　C.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者　　D.在产品说明中，用小字在不起眼的地方揭示产品风险　　7、(　　)是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。　　A.进口押汇　　B.出口押汇　　C.保理　　D.福费廷　　8、中国银行业协会的最高权力机构为(　　)。　　A.理事会　　B.会员大会　　C.常务理事会　　D.秘书会　　9、根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行附属资本规模不得超过其核心资本的(　　)。　　A.20%　　B.50%62 　　C.100%　　D.150%　　10、同业拆借市场在我国金融市场体系中属于(　　)范畴。　　A.资本市场　　B.长期资金融通市场　　C.贷款市场　　D.货币市场　　11、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为(　　)。　　A.不合理，不应当申报不实费用　　B.因为业务已经谈妥，所以是合理的　　C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的　　D.是合理的，因为客户经理并没有浪费　　12、借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人(　　)。　　A.向贷款人追讨　　B.应当解除合同62 　　C.向人民法院起诉　　D.可以解除合同　　13、银行风险中的国家风险不包括(　　)。　　A.政治风险　　B.市场风险　　C.社会风险　　D.经济风险　　14、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的(　　)。　　A.有限责任公司　　B.无限责任公司　　C.股份有限公司　　D.国有独资公司　　15、以下关于保护客户隐私的说法，错误的是(　　)。　　A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私62 　　C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息　　D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购　　买其产品或服务　　16、(　　)具体列举了商业银行的可疑交易标准。　　A.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》　　B.《银行业监督管理法》　　C.《金融机构反洗钱规定》　　D.《反洗钱法》　　17、对于银团贷款，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(　　);分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(　　)。　　A.10%;50%　　B.20%;40%　　C.10%;40%　　D.20%;50%　　18、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的(　　)。62 　　A.验证与核实　　B.风险暴露限制的审查　　C.行为控制　　D.高层检查　　19、信用证支付方式的主要特点描述错误的是(　　)。　　A.信用证是一项　　B.开证申请人是信用证第一付款人　　C.开证行是信用证第一付款人　　D.信用证业务处理的是单据　　20、银行、旧叭业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?(　　)　　A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况　　B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户　　C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议　　D.为客户信息保密　　21、贷款业务最主要的风险是(　　)。　　A.信用风险　　B.战略风险62 　　C.市场风险　　D.操作风险　　22、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是(　　)。　　A.教育储蓄存款业务　　B.整存零取业务　　C.单位协定存款业务　　D.个人通知存款业务　　23、债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，下列关于债券收益率的说法错误的是(　　)。　　A.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用，无法准确衡量债券投资的实际收益　　B.即期收益率可以全面反映债券投资的收益　　C.持有期收益率考虑到了债券的资本损益，它是一个事后衡量指标　　D.到期收益率仅适用于持有到期的债券　　24、中国人民银行发放的再贷款不包括(　　)。　　A.为解决流动性不足而发放的贷款　　B.地方政府对商业银行的专项贷款　　C.中央银行对地方政府的专项贷款62 　　D.为处置金融风险的需要而发放的贷款　　25、下列不属衍生金融产品的是(　　)。　　A.互换　　B.期货　　C.国库券　　D.远期　　26、2007年3月20日，(　　)挂牌。　　A.渤海银行　　B.张家港市农村商业银行　　C.上海银行　　D.中国邮政储蓄银行　　27、下面属于间接融资工具的是(　　)。　　A.银行债券　　B.企业债券　　C.公司股票　　D.国债　　28、《商业银行法》规定，商业银行资本充足率(　　)。62 　　A.不得低于8%　　B.不得高于8%　　C.不得低于10%　　D.不得高于10%　　29、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，由于甲公司认为要约还未到达乙公司，又发出一份“要约作废”的函件。但乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理。第三天乙公司的总经理发函给甲公司，提出只要将交货日期推迟两个星期，其他条件都可接受。后甲、乙未能缔约，双方缔约不成功的原因是(　　)。　　A.乙公司对要约内容作了实质性的改变　　B.乙公司的承诺超过了有效期间　　C.要约已被甲公司撤回　　D.要约已被甲公司撤销　　30、银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是(　　)。　　A.现汇买入价　　B.现钞买入价　　C.现汇卖出价　　D.中间价　　31、客户不可以通过银行购买的产品有(　　)。62 　　A.股票　　B.债券　　C.基金　　D.保险　　32、下列关于合同生效要件的说法中，不正确的是(　　)。　　A.有一方当事人具有相应的民事行为能力　　B.当事人意思表示真实　　C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益　　D.合同标的须确定和可能　　33、下列融资方式中，(　　)不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。　　A.将商业汇票转贴现　　B.同业拆入资金　　C.上市发行股票　　D.卖出持有的央行票据　　34、股票实质上代表了股东对股份公司的(　　)。　　A.产权　　B.债券62 　　C.物权　　D.所有权　　35、(　　)是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业票据再以贴现的方式向中央银行转让的票据行为。　　A.贴现　　B.再贴现　　C.转贴现　　D.再贷款　　36、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是(　　)的职责。　　A.银监会　　B.商业银行　　C.中国银行业协会　　D.中国反洗钱监测分析中心　　37、“可转换债券”可以在特定时间、按特定条件转换为(　　)。　　A.股票投资基金　　B.普通股股票　　C.优先股股票62 　　D.债券　　38、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同其效力应为(　　)。　　A.自始没有法律约束力　　B.自合同规定的生效日起没有法律约束力　　C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力　　D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力　　39、汽车金融公司可以办理的存款业务不包括(　　)。　　A.向金融机构借款　　B.向境内外金融机构提供经纪服务　　C.接受境内股东单位3个月以上期限的存款　　D.为贷款购车提供担保　　40、关于洗钱的过程，下列表述不正确的是(　　)。　　A.洗钱识别阶段是洗钱的起始阶段　　B.洗钱处置阶段是最容易被侦查到的阶段　　C.洗钱融合阶段被形象地描述为“甩干”　　D.洗钱培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度地分散，以掩饰线索和隐藏身份62 　　41、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当(　　)。　　A.至少保存5年　　B.至少保存10年　　C.立即销毁　　D.退还给客户　　42、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是(　　)。　　A.建筑业　　B.房地产业　　C.交通运输业　　D.金融业　　43、下面有关银行财务报表的说法不正确的是(　　)。　　A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项　　B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表　　C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法　　D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告62 　　44、下列关于外资银行的说法中不正确的是(　　)。　　A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处　　B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业　　C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构　　D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务　　45、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是(　　)。　　A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同　　B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量　　C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量　　D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势　　46、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于(　　)。　　A.关注类贷款　　B.次级类贷款　　C.可疑类贷款　　D.损失类贷款　　47、我国《物权法》确立的两类质押是(　　)。62 　　A.动产质押和不动产质押　　B.动产质押和权利质押　　C.权利质押和不动产质押　　D.资产质押和权利质押　　48、下列属于间接融资工具的是(　　)。　　A.可转让大额存单　　B.商业票据　　C.债券　　D.股票　　49、下列说法中，不正确的是(　　)。　　A.资本利润率(ROE)=净利润/资本　　B.资产利润率(ROA)=净利润/资产　　C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)　　D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)　　50、金融衍生品合约的基本种类不包括(　　)。　　A.远期　　B.期货62 　　C.期权　　D.票据51、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组(　　)的商品价格的变化幅度。　　A.出厂产品批发　　B.与居民生活有关　　C.与生产和消费有关　　D.H口和进口　　52、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是(　　)。　　A.跟单托收　　B.光票托收　　C.出口托收　　D.进口托收　　53、在下列选项中不属于银监会监管职责的是(　　)。　　A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理　　B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔　　C.负责金融业的统计、调查、分析和预测　　D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督62 　　54、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是(　　)。　　A.银行重组　　B.银行并购　　C.缩减贷款规模　　D.银行股份制改造　　55、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是(　　)。　　A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责　　B.了解为客户提供协助执行服务的义务　　C.了解协助执行的法定程序　　D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。　　56、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的(　　)。　　A.80%　　B.70%　　C.60%　　D.50%62 　　57、下列(　　)解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。　　A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现　　B.股东会或股东大会决议解散　　C.因公司合并需要解散　　D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照　　58、个人网上银行属于(　　)。　　A.私人银行　　B.电话银行　　C.手机银行　　D.电子银行　　59、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是(　　)。　　A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息　　B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息　　C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息　　D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息　　60、下面关于银行卡的叙述不正确的有(　　)。　　A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类62 　　B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定　　C.借记卡不具备透支功能　　D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类　　61、根据《物权法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是(　　)。　　A.抵押的设定仅限于债务人自己的财产，第三人的财产不得设定抵押　　B.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产　　C.荒地等土地承包经营权不得抵押　　D.被抵押的财产可以不转移占有，也可以转移占有　　62、银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是(　　)。　　A.假装不知情　　B.拒绝办理　　C.委托同事代办　　D.按规定向上级主管报告　　63、中国银行业协会的主管单位为(　　)。　　A.中国银监会　　B.中国银行62 　　C.中国人民银行　　D.民政部　　64、下列不属于银行业监管机构的是(　　)。　　A.银监会　　B.中国人民银行　　C.国家外汇管理局　　D.银行业协会　　65、(　　)是中国银行业协会的最高权力机构。　　A.会员大会　　B.秘书处　　C.理事会　　D.五个专业委员会　　66、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是(　　)。　　A.单笔或者当日累计人民币交易十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存　　B.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币一百万元以上或者外币等值十万美元以上的转账62 　　C.个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转　　D.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易　　67、下列选项不属于银监会监管职责的是(　　)。　　A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理　　B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔　　C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布　　D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督　　68、下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是(　　)。　　A.可分为积数计息和逐笔计息两种　　B.具体采用何种计息方式由储户决定　　C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异　　D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行　　69、根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是(　　)。　　A.重估储备　　B.一般准备　　C.长期次级债务和优先股62 　　D.普通股　　70、我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是(　　)。　　A.场内市场　　B.交易所市场　　C.票据市场　　D.银行间市场　　71、在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是(　　)。　　A.监事会　　B.董事会　　C.高级管理层　　D.股东大会　　72、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括(　　)。　　A.金融资产管理公司　　B.企业集团财务公司　　C.农村资金互助社62 　　D.货币经纪公司　　73、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(　　)。　　A.国家开发银行　　B.中国农业发展银行　　C.中国进出口银行　　D.中国银行　　74、授信业务的主要内容是(　　)。　　A.贷款业务　　B.承兑　　C.贴现　　D.信用证　　75、对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，需要(　　)负责人的批准。　　A.省级人民法院　　B.地市级银行业金融机构　　C.银行业金融机构　　D.省级金融监督管理机构62 　　76、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是(　　)。　　A.次级类贷款　　B.关注类贷款　　C.高级类贷款　　D.可疑类贷款　　77、下列不属于代理的法律特征是(　　)。　　A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动　　B.代理行为的法律后果直接归属于代理人　　C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为　　D.代理人在代理权限范围内独立意思表示　　78、下列选项中不属于银监会的监管职责的是(　　)。　　A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督　　B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔　　C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布　　D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理　　79、在我国商业银行创新中，(　　)。62 　　A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到　　B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质　　C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变　　D.不必考虑金融产品的创新　　80、行为人出售、运输假币后有使用，没构成(　　)。　　A.使用假币罪　　B.出售假币罪　　C.贩卖假币罪　　D.运输假币罪　　81、衡量物价稳定的宏观经济指标是(　　)。　　A.经济周期　　B.消费投资比例　　C.GDP　　D.通货膨胀率　　82、中国银行的性质是(　　)。　　A.企业62 　　B.政府部门　　C.事业单位　　D.行业组织　　83、因重大误解而订立的合同(　　)。　　A.无效　　B.可撤销　　C.有效　　D.不可撤销　　84、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是(　　)。　　A.中间价　　B.一样高　　C.卖出价　　D.买入价　　85、定期存款的代表是(　　)。　　A.教育存款　　B.整存整取　　C.整存零取62 　　D.存本取息　　86、下列可以作为抵押财产的是(　　)。　　A.正在建造的建筑物、船舶　　B.土地所有权　　C.医院设备　　D.大学教学楼　　87、银行代收代付业务不包括(　　)。　　A.代收电话费　　B.代收学费　　C.代发彩票奖金　　D.代发工资　　88、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起(　　)内予以回复。　　A.五日　　B.十日　　C.二十日　　D.三十日62 　　89、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是(　　)。　　A.严格的银行保密法　　B.宽松的金融规则　　C.有自由的公司法和严格的公司保密法　　D.严格的金融规则　　90、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是(　　)。　　A.合同成立主要是事实问题　　B.合同生效主要是法律评价问题　　C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示　　D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实　　二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分)以下各小组所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。　　91、组织银团贷款的目的有(　　)。　　A.完全避免贷款风险　　B.增进对行业知识及对客户的了解，从而避免不必要的风险62 　　C.强化贷款质量，提高对银行的保障　　D.提升知名度　　92、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当(　　)。　　A.与借款人订立书面合同　　B.对货款保证人进行审查　　C.对借款人的借款用途进行严格审查　　D.对借款人的学历证书进行审查　　93、我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有(　　)。　　A.按月结算利息，到期一次还本　　B.利随本清还款法　　C.等额本息还款法　　D.等额本金还款法　　94、下列机构类型中属于银监会监管对象的是(　　)。　　A.中央银行　　B.政策性银行　　C.信托公司　　D.投资咨询公司62 　　95、定期储蓄存款种类包括(　　)。　　A.整存整取　　B.通知存款　　C.存本取息　　D.零存整取　　96、银行业金融机构的反洗钱义务包括(　　)。　　A.建立和实施客户身份识别制度　　B.与国际反洗钱机构建立日常沟通制度　　C.建立客户身份资料和交易记录保存制度　　D.建立健全反洗钱内部控制制度　　97、我国货币市场主要包括(　　)。　　A.股票市场　　B.银行间债券回购市场　　C.票据市场　　D.银行间同业拆借市场　　98、银监会的监管措施包括(　　)。　　A.信息披露监管62 　　B.现场检查　　C.非现场监管　　D.监管谈话　　99、股份制商业银行的作用有(　　)。　　A.在一定程度上填补了国有商亚银行收缩机构造成的市场空白　　B.大大丰富了对城乡居民的金融服务　　C.促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高　　D.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高　　100、2007年批准新设立的农村金融机构是(　　)。　　A.村镇银行　　B.农村信用社　　C.农村资金互助社　　D.农村商业银行　　101、会讨报表主要有(　　)。　　A.资产负债表　　B.现金流量表　　C.利润表62 　　D.财务报表附表及附注　　102、下列属于银行短期资金业务的包括(　　)。　　A.央行票据业务　　B.短期国债业务　　C.即期外汇业务　　D.回购业务　　103、银行全面风险管理的核心包括(　　)。　　A.全球的风险管理体系　　B.全面的风险管理范围　　C.全程的风险管理过程　　D.全新的风险管理方法　　104、银监会的监管措施包括(　　)。　　A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告　　B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料　　C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准　　D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明62 　　105、债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行(　　)的申请。　　A.重整　　B.和解　　C.破产清算　　D.禁止其破产　　106、(　　)属于银行代保管业务。　　A.基金托管业务　　B.出租保险箱　　C.露封保管业务　　D.密封保管业务　　107、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对(　　)具有约束力。　　A.公司　　B.董事　　C.股东　　D.监事　　108、一国国内生产总值(　　)。62 　　A.包含本国居民在国外取得的收入　　B.包含外国居民在国内取得的收入　　C.不包含本国居民在国外取得的收入　　D.不包含外国居民在国内取得的收入　　109、当中央银行需要增加货币供应量时，可以(　　)。　　A.通过公开市场操作买入证券　　B.通过公开市场操作卖出证券　　C.上调存款准备金率　　D.下调存款准备金率　　110、从支出角度来看，GDP由(　　)构成。　　A.净出口，消费，投资　　B.私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成　　C.政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加　　D.私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加　　111、下列关于公民和法人的不同之处正确的有(　　)。　　A.公民是个人，法人是组织　　B.公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力62 　　C.公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力　　D.法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定　　112、根据从业人员职业操守，银行从业人员在与客户的接触中做法不当的是(　　)。　　A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐　　B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求　　C.每天都有与客户的娱乐活动　　D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候　　113、在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括(　　)。　　A.可为出口商提供打包融资服务　　B.可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担次要的付款责任　　C.可为信用证的使用各方提供相关咨询业务　　D.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务　　114、下列业务中属于银行的代理业务的有(　　)。　　A.代发工资　　B.代理证券资金清算　　C.代理保险　　D.代销开放式基金62 　　115、作为银行面临的最主要风险，信用风险包含于(　　)业务之中。　　A.贸易融资　　B.外汇交易　　C.贷款　　D.交易结算　　116、与其他行业相比，银行风险具有独特的特点，主要表现在(　　)。　　A.银行的风险具有不可分散性　　B.银行自有资本金在其全部资金来源中占有比重较低，属于高负债经营　　C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能　　D.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大　　117、以下哪些行为是违法的?(　　)　　A.冒用他人的本票骗取财物　　B.使用单位资金自己设立私人公司　　C.银行信贷人员向银行行长亲属发放信用贷款　　D.吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款　　118、银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等(　　)。62 　　A.向社会公众披露　　B.进行授信后管理　　C.进行审查　　D.进行尽职调查　　119、银行业从业人员职业操守的宗旨包括(　　)。　　A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准　　B.建立健康的银行业企业文化和信用文化　　C.维护银行业良好信誉　　D.促进银行业的健康发展　　120、下面属于债券在发行与买卖时的关键因素的有(　　)。　　A.价格　　B.到期期限　　C.票面利率　　D.发行人　　121、《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括(　　)。　　A.存款自愿　　B.取款自由62 　　C.存款有息　　D.为存款人保密　　122、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取(　　)的方式。　　A.用电子邮件向全行所有员工披露　　B.制止　　C.向所在机构报告　　D.提示　　123、单位资本项目外汇账户包括(　　)。　　A.贷款(外债及转贷款)专户　　B.还贷专户　　C.外汇储蓄账户　　D.发行外币般票专户　　124、银行业从业人员的下列行为中正确的是(　　)。　　A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况　　B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息　　C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息62 　　D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息　　125、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?(　　)　　A.交足存款准备金　　B.留足备付金　　C.归还中国人民银行到期贷款　　D.对股东发放完红利　　126、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有(　　)。　　A.都是银行的资产业务　　B.都有相同的账户管理方式　　C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款　　D.都是存款人将资金存人银行的信用行为　　127、关于商业银行贷款业务，说法正确的是(　　)。　　A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求　　B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息　　C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%　　D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件62 　　128、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有(　　)。　　A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就　　B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就　　C.附生效期限的合同，自期限届至时生效　　D.附终止期限的合同，自期限届满时失效　　129、以下属于无效合同的有(　　)。　　A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益　　B.以合法形式掩盖非法目的　　C.因重大误解而订立的　　D.在订立合同时显失公平的　　130、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括(　　)。　　A.农村商业银行　　B.农村合作银行　　C.村镇银行　　D.农村资金互助社62 　　三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。　　131、银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。(　　)　　132、金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。(　　)　　133、会计要素分为“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项，前三项是反映企业财务状况的动态要素，后三项是反映企业经营成果的静态要素。(　　)　　134、国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。(　　)　　135、某银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地银行监管部门办公使用，这是为与监管部门建立并保持良好关系的正确行为。(　　)　　136、《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于6%。(　　)　　137、有他人为了谋取不正当利益给予国家工作人员财物，但国家工作人员没有接受贿赂的故意，立即将财物送交有关部门处理的，一般不构成受贿罪。(　　)　　138、中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。(　　)　　139、商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。(　　)　　140、“专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。(　　)　　141、当银行主动向借款人推销贷款时，借款人可以免去正式的书面贷款申请程序。(　　)62 　　142、银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当直接向媒体披露，以取得社会公众的监督。(　　)　　143、同业拆借是银行为获得长期稳定的资金相互之间进行的资金借贷。(　　)　　144、一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。(　　)　　145、以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。(　　)62 　　参考答案及详细解析：　　一、单项选择题　　1.A　　网友解析：银行间债券市场　　2.C　　系统解析：[答案解析]银行业从业人员应当按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件，AB选项错误。不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件等，但并不禁止浏览健康的与工作相关的网页，C选项正确。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密，D选项错误。　　3.C　　系统解析：[答案解析]考核对期权的理解。　　4.D　　系统解析：[答案解析]《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”　　5.B62 　　系统解析：[答案解析]代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以　　密封分为露封保管业务和密封保管业务。　　近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。　　6.C　　7.B　　系统解析：[答案解析]出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为，是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。　　8.B　　系统解析：B　　9.B　　系统解析：B　　10.D　　系统解析：[答案解析]银行间同业拆借市场属于货币市场范畴。　　11.A　　系统解析：A　　12.D62 　　13.B　　14.B　　系统解析：B　　[答案解析]我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。　　15.D　　系统解析：[答案解析]银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。　　16.A　　系统解析：A　　17.D　　系统解析：[答案解析]银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%.　　18.C　　系统解析：C　　19.C62 　　系统解析：C　　20.C　　21.A　　22.C　　系统解析：[答案解析]单位协定存款属于对公存款业务。储蓄存款又叫个人存款，个人通知存款业务、整存零取业务及教育储蓄存款业务均为个人存款业务。　　23.B　　系统解析：[答案解析]即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此不能全面反映债券投资的收益。　　24.B　　系统解析：[答案解析]考核中国人民银行发放的再贷款的类别。　　25.C　　系统解析：C　　26.D　　系统解析：D　　[答案解析]2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。　　27.A62 　　系统解析：[答案解析]银行债券是间接融资工具。BCD选项中.企业债券、公司股票和国债都是直接融资工具。故选A.　　28.A　　29.D　　系统解析：[答案解析]本题中，甲公司在要约到达乙公司后乙公司作出承诺之前作出要约作废的表示，应为要约撤销，不是要约撤回。该要约已经有效撤销，乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理并不影响要约的撤销。由于要约已经被撤销，则乙公司对要约内容是否作出实质性的改变已经不影响此次缔约失败的结果。　　30.A　　系统解析：[答案解析]“现汇”是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据，银行买入时所代表的外汇价格是“现汇买入价”。　　31.A　　网友解析：这题记住就行了，银行是不能卖股票的。　　32.A　　系统解析：[答案解析]当事人必须具有相应的民事行为能力。　　33.C　　系统解析：C　　[答案解析]股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资，偿还期长，不适合解决商业银行遇到的短期资金紧张的问题。62 　　34.D　　系统解析：[答案解析]股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。　　35.B　　系统解析：[答案解析]考核再贴现的概念。　　36.D　　系统解析：[答案解析]接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。　　37.B　　系统解析：[答案解析]可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。　　38.A　　系统解析：[答案解析]可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。但一经撤销，则自始无效。另外需要注意的是，对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法，并不当然被撤销。　　39.B　　系统解析：[答案解析]“向境内外金融机构提供经纪服务”是货币经纪公司的业务范围。　　40.A62 　　系统解析：[答案解析]洗钱的过程通常被分为三个阶段：(1)处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。(2)培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。(3)融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。　41.A　　系统解析：[答案解析]本题考查金融机构在反洗钱方面的义务。　　42.A　　系统解析：[答案解析]建筑业属于第二产业。　　43.B　　系统解析：[答案解析]资产负债表是静态报表，所以B选项的说法不正确。　　44.B　　系统解析：B　　45.B　　系统解析：B　　46.D　　系统解析：D62 　　47.B　　系统解析：[答案解析]我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押;二是权利质押。所谓动产质押，是为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。这里的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。权利质押则是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。　　48.A　　系统解析：[答案解析]其他三项属于直接融资工具。　　49.C　　50.D　　系统解析：[答案解析]金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。　　51.B　　系统解析：B　　[答案解析]此题关键词：“消费者”选项中与其确切相关的只有B.一组出厂产品批发价格的变化幅度形成生产者物价指数;消费者物价指数主要与生活有关，而与生产无关。出口和进口用于衡量国际收支。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数。62 　　52.B　　系统解析：[答案解析]托收根据收款单据、交单方式、服务客户类型等的不同，可以分为：(1)光票托收，其主要用途是广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。(2)跟单托收，一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。　　53.C　　系统解析：[答案解析]“负责金融业的统计、调查、分析和预测”是国家外汇管理局的职能。　　54.D　　系统解析：[答案解析]商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。　　55.B　　系统解析：[答案解析]“协助执行”求应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。　　56.A　　系统解析：[答案解析]在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%.　　57.C62 　　系统解析：[答案解析]除公司合并、分立免于清算外，公司出现法律规定的解散事由的，均必须进行清算，清理债权债务。　　58.D　　59.D　　系统解析：[答案解析]被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，本题的答案是D选项。　　60.B　　61.B　　系统解析：[答案解析]抵押权的设定不限于债务人的财产，A选项错误。《物权法》规定荒地等土地承包经营权可以作为抵押物，C选项错误。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有，D选项错误。　　62.D　　63.A　　系统解析：[答案解析]中国银行业协会的主管单位为中国银监会。凡经中国银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员;在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为准会员。　　64.D62 　　系统解析：[答案解析]银行业监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。　　65.A　　66.D　　系统解析：[答案解析]根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，大额交易具体包括：(1)单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(2)单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账。(3)个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转。(4)交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。　　67.C　　系统解析：[答案解析]C选项应为负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。　　68.B　　69.D　　系统解析：[答案解析]附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等。普通股属于核心资本。　　70.D　　系统解析：D62 　　[答案解析]短期融资券发行和交易的市场是银行间债券市场，银行间债券市场不是交易所市场，属于场外市场。　　71.B　　系统解析：[答案解析]本题考查银行公司治理的主体。股东大会是股份公司的最高权力机关。董事会是业务执行机关，负责经营活动的指挥与管理并承担最终责任，对股东大会负责。　　72.C　　系统解析：C　　73.C　　74.A　　系统解析：[答案解析]贷款业务是授信业务的主要内容。　　75.D　　系统解析：[答案解析]《银行业监督管理法》第四十一规定。　　76.B　　系统解析：[答案解析]题干所述符合关注类贷款的概念。　　77.B　　系统解析：62 [答案解析]代理的法律特征：(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。也就是说，通过代理人的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示。(4)代理行为的法律后果接归属于被代理人。　　78.C　　系统解析：[答案解析]中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，故C选项错误。A、B、D选项均为银监会的监管职责。　　79.B　　系统解析：[答案解析]商业银行创新包括：战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。而其中，金融产品创新是直接面向客户的，最容易为客户观察和感受到。其中机构设置创新要求实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。　　80.C　　系统解析：C　　81.D　　82.A　　系统解析：[答案解析]2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司，故其性质应为企业，其他商业银行也属于企业。　　83.B62 　　系统解析：[答案解析]可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。可撤销合同的类型：(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。　　84.C　　系统解析：C　　85.B　　系统解析：[答案解析]整存整取是定期存款的典型代表。　　86.A　　系统解析：[答案解析]《物权法》第一百八十条规定，正在建造的不动产和船舶、航空器也归入可抵押物并确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。同时，《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。因此，BCD选项的财产均不可用于抵押。　　87.C　　88.D　　89.D　　系统解析：62 　　[答案解析]保密天堂一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法，二是有宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法。　　90.C　　系统解析：C　　[答案解析]行为人意思表示真实是合同生效的条件。　二、多项选择题　　91.B,C,D　　92.A,B,C　　93.C,D　　94.B,C　　网友解析：A??　　95.A,C,D　　网友解析：通知存款应该也是其中一个啊?　　96.A,C,D　　97.B,C,D　　98.A,B,C,D　　99.A,B,C,D62 　　100.A,C　　101.A,B,C,D　　102.A,B,D　　103.A,B,C,D　　104.A,B,C,D　　105.A,C　　106.B,C,D　　107.A,B,C,D　　108.A,B,C　　网友解析：AC矛盾怎么可以同时存在?选AB　　网友解析：不觉得矛盾啊　　网友解析：包括本国居民和外国居民在国内取得的收入，不包括本国居民在国外取得的收入。　　网友解析：这个题目还真矛盾　　109.A,D　　110.A,D　　网友解析：p3862 　　111.A,B,D　　112.B,C　　113.A,C,D　　114.A,B,C,D　　网友解析：代理证券清算有吗　　115.A,B,C,D　　116.B,C,D　　117.A,B,C,D　　118.B,C,D　　119.A,B,C,D　　120.A,B,C,D　　121.A,B,C,D　　122.B,C,D　　123.A,B,D　　网友解析：p74　　124.B,D　　125.A,B,C62 　　126.C,D　　网友解析：存款业务是负债业务　　127.B,C　　128.A,B,C,D　　129.A,B　　网友解析：C/D都是可撤销的　　网友解析：CD属于可撤销的合同　　130.A,B　　三、判断题　　131.对　　132.错　　网友解析：金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标具体制定本机构的存款利率　　133.错　　134.对　　135.错　　136.错62 　　137.对　　138.错　　139.错　　140.对　　141.错　　142.错　　143.错　　网友解析：短期　　144.错　　145.错　　网友解析：中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇62'