2002-2014年4月高等教育自学考试《金融理论与实务》试题及答案.docx 91页

'全国2014年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，，共20分）1.下列属于布雷顿森林体系内容的是D63-64A.黄金非货币化B.国际储备货币多元化C.浮动汇率制度合法化D.实行“双挂钩”的国际货币体系2.银行向借款人发放10000元贷款，年利率8%，期限2年。按单利计算，到期后借款人应向银行支付的利息为A87A.1600元B.11600元C.11664元D.1664元3.在借贷期限内根据市场资金供求变化定期调整的利率是C90A.固定利率B.基准利率C.浮动利率D.实际利率4.以“一价定律”为基础阐述汇率决定问题的理论是D103A.国际借贷说B.汇兑心理说C.利率平价理论D.购买力平价理论5.下列关于货币市场特点表述错误的是D130-131A.交易期限短B.流动性强C.安全性高D.交易额小6.目前人民币汇率实行的是D115A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制B.贸易内部结算价与对外公布汇率相结合的双重汇率制C.官方汇率与外汇调剂市场汇率并存的汇率制度D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制7.源于中央银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是C132A.回购协议市场B.票据市场C.同业拆借市场D.大额可转让定期存单市场8.下列关于中央银行票据的表述错误的是A144A.发行中央银行票据的目的是为了筹集资金B.其实质是中央银行债券C.期限大多在1年以内D.是中央银行进行货币政策操作的一种手段9.衡量基金业绩好坏的关键性指标是D175A.基金净值的高低B.基金单位净值的高低C.基金规模的大小D.基金净值增长能力的高低10.“交易所交易基金”的英文缩写是A174A.ETF（交易所交易基金、交易型开放式指数基金）B.LOF（上市型开放式基金）C.FOF（基金中的基金）D.IMF 11.代理业务属于商业银行的C231A.负债业务B.资产业务C.表外业务D.衍生产品交易业务12.企业单位定期存款属于我国货币层次中的CA.M0层次B.M1层次C.M2层次D.L层次13.弗里德曼认为货币需求的主要决定因素是B272A.均衡利率B.永恒收入C.货币供给量D.流动性效用14.货币供给量对基础货币的倍数被称为B284A.法定存款准备金率B.货币乘数C.流动性比率D.资本充足率15.国际收支经常账户差额等于CA.商品和服务出口-商品和服务进口B.贸易账户差额+收益账户差额C.贸易账户差额+收益账户差额+经常转移账户差额D.资本与金融账户差额-贸易账户差额16.商业银行内部的风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量被称为DA.账面资本B.监管资本C.核心资本D.经济资本23717.商业银行贷款五级分类中，不良贷款包括B227A.关注贷款、次级贷款B.次级贷款、可疑贷款、损失贷款C.关注贷款、次级贷款、可疑贷款D.关注贷款、可疑贷款、损失贷款18.投资银行对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通业务是C255A.并购业务B.证券交易与经纪业务C.风险投资业务D.资产管理业务19.某人将其市价为80万元的住房投保，保险金额为100万元，保险合同有效期间发生保险责任事故，造成全损，保险公司应该赔付B257A.100万元B.80万元C.64万元D.180万元20.存款保险属于C262-263A.再保险业务B.养老保险业务C.政策性保险业务D.商业银行信托业务二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）21.决定债券交易价格的主要因素有BCDE152A.市盈率B.偿还期限C.票面利率D.市场利率E.债券的票面额 22.世界银行集团的构成机构有ABCDE215A.世界银行B.国际金融公司C.国际开发协会D.多边投资担保机构E.国际投资争端处理中心23.下列属于商业银行负债业务的是ABD222-224A.存款B.向中央银行借款C.发行货币D.发行金融债券E.贴现24.与货币需求呈负相关的因素是ABDE275-276A.收入水平B.非货币性金融资产收益率C.货币流通速度D.信用的发达程度E.社会保障制度的健全性25.属于国际收支平衡表资本和金融账户项目的有CD295A.服务B.收入C.直接投资D.证券投资E.储备资产三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.区域性货币一体化:是指一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。27.控股公司制商业银行:是由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购若干独立的银行。4428.证券承销:是投资银行最为传统与基础的业务，它是指投资银行帮助证券发行人就发行证券进行策划，并将公开发行的证券出售给投资者以筹集到发行人所需资金的业务活动。29.居民消费价格指数:是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。30.窗口指导:是指中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场的动向，规定商业银行每季度贷款的增加额，并要求其执行，如果商业银行不按规定的增加额对其产业部门贷款，中央银行可消减向该银行贷款的额度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）31.某基金于2000年3月1日发行，基金单位净值为1元，发行总份数为100亿份。到2012年6月8日，该基金的总资产市值为160亿元，无负债。期间该基金共有6次分红，每份基金累计分红1.00元。试计算该基金在2012年6月8日的单位净值与累计单位净值。解：（1）基金单位净值=基金资产净值（总资产-总负债）÷基金总份数=160÷100=1.60（元）（2）累计单位净值=基金单位净值+基金成立后累计单位派息金额=1.60+1=2.6（元） 32.某外贸企业预计9月1日有200万美元的收入。为防止美元汇率下跌蒙受损失，该公司于当年6月3日买入1份9月1日到期、合约金额为200万美元的美元看跌期权（欧式期权），协定汇率为1美元=6.6元人民币，期权费为6万元人民币。若该期权合约到期日美元即期汇率为1美元=6.5元人民币。请问该公司是否会执行期权合约？并请计算此种情况下该公司的人民币收入。解：（1）执行后的收益=200×6.60-6=1314（万元人民币）（2）不执行的收益=200×6.50=1300（万元人民币）答：因为执行后的收益大于不执行，所以该公司会执行期权合约，此种情况下该公司的人民币收1314万元人民币。五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33.简述利率平价理论的主要内容。答:利率平价理论侧重于分析利率与汇率的关系。该理论关注了金融市场参与者出于避险或盈利目的而进行的套利交易活动。所谓套利交易，是指套利者利用两国货币市场的利率差异，通过外汇买卖将资金从低利率国家转移投放至高利率国家，以赚取利差收益的交易行为。套利行为产生于市场的非均衡，但随着套利交易的持续进行以及市场供求机制的作用，汇率与利率的均衡关系或者说利率平价关系会得以重新恢复。该理论提出，套利性的短期资本流动会驱使高利率国家的货币在远期外汇市场上贴水，而低利率国家货币将在远期外汇市场上升水，并且升贴水率等于两国间的利率差。利率平价理论是对汇率决定理论的重大发展，该理论对于分析远期汇率的决定以及即期汇率与远期汇率之间的关系具有重要价值，在当今金融全球化的背景下具有较强的适用性。但由于该理论成立的重要前提是资本自由流动，且不考虑交易成本，但这种状态在现实中并不完全存在，因此，其结果并不完全应验。而且，该理论片面强调利差对汇率的决定作用，而忽视了汇率是对经济基本面因素的综合反映和预期。34.简述发行市场与流通市场的关系。答：发行市场与流通市场有着紧密的依存关系。发行市场是流通市场存在的基础和前提，没有发行市场中金融工具的发行，就不会有流通市场中金融工具的转让，同时，流通市场的出现与发展会进一步促进发行市场的发展，因为如果没有流通市场，新发行的金融工具就会由于缺乏流动性而难以推销，从而导致发行市场的萎缩以致无法继续存在。35.简述回购协议市场的参与者及其目的。答：回购协议市场的参与者十分广泛，中央银行、商业银行等金融机构、非金融性企业都是这个市场的重要参与者。中央银行参与回购协议市场的目的是进行货币政策操作。商业银行等金融机构参与回购协议市场的目的是为了保持良好流动性的基础上获得更高的收益。非金融性企业参与回购协议市场的积极性很高，因为逆回购协议可使暂时闲置的资金在保证安全的前提下获得高于银行存款利率的收益，而回购协议这可使持有证券组合为担保获得急需的资金。36.简述保险的基本原则。答：（1）保险利益原则。所谓保险利益原则是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与投保标之间的利害关系。保险利益原则的规定具有以下三方面的意义：①于赌博从本质上划清了界限；②防止道德风险的产生；③合理衡量保险补偿的程度。 （2）最大诚信原则。最大诚信原则即通常所说的诚实信用原则，而内容主要包括告知与保证。（3）损失补偿原则。该原则是指在财产保险中投保人通过购买保险，将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担，当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人因遭受保险事故所造成的经济损失。而该原则规定，保险事故发生后，保险补偿具有以下几个限制：①以实际损失为限；②以保险金额为限；③以保险利益为限。（4）近因原则。保险中的近因是指引发保险事故发生的主要原因，记载保险事故发生过程中起着主导或者支配作用的因素。37.简述托宾q理论的主要内容。答：托宾将q定义为企业的市场价值除以企业资本的重置成本。托宾认为，q和投资支出之间是正相关关系。如果企业的q值于1，意味着企业的重置成本低于企业的市场价值，由于企业发行少量股票就能够购买大量新投资品，于是投资支出会增加,相反，如果企业的q值小于1，意味着企业的重置成本高于企业的市场价值，企业可以通过廉价购买其他企业而获得已经存在的资本，此时，企业投资支出的水平较低。中央银行的货币政策通过影响股票价格（PS）对q产生影响，q的变化进一步引起投资、产出规模改变，这便是托宾的q理论。扩张性的货币政策可以引起股票价格的上升，股票价格的上升使q值大于1，促使企业增加投资支出，最终实现产出的增加。用符号可表示为：M↑＝＞i↓＝＞Ps↑＝＞q↑＝＞I↑＝＞Y↑六、论述题（本题13分）38.试述消费信用与次贷危机的关系及对我国的启示。答：次级抵押贷款是指美国的一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的货款。次级抵押贷款借款人的信用记录比较差，由此造成次级抵押贷款的信用风险比较大。次贷危机便与信贷消费文化有着直接的关系。消费信用是指以消费者个人为债务方的信用消费方式，包括零售分期付款信用，信用卡，汽车贷款，住房按揭贷款和住房产权抵押贷款。低利率环境和房产价格的持续飙升在很大程度上掩盖了次级抵押贷款的风险。美国的次贷危机正是消费信用不可过度扩张，这也警示我们提醒我们，一定要建立整套的监管和预警机制，控制信用消费的风险。消费信贷的种类也不断增加，个人短期信用贷款、个人综合消费贷款、个人旅游贷款、助学贷款、个人汽车贷款、个人住房贷款等，其中，住房贷款和汽车贷款是我国两种最主要的形式。消费信贷近年来在我国快速增长对提高居民的消费水平，刺激消费，扩大内需发挥了重要的促进作用。但在快速增长的同时，消费信贷的风险也开始逐渐暴露。消费者滥用消费信用过度提前消费，则会给自己沉重的债务负担，进而引发一系列的连锁反应，危及社会经济生活的各个方面。消费信贷的发展是以收入水平的稳定为条件的，反之，收入增长缓慢、支出增加的情况下应合理、适度的进行信用消费。伴随着我国增长方式的转型，消费在拉动我国经济增长方面将发挥重要的作用，这为我国消费信用的发展提供了广阔的发展空间，但在发展的同时，一定要注重风险的防控，要加快个人信用体系的建设。 全国2013年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.“特里芬难题”出现在（A）。A.布雷顿森林体系B.牙买加体系C.欧洲货币联盟D.西非货币联盟2.金本位制最典型的形态是（B）。A.金银复本位制B.金币本位制C.金汇兑本位制D.金块本位制3.利息率是指（C）。A.利息额与利润的比率B.利息额与货币供应量的比率C.借贷期内所形成的利息额与所贷金额的比率D.利息额与金融资产的比率4.强调货币因素在利率决定中作用的经济学家是（B）。A.马克思B.凯恩斯C.马歇尔D.庇古5.各关键货币与本国货币的兑换比例属于（B）。A.套算汇率B.基准汇率C.有效汇率D.交叉汇率6.以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金是（B）。A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.套利基金7.狭义金融市场仅包括（A）。A.直接金融市场B.间接金融市场C.银行借贷市场D.货币市场8.下列关于金融期权合约表述正确的是（B）。A.采取盯市原则B.交易双方的权利和义务不平等C.每日结算D.交易双方都须交纳保证金9.中国人民银行的特殊地位体现在（A）。A.依法独立执行货币政策B.向个人提供低息贷款C.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止D.审查银行业金融机构高级管理人员任职资格10.主张商业银行通过持有信誉高、期限短、易于转让的资产来保持流动性的经营管理理论是（B）。A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债管理理论 11.我国建立真正的中央银行与商业银行相分离的二级银行体制的年份是（B）。A.1979年B.1984年C.1994年D.2004年12.集中保管商业银行的存款准备金属于中央银行的（C）。A.发行银行的职能B.政府银行的职能C.银行的银行的职能D.最后贷款人的职能13.由大型企业集团成员单位出资组建，主要为成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（D）。A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.金融租赁公司D.财务公司14.世界银行集团中专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融组织是（A）。A.国际金融公司B.国际开发协会C.国际投资争端处理中心D.多边投资担保机构15.商业银行为客户办理因债权债务引起的与货币收付、资金划拨有关的收费业务是（A）。A.支付结算业务B.代理业务C.租赁业务D.信托业务16.治理通货膨胀的收入政策主要采取（D）。A.利率指数化政策B.工资指数化政策C.降低个人所得税政策D.工资—物价管理政策17.下列关于通货紧缩表述错误的是（C）。A.通货紧缩常常被称为经济衰退的加速器B.通货紧缩是一种与通货膨胀相对应的货币现象C.通货紧缩可以促进消费增加，有利于经济增长D.物价水平的持续下降是判断通货紧缩是否发生的主要标准18.提出“失业率与经济增长率具有反向变动关系”的理论是（A）。A.奥肯定律B.托宾q理论C.流动性偏好理论D.菲利普斯定律19.既可调节货币总量，又可调节信贷结构的货币政策工具是（B）。A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.流动性比率20.下列属于中央银行直接信用控制工具的是（C）。A.窗口指导B.再贴现政策C.流动性比率D.不动产信用控制 二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）21.布雷顿森林体系的主要内容包括（ACDE）。A.实行固定汇率制B.黄金非货币化C.美元为最主要的国际储备货币D.建立国际货币基金组织E.美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩22.按是否剔除通货膨胀因素可将利率划分为（BD）。A.市场利率B.名义利率C.官定利率D.实际利率E.行业利率23.决定与影响利率变化的主要因素有（ABCDE）。A.平均利润率B.利率管制因素C.资金的供求状况D.通货膨胀因素E.风险因素24.下列金融工具中属于衍生金融工具的是（BC）。A.商业票据B.期权C.期货D.股票E.债券25.国际收支的调节手段主要有（ACE）。A.外贸政策B.收入政策C.货币政策D.法律手段E.财政政策三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.区域性货币一体化：是指一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。27.贷款承诺：也叫信用额度，即银行承诺在未来一定时期内，以确定的条款和条件向商业票据的发行人提供一定数额的贷款。28.信用交易：又称垫头交易或保证金交易，是指股票的买方或卖方通过交付一定数量的保证金，得到证卷经纪人的信用而进行的股票买卖。 29.次级金融债券：指商业银行发行的本金和利息的清偿顺序于商业银行其他负债之后，先于商业银行股权资本的债券。30.通货膨胀：指在纸币流通的条件下，由于货币供给太多而引发货币贬值，物价全面、持续上涨的货币现象。四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）31.面值为100元的2年期债券，票面年利率为5%，按年支付利息。如果某投资者在债券发行一年后从市场上以98元的价格买入该债券并持有到期，试计算其到期收益率。（保留到整数位）答：由于其中C为年利息，F为债券的面值，n为距到期日的年限，Pb为债券的当期市场价格，r为到期收益率则：32.假设某商业银行吸收一笔现金存款1000万元，若法定存款准备金率为8%，所有的商业银行都保留5%的超额存款准备金率，现金漏损率为7%，试计算这笔存款最大可能派生出的派生存款额。答：存款派生乘数为：其中rd为法定存款准备金，e为超额存款准备金，c为现金损率。其中K为存款派生乘数，△R为原始存款，△D为派生存款增加总额。最大派生存款额=派生存款增加总额－原始存款=5000－1000=4000万元五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33.简述利率在微观经济活动中的作用。答：（1）利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配（2）利率的变动影响金融资产的价格，进而影响人们对金融资产的选择。（3）利率的变动影响企业的投资决策和经营管理。34.简述影响汇率变动的主要因素。答：（1）通货膨胀（2）经济增长（3）国际收支（4）利率（5）心理预期（6）政府干预 35.简述优先股与普通股的区别。答：（1）普通股。①普通股的股东可以出席股东大会，具有表决权、选举权和被选举权等；②其股息、红利收益与股份有限公司经营状况紧密相关，在盈利良好的情况下，可获得丰厚的收益。③普通股的股东还具有优先认股权，即当公司增发新的普通股时，现有股东有权按其原来的持股比例认购新股，以保持对公司所有权的现有比例（2）优先股。①优先股的股东具有两种优先权：一是优先分配权，即在公司分配股息时，优先股的股东分配在先；二是优先求偿权，即在公司破产清算，分配剩余资产时，优先股的股东清偿在先。②优先股的股东没有表决权、选举权、被选举权等。③股息是固定的，与股份有限公司的经营状况无关。④优先股的风险低于普通过，预期收益率也低于普通股。36.简述金融期货合约的主要特点。答：（1）都是在交易所内进行交易的，交易双方不直接接触，而是各自跟交易所的清算部或专设的清算公司算。（2）克服了远期合约流动性差的特点，具有很强的流动性。（3）金融期货交易采取盯市原则，每天进行清算。37.简述财政政策与货币政策的配合模式。答：（1）双松模式，即宽松的货币政策和宽松的财政政策配合。（2）双紧模式，即紧缩的货币政策和紧缩的财政政策配合。（3）松紧模式；①即宽松的货币政策和宽松的财政政策配合。②即紧缩的货币政策和紧缩的财政政策配合。（4）中性模式，财政应做到收支平衡并略有结余，货币供给量的增长应与经济增长相适应，以实现经济在低通胀或无通胀情况下的稳定增长。六、论述题（本题13分）38.试述我国消费信贷的种类、作用和风险。答：（1）商业银行的消费信贷是我国消费信用的主要形式，消费信贷的种类有：个人短期信用贷款、个人综合消费贷款、个人旅游贷款、助学贷款、个人汽车贷款、个人住房贷款等，其中，汽车贷款和住房贷款是两种最主要的形式。（2）我国消费信用的快速增长对提高居民的消费水平，刺激消费，扩大内需发挥重要的促进作用。（3）在快速增长的同时，消费信用的风险也开始逐渐暴露，如信用卡坏账风险有上升趋势。另外，快速攀登的房价也为我国商业银行发放的个人住房抵押贷款带来隐性风险，美国次贷危机的教训值得借鉴。 全国2013年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1．能够签发支票办理转账结算的活期存款属于（B）。A．纸币B．存款货币C．电子货币D．金属货币2．金本位制最典型的形态是（C）。A．金银复本位制B．金汇兑本位制C．金币本位制D．金块本位制3．国家信用的主要形式是（A）。A．发行政府债券B．向商业银行短期借款C．向商业银行长期借款D．自愿捐助4．货币的时间价值通常体现为（C）。A．股票收益B．风险价值C．利息D．节俭观念5．中国人民银行确定的存贷款利率市场化改革的顺序是（A）。A．先外币，后本币；先贷款，后存款B．先本币，后外币；先贷款，后存款C．先本币，后外币；先存款，后贷款D．先外币，后本币；先存款，后贷款6．按照外汇交易的清算交割时间，汇率可分为（B）。A．基准汇率与套算汇率B．即期汇率与远期汇率C．名义汇率与实际汇率D．官方汇率与市场汇率7．一国货币对外贬值可能引起的经济现象是（B）。A．该国进口增加B．该国通货膨胀率上升C．该国失业率上升D．该国经济增长率下降8．下列关于金融工具流动性表述正确的是（C）。A．金融工具的偿还期限与流动性呈正方向变动B．金融工具的收益率水平与流动性呈反方向变动C．金融工具发行人的信誉程度与流动性呈正方向变动D．金融工具的风险程度与流动性呈正方向变动9．某企业持有一张面额为2000元、半年后到期的汇票，若银行确定该票据的年贴现率为5％，则该企业可获得的贴现金额为（B）。A．1850元B．1950元C．2000元D．2050元1O．通常来说，当某只股票的DIF线向上突破MACD平滑线时，则该股票呈现（A）。A．买入信号B．卖出信号C．反转信号D．波动信号 11．垄断人民币发行权的银行是（D）。A．中国工商银行B．中国银行C．中国建设银行D．中国人民银行12．专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是（B）。A．国际货币基金组织B．国际金融公司C．国际清算银行D．巴塞尔银行监管委员会13．以“受人之托，代人理财”为基本特征的金融业务是（A）。A．信托B．投资C．贷款D．租赁14．下列属于商业银行资产业务的是（D）。A．票据承兑B．支付结算C．吸收资本D．证券投资15．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款是（C）。A．关注贷款B．次级贷款C．可疑贷款D．损失贷款16．投资银行最为传统与基础的业务是（A）。A．证券承销业务B．并购业务C．资产管理业务D．风险投资业务17．商业银行的存款派生能力（B）。A．与现金漏损率、法定存款准备金率呈正方向变动B．与现金漏损率、法定存款准备金率呈反方向变动C．与现金漏损率呈反方向变动，与法定存款准备金率呈正方向变动D．与现金漏损率呈正方向变动，与法定存款准备金率呈反方向变动18．凯恩斯认为投机性货币需求最主要的影响因素是（C）。A．收入B．商品的价格水平C．利率D．货币流通速度19．下列可引起货币供给量增加的货币政策操作是（D）。A．提高法定存款准备金率B．提高再贴现率C．发行央行票据D．中央银行买入债券20．奥肯定律反映的是（B）。A．失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B．失业率与经济增长率之间的反向变动关系C．物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D．经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)21．银行信用与商业信用的关系表现为（ADE）。A．商业信用的广泛发展是银行信用产生的基础B．银行信用的发展是商业信用产生的基础C．银行信用与商业信用是替代关系D．银行信用克服了商业信用的局限性E．银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展 22．提高银行贷款利率有利于（ADE）。A．抑制企业对信贷资金的需求B．降低失业率C．刺激经济增长D．抑制物价上涨E．减少居民个人的消费信贷23．目前我国财务公司可以经营的业务有（ABCE）。A．对成员单位办理票据承兑与贴现B．对成员单位办理融资租赁C．从事同业拆借D．吸收社会公众存款E．对成员单位办理贷款24．现实中的货币需求包括（AB）。A．对现金的需求B．对存款货币的需求C．对债券的需求D．对股票的需求E．对基金的需求25．货币政策的内容主要包括（ABCDE）。A．政策目标B．政策工具C．操作指标D．中介指标E．政策传导机制三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26．区域货币一体化：区域货币一体化是指一定区域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管辖区域内的统一的货币。27．收益资本化：收益资本化是商品经济中的规律，只要利息成为收益的一般代表，这个规律就发挥作用。28．消费信用：消费信用是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于消费支出的一种行用形式。29．流动性陷阱：流动性陷阱是指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升从而债务价格下跌的预期，货币需求弹性变得无限大，即无论增加多少货币供给，都会被人们以货币形式储存起来。30．窗口指导：窗口指导是指中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场的动向，规定商业银行每季度贷款的增加额，并要求其执行，如果商业银行不按规定的增加额对其产业部门贷款，中央银行可消减向该银行贷款的额度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。 四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)31．假设某一债券的面额为100元，10年偿还期，年息7元，请计算：（1）该债券的名义收益率。(2分)（2）如果某日该债券的市场价格为95元，则该债券的现时收益率是多少?(2分)（3）如果某投资者在该债券发行后一年时以105元的价格买入该债券，持有两年后以98元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是多少?(2分)(计算结果保留小数点后两位)．解：（1）（2）（3）32．假设某投资者9个月后需要100万元人民币。该投资者预期未来人民币将会升值。为了规避汇率风险，该投资者以1000美元的价格买入一份金额为100万元人民币、9个月后到期的人民币看涨期权，执行汇率为1美元兑6.6元人民币。问：（1）如果该期权合约到期时，美元与人民币的即期汇率变为1美元兑6.65元人民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏。(3分)（2）如果该期权合约到期时，美元与人民币的即期汇率变为1美元兑6.5元人民币，请计算该投资者这笔期权合约交易的盈亏。(3分)解：（1）1000000÷6.65-1000000÷6.6=-1139.21美元该投资者这笔期权合约交易损失1000期权费。（2）1000000÷6.5-1000000÷6.6=2331美元2331-1000=1331美元该投资者这笔期权合约交易净获利1331美元五、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)33．简述经济增长对汇率变动的影响。答：一国的经济增长对汇率的影响是复杂的，多方面的。（1）首先，一国经济增长率高，意味着该国居民收入水平上升较快，由此会造成对进口品需求的增加，外汇需求随之增加。（2）其次，一国经济增长率高，往往也意味着生产率提高较快，由此通过生产成本的降低改善本国产品的竞争地位，从而有利于增加出口，抑制进口。（3）第三，一国经济增长率高，意味着一国经济发展态势良好，具有较高的投资回报率，这会吸引国外资金流入本国进行直接投资，增加外汇供给，等等。总体来说，一国短期的经济增长往往会引起进口的增加，外汇需求增加，外汇汇率有升值的趋势；如果一国的经济增长率长期超过其他国家，则会由于上述各种作用的综合发挥，该国的货币则通常会有对外长期升值的趋势。 34．简述我国进行股权分置改革的原因。答：股权分置问题产生于证券市场建立初期。当时证券市场具有试验性质，市场条件尚难容纳大规模的股份流通，国有企业改制上市也主要着眼于推动企业改革、筹集增量资本和改善内部管理，资本运营还没有提上日程，股权分置总体上与当时的历史背景相适应。但是，随着经济体制改革的深化和证券市场发展环境的变化，股权分置的固有矛盾逐渐突出，成为制约证券市场发展的重要制度障碍：一是扭曲证券市场定价机制，影响价格发现和资源配置功能的有效发挥；二是股价涨跌形不成对非流通股股东的市场约束，公司治理缺乏共同的利益基础；三是国有资产不能在顺畅流转中实现保值增值的动态评价和市场化考核，不利于深化国有资产管理体制改革；四是股票定价环境存在不确定预期，制约资本市场国际化进程和产品创新。35．简述货币市场的功能。答：（1）它是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场。（2）它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场。（3）它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所。（4）它是市场基准利率生成的场所。36．简述商业银行风险管理的基本框架。答：（1）风险管理环境（2）商业银行风险管理组织（3）商业银行风险管理流程37．简述保险的基本原则。答：（1）保险利益原则（2）最大诚信原则（3）损失补偿原则（4）近因原则六、论述题(本题13分)38．依据通货膨胀成因理论，试析2010年我国通货膨胀的成因。答：一、通货膨胀成因理论主要有以下三种：（1）需求拉动说需求拉动说是从需求角度解释通货膨胀的成因。该理论认为，之所以发生通货膨胀，是因为各国政府采用了扩张性的财政政策和货币政策，刺激了社会总需求。当社会总需求大于社会总供给时，就形成了膨胀性缺口，牵动物价上涨，导致通货膨胀。（2）成本推动说成本推动说是从供给方面解释通货膨胀的成因。这种理论认为，在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高也会引起一般价格水平持续和显著的上涨。（3）结构型通货膨胀理论.所谓结构型通货膨胀是指在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于某些经济结构方面的原因而引发的一般价格水平的持续上涨。在许多发展中国家，经济结构因素是造成该国发生通货膨胀的重要原因，主要包括经济部门结构和供需结构。二、2010年我国通货膨胀的成因是多方面的。从需求角度说，为了降低次贷危机对我国经济增长的不利影响，2009年我国采取了积极的财政政策和宽松的货币政策，投放了大量货币，使社会总需求快速增加。从供给角度说，由于多方面原因，近两年我国的工人工资水平、资源能源价格和各种生产资料价格也有较大幅度的上升，从成本方面推动了2010年物价水平的上升。 全国2012年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，，共20分）1.世界上最早的货币是（A）A.实物货币B.金属货币C.存款货币D.纸币2.指出“双挂钩”的规定使美元处于一种进退两难状况的经济学者是（C）A.怀特B.弗里德曼C.特里芬D.格雷欣3.商业信用的基本形式是（C）A.银行贷款B.发行国债C.商品赊销D.政府拨款4.体现货币时间价值的变量是（B）A.物价水平B.利息C.货币供给量D.货币需求量5.人民币汇率采用的标价方法是（A）A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.综合标价法6.由于金融工具交易价格的波动而给其持有者带来损失的可能性属于金融工具的（B）A.信用风险B.市场风险C.违约风险D.流动性风险7.为中央银行宏观金融调控提供场所的市场是（A）A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.期货市场8.短期政府债券发行和流通的市场是（B）A.票据市场B.国库券市场C.资本市场D.CD市场9.债券的票面年收益与票面额的比率是债券的（D）A.到期收益率B.持有期收益率C.现时收益率D.名义收益率10.某一时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额是（A）A.基金净值B.单位净值C.基金价格D.基金收益11.下列关于期货合约表述错误的是（C）A.都是在交易所内进行交易B.具有很强的流动性C.可用来套期保值，但不能用来投机D.采取盯市原则，每天进行结算 12.负责制定和实施货币政策的金融机构是（A）A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.专业银行13.巴塞尔银行监管委员会是下列哪家机构领导下的常设监管机构（D）A.世界银行B.国际货币基金组织C.国际金融公司D.国际清算银行14.代理业务属于商业银行的（D）A.资本业务B.资产业务C.负债业务D.表外业务15.按质量高低划分的五类贷款形式是（C）A.正常、关注、次级、呆账、损失B.正常、次级、关注、呆账、损失C.正常、关注、次级、可疑、损失D.正常、关注、可疑、呆账、损失16.下列不属于投资银行业务的是（C）A.证券承销B.证券交易C.代理国库D.资产管理17.健康保险属于（B）A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.保证保险18.提出剑桥方程式的经济学者是（A）A.马歇尔与庇古B.凯恩斯C.欧文·费雪D.弗里德曼19.商品和服务出口减去商品和服务进口等于（C）A.国际收支总差额B.金融账户差额C.贸易账户差额D.经常账户差额20.衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务价格总水平变化程度的经济指标（C）A.批发物价指数B.居民消费价格指数C.国民生产总值平减指数D.收入增长指数二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)21.国家信用的工具主要有（AB）A.中央政府债券B.地方政府债券C.金融债券D.公司债券E.政府担保债券22.下列属于货币市场的是（ABDE）A.国库券市场B.商业票据市场C.股票市场D.同业拆借市场E.回购协议市场 23.目前我国的金融监督管理机构包括（BCDE）A.银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会24.下列属于国际收支平衡表中经常项目的有（ABCE）A.收益B.货物C.服务D.直接投资E.经常转移25.影响我国货币需求的因素有（ABCDE）A.物价水平B.收入C.利率D.信用的发展状况E.社会保障体制的健全与完善三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26.消费信用消费信用是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。27.政府债券政府债券是指由中央政府和地方政府发行的债券，它以政府的信誉作保证，因而通常无需抵押品，其风险在各种债券中是最低的，利率水平也低于金融债券和企业债券。28.开放式基金开放式基金是指基金可以无限地向投资者追加发行基金份额，并且随时准备赎回发行在外的基金份额，因此基金份额总数是不固定的。29.再保险再保险指的是保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给保险人的，为再保险。30.通货膨胀通货膨胀是指在纸币流通的条件下由于货币供给过多而引发货币贬值，物价全面、持续上涨的货币现象。四、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)3l.设某商业银行吸收到3000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额12000万元。若法定存款准备金率与超额存款准备金率之和为20%，请计算现金漏损率。答：（1）存款派生乘数由公式得：（2）现金漏损率由公式得： 32.2010年1月1日，某人在中国建设银行存入一年期定期存款20万元，若一年期定期存款年利率为2.25%，单利计息，请计算此人存满一年可得的利息额。若2010年通货膨胀率为3.3%，请计算此人此笔存款的实际收益率。答：（1）存满一年可得的利息额：（2）实际收益率＝名义利率－通货膨胀率＝2.25%－3.3%＝-1.05%五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33.简述金银复本位制下的“劣币驱逐良币”现象。答：（1）双本位制是金银复本位制的典型形态，但在这种制度下，出现了“劣币驱逐良币”的现象。（2）“劣币驱逐良币”的现象是指两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。34.简述金融衍生工具市场的主要功能。答：（1）价格发现功能。如果市场竞争是充分和有效的，衍生工具的市场价格就是对标的物未来价格的事先发现，能够相对准确地反映交易者对标的物未来价格的预期。（2）套期保值功能。套期保值是金融衍生工具市场最早具有的基本功能。所谓套期保值是指交易者为了配合现货市场的交易，而在期货等金融衍生工具市场上进行与现货市场方向相反的交易，以便达到转移、规避价格变动风险的交易行为。（3）投机获利手段。投机者通过对标的资产市场价格变化的预期，买卖金融衍生工具，期望在价格出现对自己有利的变动时对冲平仓获取利润.35.简述金融市场的风险分散与风险转移功能。答：（1）金融市场的风险分散功能体现在两个方面：①金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择，他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上，进行投资组合。②在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具，这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。（2）金融市场的风险转移功能体现在金融工具在流通市场上的转让。当某一种金融工具的持有者认为继续持有该金融工具的风险过高，则他会通过流通市场将此金融工具卖出，在其卖出该金融工具的同时，也将该金融工具的风险转移了出去。36.简述商业银行证券投资业务的特点。 答:（1）主动性强。在证券投资业务中，银行完全可根据自身的资金实力和市场行情独立自主地作出决策。（2）流动性强。证券投资业务具有很强的流动性，一些安全性高的短期债券通常被当做商业银行的二级储备。（3）收益的波动性大。证券投资业务的收入则有两个来源，即持有证券的利息（或股息）收入和买卖证券的价差收入，因此，收入不仅要受利率的影响，还要受金融市场行情的影响，波动性较大。（4）易于分散管理。在证券投资业务中，银行几乎可以在足不出户的情况下，投资于任何地区、任何发行人、任何品种的证券，从而能够完全根据投资组合的需要进行分散化管理，降低银行整体风险。37.简述通货膨胀对汇率变动的影响。答：（1）一国发生通货膨胀，意味着该国货币代表的实际价值量的下降，这将引起外汇市场对该国货币的抛售，需求减少，该国货币对外贬值，外汇汇率上升，本币汇率下跌。（2）一国较高的通货膨胀率会削弱本国商品在国际市场的竞争能力，减少出口，并提高外国商品在本国市场的竞争能力，增加进口，这也会导致对外汇的需求大于供给，促使该国货币在外汇市场上贬值。六、论述题（本题13分）38.试述我国人民币公开市场业务的主要内容及其作用机理。答：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，用以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策工具。公开市场业务的作用机理：（1）人民币公开市场业务1998年5月26日恢复交易，规模逐步扩大。1999年以来，公开市场业务已成为中国人民银行货币政策日常操作的重要工具，对于调控货币供给量、调节商业银行流动性水平、引导货币市场利率走势发挥了积极的作用。（2）从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。（3）回购交易分为正回购和逆回购两种，正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为，正回购为人民银行从市场收回流动性的操作，正回购到期则为人民银行向市场投放流动性的操作；逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，逆回购为人民银行向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为人民银行从市场收回流动性的操作。（4）现券交易分为现券买断和现券卖断两种，前者为人民银行直接从二级市扬买入债券，一次性地投放基础货币；后者为人民银行直接卖出持有的债券，一次性地回笼基础货币。（5）中央银行票据即中国人民银行发行的短期债券，人民银行通过发行央行票据可以回笼基础货币，央行票据到期则体现为人民银行投放基础货币。全国2012年4月高等教育自学考试 金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，，共20分）1．布雷顿森林体系确定的国际储备货币是(A) A．美元B．日元 C．英镑D．人民币2．信用活动的基本特征是(C) A．一手交钱，一手交货 B．无条件的价值单方面让渡 C．约期归还本金并支付利息 D．无偿的赠予或援助3．下列关于银行信用的表述错误的是(B) A．银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生 B．银行信用的形成与商业信用无关 C．银行信用是以货币形态提供的信用 D．银行在信用活动中充当信用中介的角色4．政府金融管理部门或中央银行确定的利率是(B) A．实际利率B．官定利率 C．行业利率D．市场利率5．2005年以后我国股权分置改革方案的核心是(A)A．对价支付B．增资扩股C．股权激励D．股权合并6．一张面额为1000元，3个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为4%，则持票人可的贴现金额为(A)A．1000元B．999元 C．10元D．990元7．下列不属于货币市场的是(C) A．同业拆借市场B．票据市场 C．股票市场D．国库券市场8．上海证券交易所实行的交易制度是(C) A．做市商交易制度B．报价驱动制度 C．竞价交易制度D．协议交易制度9．投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入(D) A．美式期权B．欧式期权 C．看跌期权D．看涨期权10．债券的票面年收益与当期市场价格的比率为(A)A．现时收益率B．名义收益率C．持有期收益率D．到期收益率11．下列关于金融期货合约表述错误的是(D) A．在交易所内进行交易B．流动性强C．采取盯市原则D．为非标准化合约12．金融互换合约产生的理论基础是(A)A．比较优势理论B．对价理论C．资产组合理论D．合理预期理论13．国际货币基金组织最主要的资金来源是(B)A．国际金融市场借款B．成员国认缴的基金份额C．资金运用利息收入D．会员国捐款14．我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是(A)A．商业银行B．政策性银行C．证券公司D．保险公司15．由政府出资设立的专门收购和集中处置银行业不良资产的金融机构是(C)A．投资银行B．政策性银行C．金融资产管理公司D．财务公司16．汇兑结算属于商业银行的(C)A．负债业务B．资产业务C．表外业务D．衍生产品交易业务17．保险经营中最大诚信原则的内容主要包括(B)A．诚实与信任B．告知与保证C．诚实与保证D．告知与信任18．强调利率对货币需求影响作用的经济学者是(C)A．费雪B．卡甘C．凯恩斯D．弗里德曼19．经常转移记入国际收支平衡表中的(A)A．经常账户B．资本账户C．金融账户D．储备资产20．目前我国货币政策的中介指标是(D)A．利率B．汇率C．股票价格指数D．货币供给量二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）21．下列关于回购协议表述正确的是(　　ABDE　　　)A．本质上是一种以一定数量的证券为质押品进行的短期资金融通行为B．回购价格高于出售价格C．期限通常在一年以上D．回购利率通常低于同业拆借利率E．属于货币市场金融工具22．公募发行债券的优点是(　BDE　) A．手续简便B．可上市交易，流动性强C．发行成本低D．债权分散，不易被少数大债权人控制E．筹集的资金量大23．中国人民银行的主要职责有(　　ABDE　　)A．垄断人民币的发行权，管理人民币流通B．防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定C．审批银行业金融机构及其分支机构的设立D．持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备E．依法制定和执行货币政策24．不良贷款包括(　　CDE　　)A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．可疑贷款E．损失贷款25．投资银行可经营的业务包括(　　ABCD　)A．证券承销业务B．并购业务C．资产管理业务D．财务顾问与咨询业务E．吸收活期存款业务三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26．货币市场基金答：货币市场基金，是集合众多小投资者的资金投资于货币市场工具的基金。27．信用交易答：信用交易，又称垫头交易或保证金交易，是指股票的买方或卖方通过交付一定数额的保证金，得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。28．欧式期权答：欧式期权，是只允许期权的持有者在期权到期日行权的期权合约29．次级金融债券答：次级金融债券，是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。30．保险利益答：保险利益，是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分） 31．假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6%的贷款，请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。(计算结果保留整数位)答：（1）单利法计算的利息额C=P×r×n=100×6%×4=24（万元）（2）复利法计算的利息额C=P×（1+r）n=100×（1+6%）4=26.25（万元）32．据中国人民银行统计，2009年12月31日，我国的M0为4万亿元，M2为67万亿元，商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为10万亿元，请计算此时点我国的货币乘数。(计算结果保留小数点后两位)答：由公式可得（其中Ms为货币供给量，B为基础货币，m为货币乘数）：所以，此时点我国的货币乘数为4.79五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33．简述不兑现信用货币制度的特点。答：（1）流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成。（2）信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。（3）国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。34．简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。答：（1）调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。（2）动员闲置资金，推动经济增长35．简述金融市场的风险分散功能。答：金融市场的风险分散功能体现在两个方面：（1）金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择，他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上，进行投资组合，避免了金融投资的集中与单一，实现了投资风险的分散。（2）在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具，这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。36．简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。答：促进论认为，适度的通货膨胀具有正的产出效应，能够促进经济增长。原因在于：（1）通货膨胀中，工人工资的增长速度滞后于物价的上涨速度，因此，通货膨胀是一种有利于资方的国民收入再分配。企业利润的提高刺激了私人投资的积极性，从而有利于促进经济增长。（2）通货膨胀中，人们的名义收入水平伴随着通货膨胀的上升而相应的增加，在实行累进所得税制的情况下，收入水平的增：知会使人们按照更高的税率等级缴纳个人所得税，政府税收收入增加，从而有条件增加政府投资，有利于经济增长。（3）在非充分就业状态下，社会上还存在闲置资源，通过增加货币供给量，形成适度的通货膨胀，可以有效刺激需求，使投资增加，进而促进经济增长和就业的增加。37．简述法定存款准备金率的作用机理与优点。 答：（1）法定存款准备金率的作用机理。法定存款准备金率下降，银行吸收存款后可以将更多的份额放贷出去，留取较少的准备金，货币供应量因此增大。反之，法定存款准备金率上升，货币供应量减小。（2）法定存款准备金率的优点：①中央银行是法定存款准备金率的制定者和施行者，中央银行掌握着主动权。②法定存款准备金率通过影响货币乘数作用于货币供给，作用迅速、有力，见效快。六、论述题（本题13分）38．试述影响汇率变动的主要因素。答：（1）通货膨胀。物价是一国货币实际价值在商品市场的体现，一国发生通货膨胀，意味着该国货币代表的实际价值量的下降，这将引起外汇市场上对该国货币的抛售，需求减少，该国货币对外贬值，外汇汇率上升，本币汇率下跌。（2）经济增长。一国短期的经济增长往往会引起进口的增加，外汇需求增加，外汇汇率有升僖的趋势；如果一国的经济增长率长期超过其他国家，则会由于上述各种作用的综合发挥，该国的货币则通常会有对外长期升值的趋势。（3）国际收支。一国国际收支出现逆差，意味着该国外汇市场上外汇供给小于外汇需求，会引起外国货币汇率上升，本币汇率下跌；反之，一国国际收支顺差，则意味着该国外汇市场上外汇供给大于外汇需求，会导致外国货币汇率下跌，本币汇率上升。（4）利率。利率对汇率的影响主要是通过短期资本的跨国流动实现的。资金具有趋利性，一国的高利率水平会吸引国际资本流入该圈套取利差，从而增加该国外汇的供给，导致即期外汇汇率下跌。反之，一国的低利率水平会引起国际资本流出该国，从而减少该国外汇的供给，导致即期外汇汇率上升。（5）心理预期。心理预期因素主要影响短期汇率的变动：当预期某一国家货币在未来将会升值，则外汇市场上的投资者会大量买进该国货币，造成市场上外汇供给的增加，本币需求的上升，助推本币升值；相反，则会助推本币贬值。（6）政府干预。20世纪70年代布雷顿森林体系解体后，各国趋向实行浮动汇率制度，但各国中央银行为维护经济稳定实现一定的经济发展目标，都会对汇率进行不同程度的干预，把汇率稳定或调控到一个对本国经济发展有利的水平上。全国2011年7月高等教育自学考试 金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于()A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比B.通货膨胀C.汇率D.货币收益2.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是()A.金本位制B.银本位制C.金银复本位制D.金块本位制3.与直接融资相比，间接融资的优点不包括()A.灵活便利B.分散投资、安全性高C.具有规模经济D.信息公开、强化监督4.判断商业票据有效性的依据是()A.商业活动内容B.取得票据的过程C.交易规模D.票据的真实性5.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作()A.收益B.利率C.收益资本化D.资本证券化6.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是()A.购买力平价理论B.国际借贷说C.货币分析说D.资产组合平衡理论7.由我国境内股份公司发行的H股股票的上市交易地是()A.上海B.深圳C.纽约D.香港8.同业拆借通常()A.有担保B.是信用拆借C.有抵押D.有资产组合要求9.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是()A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.封闭式基金1O.金融期货合约的特点不包括()A.在交易所内交易B.流动性强C.采取盯市原则D.保证金额高11.我国财务公司的特点是()A.以吸收储蓄存款为主要资金来源B.为消费者提供广泛金融服务C.以消费信贷业务为主营业务D.由大型企业集团成员单位出资组建12.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是() A.国际清算银行B.世界银行C.国际货币基金组织D.OECD组织13.商业银行附属资本中不包括()A.公开储备B.未公开储备C.重估储备D.长期次级债务14.通货膨胀的主要判断标准是()A.贷款利率水平B.存款利率水平C.物价水平D.就业状况15.剑桥方程式的表达式是()12-270A.MV=PTB.Md=kPYC.M1=L1(Y)D.M2=L2(i)16.基础货币表现为中央银行的()A.资产B.负债C.权益D.收益17.提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是()A.费雪B.凯恩斯C.弗里德曼D.庇古18.投资银行的业务不包括()A.证券承销B.证券交易C.代理国库D.资产管理19.我国经营投资保险业务的保险公司是()A.存款保险公司B.出口信用保险公司C.人寿保险公司D.再保险公司20.世界上一直采用间接标价法的货币是()A.美元B.英磅C.欧元D.日元二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)21.货币制度的构成要素主要有()A.规定货币材料B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类D.规定货币的法定支付能力E.规定货币的铸造或发行22.地方政府债券中收益债券的特点有()A.有特定的盈利项目作保证B.与特定项目的期限有关C.利息所得享有地方所得税优惠D.主要以税收收入清偿债券E.必须经过纳税人同意才能发行23.各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是() A.可以自由兑换B.该国年度经济增长速度在6％以上C.在本国国际收支中使用多D.在外汇储备中占比大E.该国财政赤字与GDP的比率应低于3％24.信用合作社的本质特征是()A.具有股份制企业特点B.实行一人一票制C.主要为社员提供信用服务D.以盈利为主要宗旨E.为社员提供保险保障25.影响商业银行存款派生能力的因素主要有()A.流动性比率B.法定存款准备金率C.现金漏损率D.货币化比率E.超额存款准备金率三、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)26.信用货币答：信用货币，是相对于商品货币而言的，是不足值货币，即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值。27.商业本票答：商业本票，是一种承诺式票据，通常是由债务人签发给债权人承诺在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。28.有效汇率答：有效汇率，是指某种加权平均汇率，它是一种货币与其他多种货币双边汇率的加权平均数。29.金融资产管理公司答：金融资产管理公司，是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。30.责任保险答：责任保险，是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或者经过特别合同约定的合同责任作为保险标的的一种保险。三、计算题(本大题共2小题，每小题6分，共12分)31.某中国公司预计8月1O日将有一笔100万美元的收入。为防止美元汇率下跌而蒙受损失，5月该公司买入1份8月1O日到期、合约金额为100万美元的美元看跌期权(欧式期权)，协定汇率为1美元=6.5元人民币，期权费为3万元人民币。若该期权合约到期日美元的即期汇率为1美元=6.45元人民币，那么，该公司是否会执行期权合约?并请计算此种情况下该公司的人民币收入。答：合约到期日美元的即期汇率伟1美元=6.45元人民币，而协定汇率为1美元=6.5元人民币，该公司将执行期权合约。此时该公司可得到的人民币收入100*6.5-3=647（万元） 32.某期限为60天的凭证式国库券每张面额10000元，采取贴现方式发行，若年收益率为3％，请计算该国库券的实际发行价格。(一年按360天计算)答：由公式·得:(其中i为年收益率，F为国库券面值，P为国库券购买价格，n为距到期日的天数)所以，该国库券的实际发行价格为9950.25元四、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。答：（1）名义利率与实际利率的区别①实际利率是指在物价不变从而货币的实际购买力不变条件下的利率；②名义利率是包含了通货膨胀因素的利率。（2）名义利率与实际利率的联系①当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；②当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零；③当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。34.简述金融工具的特征。答：（1）期限性（2）流动性（3）风险性（4）收益性35.简述债券交易价格的主要决定因素。答：（1）债券的票面额（2）票面利率（3）市场利率（4）偿还期限36.简述贷款的五级分类。答：（1）正常贷款（2）关注贷款（3）次级贷款（4）可疑贷款（5）损失贷款37.简述成本推动说的主要内容。 答：这种理论认为，在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高也会引起一般价格水平持续和显著的上涨。（1）供给方面成本的提高首先体现为工资成本的提高工资提高，导致生产成本提高，从而导致价格水平上升。价格水平的上升提高了工人的生活成本，工人通过工会再一次要求提高工资水平，进一步推高价格，形成工资提高和价格上涨相互推动的螺旋式的上升运动，即所谓工资——价格螺旋，引发工资推动型通货膨胀。（2）成本推动说还从垄断企业获取垄断利润角度解释通货膨胀的成因这种理论认为，就像不完全竞争的劳动市场是工资推动型通货膨胀形成的前提条件一样，不完全竞争的商品市场是利润推动型通货膨胀形成的前提条件。在不完全竞争的商品市场上，垄断企业和寡头企业为了追求更大的利润，可以操纵价格，把产品价格定得很高，致使价格上涨的速度超过成本增长的速度。五、论述题(本题13分)38.试述货币政策四大目标间的关系及我国货币政策目标的选择。答：一、货币政策四大目标间的关系1、稳定物价和充分就业稳定物价与充分就业两个目标之间经常发生冲突，菲利普斯曲线表明，失业率和物价上涨率之间存在着此消彼长的替代关系。2、经济增长与充分就业经济增长与充分就业两个目标间具有一致性，奥肯定律论证了这种一致性，经济增长有助于增加就业，降低失业率。3、稳定物价和经济增长稳定物价与经济增长两个目标间具有矛盾性。由菲利普斯曲线和“奥肯定律”推导可知，物价上涨率与经济增长率之间呈同向变动关系，则稳定物价与经济增长两个目标反向变动，存在矛盾性。4、稳定物价和国际收支平衡稳定物价有利于实现国际收支平衡。通常来说，在各国贸易结构不变的条件下，如果各国都保持本国的物价稳定，则物价稳定与国际收支平衡目标能够同时实现。5、经济增长和国际收支平衡一般来说经济增长通常会增加对进口商品的需求，同时由于国民收入的增加带来货币支付能力的增加，会导致对一部分本来是用于出口的商品转向内销。两方面作用的结果是进口的增长高于出口的增长，导致贸易逆差。二、我国货币政策目标的选择1995年3月颁布实施的《中华人民共和国中国人民银行法》对“双重目标”进行了修正，确定货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。全国2011年4月高等教育自学考试 金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.下列属于足值货币的是()A.纸币B.银行券C.金属货币D.电子货币2.推动货币形式演变的真正动力是()A.国家对货币形式的强制性要求B.发达国家的引领C.经济学家的设计D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求3.流通中的主币()A.是1个货币单位以下的小面额货币B.是有限法偿货币C.主要用于小额零星交易D.是一个国家的基本通货4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是()A.个人部门B.非金融企业部门C.政府部门D.金融机构5.地方政府发行的市政债券属于()A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是()A.基准利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率7.目前人民币汇率实行的是()A.固定汇率制B.联系汇率制C.贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明()A.本币对外升值B.本币对外贬值C.外币汇率下跌D.本币汇率上升9.股票市场属于()A.货币市场B.资本市场C.期货市场D.期权市场10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是()A.获取盈利B.货币政策操作 C.筹集资金D.套期保值11.下列不属于货币市场特点的是()A.交易期限短B.流动性弱C.安全性高D.交易额大12.当前我国货币市场的基准利率是()A.ChiborB.LiborC.HiborD.Shibor13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是()A.日式期权B.港式期权C.美式期权D.欧式期权14.某上市公司股票的初始发行价为8元，若该股票某日的收盘价为12元，每股盈利为0.5元，则该股票的市盈率为()7-160A.16B.24C.4D.615.下列不属于金融衍生工具市场功能的是()A.价格发现B.套期保值C.投机获利D.融通资金16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构是()A.金融资产管理公司B.金融租赁公司C.财务公司D.信托公司17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指()A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会D.中国银行、银监会、证监会、保监会18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和()A.贷款业务B.证券投资业务C.借款业务D.现金资产业务19.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是()A.责任保险B.保证保险C.再保险D.人身保险20.菲利普斯曲线反映的是()A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B.失业率与经济增长之间的反向变动关系C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分） 21.间接融资的优点表现在()A.灵活便利B.分散投资、安全性高C.具有规模经济D.资金供给者的投资收益高E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有()A.存单面额大B.二级市场非常发达C.首创于英国D.强化了商业银行的资产管理理念E.存单不记名23.目前全球性的国际金融机构主要有()A.国际清算银行B.亚洲开发银行C.世界银行集团D.非洲开发银行E.国际货币基金组织24.保险的基本职能有()A.避免损失B.经济救济C.分散风险D.补偿损失E.投资获利25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有()A.货物B.经常转移C.直接投资D.证券投资E.储备资产三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.特里芬难题答：为了满足世界各国发展经济的需要，美元供应必须不断增长；而美元供应的不断增长，将使美元同黄金的兑换性难以维持。这种矛盾被称为“特里芬难题”。27.商业信用 商业信用，是工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。28.可转换债券答：可转换债券，是指公司债券附加可转换条款，赋予债券持有人在一定的期限内按预先确定的比例将债券转换为该公司普通股的选择权。29.回购协议答：回购协议，描绘了这样一种资金交易行为，即证券持有人在卖出一定数量证券的同时，与证券买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。30.并购业务答:并购业务即兼并与收购业务，兼并是指由两个或两个以上的企业实体形成新经济单位的交易活动，而收购是指两家公司进行严权交易，由一家公司获得另一家公司的大部分或全部股权以达到控制该公司的交易活动。四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）31.某企业拟向银行申请期限为2年的贷款3000万元；A银行给出的2年期贷款年利率为6%，按单利计息；B银行给出的2年期贷款年利率为5.7%，按年复利计息。在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行贷款？答：（1）若向A银行贷款，则到期后需支付的利息为：（万元）（2）若向B银行贷款，则到期后需支付的利息为：（万元）由于360﹥351.75，因此，该企业应向B银行贷款。32.2009年3月新发行的A基金单位面值为1元，规定了两档认购费率：一次认购金额在1万元（含1万元）～500万元之间，认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。（1）某投资者用20万元认购A基金，请计算其认购的基金份额。(3分)（2）2010年9月10日，该投资者赎回其所持有的全部A基金，当日A基金的单位净值为1.5元，如果赎回费率为0.5%，请计算该投资者的赎回金额。（3分）答：（1）认购份额=认购金额×（1-认购费率）÷基金单位面值=200000×（1-1.5%）÷1=197000（万份）（2）赎回金额=（赎回份额×赎回日基金单位净值）×（1-赎回费率）=（197000×1.5）×（1-0.5%）=294022.5（元） 五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33.简述购买力平价理论的主要内容。答：购买力平价理论是第一次世界大战之后最有影响力的汇率决定理论之一。该理论的基本思想是：人们之所以需要其他国家的货币，是因为这些货币在其发行国具有购买商品和服务的能力，这样，两国货币的兑换比率就主要应该由两国货币的购买力之比决定。34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。金融期权合约金融期货合约标准化程度与交易场所既有标准化合约，也有非标准化合约。标准化合约在交易所内进行交易，非标准化合约在场外进行交易。都是标准化合约，都在交易所内进行交易。交易双方的权利与义务交易双方的权利和义务是不平等的。合约的买方只拥有权利，不承担义务；相反，合约的卖方只承担义务，不拥有权利。当合约的买方行权时，卖方必须承担相应的义务。交易双方的权利和义务是平等的。除非用相反的合约冲销，这种权利和义务在到期日必须行使，也只能在到期日行使。盈亏风险负担合约买方损失有限（以期权费为限）．盈利可能无限；合约卖方损失可能无限，但盈利有限（以期权费为限）。交易双方所承担的盈亏风险都是无限的。保证金要求合约买方不用交纳保证金，合约卖方需要交纳保证金。交易的买卖双方都须交纳保证金。结算方式到期结算每日结算35.简述商业银行监管资本的含义与构成。答：一、监管资本的含义监管资本，是监管当局要求商业银行必须保有的最低资本量，是商业银行的法律责任，因此，监管资本也可称为法律资本。二、监管资本的构成（1）一级资本也称核心资本，包括股本和公开储备。一级资本是永久性的并且被认为是一种高质量的缓冲器，是判断银行资本是否充实最明显的依据。（2）二级资本也称附属资本，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务性质的资本工具和长期次级债务。36.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。 答：（1）从投资看，实际利率的提高使企业减少投资实际利率提高，企业投资的实际成本提高，投资的预期收益下降，企业会减少投资，缩减生产规模，减少雇佣工人，整个社会表现为产出下降，经济萧条，失业增加。（2）从消费看，物价还会下跌的预期使人们减少即期消费通货紧缩中，尽管物价的下跌使消费者可以用较低的价格得到同等数量和质量的商品和服务，但是对未来物价还会继续下降的预期促使人们推迟消费，更多地进行储蓄。此外，通货紧缩带来的经济衰退使人们的收入减少，金融资产价格下跌，对未来的预期悲观，这也会让消费者紧缩开支，减少消费。投资需求不足加上消费需求不足，经济运行进一步陷入衰退，陷入恶性循环。37.简述货币政策传导的主要环节。答：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场；（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门；（3）从非金融部门的各类经济行为主体到社会各经济变量。六、论述题（本题13分）38.试述近5年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。答：（1）投放基础货币的主要渠道外汇储备是中国人民银行近些年来投放基础货币的主要渠道。1994年外汇管理体制改革后，我国实行的是有管理的浮动汇率制，为了避免人民币汇率的大幅波动，中国人民银行通过在外汇市场上买卖外汇影响外汇市场的供求关系，保持人民币汇率的相对稳定。当外汇储备增加时，基础货币也相应增加；反之，当外汇储备减少时，基础货币也相应减少。（2）存在的问题依据货币供给的基本模型，在货币乘数不变的情况下，基础货币增加，货币供给量将以货币乘数倍相应增加。为了对冲由外汇占款而引起的基础货币增加，中国人民银行通过发行中央银行票据等方式回笼基础货币，使得基础货币的增长率远远低于外汇占款的增长率，但同时使中央银行承担了巨额的票据发行成本。 全国2010年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)1．人民币的发行机构是(D)A．财政部B．国家外汇管理局C．中国银行D．中国人民银行2．在银行信贷业务中货币发挥(A)A．价值尺度职能B．流通手段职能C．支付手段职能D．贮藏手段职能3．间接融资方式中的核心中介机构是()A．中央银行B．商业银行C．投资银行D．政策性银行4．目前我国商业银行储蓄存款利率属于()A．官定利率B．公定利率C．市场利率D．实际利率5．按是否包含通货膨胀因素可将利率分为()A．名义利率与实际利率B．基准利率与一般利率C．固定利率与浮动利率D．官定利率与市场利率6．改革开放前我国“大一统”的金融机构体系格局基本上仿照()A．美国B．德国C．前苏联D.英国7．中央银行代理国家债券发行体现的职能是()A．发行的银行B．银行的银行C．监管的银行D．国家的银行8．商业银行的核心资本包括()A．重估储备和普通股B．普通股和普通准备金C．股本和公开储备D．公开储备和附属资本9．损失类贷款呆账准备金的提取比例是()A．100％B．80％C．60％D．50％10．结算业务属于商业银行的()A．中间业务B．资产业务C．负债业务D．资本业务 11．狭义的表外业务特指()A．代理业务B．有风险的表外业务C．无风险的表外业务D．承销政府债券12．下列不属于货币市场的是()A．同业拆借市场B．商业票据市场C．回购市场D．股票市场13．如果到期时间和执行价格一样，美洲期权的价格()A．通常高于欧洲期权的价格B．通常低于欧洲期权的价格C．通常高于买入期权的价格D．通常低于买入期权的价格14．在报价驱动市场中，经纪人接受客户买卖委托后()A．帮助客户选配合适的交易对象进行交易B．寻找价格合适的经纪人交易C．寻找专门的做市商交易D．先自己与客户交易，然后再与其它经纪人交易15．我国在外直接投资记入国际收支平衡表中的()A．经常账户B．资本和金融账户C．储备资产账户D．净误差与遗漏16．目前我国的人民币()A．实现了经常项目下的可自由兑换B．实现了金融项目下的可自由兑换C．是可自由兑换货币D．是完全管制货币17．我国外汇指定银行公布的外汇买入价是指()A．客户从银行买入外汇时使用的价格B．银行从客户买入外汇时使用的价格C．客户从外汇市场买入外汇时使用的价格D．中央银行从商业银行买入外汇时使用的价格18．中央银行掌握的具有创造多倍货币功能的货币被称为()A．广义货币B．狭义货币C．准货币D．基础货币19．由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于()A．流通混乱型通货膨胀B．成本推动型通货膨胀C．结构失调型通货膨胀D．需求拉上型通货膨胀20．制订和实施货币政策的金融机构是()A．商业银行B．专业银行C．中央银行D．投资银行 二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21．金融行业面临的风险主要有()A．信用风险B．利率风险C．汇率风险D．操作风险E．政策风险22．商业银行的组织形式有()A．单一银行制B．分行制C．银行持股公司制D．连锁银行制E．跨国联合制23．信托行为形成需要的条件有()A．信托当事人的真实意思表示B．特定的合法目的C．以财产为中心D．以信任为基础E．以处理为目的24．债券利率风险管理策略中属于消极保守型的有()A．购买后一直持有到期的策略B．利率免疫策略C．通过利率预测进行投资的策略D．综合采用利率预测和利率免疫的策略E．选择市场时机进行债券投资的策略25．采用普通股筹资的不利因素主要有()A．普通股的资金成本高B．普通股的发行费用高C．经济波动时还本压力大D．普通股会分散公司控制权E．增发新股会降低普通股每股收益26．下列关于外汇的表述正确的有()A．外汇与外币是同一个范畴B．通常只有可以自由兑换的外币才是外汇C．外汇的主要内容是外币支付凭证D．我国的外汇包括外币有价证券E．持有大量外汇要承担外汇贬值的风险27．我国法规规定的外债包括()A．国际金融组织贷款B．外国政府贷款C．外国银行和金融机构贷款D．外国企业贷款E．发行外币债券 28．马克思认为流通中货币需求量的决定因素主要有()A．待销售的商品数量B．单位商品价格C．其他金融资产的收益率D．持有货币的流动性效用E．单位货币流通速度29．通货膨胀的度量指标包括()A．投资者信心指数B．国民生产总值平减指数C．消费物价指数D．批发物价指数E．基准利率水平30．相对于货币政策，财政政策()A．可控性强B．透明度低C．认识时滞短D．决策时滞长E．在实行紧缩政策时阻力较大三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31．2007年1月1日，某人在中国工商银行存入一年期定期存款5万元，若一年期定期存款年利率为2.78％，单利计息，请计算利息所得税为5%时，此人存满一年的实得利息额。若2007年通货膨胀率为4.6％，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。32．设某商业银行吸收到1000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额6000万元。若法定存款准备率与超额存款准备率之和为15％，请计算提现率。(计算结果保留整数)四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33．简述货币的经济发行与财政发行的区别。 34．简述负债管理理论的主要内容。35．简述承保管理的基本原则。36．简述金融市场的基本构成要素。37．简述公开市场业务的主要优点。38．简述通货膨胀对生产的影响。五、论述题（本大题14分）39．结合资产证券化的内容与特点谈谈你对由美国次贷危机引发的全球性金融危机的看法。 全国2010年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)1．银行券属于（）A．实物货币B．商品货币C．金属货币D．信用货币2．货币的两个最基本的职能是（）A．价值尺度与流通手段B．价值尺度与支付手段C．流通手段与支付手段D．价值尺度与价值贮藏3．提出“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是（）A．凯恩斯B．马克思C．费雪D．马歇尔4．企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式是（）A．商业信用B．消费信用C．银行信用D．民间信用5．目前我国商业银行的储蓄存款利率属于（）A．市场利率B．公定利率C．官定利率D．实际利率6．肩负“最后贷款者”职责的金融机构是（）A．商业银行B．中央银行C．投资银行D．政策性银行7．目前我国的中央银行制度类型属于（）A．单一型B．复合型C．准中央银行型D．跨国型8．“大一统”的金融机构体系下，我国存在的唯一的一家银行是（）A．中国工商银行B．中国人民银行C．中国银行D．中国建设银行9．可充当商业银行附属资本的长期债券的期限通常要求在（）A．2年以上B．3年以上C．4年以上D．5年以上10．属于投资性资金信托的是（）A．信托贷款B．委托贷款C．信托投资D．信托存款 11．下列不属于保险合同当事人的是（）A．保险人B．投保人C．被保险人D．受益人12．关于综合类证券公司业务范围的表述正确的是（）A．只允许办理经纪业务B．只允许办理自营业务C．可同时办理经纪业务和自营业务D．不可同时办理经纪业务和自营业务13．对目前我国证券发行管理方式的表述正确的是（）A．股票和债券发行皆为注册制B．股票和债券发行皆为核准制C．股票和债券发行皆为审批制D．股票发行为核准制，债券发行为审批制14．以公募方式发行债券时事先不确定债券发行总额的方式为（）A．募集发行B．出售发行C．竞标发行D．拍卖发行15．一直对汇率采取间接标价法的国家是（）A．美国B．英国C．日本D．中国16．目前我国定期存款属于的货币层次是（）A．M0B．M1C．M2D．不确定17．目前我国划分货币供给层次的依据是（）A．收益性B．流动性C．安全性D．风险性18．马克思认为货币需要量与待销售商品价格总额的关系是（）A．成正比B．成反比C．不相关D．不确定19．货币流通速度是指同一单位货币在一定时期媒介商品交易的（）A．数量B．重量C．批量D．次数20．货币供给量与基础货币间的倍数关系被称为（）A．法定存款准备金率B．流动性比率C．货币乘数D．基准利率 二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21．商业银行在经营过程中面临的风险主要有（）A．国家风险B．信用风险C．利率风险D．汇率风险E．流动性风险22．信托关系的当事人包括（）A．债权人B．债务人C．委托人D．受托人E．受益人23．按保险标的的不同可将保险分为（）A．财产保险B．营利保险C．人身保险D．责任保险E．信用保证保险24．保险中介人一般包括（）A．保险合作社B．保险公估人C．保险代理人D．保险经纪人E．保险公证人25．下列属于不可保财产的有（）A．土地B．电脑资料C．危险建筑D．稀有金属E．枪支弹药26．在投资者对收益和风险的权衡中，一般的组合形态有（）A．低收益、高风险B．低收益、低风险C．高收益、高风险D．高收益、低风险E．高收益、无风险27．下列属于货币市场工具的是（）A．国库券B．商业票据C．债券D．股票E．大额可转让定期存单28．投资基金具有的特点是（）A．多元化投资B．无风险C．专家理财D．保本E．流动性强29．按发行主体的不同可将债券分为（）A．国家债券B．地方政府债券C．金融债券D．企业债券E．国际债券 30．下列表述正确的有（）A．直接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值B．直接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值C．间接标价法下，汇率数值变大意味着本币升值D．间接标价法下，汇率数值变大意味着本币贬值E．美元标价法下，汇率数值变大意味着美元升值三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31．2006年某国家一年期定期存款的利率水平为3.5％，当年该国的消费物价指数为102.8(上年=100)，试计算该国存款者的实际收益率。答：（1）物价上涨率=今年消费物价指数-去年消费物价指数=102.8%-100%=2.8%（2）实际收益率=利率水平-物价上涨率=3.5%-2.8%=0.7%32．设银行专项呆账准备金的计提比例为：损失类贷款100％，可疑类贷款50％，次级类贷款20％，关注类贷款5％。某银行有一笔500万元的贷款被核实为可疑类贷款，一笔1000万元的贷款被核实为次级类贷款。请计算该银行需要计提的专项呆账准备金总额。答：（1）可疑类贷款需计提的专项呆账准备金：500×50%=250（万元）（2）次级类贷款需计提的专项呆账准备金：1000×20%=200（万元）（3）该银行需要计提的专项呆账准备金总额：250+200=450（万元）四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33．简述我国外汇的构成。答：（1）外国货币，包括纸币、铸币等。（2）外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息粟等。（3）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等。（4）其他外汇资产34．简述国家信用在经济生活中的积极作用。答：（1）是解决财政困难的较好的途径。（2）可以筹集大量资金，改善投资环境，创造投资机会。（3）可以成为国家宏观经济调控的重要手段。 35．简述政策性金融机构的特点。答：（1）有自己特定的融资途径，不面向公众接受存款。（2）资本金多由政府财政拨付。（3）经营时主要考虑国家整体利益和社会利益，不以盈利为目标。（4）有自己特定的服务领域，不与商业银行竞争。（5）一般不普遍设立分支机构，其业务一般由商业银行代理。36．简述融资性租赁的功能。答：（1）在资金不足的情况下引进设备。（2）提高资金使用效率。（3）成本固定，避免通货膨胀风险。（4）引进速度快，方式灵活。37．简述国际收支平衡表的主要内容。答：（1）经常账户，反映国际收支经常发生的交易情况，包括货物、服务、收入及经常性转移。（2）资本和金融账户，资本账户包括债务减免等资本性转移，金融账户包括直接投资、证券投资和其他投资。（3）储备资产变动，反映黄金储备、外汇储备等方面的变动情况。38．简述需求拉上型通货膨胀的含义及成因。答：（1）含义：在社会再生产过程中社会总需求过度增加，超过了既定价格水平下商品和劳务的供给，而引起货币贬值、物价总水平上涨的经济现象。（2）成因：①在经济达到充分就业点后，财政支出的过度扩张会引起投资需求和消费需求的过度增长，从而引起社会总需求过度增加；②在经济达到充分就业点后，货币信用的过度膨胀会引起投资需求和消费需求的过度增长，从而引起社会总需求的过度增加。五、论述题（本大题14分）39．试述货币政策最终目标间的矛盾和冲突。答：（1）货币政策的最终目标，一般表述为经济增长、充分就业、稳定币值和物价、国际收支平衡四个方面。（2）货币政策四个目标之间，既有统一，又有矛盾之处。（3）充分就业和经济增长目标是一致的。（4）但在许多情况下众多目标又会产生冲突。如刺激经济增长、减少失业的货币扩张政策，可能会导致货币贬值和物价上涨的通货膨胀局面。而抑制通货膨胀的紧缩政策又会导致经济增长率下降、失业上升。此外，国际收支失衡也会给其他三个方面带来影响。 全国2009年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)1.货币在商品交换中起媒介作用时执行（）A.价值尺度职能B.流通手段职能C.贮藏手段职能D.支付手段职能2.马克思认为货币是（）A.价值尺度与流通手段的统一B.流通手段与支付手段的统一C.价值尺度与支付手段的统一D.流通手段与贮藏手段的统一3.我国企业投融资体制从财政主导型转为金融主导型的年份是（）A.1978年B.1979年C.1983年D.1994年4.一般来说，当物价水平上升时，名义利率将（）A.上升B.下降C.不变D.不确定5.在一国利率体系中起决定性作用的是（）A.名义利率B.市场利率C.基准利率D.优惠利率6.专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（）A.商业银行B.中央银行C.投资银行D.储蓄银行7.中国人民银行成立于（）A.1948年12月1日B.1949年12月1日C.1953年12月1日D.1984年1月1日8.主张商业银行的资产业务应主要集中于短期自偿性贷款的经营管理理论是（）A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债管理理论9.国际上通行的一种评价借款人信誉状况的原则是（）A.“3C”原则B.“4C”原则C.“5C”原则D.“6C”原则10.客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的业务被称为（）A.结算业务B.支付业务C.汇兑业务D.信托业务11.受托人在管理和处理信托财产时不得侵犯信托财产的（）A.公益性B.独立性C.真实性D.共有性12.中央银行参与金融市场交易活动的主要目的是（）A.为国有资产保值增值B.防止市场操纵C.运用经济手段进行宏观调控D.让利于民13.狭义的金融市场是指（）A.商品市场B.货币市场C.证券市场D.衍生产品市场14.如果预期标的物价格上升，投资者可以选择（） A.购买买进期权B.购买卖出期权C.售出买进期权D.售出标的物15.还本付息以国家财政做担保的债券是（）A.金融债券B.国家债券C.地方政府债券D.公司债券16.我国人民币汇率采用的标价方法是（）A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.中间标价法17.对外投资收入记入国际收支平衡表中的（）A.经常账户B.资本与金融账户C.储备资产账户D.净误差与遗漏18.我国的企业定期存款处于（）A.M0层次B.M1层次C.M2层次D.M3层次19.基础货币不包含（）A.流通于银行体系之外的现金B.商业银行在中央银行的存款准备金C.商业银行的库存现金D.商业银行吸收的企业活期存款20.通货膨胀现象反映（）A.社会总需求大于社会总供给B.社会总供给大于社会总需求C.货币供给量不足D.货币购买力上升二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.消费信贷的积极作用体现在（）A.是国家解决财政困难的较好途径B.有助于商业银行调整信贷结构、分散风险C.提高居民生活质量D.引导企业加快技术改造和新产品生产E.筹集大量资金，改善投资环境22.下列关于商业信用的表述正确的有（）A.信用规模无限制B.商品赊销是其典型做法C.具有方便、简单、快速的特点D.与银行信用是一种相互支持、相互促进的关系E.“口头信用”是其规范形式23.1994年设立的政策性银行是（）A.中国人民银行B.中国工商银行C.国家开发银行D.中国进出口银行E.中国农业发展银行24.商业银行进行证券投资的目的是（）A.获取收益B.分散风险C.增强流动性D.增加资本金E.扩大声誉25.保险补偿的内容包括（）A.危险转移B.损失分散C.实施补偿D.返还保费E.再保险26.采用优先股筹资的有利方面主要有（） A.无到期日B.不会分散股东控制权C.资金成本比债券低D.资金成本比普通股低E.可增强公司资金实力27.期货合约的特点有（）A.每份合约都有买卖双方当事人B.每份合约都要持有到期并进行实物交割C.期货合约需要设立保证金账户D.期货合约账户是每天交割的E.期货合约都是标准化的28.下列关于国际收支平衡表的表述正确的有（）A.平衡表上的数据是“流量”而非“存量”B.平衡表上的数据是“存量”而非“流量”C.按复式薄记原理编制D.收入项目记在贷方，支出项目记在借方E.收入项目记在借方，支出项目记在贷方29.下列属于国际收支平衡表经常账户的有（）A.进出口贸易B.金融服务C.通信服务D.职工报酬E.证券投资30.通货紧缩的主要衡量标志有（）A.物价水平的持续下降B.货币供给增长率的负增长C.货币流通速度加快D.货币流通速度减慢E.市场繁荣三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.北京某企业准备向银行借款5000万元，期限为2年。如果工商银行北京分行2年期贷款的年利率为7％，单利计息；渣打银行北京分行同期限的年利率为6.7％，按年复利计息，那么，该企业向哪家银行借款的利息成本较低?32.假设存款准备金率为15%，货币乘数为5，试计算现金提取率。如果存款准备金率下降到10%，现金提取率不变，那么新的货币乘数是多少？四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33.简述不兑现信用货币制度下国际货币的特点。34.简述中央银行作为银行的银行的具体表现。35.简述信托的职能。36.简述最大诚信原则对被保险人的要求。37.简述货币市场在金融市场中的作用。38.简述成本推动型通货膨胀的含义及其成因。五、论述题（本题14分）39.结合法定存款准备金政策的作用原理分析我国近三年的货币政策操作。全国2009年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题 课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)1.为商品定价时货币发挥()A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能2.货币形态演变的历程是()A.金属货币→实物货币→信用货币→电子货币B.实物货币→金属货币→信用货币→电子货币C.实物货币→信用货币→金属货币→电子货币D.金属货币→信用货币→实物货币→电子货币3.商业信用最典型的做法是()A.银行贷款B.发行股票C.商品赊销D.政府拨款4.如果名义利率为3%，通货膨胀率为5%，则实际利率为()A.13%B.8%C.2%D.-2%5.下列利率中可以承担基准利率作用的是()A.企业债券利率B.银行长期贷款利率C.政策性银行贷款利率D.同业拆借利率6.不以盈利为目的的金融机构是()A.商业银行B.投资银行C.中央银行D.保险公司7.英格兰银行成立于()A.1656年B.1694年C.1844年D.1913年8.中国农业发展银行是一家()A.商业银行B.投资银行C.中央银行D.政策性很行9.提出“银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力”的经营管理理论是()A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债管理理论10.1988年的《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本不能低于风险资产的()A.4%B.5%C.8%D.12%11.我国商业银行储蓄存款的基本原则是()A.存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密B.存款自愿、取款自由、存款有息C.存款自由、取款自由、为储户保密D.存款自由、取款自愿12.信托机构为委托人代为管理货币资金表现为信托的()A.财务管理职能B.资金融通职能C.信用服务职能D.信用创造职能13.下列财产中可作为不动产信托标的物的是()A.交通工具B.设备 C.土地D.原材料14.受保险人的委托代其开展保险业务的人是()A.受益人B.被保险人C.保险代理人D.保险经纪人15.关于期货合约表述正确的是()A.可以用来套期保值，但不能用来投机B.可以用来投机，但不能用来套期保值C.既可用来套期保值，又可用来投机D.既不能用来套期保值，又不能用来投机16.对期权合约的购买者来说()A.买进期权的风险有限，卖出期权的风险无限大B.买进期权的风险无限大，卖出期权的风险有限C.买进期权和卖出期权的风险都无限大D.买进期权和卖出期权的风险都有限17.以一定单位的外国货币为基准来计算应收或应付多少本国货币的标价方法是()A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.中间标价法18.基础货币属于()A.商业银行的负债项目B.中央银行的负债项目C.投资银行的负债项目D.政策性银行的负债项目19.我国制定货币政策的银行是()A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国人民银行20.当前我国货币政策的最终目标是()A.经济增长、充分就业、国际收支平衡、物价稳定B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.经济增长D.物价稳定二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.目前主要的国际储备货币有()A.美元B.人民币C.日元D.欧元E.泰铢22.下列关于银行信用的表述正确的有()A.突破了商业信用规模上的局限性B.突破了商业信用方向上的局限性C.是我国最主要的信用形式D.与商业信用相互支持、相互促进E.最主要采用“挂账信用”的形式23.商业银行的职能有()A.信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务功能E.财富贮藏职能24.中央银行制度的类型有() A.单一型B.复合型C.分散型D.准中央银行型E.跨国型25.下列属于商业银行资产业务的有()A.现金资产B.贷款C.证券投资D.汇兑E.向中央银行再贷款26.资金信托的种类有()A.融资性资金信托B.投资性资金信托C.基金性资金信托D.房产性资金信托E.地产性资金信托27.货币市场包括()A.国库券市场B.商业票据市场C.大额可转让存单市场D.同业拆借市场E.回购市场28.投资基金的特点有()A.无风险B.多元化投资C.专家理财D.流动性强E.不可转让29.影响商业银行存款派生能力的因素主要有()A.货币流通速度B.法定存款准备金率C.超额存款准备金率D.提现率E.存贷款比率30.治理通货膨胀一般可采取的货币政策措施有()A.提高法定存款准备金率B.增加再贷款C.在公开市场上买进有价证券D.在公开市场上卖出有价证券E.提高存贷款利率三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.某企业以每股8元的价格购进甲公司股票10万股，一年后以每股9元的价格卖出，期间享受了一次每10股派1.5元的分红，在不考虑税收和交易成本的情况下，试计算该企业此笔投资的年收益率。32.设一定时期内待销售的商品价格总额为100亿元，流通中的货币量为10亿元，试计算同期的货币流通速度。若货币流通速度变为5，请计算流通中每单位货币的实际购买力。四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述民间信用的特点及其在我国的发展方向。34.简述可保利益原则确定的根据和意义。35.简述订单驱动与报价驱动两种场内交易系统的特点。36.简述股票投资决策的基本方法。37.简述采用消费物价指数度量通货膨胀的优缺点。38.简述货币政策传导的一般过程。五、论述题（本题14分）39.试结合汇率的作用理论分析人民币升值对我国进出口贸易的影响。全国2008年7月高等教育自学考试 金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1．金本位制度下，决定两国汇率水平的基础是（　　　）A．购买力平价B．物价指数之比C．铸币平价D．货币的对内价值之比2.提出“价值尺度与流通手段的统一是货币”的经济学家是（　　　）A．马克思B．马歇尔C．庇古D．费雪3.欧元正式启动的时间是（　　　）A．1998年1月1日B．1999年1月1日C．2000年1月1日D．2001年1月1日4.马克思提出的利息本质观是（　　　）A．利息是人们放弃货币流动性的报酬B．利息是货币所有者因出让货币使用权而从借款人那里获得的补偿C．利息是资金短缺者从市场上筹集资金的成本D．利息是剩余价值的特殊转化形态，是利润的一部分5.我国三家政策性银行成立的时间是（　　　）A．1993年B．1994年C．1995年D．1996年6.以经营工商业存、放款为主要业务的金融机构是（　　　）A．中央银行B．商业银行C．投资银行D．证券公司7.我国的中央银行是（　　　）A．中国工商银行B．中国银行C．中国人民银行D．中国农业银行8.商业银行的资产中最具流动性的是（　　　）A．现金资产B．通知贷款C．短期证券D．短期贷款9.属于商业银行非交易账户的是（　　　）A．货币市场存款账户B．储蓄存款C．可转让支付命令账户D．活期存款10.下列属于不可保财产的是（　　　）A．古币B．艺术品C．货币D．码头11.我国深沪证券市场采取的交割模式为（　　　）A．T+0B．T+1C．T+3D．T+512.关于利率与债券市场价格变动关系的正确表述是（　　　）A．二者正相关B．二者负相关C．二者不相关D．二者关系不确定13.基金单位总规模固定且投资者只能在流通市场上购买或变现基金单位的是（　　　）A．封闭式基金B．开放式基金C．公司型基金D．契约型基金14.在直接标价法下，各汇率数值间的关系正确的是（　　　） A．买入汇率＞中间汇率＞卖出汇率B．中间汇率＞卖出汇率＞买入汇率C．中间汇率＞买入汇率＞卖出汇率D．买入汇率＜中间汇率＜卖出汇率15.我国的居民储蓄存款处于（　　　）A．M0层次B．M1层次C．M2层次D．不确定16.商业银行保有的存款准备金与流通于银行体系之外的现金之和是（　　　）A．货币供应量B．狭义货币C．基础货币D．广义货币17.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介目标转向采用（　　　）A．利率B．货币供应量C．货币发行D．贷款规模18.具有存款派生能力的金融机构是（　　　）A．证券公司B．投资银行C．保险公司D．商业银行19.马克思认为货币需要量与单位货币流通速度的变动关系是（　　　）A．正向B．反向C．无关D．不确定20.社会总供给会从商品数量、价格等多方面影响（　　　）A．货币需求量B．利率水平C．货币乘数D．基础货币二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）21．货币作为支付手段发挥作用的场所有（　　　　　）A．财政收支B．购买商品C．银行发放贷款D．薪金支付E．偿还赊销款项22.国家信用在经济生活中的积极作用体现在（　　　　　）A．是解决财政困难的较好途径B．可以引导企业加快技术改造C．促进了商品交换D．可以筹集大量资金，改善投资环境，创造投资机会E．可以成为国家宏观经济调控的重要手段23.可作为动产信托标的物的有（　　　　　）A．交通工具B．设备C．土地D．房地产E．原材料24.下列属于特别约定承保财产的有（　　　　　）A．金银珠宝B．水闸道路C．矿井设备D．森林矿藏E．有价证券25.金融市场的基本要素有（　　　　　）A．交易工具B．交易对象C．交易价格D．交易主体E．交易组织系统26.以发行对象为标准可将股票的发行方式分为（　　　　　）A．直接发行B．间接发行C．公募D．私募 E．增发27.预期市场价格趋于下跌的交易者可以选择的避险方式有（　　　　　）A．购入卖出期权B．出售买进期权C．购入买进期权D．出售卖出期权E．抛售期货合约28.下列属于国际收支平衡表经常项目的有（　　　　　）A．直接投资B．货物C．服务D．收益E．经常转移29.传统的货币政策工具包括（　　　　　）A．法定存款准备金率B．再贴现率C．行政干预D．窗口指导E．公开市场业务30.货币政策的主要内容包括（　　　　　）A．政策目标B．政策工具C．政策传导机制D．政策弹性E．政策环境三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.王五从银行贷款50万元，贷款年利率为5%，期限为两年，到期一次还本付息，请用单利与复利两种方法计算到期时王五应支付的利息额。32.某银行以年利率3%吸收了一笔100万元的存款。若银行发放和管理贷款的经营成本为1%，可能发生的违约风险损失为1%，银行预期利润水平为1.5%，根据成本加成贷款定价法，该银行把这笔资金贷放出去时的最低贷款利率应该是多少？四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33.简述资产证券化的含义与作用。34.简述中央银行建立的必要性。35.简述信托财产的特征。36.简述可保利益必须具备的条件。37.简述金融市场的基本功能。38.简述货币政策中介目标的选择标准。五、论述题（本题14分）39.试结合通货膨胀的成因理论分析2007年我国的通货膨胀现象。全国2008年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1．马克思的货币起源说立足于（　　　）A．劳动价值论B．商品价值论C．劳动价格论D．商品价格论 2．货币在交换中起媒介作用时发挥的职能是（　　　）A．价值尺度B．流通手段C．支付手段D．货币贮藏3．下列关于人民币的表述错误的是（　　　）A．1948年12月1日开始发行B．是一种信用货币C．曾经规定过含金量D．有主辅币制度4．信用最基本的职能是（　　　）A．提高资金使用效率B．动员闲置资金并加以再分配C．获得投资收益D．增强流动性5．包含通货膨胀补偿因素在内的利率是（　　　）A．市场利率B．官定利率C．名义利率D．实际利率6．四大银行中最晚成立的是（　　　）A．中国工商银行B．中国银行C．中国建设银行D．中国农业银行7．我国香港地区的中央银行制度类型属于（　　　）A．单一型B．复合型C．跨国型D．准中央银行型8．我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是（　　　）A．1949年～1952年B．1953年～1978年C．1979年～1993年D．1994年～2005年9．《巴塞尔协议》规定协议签署国银行的最低资本限额为（　　　）A．银行风险资产的10%B．银行风险资产的8%C．银行风险资产的6%D．银行风险资产的4%10．下列属于特殊约定承保财产的是（　　　）A．邮票B．票证C．文件D．账册11．目前我国使用的保险补偿方式不包括（　　　）A．支付现金B．修理C．更换D．重置12．具有独立经济利益的理性投资者的经济行为会综合反映为追求（　　　）A．收益最大化B．效用最大化C．风险最小化D．无风险收益13．基金单位总量可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金单位的是（　　　）A．公司型基金B．契约型基金C．开放式基金D．封闭式基金14．下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的是（　　　）A．经常转移B．收益C．证券投资D．服务15．我国实现人民币在经常项目下可自由兑换的年份是（　　　）A．1992年B．1994年C．1996年D．1998年16．各国中央银行公布的货币供给量是一个（　　　）A．增量B．常量C．流量D．存量17．提高法定存款准备金率表明中央银行货币政策的意图是（　　　） A．扩张B．紧缩C．稳定D．无法确定18．基础货币属于中央银行的（　　　）A．负债项目B．资产项目C．或有负债D．或有资产19．通货膨胀是一种（　　　）A．货币现象B．商品现象C．过剩现象D．短缺现象20．治理通货膨胀应采取的货币政策操作是（　　　）A．降低法定存款准备金率B．降低再贴现利率C．在公开市场上卖出有价证券D．降低存贷款利率二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）21．现代信用货币制度下国际货币的特点有（　　　　　）A．规定有法定含金量B．在国际结算中广泛应用C．可自由兑换成其他货币D．输出国外需货币主管当局批准E．币值波动强烈22．单一商业银行制度的优点有（　　　　　）A．限制银行业垄断，有利于自由竞争B．有利于银行与地方政府协调，全力为本地区服务C．银行的独立性强，经营较灵活D．放款分散，风险分散E．可以获得规模效应23．政策性银行的资金主要来源于（　　　　　）A．财政预算拨款B．发行金融债券C．吸收居民储蓄存款D．同业拆借款E．吸收企业活期存款24．下列属于商业银行中间业务的有（　　　　　）A．汇兑业务B．结算业务C．信托业务D．存款业务E．代理业务25．下列属于融资性资金信托的有（　　　　　）A．信托投资B．信托存款C．委托投资D．信托贷款E．委托贷款26．现代租赁的关系人有（　　　　　）A．出租人B．承租人C．供货人D．联系人E．保证人27．衍生金融工具包括（　　　　　）A．股票B．债券C．认股权证D．期货合约E．期权合约28．关于证券流通市场的表述正确的有（　　　　　）A．增强金融工具的流动性B．实现资金由投资者向筹资者的转移C．增加市场金融工具的总量D．不改变市场金融工具总量E．会对发行市场产生影响 29．关于期权合约风险和损益状况的正确表述有（　　　　　）A．期权合约购买者的风险有限B．期权合约出售者的收益有限C．对买进期权的购买者而言，其收益可以无限高D．对卖出期权的出售者来说，其损失是有限的E．对买进期权的出售者来说，其损失是有限的30．通货膨胀成因理论主要有（　　　　　）A．结构失调说B．成本推动说C．需求拉上说D．经济倒退说E．生产倒退说三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31．企业甲向中国工商银行申请了一笔总额为2000万元的贷款，贷款期限为两年，年利率为6%，按复利计息，到期一次还本付息。请计算到期后企业甲应支付的利息总额。32．在一国的银行体系中，商业银行的存款准备金总额为5万亿元，流通于银行体系之外的现金总额为3万亿元，该国的广义货币供应量M2为40万亿元，试计算该国的广义货币乘数、各类存款总额以及现金提取率。四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33．简述银行信用与商业信用的关系。34．简述商业银行经营原则之间的关系。35．简述融资性租赁的功能。36．简述保险的基本原则。37．简述外国债券和欧洲债券的异同。38．简述货币政策的基本内容。五、论述题（本大题14分）39．试述我国外汇管理体制演变的历程与发展趋势。全国2007年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.货币购买力与物价水平（）A.正相关B.负相关C.不相关D.不确定2.在偿还赊销款项时货币执行的职能是（）A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段3.需要承兑的票据是（）A.商业本票B.支票C.商业汇票D.商业期票 4.现代经济制度下商业信用的规范形式应该是（）A.口头信用B.票据信用C.挂账信用D.强制信用5.能够创造基础货币的机构是（）A.中国人民银行B.中国工商银行C.国家开发银行D.中国进出口银行6.率先组织全国银行清算的中央银行是（）A.美联储B.瑞典银行C.英格兰银行D.德意志银行7.最早出现的商业银行资产管理理论是（）A.商业贷款理论B.负债管理理论C.预期收入理论D.资产转移理论8.下列属于商业银行表外业务的有（）A.同业拆借B.贷款承诺C.证券回购D.抵押贷款9.信托关系的中心是（）A.委托人B.受托人C.信托财产D.信托收益10.按信托目的可将信托分为（）A.设定信托和法定信托B.商事信托和民事信托C.自益信托和他益信托D.公益信托和私益信托11.被保险人参加保险的唯一目的是（）A.获得投资收益B.接受保险管理C.危险转移D.强制存款12.土地属于企业财产保险中的（）A.有形财产B.特别约定承保财产C.可保财产D.不可保财产13.做市商的盈利来自（）A.股息B.买卖差价C.佣金D.投机14.以价值决定价格为理论依据的股票投资决策方法是（）A.技术分析方法B.数量化的组合管理方法C.基础分析方法D.综合分析方法15.我国全国外债统计监测系统始建于（）A.1987年B.1994年C.1996年D.1999年16.1996年我国外汇管理实现了（）A.人民币的自由兑换B.人民币金融账户下的自由兑换C.人民币经常账户下的自由兑换D.人民币资本账户下的自由兑换17.在其它因素不变的条件下，如果货币流通速度减慢一半，则流通中的货币需要量将会()A.减少1倍B.增加1倍C.减少倍D.不变18.我国M0层次的货币包括() A.流通中现金B.企业单位活期存款C.农村存款D.机关团体部队存款19.货币政策的内容通常不包括()A.政策目标B.政策工具C.政策的传导机制D.政策环境20.公开市场业务是指中央银行()A.在市场上公开信息披露B.创建公开市场C.在金融市场上买卖有价证券D.公开买卖黄金二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.中国人民银行在确定利率总水平时主要考虑的因素有()A.市场物价总水平B.国有企业利息承受能力C.银行利润D.社会资金总供求状况E.公众的预期22.中国目前的政策性银行包括()A.中国人民银行B.中国银行C.国家开发银行D.中国进出口银行E.中国农业发展银行23.非银行金融机构包括()A.保险公司B.基金公司C.信托投资公司D.投资银行E.商业银行24.动产信托与抵押贷款的区别主要是()A.目的不同B.财产范围不同C.产权转移方式不同D.财产管理方式不同E.财产收益不同25.属于不动产信托业务的有()A.房屋信托B.土地执业信托C.房地产经租管理信托D.发行不动产债券信托E.发行不动产分割证信托26.理赔管理的基本内容有()A.保险标的管理B.损失核定管理C.责任审定管理D.理赔人员管理E.损余物资管理27.承保管理的基本原则有()A.保险费率使用合理B.承保规模适度C.风险评估得当D.危险应当分散E.承保面应当广泛28.传统的金融工具包括()A.商业票据B.认股权证C.股票D.期权合约E.存款单证29.下列属于1994年人民币外汇管理体制改革的内容是()A.实行自由浮动汇率制B.建立外汇调剂市场C.实行银行结售汇制D.汇率并轨E.建立银行间外汇交易市场30.“三来一补”是指() A.来人指导B.来料加工C.来样加工D.来件装配E.补偿贸易三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.甲企业准备向银行借款50万元，期限为3年。A银行3年期贷款的年利率为6.5％，单利计息；B银行3年期贷款的年利率为6％，按年复利计息。请比较甲企业向两家银行借款的利息成本高低。32.设一定时期内待销售的商品价格总额为60亿元，若同期的货币流通速度为6，请计算流通中实际需要的货币量。若流通中的实际货币量为20亿元，在流通速度不变的情况下，请计算流通中每单位货币的实际购买力。四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33．简述人民币的信用货币性质。34．简述信用的含义及特征。35．简述商业银行的非存款类资金来源。36．简述证券流通市场的组织形式。37．简述公司债券融资的利弊。38．简述法定存款准备金的含义及其政策作用机制。五、论述题（本题14分）39．试用需求拉上说解释我国通货膨胀的成因及治理对策。全国2007年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)。1．纸币产生于货币的（　　　）A．价值尺度职能B．流通手段职能C．支付手段职能D．贮藏手段职能2．国际储备货币中不包括（　　　）A．美元B．欧元C．日元D．人民币3．目前我国最主要的信用形式是（　　　）A．商业信用B．银行信用C．国家信用D．消费信用4．在企业购销活动中自发产生的信用形式是（　　　）A．商业信用B．银行信用C．消费信用D．国家信用5．目前我国的同业拆借市场利率属于（　　　）A．官定利率B．公定利率C．市场利率D．优惠利率 6．马克思认为正常情况下的利率水平应（　　　）A．等于平均利润率B．大于平均利润率C．介于零和平均利润率之间D．介于平均利润率与资本收益率之间7．能够创造存款货币的是（　　　）A．中央银行B．商业银行C．投资银行D．政策性银行8．提出商业贷款理论的经济学家是（　　　）A．凯恩斯B．弗里德曼C．亚当·斯密D．大卫·李嘉图9．商业银行速动资产的特点是（　　　）A．安全性强B．流动性强C．盈利性强D．信誉度高10．信托关系是指以信托财产为中心的当事人之间特定的（　　　）A．经济关系B．道德关系C．信用关系D．法律关系11．金银属于企业财产保险中的（　　　）A．有形财产B．不可保财产C．可保财产D．特别约定承保财产12．航程保险与定期保险相结合的保险是（　　　）A．综合保险B．混合保险C．定额保险D．全额保险13．商业票据的期限一般不超过（　　　）A．90天B．180天C．270天D．360天14．交易双方就将来按约定时间和约定价格交易某种金融资产而达成的协议是（　　　）A．金融合约B．期货合约C．期权合约D．掉期合约15．下列债券中违约风险相对较大且利率较高的是（　　　）A．国家债券B．地方债券C．金融债券D．公司债券16．对经常项目和资本项目外汇交易实行普遍和经常性限制的外汇管理类型是（　　　）A．完全自由的外汇管理B．比较全面的外汇管理C．部分外汇管理D．基本不实行外汇管理17．下列关于货币供给量表述不正确的是（　　　）A．是政府、企事业单位和居民个人持有的现金和存款总量B．是银行体系所供给的债务总量C．是银行体系所供给的债权总量D．是一定时点上的存量概念18．下列哪项行为发生后会使商业银行的存款派生能力提高?（　　　）A．中央银行提高法定存款准备金率B．中央银行降低法定存款准备金率C．商业银行保留更多的超额准备金率 D．客户从银行提取更多的现金19．着重从社会供给方面解释通货膨胀成因的理论是（　　　）A．需求拉上说B．成本推动说C．结构失调说D．投资推动说20．下列关于通货膨胀的表述不正确的是（　　　）A．是一种货币现象B．表现为物价总水平的持续上涨C．反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态D．反映社会总需求大于社会总供给的不均衡状态二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）21．下列关于货币价值尺度职能的表述正确的有（　　　　　）A．货币在衡量并表现商品价值量大小时执行价值尺度职能B．其作用在于将商品的价值表现为价格C．执行价值尺度职能的货币可以是观念形态的货币D．执行价值尺度职能的货币必须是现实的货币E．与流通手段共同构成货币的两个最基本职能22．下列关于人民币表述正确的有（　　　　　）A．是我国的法定货币B．是信用货币C．规定有法定含金量D．是通过信用程序发行出去的E．财政发行是人民币发行的主渠道23．下列对信用的表述正确的有（　　　　　）A．信用是一种经济上的借贷行为B．信用具有还本付息的特点C．信用活动中所有权发生了转移D．信用可以集聚闲置资金，积少成多E．信用是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡24．直接融资的局限性主要有（　　　　　）A．投资者承担的风险较大B．缺乏间接融资中额度管理的灵活性C．直接融资的公开性要求有时会与企业保守商业秘密的需求相冲突D．直接融资活动不受公平性原则的约束不利于形成良好的市场竞争环境E．社会资金运行和资源配置的效率将较大地依赖金融中介机构的素质25．商业银行的经营原则有（　　　　　）A．安全性B．流动性C．效益性D．充足性E．风险性26．商业银行的非存款类资金来源有（　　　　　）A．同业拆借B．再贴现C．贴现D．证券回购E．发行中长期债券27．一般可作为证券发行中介的金融机构有（　　　　　）A．商业银行B．投资银行C．证券公司D．信托投资公司E．保险公司28．交易所交易的市场结构可归纳为（　　　　　）A．订单驱动市场B．报价驱动市场 C．第三市场D．第四市场E．柜台交易市场29．利用外资的主要形式有（　　　　　）A．出口信贷B．发行外币债券C．政府贷款D．向外国银行借款E．外商直接投资30．马克思认为流通中的货币需要量与其决定因素之间的关系是（　　　　　）A．与待销售的商品数量成正比B．与单位商品价格成反比C．与单位货币流通速度成反比D．与单位商品价格成正比E．与人力财富成正比三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31．2005年1月1日，某人按面额买入了一年期国债10万元，票面年利率为2.5%，请计算此人在国债到期时可获得的利息额。若2005年通货膨胀率为3.5%，请计算此人获得的实际收益率。32．根据下列给出的资料计算2002年我国M0、M1、M2层次的货币供应量。单位：亿元年份流通中现金活期存款定期存款储蓄存款其他存款2002年1727853603.816433.886910.710780.7四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33．简述商业银行的信用中介职能。34．简述资金信托业务的内容。35．简述保险合同的一般属性。36．简述优先股的特征。37．简述国际收支平衡表的特点。38．简述通货膨胀对消费的影响。五、论述题（本大题14分）39．结合我国实际论述货币政策的基本内容。全国2006年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.信用最基本的特征是（　　　）A.借贷性B.偿还性C.付息性D.再分配性2.下列可能导致利率水平上升的因素是（　　　）A.预期物价水平下降B.借贷资金供给增加C.借贷资金需求减少D.经济繁荣，投资旺盛3.投资者因投资资产价格上升而形成的价差收入称为（　　　）A.利息收入B.股息收入C.资本收入D.基本收入 4.商业银行最基本的职能是（　　　）A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务5.在香港特别行政区履行金融监管职能的机构是（　　　）A.中国银行B.金融管理局C.汇丰银行D.渣打银行6.保值储蓄使居民储蓄存款的实际利率（　　　）A.等于名义利率B.等于通货膨胀率C.等于票面利率D.大于或等于零7.美国的中央银行制度属于（　　　）A.单一型B.复合型C.跨国型D.准中央银行型8.判断抵押贷款借款人还款能力的直接指标是（　　　）A.抵押品价值B.借款人信用等级C.借款人净利润D.现金净流量9.按信托关系建立的依据不同可将信托分为（　　　）A.公益信托和私益信托B.契约信托和遗嘱信托C.设定信托和法定信托D.自益信托和他益信托10.有价证券属于企业财产保险中的（　　　）A.不可保财产B.可保财产C.有形财产D.特别约定承保财产11.保险合同终止最普遍最基本的原因是（　　　）A.原始失效B.自然终止C.违约终止D.协议明示终止12.下列不属于货币市场交易工具的是（　　　）A.国库券B.商业票据C.股票D.大额可转让定期存单13.附息债券的发行价格常采用（　　　）A.贴现发行B.面值发行C.折价发行D.溢价发行14.目前世界各国普遍实行的汇率制度是（　　　）A.固定汇率制B.联系汇率制C.钉住汇率制D.浮动汇率制15.若存户大量从银行提起，则商业银行的存款派生能力（　　　）A.提高B.降低C.不变D.不定16.下列不属于我国M1层次的货币是（　　　）A.流通中现金B.企业单位活期存款C.个人储蓄存款D.机关团体部队存款17.由于工资增长过快或生产资料价格上涨过高造成的通货膨胀属于（　　　）A.需求拉上型B.结构失调型C.混合型D.成本推动型18.在经济过热时通常采取的财政政策与货币政策的搭配方式是（　　　）A.松财政松货币B.紧财政紧货币C.松财政紧货币D.紧财政松货币19.西方国家中央银行最经常使用、最为灵活、最为有效的货币政策工具是（　　　） A.法定存款准备金B.再贴现C.公开市场业务D.道义劝告20.《中国人民银行法》规定的货币政策目标是（　　　）A.币值稳定并以此促进经济增长B.以济增长并以此促进充分就业C.币值稳定并以此促进国际收支平衡D.经济增长并以此促进国际收支平衡二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.下列关于货币流通手段职能的正确表述为（　　　）A.货币在商品交换中起媒介作用时发挥流通手段职能B.充当流通手段职能的货币必须是足值的货币C.充当流通手段职能的货币不能是货币符号D.充当流通手段职能的货币不能是观念上的货币E.充当流通手段职能的货币可以是不足值货币22.马克思阐述的货币职能有（　　　）A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段E.世界货币23.《巴塞尔协议》规定的商业银行的核心资本包括（　　　）A.普通股B.永久累积优先股C.永久非累积优先股D.公开储备E.未公开储备24.资金信托与银行存款业务的差异是（　　　）A.目的不同B.存续期不同C.法律关系不同D.经营规模不同E.业务处理不同25.投资者可以利用期货合约进行（　　　）A.套期保值B.资产组合管理C.投机D.发现价格E.固定风险26.确定股票发行价格时需要考虑的因素有（　　　）A.企业的盈利能力B.企业的发展潜力C.股票发行数量D.企业所在行业的特点E.股市状况27.基础货币包括（　　　）A.商业银行的短期存款B.商业银行的超额准备金C.商业银行的法定存款准备金D.流通于银行体系以外的现金E.商业银行的长期存款28.外商直接投资的优点有（　　　）A.利用外国资金B.引进外商先进管理经验C.共担风险D.独享盈利E.获得外商先进技术29.治理通货紧缩一般可采取的货币政策措施有（　　　）A.降低法定存款准备金率B.下调基准利率C.增加再贷款D.在公开市场上买进有价证券E.在公开市场上卖出有价证券 30.成本推动说提出的引起物价上涨的因素是（　　　）A.工会组织要求提高工人的工资B.垄断企业为获得垄断利润而提高垄断商品价格C.某一重要商品短缺引起价格上涨D.国外通货膨胀对本国物价水平的影响E.两大部类比例结构失调三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.某人于2001年4月3日在中国工商银行存入一笔金额10000元、存期三年的定期储蓄存款；2003年10月3日，该存款人将存款全部提取，请计算其税后利息收入（税率按20%计算）。储蓄存款利率表如下：期限活期三个月半年一年二年三年利率0.72%1.71%1.89%1.98%2.25%2.52%32.设一定时期内待销售的商品价格总额为40亿元，流通中实际货币量为8亿元，试计算同期的货币流通速度。若货币流通速度变为8，请计算流通中每单位货币的实际购买力。四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33.简述货币的价值尺度职能。34.简述商业银行坚持安全性原则的原因。35.简述动产信托与抵押贷款的差异。36.简述可保利益原则确定的根据与意义。37.简述传统金融市场与衍生金融市场的区别与联系。38.简述固定汇率制与浮动汇率制的区别。五、论述题（本大题共14分）39.结合直接融资与间接融资的优缺点，分析说明应如何优化我国的融资结构。全国2006年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1．在偿还赊销款项时，货币执行（　　　）A．价值尺度职能B．流通手段职能C．支付手段职能D．货币贮藏职能2．由债权人开出命令债务人按期付款的票据是（　　　）A．商业期票B．商业汇票C．商业本票D．支票3．利息的本质是（　　　）A．剩余价值的特殊转化形态B．投资收益C．出让货币使用权获得的补偿D．筹集资金的成本4．减轻一国货币升值压力可采用的政策是（　　　）A．提高利率水平B．降低利率水平C．鼓励出口D．运用外汇储备5．1988年对储蓄存款实行保值贴补的目的是（　　　）A．提高名义利率B．提高实际利率C．降低名义利率D．降低实际利率6．专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（　　　） A．投资银行B．商业银行C．政策性银行D．中央银行7．下列不属于商业银行附属资本的是（　　　）A．普通准备金B．重估储备C．混合资本工具D．公开储备8．下列属于动产信托标的物的是（　　　）A．交通工具B．房屋C．土地D．资金9．融资性租赁的基本性质是（　　　）A．以融物代替融资B．具有独特的资金运动形式C．租金的分次归流D．提高资金使用效率10．以发行所在国以外的一种可自由兑换货币标值并还本付息的债券是（　　　）A．外国债券B．武士债券C．扬基债券D．欧洲债券11．期权合约卖方可能具有的风险收益特征是（　　　）A．收益无限大，损失有限大B．收益无限大，损失无限大C．收益有限大，损失无限大D．收益有限大，损失有限大12．技术分析法的理论基础是（　　　）A．数量化确定的资产组合的基本模型B．供求决定价格C．逻辑推理D．价值决定价格13．我国国际收支平衡表的记账单位是（　　　）A．本币B．欧元C．美元D．一揽子货币14．日元采用的标价方法是（　　　）A．欧元标价法B．黄金标价法C．直接标价法D．间接标价法15．20世纪70年代后西方发达国家普遍实行的汇率制度是（　　　）A．固定汇率制度B．浮动汇率制度C．严格管理制度D．全面管理制度16．可以反映全部生产资料、消费品和劳务费用价格变动的指标是（　　　）A．批发物价指数B．消费物价指数C．社会商品零售物价指数D．国民生产总值平减指数17．通货膨胀直接表现在（　　　）A．生产领域B．分配领域C．消费领域D．流通领域18．因房地产投资过热引起的通货膨胀属于（　　　）A．成本推动型B．结构失调型C．需求拉动型D．理性预期型19．我国实行存款准备金制度的时间是（　　　）A．1983年B．1984年C．1985年D．1996年20．目前我国货币政策的中介指标是（　　　）A．贷款规模B．利率C．现金发行量D．货币供应量二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）21．我国曾经采用过的国债发行方式有（　　　　　） A．行政摊派B．承购包销C．溢价发行D．折价发行E．招标发行22．决定利息额的因素包括（　　　　　）A．本金B．利率C．期限D．佣金E．物价水平23．下列利率中可以发挥基准利率作用的是（　　　　　）A．再贴现利率B．再贷款利率C．同业拆借利率D．长期贷款利率E．国库券收益率24．下列属于中国人民银行职责的是（　　　　　）A．制定和实施货币政策B．组织清算C．经营外汇储备D．代理国库E．代表我国政府从事有关的国际金融活动25．商业银行投资国家债券的主要原因是（　　　　　）A．安全性高B．收益率高C．流动性强D．抵押代用率高E．便于管理26．服务性租赁的特点包括（　　　　　）A．承租人负责设备的维修和保险B．出租人负责设备的维修和保养C．租赁期满前承租人预先通知出租人可中止合同D．租赁期内双方无权撤销合同E．出租人一般需要将设备出租多次27．保险的补偿方式一般有（　　　　　）A．支付现金B．缓付现金C．修理D．更换E．置换成新的保险28．债券投资者管理利率风险的策略类型有（　　　　　）A．机械应对型B．消极保守型C．积极进取型D．绝对均摊型E．混合型29．下列属于国际收支平衡表经常账户的是（　　　　　）A．进出口货物B．旅游C．投资收益D．无偿捐赠E．直接投资30．治理通货膨胀的措施有（　　　　　）A．增加就业B．管制工资C．管制物价D．改革币制E．财政货币紧缩政策三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31．A银行决定向其客户甲发放一年期贷款1000万元，年利率为10%，但A银行要求客户甲将贷款额度的20%作为补偿余额存入本银行，在不考虑存款利息成本的情况下，试计算A银行此笔贷款的税前收益率。32．假设现金提取率为8%，货币乘数为5，试计算存款准备金率。如果存款准备金率下降到 原来的，现金提取率不变，那么新的货币乘数是多少？四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33．简述货币对内价值与对外价值的联系。34．简述商业信用的优点与局限性。35．简述商业银行的类型。36．简述理赔管理的基本内容。37．简述中央银行在货币供给中的作用。38．简述货币政策传导的一般过程。五、论述题（本题14分）39．结合金融市场的功能论述发展我国金融市场的意义。全国2005年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.存款货币一般指()A.银行券B.可签发支票的存款C.储蓄存款D.定期存款2.货币作为价值的单方向转移时执行()A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能3.信用最基本的特征是()A.安全性B.流动性C.收益性D.偿还性4.需要承兑的商业票据是()A.商业本票B.商业期票C.商业汇票D.支票5.欧元成为惟一法定货币的时间是()A.2000年7月1日B.2001年7月1日C.2002年7月1日D.2002年12月1日6.1994年我国金融机构改革贯彻的原则是()A.分业经营、分业管理B.分业经营、混业管理C.混业经营、混业管理D.混业经营、分业管理7.商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是()A.回购协议B.同业拆借C.贴现D.证券投资8.强调商业银行贷款应以真实商业票据作抵押的经营管理理论是()A.商业贷款理论B.预期收入理论C.资产负债综合管理理论D.资产转移理论9.下列不属于信托职能的是() A.财务管理职能B.资金融通职能C.信用服务职能D.支付中介职能10.最早经营信托业务的机构是()A.保险公司B.信托公司C.商业银行D.证券公司11.保险的基本职能是()A.损失评估B.损失核算C.组织经济补偿D.危险测定12.下列不符合国库券市场特点的描述是()A.期限短B.风险小C.交易金额大D.价格波动大13.为商业银行提供流动性管理的市场是()A.货币市场B.资本市场C.股票市场D.期货市场14.《中华人民共和国证券法》颁布于()A.1996年B.1998年C.1999年D.2000年15.按发行后基金单位可否赎回，可将投资基金划分为()A.公司型基金和契约型基金B.开放式基金和封闭式基金C.收入型基金和增长型基金D.避税型基金和指数型基金16.职工报酬记入国际收支平衡表中的()A.经常账户B.资本账户C.金融账户D.储备账户17.英镑的标价方法是()A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.欧元标价法18.我国M0层次的货币包括()A.流通中现金B.企业单位活期存款C.农村存款D.机关团体部队存款19.通货膨胀的直接原因一般是()A.货币供给过多B.货币需求过多C.货币贬值D.物价上涨20.20世纪30年代至60年代，西方国家通常选取的货币政策中介目标是()A.货币发行B.货币供应量C.市场利率D.贷款规模二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.货币最基本的职能是()A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币22.从外部组织形式看，全球商业银行的类型有()A.单一银行制B.分行制C.银行持股公司制D.连锁银行制E.跨国联合制 23.商业银行的速动资产包括()A.工商业贷款B.现金资产C.存放中央银行的准备金存款D.存放同业款项E.证券投资24.保险合同的客体是指()A.保险项目B.保险标的C.可保利益D.可保险种E.保险责任25.我国企业股票中属于上市流通股的有()A.国家股B.募集法人股C.A股D.H股E.优先股26.对证券发行市场描述正确的有()A.一般为有形市场B.对证券发行者的资格条件设有限制C.发行方式分为公募发行和私募发行D.又称一级市场E.市场中无中介机构27.利用外资的主要形式有()A.出口信贷B.发行债券C.政府贷款D.银行信贷E.外商直接投资28.1994年人民币外汇管理体制改革的内容包括()A.汇率并轨B.实行有管理的浮动汇率制C.实行银行结售汇制D.建立外汇调剂市场E.建立银行间外汇交易市场29.货币政策的目标一般包括()A.经济增长B.充分就业C.稳定币值与物价D.国际收支平衡E.利率均衡30.货币政策中介目标的选择标准包括()A.可测性B.可控性C.相关性D.流动性E.及时性三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.设某企业以每股12元的价格购进A公司股票1万股，一年后以每股13元的价格卖出，期间享受了一次每10股派2元的分红。在不考虑税收和交易成本的情况下，试计算该企业这一年的收益率。32.假设某商业银行吸收到100万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额500万元。若商业银行的存款准备金率为15%，试计算提现率。四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。34.简述中央银行作为国家的银行的具体表现。35.简述商业银行资本金的功能。36.简述现代租赁的特征。37.简述马克思的货币流通规律。38.简述通货膨胀对分配的影响。 五、论述题(本题14分)39.结合我国实际，试述国家信用在国民经济运行中的作用。全国2005年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.金本位制下汇价决定的基本依据是()A.货币的对内价值B.物价水平C.铸币平价D.货币政策2.间接融资中的核心中介机构是()A.商业银行B.证券公司C.做市商D.保险公司3.信用活动中货币执行的主要职能是()A.价值尺度B.支付手段C.流通手段D.贮藏手段4.公定利率的决定主体是()A.政府B.中央银行C.市场D.行业自律组织5.中央银行保管外汇、黄金储备体现的职能是()A.发行的银行B.银行的银行C.监管的银行D.国家的银行6.商业银行的经营目标是()A.利润最大化B.规模最大化C.资产最大化D.负债最大化7.西方商业银行最早的资产管理理论是()A.资产转移理论B.预期收入理论C.信用贷款理论D.商业贷款理论8.贷款五级分类法是()A.正常、关注、次级、呆账、损失B.正常、次级、关注、呆账、损失C.正常、关注、次级、可疑、损失D.正常、关注、可疑、呆账、损失9.狭义的现金资产是指()A.银行库存现金B.现金和准现金C.在中央银行的准备金D.外汇现钞10.信托财产是()A.受益人的财产B.信托公司的财产C.不独立的他人财产D.独立的他人财产11.疾病保险属于()A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.再保险12.短期政府债券发行和流通的市场是() A.票据市场B.国库券市场C.资本市场D.CD市场13.在一定的严格的假设条件下，期货价格就是未来现货价格的()A.无偏估计值B.有偏估计值C.投机参照值D.投资参照值14.人民币的标价方法是()A.交叉标价法B.间接标价法C.直接标价法D.固定标价法15.实现人民币经常项目下的可自由兑换是在()A.1984年B.1994年C.1996年D.2000年16.流通中的现金是()A.中央银行的负债B.商业银行的负债C.政策性银行的负债D.信用合作社的负债17.马克思的货币需求量方程式是()A.M=f(Y,i)B.M=PQ/VC.M=L1(Y)+L2(r)D.Md/P=f(y,W;rm,rb,re,；u)18.多数经济学家认为测度通货膨胀的指标应当用()A.批发物价指数B.国民生产总值平减指数C.消费物价指数D.工资增长幅度19.我国取消贷款规模控制的年份是()A.1986年B.1994年C.1998年D.2000年20.制订和实施货币政策的机构是()A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.专业银行二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.消费信用的方式有()A.分期付款B.债券发行C.按揭贷款D.住房抵押贷款E.信用卡透支22.中央银行是银行的银行，这一职能具体体现为()A.集中存款准备B.组织全国清算C.从事外汇买卖D.充当最终贷款人E.代理国债发行23.商业银行的经营管理原则是()A.安全性B.规模性C.流动性D.效率性E.盈利性24.融资性资金信托的形式主要有()A.按揭存款B.按揭贷款C.信托存款D.信托贷款E.委托贷款25.优先股筹资的优点有() A.资金成本相对固定B.增强公司举债能力C.获得长期资金D.无表决权E.分散股东控制权26.《中华人民共和国外汇管理条例》中规定的外汇包括()A.外国货币B.外币支付凭证C.外国政府公债D.外国公司债券E.欧洲货币单位27.对出口信贷正确的理解有()A.出口信贷即买方信贷B.出口信贷利率较低C.出口信贷必须与项目相联系D.出口信贷的使用有限制E.出口信贷的额度无限制28.引致需求拉上型通货膨胀的基本因素是()A.工资上升B.投资膨胀C.消费膨胀D.垄断利润E.心理预期29.通货紧缩的主要衡量标志有()A.物价水平的持续下降B.货币供给增长率的负增长C.货币流通速度加快D.货币流通速度减慢E.市场繁荣30.传统的货币政策工具包括()A.法定存款准备金率B.再贴现率C.公开市场业务D.道义劝告E.信贷规模三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.设一定时期内待销售的商品总额为20亿元，同期货币流通速度为4，试计算流通中的货币需要量。若实际流通中的货币量为6亿元，请计算单位货币的实际购买力。32.2004年1月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入一年期定期存款10万元，若一年期定期存款年利率为2%，单利计息，请计算利息所得税为20%时，此人存满一年的实得利息额。若2004年通货膨胀率为4%，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述信用在国民经济运行中的作用。34.简述西方国家金融机构体系的构成。35.简述商业银行进行证券投资的目的。36.简述货币政策目标及其相互关系。37.简述保险的基本原则。38.简述证券发行市场与流通市场的关系。全国2004年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.最早的货币形态是（　　　）A.实物货币B.金属货币C.存款货币D.纸币 2.纸币产生于货币的（　　　）A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能3.现代经济制度下商业信用的规范形式应该是（　　　）A.口头信用B.挂账信用C.强制信用D.票据信用4.在利率体系中起决定性作用的利率是（　　　）A.长期利率B.名义利率C.基准利率D.市场利率5.马克思认为利息的本质是（　　　）A.资金使用权的价格表现形式B.剩余价值的特殊转化形态C.投资收入D.资金成本6.最早全面发挥中央银行职能的是（　　　）A.瑞典银行B.美联储C.法兰西银行D.英格兰银行7.我国目前实行的中央银行制度是（　　　）A.一元式B.二元式C.复合式D.跨国式8.商业银行的核心资本包括（　　　）A.股本和金融债券B.股本和公开储备C.股本和未公开储备D.金融债券和公开储备9.按信托关系建立的依据不同可将信托分为（　　　）A.设定信托和法定信托B.公益信托和私益信托C.契约信托和遗嘱信托D.商事信托和民事信托10.最典型的资金信托业务是（　　　）A.基金性资金信托B.融资性资金信托C.投资性资金信托D.证券性资金信托11.最大诚信原则的推行最早始于（　　　）A.责任保险B.人身保险C.海上保险D.信用保证保险12.保险中的近因是指在保险标的损失中（　　　）A.起非决定性作用的因素B.距离最短的因素C.时间最近的因素D.起决定性作用的因素13.下列不属于货币市场的是（　　　）A.商业票据市场B.国库券市场C.股票市场D.回购市场14.金融市场参与者权衡风险与收益后获得的满足被称为（　　　）A.价值B.价格C.效益D.效用15.我国上市公司发行股票的方式主要是（　　　）A.公开发行B.不公开发行C.折价发行D.平价发行16.国际收支平衡表的编制原理是（　　　）A.收支记账B.单式簿记C.复式簿记D.平衡簿记17.货币供应量是银行体系供给的（　　　） A.债权总量B.债务总量C.资产总量D.业务总量18.由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于（　　　）A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构失衡型通货膨胀D.心理预期型通货膨胀19.财政政策的透明度与货币政策相比可看出（　　　）A.二者不可比B.二者相同C.财政政策的透明度较高D.财政政策的透明度较低20.作为货币供应总闸门的金融机构是（　　　）A.商业银行B.中央银行C.投资银行D.储蓄银行二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.流通中的货币主要包括（　　　）A.发挥价值尺度职能的货币B.发挥流通手段职能的货币C.发挥支付手段职能的货币D.发挥贮藏手段职能的货币E.发挥世界货币职能的货币22.资产证券化的金融背景是（　　　）A.银行加强风险管理B.银行追求利润最大化C.银行跨国业务的增多D.银行业务创新E.银行业兼并重组趋势23.中国建设银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（　　　）A.固定利率B.浮动利率C.实际利率D.管制利率E.名义利率24.我国目前的政策性银行包括（　　　）A.中国人民银行B.中国银行C.国家开发银行D.中国进出口银行E.中国农业发展银行25.能够创造存款货币的金融机构有（　　　）A.保险公司B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行E.基金公司26.动产信托与低押贷款的区别主要有（　　　）A.目的不同B.财产范围不同C.产权转移方式不同D.财产管理方式不同E.标的物的权属不同27.对流通市场的正确理解包括（　　　）A.以发行市场为基础B.不改变市场金融工具总量C.交易量远远少于发行市场D.既有投资者也有投机者E.增加了金融工具的流动性 28.投资基金的特点表现有（　　　）A.投机性强B.流动性强C.多元化投资D.专家理财E.风险大29.国际收支平衡表中的经常账户包括（　　　）A.无偿捐赠B.债务减免C.投资收益D.证券投资E.国际金融服务30.货币政策的内容一般包括（　　　）A.政策目标B.政策工具C.传导机制D.政策弹性E.政策环境三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.若流通于银行体系之外的现金500亿元，商业银行吸收的活期存款6000亿元，其中600亿元交存中央银行作为存款准备金，试计算货币乘数。32.甲企业准备向银行借款1，000，000元，期限为2年。中资银行2年期贷款的年利率为5.52%，单利计息；外资银行同期限贷款的年利率为5.4%，按年复利计息。请比较甲企业向哪家银行借款的利息成本低？四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33.简述银行信用与商业信用的关系。34.简述保险的经济补偿职能。35.简述金融市场的基本要素。36.简述国际通行的股票发行管理方法。37.简述货币供给层次划分的原则及意义。38.简述三大传统货币政策工具的主要内容与特点。五、论述题（本题14分）39.论通货膨胀的危害及治理措施。40.试析汇率变动对国际收支的影响。全国2004年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.货币购买力与物价水平的关系是（　　　）A.负相关B.正相关C.不相关D.正比例变动2.货币资本化的高级形式是（　　　）A.产业资本B.商业资本C.金融资本D.借贷资本3.《中华人民共和国票据法》正式颁布于（　　　）A.1985年B.1991年C.1994年D.1995年4.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（　　　）A.名义利率=实际利率+通货膨胀率B.名义利率=实际利率－通货膨胀率C.名义利率=实际利率÷通货膨胀率D.名义利率=实际利率×通货膨胀率 5.当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将（　　　）A.上升B.下降C.不变D.同比变动6.1983年以前我国实行的中央银行制度是（　　　）A.单一型B.复合型C.跨国型D.准中央银行型7.属于商业银行速动资产的是（　　　）A.短期证券B.通知贷款C.同业拆借D.存放同业8.下列不属于商业银行中间业务的是（　　　）A.贴现业务B.汇兑业务C.信托业务D.结算业务9.信托关系的中心是（　　　）A.委托人B.受托人C.信托财产D.信托收益10.不能转让的保险合同是（　　　）A.财产保险合同B.运输保险合同C.人身保险合同D.汽车保险合同11.船舶保险采用的保险类别多为（　　　）A.定期保险B.航程保险C.停泊保险D.混合保险12.理性投资者经济行为的规律特征可综合反映为（　　　）A.追求收益最大化B.厌恶风险C.追求效用最大化D.追求稳定13.证券交易所内做市商的盈利来自（　　　）A.股息B.证券买卖差价C.佣金D.证券投机14.优先股不具备的特征是（　　　）A.有约定的股息B.优先分配股息C.优先清偿资产D.参与公司的经营决策15.中央银行进行公开市场业务操作的主要工具是（　　　）A.商业票据B.股票C.公司债券D.国库券16.关于国际收支不正确的描述是（　　　）A.包括由进出口贸易引起的货币收付B.是一国对外经济交往关系的集中体现C.外汇收支是其重要内容D.不包括非外汇收支范围的财产转移17.治理通货紧缩的财政政策是（　　　）A.减少军费支出B.限制公共事业投资C.减少政府采购支出D.减税18.由投资膨胀导致的持续性物价上涨属于（　　　）A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构失衡型通货膨胀D.流通混乱型通货膨胀19.我国制定和实施货币政策的机构是（　　　）A.中国银行B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国工商银行20.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介指标转向采用（　　　）A.利率B.货币供应量C.货币发行D.贷款规模二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.民间信用的特点是（　　　）A.灵活B.规范C.风险大D.利率低E.易发生违约纠纷22.新加坡行使中央银行职能的机构包括（　　　）A.金融管理局B.银行业协会C.货币委员会D.财政部E.商业银行23.20世纪70年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在（　　　）A.存款占负债总额的比重降低B.借入款占负债总额的比重降低 C.存款中定期存款的比重降低D.存款中活期存款的比重降低E.存款中储蓄存款的比重降低24.信托的职能主要有（　　　）A.信用创造B.信用服务C.财务管理D.资金融通E.风险分散25.强调可保利益原则的重要意义在于（　　　）A.确定责任大小B.限定赔偿金额C.避免道德风险D.避免恶性事故E.防止变保险为赌博26.最大诚信原则对被保险人的要求是（　　　）A.保险B.保证C.担保D.告诫E.告知27.以金融工具存续期为标准可将金融市场划分为（　　　）A.股票市场B.债券市场C.保险市场D.货币市场E.资本市场28.衍生金融工具的功能包括（　　　）A.套期保值B.投机C.价格发现D.资产组合E.提高透明度29.中央银行增加基础货币的途径有（　　　）A.增加现金发行B.增加现金回笼C.调低法定存款准备金率D.向商业银行提供贷款E.减少外汇储备30.通货紧缩的消极影响有（　　　）A.企业利润下降B.失业增加C.居民收入减少D.财政收入减少E.银行信贷资金来源急剧减少三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9%的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款?32.假设存款准备金率为10%,货币乘数为4。试计算现金提取率。如果现金提取率下降到原来的，存款准备金率不变，那么新的货币乘数是多少？四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33.简述消费信贷对我国经济发展的作用。34.简述政策性金融机构的经营特点。35.简述商业银行资产管理理论发展的三个阶段。36.简述货币市场在金融市场中的地位和作用。37.简述证券信息披露制度的含义及其意义。38.简述国际收支平衡表的特点。五、论述题（本题14分）39.结合我国经济发展的实际论述货币政策与财政政策配合的必要性及其方式。全国2003年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 1．观念形态的货币只能发挥（　　　）A．价值尺度职能B．流通手段职能C．货币贮藏职能D．支付手段职能2．目前我国最主要的信用形式是（　　　）A．商业信用B．银行信用C．国家信用D．消费信用3．从本质上看，利息是（　　　）A．固定地充当一般等价物的特殊商品B．货币所有者因出让货币使用权而获得的补偿C．利润的一部分，是剩余价值的特殊转让形式D．人们进行货币投资获得的收益4．在利率体系中起决定或指导作用的利率是（　　　）A．市场利率B．公定利率C．优惠利率D．基准利率5．我国“大一统”的金融机构体系一直延续到20世纪（　　　）A．50年代末B．60年代末C．70年代末D．80年代末6．商业银行创造存款货币的源头是（　　　）A．居民储蓄存款B．企业存款C．虚拟货币D．基础货币7．商业银行的贴现业务实际上是一种（　　　）A．信用业务B．商品交易C．政策手段D．负债业务8．主张商业银行通过持有可转换资产以保持流动性的经营管理理论是（　　　）A．商业贷款理论B．资产转移理论C．预期收入理论D．真实票据理论9．按信托行为的不同可将信托分为（　　　）A．公益信托和私益信托B．设立信托和法定信托C．商事信托和民事信托D．契约信托和遗嘱信托10．代位追偿的目的是防止被保险人获得（　　　）A．双重赔偿B．虚假赔偿C．转移赔偿D．越位赔偿11．保险的基本职能是（　　　）A．组织经济补偿B．组织保费收入C．组织业务拓展D．组织保险客户12．货币市场上进行的金融交易是（　　　）A．债权交易B．产权交易C．既有债权交易又有产权交易D．事权交易13．适用于发达证券市场的股票发行管理方式是（　　　）A．审批制B．核准制C．注册制D．报批制14．债券投资管理的核心是（　　　）A．债券收益管理B．利率风险管理C．信用风险管理D．偿还方式的搭配15．1996年底我国外汇管理体制的重大突破是（　　　）A．实行了银行结售汇制B．实现了人民币的自由兑换 C．实行了浮动汇率制D．实现了人民币在经常项目下的可自由兑换16．组合投资中各种资产的相关度越低，则风险程度（　　　）A．越高B．越低C．不变D．无规则变动17．商业银行借以创造派生存款的业务主要是（　　　）A．表外业务B．存贷款业务C．中间业务D．汇兑业务18．各国划分货币层次的主要依据是（　　）A．货币的安全性B．货币的收益性C．货币的流动性D．货币的稳定性19．可以反映全部生产资料、消费品和劳务价格变动的物价指数是（　　）A．消费物价指数B．批发物价指数C．社会商品零售物价指数D．国民生产总值平减指数20．效果比较猛烈、不宜经常使用的货币政策工具是（　　）A．公开市场业务B．法定存款准备金C．再贴现率D．贷款额度二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）21．人民币具有信用货币性质，具体体现在（）A．人民币是国家财政的一种负债B．财政部与人民币持有者之间存在一种信用关系C．人民银行与人民币持有者之间存在一种信用关系D．通过信用程序按经济需要发行E．人民币持有者是中央银行的债务人22．目前我国居民储蓄存款利率属于（）A．固定利率B．浮动利率C．官定利率D．市场利率E．公定利率23．投资基金的经济特点及优势有（）A．规模经济B．专家理财C．分散风险D．投资组合E．价格发现24．《巴塞尔协议》中规定的核心资本包括（）A．普通股B．永久非累积优先股C．公开储备D．普通准备金E．长期附属债务25．信托机构代理发行不动产建设债券的担保物必须是（）A．存货B．设备C．房屋D．有价证券E．土地26．保险经营中要坚持的原则包括（）A．补偿原则B．匹配原则C．近因原则D．可保利益原则E．利润最大化原则27．金融市场的基本要素有（）A．交易主体B．交易对象C．交易工具D．交易价格 E．交易组织系统28．普通股股东拥有的权利有（）A．优先认股权B．优先分配股息权C．享受红利权D．剩余索偿权E．优先清偿资产权29．银团贷款的特点是()A．期限长B．金额大C．贷款成本一般低于双边贷款D．期限短E．风险承担能力高于双边贷款30．20世纪70年代供给学派提出的治理滞胀的措施有()A．削减政府开支B．降低所得税C．实行自由货币制度D．管制物价E．控制货币供应增长率三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31．若一定时期内货币流通次数为5次，同期待销售的商品价格总额为8000亿元，则流通中的货币需要量为多少？如果中央银行实际提供的货币供给量为2000亿元，请问流通中每1元货币的实际购买力是多少？32．假设某商业银行吸收到100万元的原始存款，经过一段时间后，银行体系最终的派生存款为300万元。若商业银行的法定存款准备率为6%，客户提取现金比率为10%，试计算商业银行的超额准备率。四|、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33．简述商业银行的性质。34．简述融资性租赁的功能。35．简述金融市场的价格发现功能。36．简述出口信贷的含义及特点。37．简述通货膨胀与纸币流通的关系。38．简述货币政策的传导过程。五、论述题（本题14分）39．在比较直接融资与间接融资优缺点的基础上，谈谈如何优化我国融资方式的总体结构。全国2003年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)1.中国人民银行发行第一套人民币的时间是()A.1948年12月1日B.1949年10月1日C.1950年12月1日D.1955年3月1日2.信用中的货币主要执行()A.价值尺度职能B.支付手段职能C.流通手段职能D.贮藏手段职能3.《巴塞尔协议》规定的国债投资的风险权数为()A.0B.10%C.20%D.50%4.马克思认为利率的决定因素是() A.国家经济政策B.资金供求状况C.企业承受能力D.平均利润率5.多数国家采用的商业银行制度是()A.连锁银行制B.单一银行制C.分行制D.跨国联合制6.中国人民银行摆脱商业银行业务的一个关键性步骤是设立()A.中国银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行7.商业银行的速动资产通常被称作()A.一级准备B.二级准备C.公开储备D.未公开储备8.商业银行同业拆借资金只能用于()A.固定资产投资B.弥补信贷缺口C.解决头寸调度中的困难D.证券交易9.当事人互相信任是信托行为成立的()A.核心B.桥梁C.基础D.依据10.不动产分割证书上的不动产是指()A.厂房B.专用设备C.房屋D.土地11.可以不经保险人同意而转让的保险合同是()A.人身险合同B.汽车险合同C.运输险合同D.盗窃险合同12.法律意义上的保险是一种()A.经济行为B.合同行为C.执法行为D.盈利行为13.金融市场最基本的功能是()A.价格发现B.资金融通C.宏观调控D.规模经济14.信奉有效益市场理论的机构投资者通常倾向于()A.避税型投资基金B.收入型投资基金C.货币市场型投资基金D.指数型投资基金15.掉期交易的基本功能是()A.资产多样化B.风险防范C.获取超额收益D.价值转移16.我国实现经常项目下人民币可自由兑换是在()A.1994年B.1996年C.1998年D.1999年17.由垄断企业提高垄断商品价格引起的通货膨胀属于()A.需求拉上型B.成本推动型C.结构失衡型D.预期引致型18.与生产过程联系紧密且对未来市场商品价格走势影响较大的物价指数是()A.消费物价指数B.社会商品零售物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值平减指数19.具有正相关关系的货币政策目标是()A.充分就业与经济增长B.物价稳定与经济增长C.充分就业与物价稳定D.物价稳定与国际收支平衡20.中国人民银行1998年停止使用的货币政策工具是()A.法定存款准备金率B.贷款规模 C.再贷款D.公开市场业务二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.信用的基本形式有()A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.民间信用22.可以进行证券化的资产有()A.住房抵押贷款B.消费贷款C.工商企业贷款D.汽车贷款E.信用卡应收款23.与一般企业相比，商业银行的特殊性体现在()A.经营对象不同B.经营目标不同C.经营规模不同D.经营期限不同E.社会经济影响不同24.资金信托与银行存款业务的差异是()A.目的不同B.存续期不同C.法律关系不同D.经营规模不同E.业务处理不同25.按承保方式的不同可将保险分为()A.总括保险B.全额保险C.重复保险D.流动保险E.逐笔保险26.金融市场运行中的核心机构是()A.银行B.保险公司C.证券公司D.租赁公司E.信托投资公司27.持续信息公开制度的基本要求是()A.真实B.准确C.完整D.固定E.灵活28.国际收支平衡表中的资本与金融账户包括()A.债务减免引起的资本性转移B.直接投资C.证券投资D.外汇储备E.投资收益29.下列关于通货紧缩的正确表述有()A.是一种货币现象 B.表现为物价总水平的持续下降C.表现为货币流通速度的明显加快D.表现为货币流通速度的明显减慢E.反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态30.中央银行增加货币供给量的措施有()A.提高存款准备金率B.降低存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贴现率E.在公开市场上买进有价证券三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.某商业银行吸收原始存款5000万元，其中1000万元交存中央银行作为法定准备金，1000万元作为存款备付金，其余全部用于发放贷款，若无现金漏损，请计算商业银行最大可能派生的派生存款总额。解：（1）法定存款准备金率==20%（2）超额存款准备金率==20%（3）存款总额=5000×=12500万元（4）派生存款总额=12500-5000=7500万元32.2002年5月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100万，若三年期定期存款年利率为4%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%时，此人存满三年的实得利息额。解：（1）单利法算法：利息额=本金×利率×存期=100万元×4%×3=12实得利息额=12万元×80%=9.6万元（2）复利法算法：利息额=本金×（1+利率）存期－本金=100万元×（1+4%）3－100万元=12.49万元实得利息额=12.49×80%=9.992万元四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述马克思关于“货币是价值尺度和流通手段的统一”的观点。34.简述政策性金融机构的经营特点。 35.简述货款五级分类法。36.简述保险合同的特殊性。37.如何理解《中华人民共和国证券法》规定的“三公原则”。38.简述法定存款准备金率这一货币政策工具的内容与特点。五、论述题(本大题14分)39.论述中央银行与商业银行在货币供给中的作用。全国2002年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)1.货币作为价值的独立存在形式进行单方面转移时发挥的是()A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.货币贮藏职能2.信用最基本的特征是()A.收益性B.偿还性C.安全性D.流动性3.商业信用最典型的做法是()A.商品批发B.商品零售C.商品代销D.商品赊销4.由非官方的行业自律组织规定并对组织成员有一定约束力的利率是()A.市场利率B.优惠利率C.公定利率D.基准利率5.能够创造存款货币的机构是()A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政策性银行6.我国1994年金融机构改革贯彻的原则是()A.混业经营、混业管理B.分业经营、混业管理C.混业经营、分业管理D.分业经营、分业管理7.贷款五级分类法是()A.正常、关注、次级、呆账、损失B.正常、关注、次级、可疑、损失C.正常、次级、可疑、呆账、损失D.正常、关注、可疑、呆账、损失8.认为商业银行资产业务应主要集中于短期自偿性贷款的理论是()A.资产转移理论B.商业贷款理论C.资产负债综合管理理论D.资产负债外管理理论9.当事人互相信任是信托行为成立的()A.核心B.桥梁C.基础D.依据10.按信托目的的不同可将信托分为()A.公益信托和私益信托B.设定信托和法定信托C.商事信托和民事信托D.自益信托和他益信托11.保险本质上体现的是一种() A.法律关系B.生产关系C.经济关系D.社会关系12.最大诚信原则的推行最早始于()A.责任保险B.人身保险C.信用保证保险D.海上保险13.理性投资者的行为特征可综合反映为()A.追求收益最大化B.追求风险最小化C.追求效用最大化D.追求成本最小化14.我国《证券法》允许承销股票和公司债券的金融机构是()A.国家开发银行B.工商银行C.经纪类证券公司D.综合类证券公司15.收入型投资基金追求的是()A.避税B.资本升值C.低风险和基本收益的稳定D.收益和风险达到某种均衡16.买进期权在金融资产价格上涨时对合约买方()A.不利B.有利C.无影响D.影响不确定17.我国人民币汇率采用的是()A.直接标价法B.间接标价法C.远期标价法D.近期标价法18.基础货币表现为()A.中央银行的负债B.中央银行的资产C.商业银行的负债D.商业银行的资产19.由工资提高引起的通货膨胀属于()A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构失衡型通货膨胀D.信用膨胀型通货膨胀20.作为货币供给总闸门的金融机构是()A.商业银行B.中央银行C.政策性银行D.非银行金融机构二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)。21.商业银行的经济职能包括()A.信用中介B.支付中介C.代理国库D.信用创造E.金融服务22.世界各国中央银行的类型有()A.连锁型B.单一型C.复合型D.准中央银行型E.跨国型23.银行提取呆账准备金要符合的原则是()A.安全性原则B.盈利性原则C.流动性原则D.及时性原则E.充足性原则24.融资性资金信托的形式主要有()A.按揭存款B.按揭贷款C.信托存款D.信托贷款E.委托贷款25.按保险标的的不同可将保险分为()A.定值保险B.责任保险C.信用保证保险D.人身保险E.全额保险26.普通股筹资的优点有()A.财务负担小，无还本压力B.增强公司举债能力C.提高公司知名度D.有利于股东财富增值 E.资金成本较低27.国际收支经常账户中的服务项目包括()A.运输B.侨汇C.通信D.建筑E.保险28.下列关于货币供给量表述正确的是()A.流量概念B.存量概念C.银行债务总额D.银行债权总额E.银行自有资本金总额29.通货紧缩的衡量标志有()A.消费物价指数持续下降B.货币供给总量负增长C.货币流通速度加快D.货币流通速度明显减缓E.经济增长率持续上升30.属于扩张性货币政策操作的是()A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.降低法定存款准备金率D.中央银行买进有价证券E.中央银行卖出有价证券第二部分非选择题三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.设原始存款500万元，法定存款准备金率为6%，超额存款准备金率为6%，提现率为8%，试计算整个银行体系创造的派生存款总额。解：存款总额=原始存款×1/(法定存款准备金率+提现率+超额存款准备金率)=500×=2500(万元)派生存款总额=存款总额-原始存款额=2500-500=2000(万元)32.假定中国人民银行某年公布的货币供应量数据为：单位：亿元(一)各项存款120645企业存款42684其中：企业活期存款32356企业定期存款5682自筹基本建设存款4646机关团体存款5759城乡居民储蓄存款63243农村存款2349其他存款6610(二)金融债券33(三)流通中现金13894(四)对国际金融机构负责391 请依据上述资料计算M1、M2层次的货币供应量各是多少?解：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体存款=13894+32356+2349+5759=54358(亿元)M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存+其他存款=54358+5682+4646+63243+6610=134539(亿元)四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述人民币是一种信用货币。答：(1)信用贷币的概念；(2)从人民币产生的信用关系来说，人民币是人民银行的负债，人民币持有人是债权人；(3)从人民币发行的程序看，人民币是通过信用程序发行出去的，或是直接由发放货款投放的，或是由客户从银行提取现钞而投放的。人民币的发行或回笼，相应要引起银行存款和贷款的变化。34.简述利率和收益率的区别与联系。答：利息率和收益率是两个既相互联系，又相互区别的概念；(1)对于存款来说，由于到期偿还金额与最初投资资本金是一样的，因此利率与收益率是一样的；(2)但是对于大多数债权凭证来说，由于二级市场价格是波动的，债券参与二级市场交易的话，实现的价值就是不确定的，从而使实现的收益率或高于或低于票面利率；(3)反映投资者实际获利水平的收益率，可被定义为有效利率，在正常生活中常常被直接称为利率。35.简述建立中央银行的必要性。答：(1)是统一发行银行券的需要；(2)是建立全国统一的清算机构的需要；(3)是建立商业银行资金后盾的需要；(4)是进行金融监督的需要。36.简述金融市场的功能。答：(1)媒介资金融通，对社会资源进行再分配；(2)支持规模经济；(3)价格发现；(4)调节宏观和微观经济。37.简述通货膨胀对商品流通的影响。答：(1)通货膨胀使流通领域原来的平衡被打破，使正常的流通受阻；通货膨胀引起的物价上涨是不均衡的，商品会向价格上涨更快的地方流动，打破企业之间原有的购销渠道，破坏了商品的正常流向；(2)通货膨胀在流通领域制造或加剧供给与需求之间的矛盾，加深通货膨胀的程度。 38.简述财政政策与货币政策的功能差异。答：(1)可控性不同：一般情况下，财政政策的可控性较强，货币政策的可控性较弱；(2)透明度不同：财政政策的透明度高，货币政策的透明度稍弱；(3)时滞性不同；财政政策的认识时滞短而决策时滞长，货币政策的认识时滞长而决策时滞短。(4)功能效应不同：实施扩张性政策时，财政政策的功能见效快，货币政策功能受制约较多；而当实施紧缩性政策时，货币政策的功能可以被灵活运用，财政政策的功能发挥则阻力较大五、论述题(本大题14分)39.联系实际论述商业银行的“三性”原则。答：目前各国商业银行已普遍认同了经营管理中所必须遵循的“三性”(安全性、流动性和盈利性)原则。我国也在《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了“安全性、流动性、效益性”的经营原则。安全性。安全性是指商业银行应努力避免多种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。①商业银行自有资本较少，经受不起较大损失。②商业银行经营条件的特殊性，特别需要强调安全性。③商业银行在经营过程中会面临多种风险，因此保证安全性经营就必须控制风险。④联系实际。⑵流动性。流动性是指商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力，包括资产和负债的流动性。①资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力，它既指速动资产，又指在速动资产不足时其它资产在不发生损失的情况下转变为速动资产的能力。②商业银行是典型的负债经营，资金来源的主体部分是客户的存款和借入款。客户可以随时提取存款，资金来源的流动性决定了资产必须保持流动性，资金运用的不确定性也需要资产保持流动性。③保持资产的流动性，必须分层次搭配资产，形成多层次的流动性储备，以满足资产流动性的要求。④联系实际。⑶盈利性。①银行也是企业，追逐利润是其出发点和归宿，是关系商业银行生存与发展的关键。②盈利水平提高，可增加投资者收益，增加国家税收，增强银行自身实力。③联系实际。'