2006-2013年银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案.docx 134页

'2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案2009年上半年银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案一、单项选择题1.个人教育贷款的发放对象不包括（www.TopSage.com）。A．在读学生B．即将就读的学生C．在读学生的直系亲属D．在读学生的法定监护人［答案］B［解析］个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。2.我国个人贷款业务以（www.TopSage.com）为主体。A．个人住房贷款B．个人教育贷款C．个人汽车贷款D．个人经营类贷款［答案］A［解析］个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。3.下列关于个人消费贷款说法正确的是（www.TopSage.com）。A．个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款B．个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息C．个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D．个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款［答案］D［解析］个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。4.银行需要研究的重点是（www.TopSage.com）。A．宏观环境B．微观环境C．银行内部资源分析D．银行自身实力分析［答案］B［解析］B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。5.商业住房贷款实行的原则不包括（www.TopSage.com）。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案A．财政贴息B．部分自筹C．有效担保D．按期偿还［答案］A［解析］商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。6.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（www.TopSage.com）。A．贷款期限相对较短B．贷款用途多样，影响因素复杂C．风险较大D．风险控制难度较大［答案］C［解析］ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷款主要特征。7.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（www.TopSage.com）。A．半年以内，最长不超过2年B．一年以内，最长不超过2年C．一年以内，最长不超过3年D．两年以内，最长不超过3年［答案］C［解析］根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）。8.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（www.TopSage.com）。A．不享受财政贴息B．享受财政半额贴息C．享受财政全额贴息D．视具体情况而定［答案］A［解析］根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。9.反映红利能力的指标不包括（www.TopSage.com）。A．销售净利润B．资本周转率C．成本费用率D．资产净利率［答案］B［解析］资本周转率是关于资产利用效率的指标。10.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，（www.TopSage.com）。A．50%B．60%C．70%D．80%［答案］C［解析］根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。11.个人汽车贷款的特征不包括（www.TopSage.com）。A．是汽车金融服务领域的主要内容之一B．业务办理不是由商业银行独立完成C．营销渠道单一D．风险管理难度相对较大［答案］C学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：（1）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；（3）风险管理难度相对较大。12.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息B．贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C．借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式D．贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清［答案］D［解析］贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。13.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．期限调整包括延长期限和缩短期限B．借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C．借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D．展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限［答案］B［解析］借款人需要调整借款期限的（包括延长期限和缩短期限），应向银行提交期限调整申请书。14.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王（www.TopSage.com）。A．可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B．可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C．可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元D．不能获得抵押授信贷款［答案］D［解析］小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30（万元），小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。15.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（www.TopSage.com）。A．《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B．外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C．境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D．外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍［答案］D学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。16.贷款受理和调查中的风险不包括（www.TopSage.com）。A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法C．借款申请人的担保措施不足额或无效D．审批人对借款人的资格审查不严［答案］D［解析］贷款受理和调查中的风险包括：①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。17.以下关于借款人缩短借款期限错误的是（www.TopSage.com）。A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限C．已计收的利息不再调整D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行［答案］B［解析］对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。18.关于有担保流动资金贷款说法错误的是（www.TopSage.com）。A．有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B．有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年C．有担保流动资金贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法D．申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证［答案］A［解析］有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。19.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（www.TopSage.com）。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案A．60%B．70%C．80%D．90%［答案］C［解析］使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。20.《汽车贷款管理办法》于（www.TopSage.com）颁布。A．1993年B．1997年C．1998年D．2004年［答案］D［解析］2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。21.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（www.TopSage.com）。A．保险公司B．房产经纪公司C．房地产开发商D．房屋产权交易所［答案］C［解析］对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。22.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（www.TopSage.com）。A．合作单位营销B．网点机构营销C．网上银行营销D．银行柜台营销［答案］D［解析］银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。23.市场细分的基础是（www.TopSage.com）。A．可衡量性原则B．可进入性原则C．差异性原则D．经济性原则［答案］A［解析］可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。24.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（www.TopSage.com）。A．贷款未到期B．无欠息C．无拖欠本金，本期本金已归还D．信用记录良好［答案］D［解析］借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。25.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款为（www.TopSage.com）助学贷款。A．无担保B．质押C．保证D．抵押［答案］A［解析］根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案26.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（www.TopSage.com）。A．学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清B．借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划C．提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D．借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息［答案］C［解析］根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。27.以下关于设备贷款说法错误的是（www.TopSage.com）。A．设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动B．设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年C．借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请D．必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式［答案］B［解析］设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。28.银行对合作单位准入审查的内容不包括（www.TopSage.com）。A．企业法人营业执照B．税务登记证明C．合作单位员工素质D．会计报表［答案］C［解析］银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。29.以下各项中，不属于专项贷款的是（www.TopSage.com）。A．中国银行的个人商用房贷款B．中国建设银行的个人助业贷款C．交通银行的个人商铺贷款D．“现贷派”个人无担保贷款［答案］B［解析］AC两项属于商用房贷款；D项属于无担保流动资金贷款；B项属于有担保流动资金贷款。30.操作风险的防控措施有（www.TopSage.com）。A．掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案B．规范业务操作C．详细调查客户的还款能力D．科学合理地确定客户还款方式［答案］A［解析］DCD是信用风险的防范措施31.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（www.TopSage.com）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A．之前B．半年之前C．一年之前D．两年之前［答案］C［解析］二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。32.下列不属于个人汽车贷款原则的是（www.TopSage.com）。A．设定担保B．类管理C．特定用途D．不限用途［答案］D［解析］个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。33.“随心还”和“气球贷”属于（www.TopSage.com）还款方式。A．等额本息还款法B．等比累进还款法C．组合还款法D．等额累进还款法［答案］C［解析］组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。34.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有（www.TopSage.com）提供阶段性或全程担保。A．经纪公司B．有担保能力的第三人C．开发商D．借款人［答案］C［解析］由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。35.有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是（www.TopSage.com）。A．贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案B．贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式［答案］B［解析］ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。36.征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（www.TopSage.com）。A．银行信贷信用信息汇总B．信用卡汇总信息C．准贷记卡汇总信息D．配偶身份［答案］D［解析］根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息。37.（www.TopSage.com）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。A．个人身份信息B．居住信息C．个人职业信息D．信用交易信息［答案］C［解析］题中说法符合个人职业信息定义。38.关于个人经营类贷款的说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．发放对象为从事合法生产经营的个人B．可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款C．相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制D．借款人可将该贷款用于定向购买商用房［答案］C［解析］个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。39.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（www.TopSage.com）营销组织。A．能型营销组织B．型营销组织C．市场性营销组织D．区域性营销组织［答案］A［解析］当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。40.征信异议的处理方法错误的是（www.TopSage.com）。A．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案信管理部门提供书面答复C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交D．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明［答案］B［解析］征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复41.银行的个人贷款的客户年龄应当在（www.TopSage.com）。A．16～65周岁之间B．16～60周岁之间C．18～65周岁之间D．18～60周岁之间［答案］C［解析］银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）。42.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B．债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任［答案］B［解析］债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。43.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（www.TopSage.com）提供担保。A．可以B．不可以C．只要银行接受就可以D．有相应的财产能力就可以［答案］B［解析］医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。44.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（www.TopSage.com）。A．80%B．70%C．60%D．50%［答案］A［解析］使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。45.一次还本付息法的特点不包括（www.TopSage.com）。A．利随本清学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案B．一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款C．一般适用于期限在1年以上的贷款D．个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法［答案］C［解析］到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。46.供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（www.TopSage.com）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（www.TopSage.com）。A．5，50%B．5，60%C．10，50%D．10，60%［答案］A［解析］一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年（含5年）的贷款，其贷款额度不得超过所购（建造、大修）住房价值的50%。47.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（www.TopSage.com）。A．押物的合法性B．押物未来价值的变化C．抵押人对抵押物占有的合法性D．抵押物价值与存续状况［答案］B［解析］采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。48.商用房贷款信用风险的主要内容不包括（www.TopSage.com）。A．借款人还款能力发生变化B．借款人还款意愿发生变化C．商用房出租情况发生变化D．保证人还款能力发生变化［答案］B［解析］商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。49.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（www.TopSage.com）。A．非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息B．下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮C．微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息D．逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息［答案］B［解析］下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。50.采用追随式定位方式的银行（www.TopSage.com）。A．在市场上占有极大的份额B．产品创新优势C．反应速度快和营销网点广泛D．资产规模中等［答案］D［解析］学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。51.中国银行业营销人员从业务上分不包括（www.TopSage.com）。A．公司业务经理B．资金业务经理C．零售业务经理D．批发业务经理［答案］D［解析］中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。52.下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是（www.TopSage.com）。A．每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户B．新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金C．职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准D．单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内［答案］D［解析］每个职工只能有一个住房公积金购房账户；新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。53.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（www.TopSage.com）。A．可撤销的连带责任B．不可撤销的连带责任C．可撤销的一般责任D．不可撤销的一般责任［答案］B［解析］商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。54.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（www.TopSage.com）。A．中国银行的个人商用房贷款B．交通银行的个人商铺贷款C．中同光大银行的个人工程机械按揭贷款D．中国建设银行的个人助业贷款［答案］D［解析］专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。55.下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案B．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则C．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D．与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低［答案］D［解析］个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。56.国内最早开办住房贷款的银行是（www.TopSage.com）。A．中国银行B．中国建设银行C．中国工商银行D．中国农业银行［答案］B［解析］中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。57.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（www.TopSage.com）。A．商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用［答案］A［解析］房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。58.个人住房贷款的流程包括（www.TopSage.com）。A．受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理B．受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理C．审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理D．审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理［答案］B［解析］个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。59.专项贷款主要是不包括（www.TopSage.com）。A．个人商用房贷款B．个人经营设备贷款C．个人家用房贷款D．设备贷款［答案］C［解析］专项贷款主要包括个人商用房贷款（以下简称商用房贷款）和个人经营设备贷款（以下简称设备贷款）。60.（www.TopSage.com学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A．个人住房装修贷款B．个人耐用消费品贷款C．个人医疗贷款D．个人旅游消费贷款［答案］C［解析］根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。61.可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是（www.TopSage.com）。A．发挥优势B．减少差异C．围绕目标D．突出特色［答案］C［解析］银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。62.不属于“假个贷”行为的是（www.TopSage.com）。A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C．借款人由于公司倒闭终止还款D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付［答案］C［解析］“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。63.以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（www.TopSage.com）。A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D．个人不清楚银行确认逾期的规则［答案］A［解析］根据规定，BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。64.以下说法不正确的是（www.TopSage.com）。A．个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）B．有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案C．个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）D．女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁［答案］D［解析］女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。65.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（www.TopSage.com）。A．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D．提供银行认可的有效质物作质押担保［答案］D［解析］ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件；D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。66.公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（www.TopSage.com）。A．电话催收B．向借款人发出“提前还款通知书”C．就抵押物的处置预借款人达成协议D．对借款人提起诉讼［答案］A［解析］如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。67.关于个人汽车贷款展期说法正确的是（www.TopSage.com）。A．可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年B．只可以展期一次且展期期限不能超过一年C．可以不限展期次数且展期可以长于一年D．只可以展期一次但展期可以长于一年［答案］B［解析］银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。68.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有（www.TopSage.com）。A．合法有效的身份证件B．借款人开办企业的工商营业执照C．明确的用款计划以及与之相关的资料D．贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］C［解析］ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。69.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（www.TopSage.com）。A．项目进展情况的检查B．企业财务经营状况的检查C．借款人情况的检查D．日常走访企业［答案］C［解析］C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分；ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。70.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（www.TopSage.com）内将异议申请转交征信服务中心。A．2个工作日B．7个工作日C．10个工作日D．15个工作日［答案］A［解析］根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。71.以下财产不可以抵押的是（www.TopSage.com）。A．抵押人所有的债券B．抵押人所有的房屋C．抵押人所有的土地使用权D．抵押人所有的交通运输工具［答案］A［解析］A属于质押物。根据《担保法》规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。72.企业信用程度的标志是（www.TopSage.com）。A．企业会计报表B．企业营业执照C．企业资信等级D．企业担保情况［答案］C［解析］企业资信等级是企业信用程度的标志。73.专项贷款最主要的还款来源是（www.TopSage.com）。A．经营产生的现金流B．拍卖其抵押物或质押物得到的现金C．再贷款取得的现金D．融资获得的现金［答案］A学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。74.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（www.TopSage.com）。A．掌握个人汽车贷款的规章制度B．详细调查客户的还款能力C．熟悉关于操作风险的管理政策D．规范业务操作［答案］B［解析］B是信用风险的防范措施。75.标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（www.TopSage.com）。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布［答案］C［解析］1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。76.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（www.TopSage.com）。A．60%B．70%C．80%D．90%［答案］B［解析］使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。77.以下说法错误的是（www.TopSage.com）。A．展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息B．个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过2年C．贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式D．贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式［答案］B［解析］个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过3年。78.常用的个人贷款还款方式是（www.TopSage.com）。A．到期一次还本付息法B．等额本息还款法C．等比累进还款法D．等额累进还款法［答案］B［解析］常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。79.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（www.TopSage.com）。A．未按独立公正原则审批B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D．与借款人签订的合同无效［答案］D［解析］贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。80.目前，个人征信系统的信息来源主要是（www.TopSage.com）。A．商务部门B．商业银行等金融机构C．司法部门D．监察部门［答案］B［解析］目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。81.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（www.TopSage.com）的，买受人有权退房。A．3%B．5%C．7%D．10%［答案］A［解析］根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。82.下列关于代理的说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B．法人可以通过代理人实施民事法律行为C．代理人在代理活动中具有附属的法律地位D．依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理［答案］C［解析］代理人在代理活动中具有独立的法律地位。83.以下关于个人消费贷款表述不正确的是（www.TopSage.com）。A．个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B．根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则［答案］A［解析］个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。84.借款人申请商业助学贷款的条件有（www.TopSage.com）。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案A．应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订B．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C．学习刻苦，能够正常完成学业D．诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为［答案］A［解析］借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：a．具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件；b．应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订；c．必要时须提供有效的担保；d．必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；e．贷款银行要求的其他条件。85.以下关于设备贷款额度说法不正确的是（www.TopSage.com）。A．最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元B．以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%C．以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%D．以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度［答案］B［解析］设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。86.以下关于个人征信安全管理说法不正确的是（www.TopSage.com）。A．商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权B．商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告C．个人信息不如银行存款安全D．商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款［答案］C［解析］存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。87.个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款（www.TopSage.com）的首期付款后的数量来确定。A．15%B．20%C．25%D．30%［答案］B［解析］学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案个人住房贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。88.借款人履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款属于（www.TopSage.com）。A．关注贷款B．次级贷款C．可疑贷款D．损失贷款［答案］D［解析］损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。89.（www.TopSage.com）反映了企业的获利能力和经营效率。A．资产负债表B．利润表C．现金流量表D．股东权益变动表［答案］B［解析］利润表反映了企业的获利能力和经营效率。90.可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（www.TopSage.com）。A．50%B．70%C．90%D．根据保证人信用等级确定［答案］B［解析］根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。二、多项选择择题1.按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为（www.TopSage.com）。A．个人住房贷款B．个人汽车贷款C．个人消费贷款D．个人抵押贷款E．个人经营类贷款［答案］ACE［解析］个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。B是个人消费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。2.下列属于个人住房贷款的是（www.TopSage.com）。A．个人购买商铺B．个人在农村建房C．个人在城镇购买房屋D．个人大修理房屋E．个人租赁商铺学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］CD［解析］个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。3.根据产品用途，个人贷款产品可以分为（www.TopSage.com）。A．个人住房贷款B．个人经营类贷款C．个人消费贷款D．个人汽车贷款E．个人教育贷款［答案］ABC［解析］个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。4.银行市场的微观环境是指（www.TopSage.com）。A．信贷资金的供求状况B．银行内部拥有资源C．银行同业竞争对手的实力与策略D．银行自身实力E．客户的信贷需求和信贷动机［答案］ACE［解析］微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD属于银行的内部环境。5.银行在进行营销决策前首先对（www.TopSage.com）进行调查分析。A．客户需求B．竞争对手实力C．金融市场变化D．宏观经济环境E．其他银行利率［答案］ABC［解析］银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。6.属于“直客式”个人贷款营销模式的是（www.TopSage.com）。A．买房时享受一次性付款优惠B．部分税费可以减免C．保险、律师和公证一站式服务D．各类费用减免优惠E．就近选择办理网点［答案］ABCDE学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。7.市场环境分析的SWOT方法包括（www.TopSage.com）。A．优势B．劣势C．机遇D．威胁E．成果［答案］ABCD［解析］SWOT分析方法中的S（Strength）表示优势，W（Weak）表示劣势，O（Opportunity）表示机遇，T（Threat）表示威胁。8.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是（www.TopSage.com）。A．一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B．二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C．商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系D．企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E．在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保［答案］ABDE［解析］房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。9.客户信贷需求包括（www.TopSage.com）。A．已实现需求B．待实现需求C．已开发需求D．待开发需求E．客户特殊需求［答案］ABD［解析］客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。10.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（www.TopSage.com）。A．完整性B．合规性C．可行性D．有效性E．经济性［答案］BCE［解析］学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。11.不良个人住房贷款包括包括，（www.TopSage.com）。A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．可疑贷款E．损失贷款［答案］CDE［解析］不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。12.公积金个人住房贷款具有以下特点（www.TopSage.com）。A．互助性B．普遍性C．利率高D．期限长E．利率低［答案］ABDE［解析］相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。13.个人住房贷款贷后检查的内容包括（www.TopSage.com）。A．对借款人的检查B．对抵押物的检查C．对质押权利的检查D．对开发商和项目以及合作机构的检查E．保证人的检查［答案］ABCDE［解析］个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。14.其他合作机构风险的防控措施包括（www.TopSage.com）。A．深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B．业务合作中不过分依赖合作机构C．严格执行准入退出制度D．有效利用保证金制度E．严格执行回访制度学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］ABCDE［解析］其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。15.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是（www.TopSage.com）。A．自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%B．商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%C．二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%D．新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者E．二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者［答案］ABCE［解析］新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。16.合作机构管理的风险防控措施包括（www.TopSage.com）。A．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B．按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C．动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D．实时监控担保方是否保持足额的保证金E．严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项［答案］ABCDE［解析］合作机构管理的风险防控措施包括：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。17.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点包括（www.TopSage.com）。A．调整了贷款人主体范围B．细化了借款人类型C．减少了贷款购车的品种D．增加了二手车贷款E．扩大了贷款购车的品种［答案］ABDE学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围；其次，细化了借款人类型；最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。18.下列属于操作风险的风险点的是（www.TopSage.com）。A．借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债B．借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定C．担保物共有人或所有人授权情况为核实D．银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度E．贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内［答案］BCDE［解析］操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。19.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（www.TopSage.com）。A．不法分子为骗贷成立虚假车行B．保证保险的责任限制造成风险缺口C．保险公司依法解除保险合同D．保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任E．借款人伪造申报材料骗取贷款［答案］ABCD［解析］E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。20.以下各项中，属于流动资金贷款的是（www.TopSage.com）。A．中国银行的个人商用房贷款B．中国银行的个人投资经营贷款C．中国建设银行的个人助业贷款D．“幸福时贷”个人无担保贷款E．“现贷派”个人无担保贷款［答案］BCDE［解析］DE两项属于无担保流动资金贷款；BC项属于有担保流动资金贷款；A项属于商用房贷款。21.发放商用房贷款，要落实的条件为（www.TopSage.com）。A．确保借款人首付款已全额支付或到位B．借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件C．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D．对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案E．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序［答案］ABCDE［解析］落实商用房贷款发放条件：a．确保借款人首付款已全额支付或到位；b．借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件；c．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；d．对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；e．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。22.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在（www.TopSage.com）原因。A．国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度B．全国性的个人征信系统还有待进一步完善C．银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策D．国内失信惩戒制度尚不完善E．对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施［答案］ABCDE［解析］银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：a．国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策。b．国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收人证明在内的虚假证明文件（如个人收入证明、营业执照等）的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。23.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括（www.TopSage.com）等。A．定期储蓄存单B．凭证式国债C．电子记账D．记账式国债E．个人寿险保险单［答案］ABCDE［解析］以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债（电子记账）和记账式国债、个人寿险保险单等。24.商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其（www.TopSage.com）进行审核。A．真实性B．合法性C．合理性学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案D．完整性E．针对性［答案］ABD［解析］商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。25.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（www.TopSage.com）全过程。A．贷款资料的收集整理、归档登记、保存B．档案借（查）阅管理C．档案移交及管理D．档案的退回和销毁E．档案的丢失挂失［答案］ABCD［解析］根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借（查）阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。26.个人经营类贷款的特征是（www.TopSage.com）。A．适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求B．银行审批手续相对简便C．贷款期限相对较短D．贷款用途多样E．风险控制难度较大［答案］ABCD［解析］个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大27.商用房借款合同的变更与解除情况包括（www.TopSage.com）。A．借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B．需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续C．保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况D．借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪E．借款人丧失民事行为能力［答案］ABCDE［解析］商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案手续及其他相关手续；当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事。行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。28.对借款人还款能力的调查包括（www.TopSage.com）。A．了解掌握其收入水平的稳定性和真实性B．收入水平对偿还贷款的覆盖度C．借款人的其他收入所得D．借款人的其他资产收益情况E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况［答案］ABCDE［解析］还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几方面要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。29.下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是（www.TopSage.com）。A．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B．有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C．遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D．在贷款银行开立有个人结算账户E．各行另行规定的其他条件［答案］ABCDE［解析］个人信用贷款申请人必须具备的条件包括在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；在贷款银行开立有个人结算账户（同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息）；各行另行规定的其他条件。30.个人质押贷款贷款对象满足的条件是（www.TopSage.com）。A．在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人B．提供银行认可的有效质物作质押担保C．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口D．有正当且有稳定经济收入的良好职业E．在贷款银行开立有个人结算账户［答案］AB学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件；AB两项为个人质押贷款贷款对象应该满足的条件。31.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（www.TopSage.com）。A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定［答案］ABCDE［解析］以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。32.个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括（www.TopSage.com）。A．个人抵押授信贷款产品介绍B．申请抵押授信贷款应具备的条件C．需提供的资料D．办理程序E．合同中的主要条款［答案］ABCDE［解析］各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款（如贷款利率、期限及还款方式等），以及贷款经办机构的地址及联系电话等。33.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括（www.TopSage.com）。A．担保发放B．信用发放C．微利贴息D．专款专用E．按期偿还［答案］ACDE［解析］根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。34.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由（www.TopSage.com）决定的。A．借款人希望得到的贷款数额B．抵押物价值C．核定的贷款额度D．已使用的贷款总额学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案E．未清偿贷款余额［答案］CE［解析］根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是CE两项。35.个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括（www.TopSage.com）。A．具有完全民事行为能力的自然人B．有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址C．有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力D．有银行认可的抵押或质押E．必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社［答案］ABCDE［解析］个人旅游消费贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为能力的自然人；②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；④有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；⑤必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社（公司）；⑥银行规定的其他贷款条件。36.建立个人征信系统的意义，主要包括（www.TopSage.com）。A．个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力B．个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障C．个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展D．个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度E．全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析［答案］ABCDE［解析］建立个人征信系统的意义包括：（1）个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；（2）个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；（3）个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；（4）个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；（5）全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；（6）个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。37.学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（www.TopSage.com）。A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B．贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D．个人不清楚银行确认逾期的规则E．无意识中产生了逾期［答案］BCDE［解析］根据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。38.个人征信系统的经济功能主要体现在（www.TopSage.com）。A．帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定B．扩大信贷范围，促进经济增长C．改善经济增长结构，促进经济可持续发展D．推动社会信用体系建设E．提高社会诚信水平［答案］ABC［解析］ABC三项均为个人征信系统的经济功能；DE两项属于个人征信系统的社会功能。39.以下各项中，属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是（www.TopSage.com）。A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B．信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D．自己忘记是否办理过贷款或信用卡E．个人不清楚银行确认逾期的规则［答案］ABD［解析］根据规定，ABD三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形；CE两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。40.建立个人征信系统的意义在于（www.TopSage.com）。A．有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险B．有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展C．保护消费者本身利益，提高透明度D．为商业银行提供风险预警分析E．规范金融秩序，防范金融风险［答案］ABCDE［解析］建立个人征信系统的意义在于：1、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；2、个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；3学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案、个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；4、个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；5、全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；6、个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。三、判断题1.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］商业银行集体工人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。2.个人住房贷款的期限最长可达30年。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］个人住房贷款的期限最长可达30年。3.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。4.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。5.银行市场定位时只能采用一种策略。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］未知6.个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。（www.TopSage.com）A．对B．错学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］B［解析］个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。7.一笔借款合同可以选择多种还款方式。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。8.公积金个人住房贷款利率相对较低。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。9.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］“间客式”贷款流程为：选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户，“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车，由此可知题干描述的是直客式模式。10.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］根据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。11.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］根据相关规定，个人质押贷款贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案12.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。13.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。14.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。15.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。2010年上半年银行从业资格考试《个人贷款》真题及答案一、单项选择题1.我国个人贷款业务以（www.TopSage.com）为主体。A．个人住房贷款B．个人教育贷款C．个人汽车贷款D．个人经营类贷款［答案］A［解析］学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。故选A。2.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（www.TopSage.com）方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A．增大累进额、缩短间隔期B．增大累进额、扩大间隔期C．减少累进额、缩短间隔期D．减少累进额、扩大间隔期［答案］A［解析］等额累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定的固定额度，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多；对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。故选A。3.以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（www.TopSage.com）。A．商用房贷款B．无担保流动资金贷款C．设备贷款D．有担保流动资金贷款［答案］A［解析］商用房贷款贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人，设备贷款、无担保流动资金贷款、有担保流动资金贷款贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙制企业和个人独资企业或自然人，因此A项为正确选项。故选A。4.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（www.TopSage.com）。A．房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用［答案］A［解析］对于二手个人住房贷款，一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以B、C两项说法错误。在放贷过程中，经纪公司（即代理人）起到阶段性担保（而不是全程担保）的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D项说法错误。故选A。5.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是（www.TopSage.com）。A．两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人B．等额本息还款法优于等额本金还款法C．一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D．银行更倾向于采取等额本金还款法［答案］A学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。B项等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分；C项在最初贷款买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重；D项从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法。故选A。6.银行需要研究的重点是（www.TopSage.com）。A．宏观环境B．微观环境C．银行内部资源分析D．银行自身实力分析［答案］B［解析］微观环境直接影响到银行的生存、发展及获利能力，是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。故选B。7.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（www.TopSage.com）。A．技术变革和应用状况B．信贷市场的潜在进入者C．各级政府机构的运行程序D．信贷客户的分布与构成［答案］B［解析］个人信贷市场环境分析的内容包括外部环境和内部环境，其中外部环境又包括宏观环境和微观环境，ACD三项分别属于宏观环境中经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境分析的内容，B项属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容。故选B。8.以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（www.TopSage.com）。A．按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B．按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C．按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D．按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款［答案］C［解析］个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。故选C。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案9.下列关于市场细分策略的说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场B．相对差异性策略，集中策略风险较小C．相对集中策略，差异性策略成本费用较高D．中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略［答案］B［解析］市场细分是企业根据消费者需求的不同，把整个市场划分成不同的消费者群的过程。集中策略是把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。故选B。10.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（www.TopSage.com）。A．个人身份B．破产记录C．居住信息D．职业信息［答案］B［解析］根据相关规定，个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息包括个人身份、居住信息、职业信息；而B项破产信息属于个人信用信息中的特殊信息，因此B项符合题意。故选B。11.下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是（www.TopSage.com）。A．应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本B．对不准备填写内容的空白栏不需再做处理C．同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D．对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字［答案］B［解析］个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。在填写有关合同文本的过程中，应要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填写好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。故选B。12.率先在国内开办个人住房贷款业务的是（www.TopSage.com）。A．中国银行B．中国工商银行C．中国建设银行D．中国农业银行［答案］C［解析］20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。故选C。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案13.根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，（www.TopSage.com）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A．分层营销B．交叉营销C．大众营销D．情感营销［答案］B［解析］根据迈克尔·波特的竞争战略理论，分层营销策略的立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务；交叉营销是基于银行同客户现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。大众营销策略的立足点是把银行的产品和服务满足大众化需求；情感营销策略的立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。故选B。14.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（www.TopSage.com）。A．不享受财政贴息B．享受财政半额贴息C．享受财政全额贴息D．视具体情况而定［答案］A［解析］小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款．享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。故选A。15.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是（www.TopSage.com）。A．“问客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位B．“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”C．该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司D．部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费［答案］B［解析］“间客式”汽车贷款模式就是“先买车，后贷款”，贷款流程为：选车-准备所需资料-与经销商签订购买合同-银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查-银行审批、放款-客户；而“直客式”运营模式是“先贷款，后买车”，运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书-银行对客户进行资信调奎-银行审批贷款-客户与银行签订借款合同-客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付-银行代理提车、上户和办理抵押登记手续-银行放款客户提车。故选B。16.（www.TopSage.com）贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A．个人质押B．个人抵押C．个人抵押授信D．个人信用［答案］A学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。故选A。17.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（www.TopSage.com）原则。A．发挥优势B．围绕目标C．突出特色D．可以盈利［答案］A［解析］市场定位，就是根据竞争者现有产品在市场上所处的位置，针对消费者对该产品某种特征或属性的重要程度，强有力地塑造出本企业产品与众不同的、给人印象鲜明的个性或形象，并把这种形象生动地传递给消费者，从而使该产品在市场上确定适当的位置。中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的发挥优势原则。故选A。18.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（www.TopSage.com）。A．借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B．如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C．当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D．借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分［答案］C［解析］借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续。当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。故选C。19.（www.TopSage.com）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A．个人身份信息B．居住信息C．个人职业信息D．信用交易信息［答案］D［解析］在选项中关键词分别是身份、居住、职业、交易，联系题干的相关内容可得到正确答案为D。同时，题中说去符合信用交易信息定义。故选D。20.下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（www.TopSage.com）。A．业务风险与效益不匹配B．借款申请人的主体资格不符合银行有关规定C．未按规定办妥公证事宜D．借款人伪造申报资料学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］B［解析］借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。业务风险与效益不匹配属于贷款审查、审批环节的操作风险；未按规定办妥公证事宜属于贷款签发、发放环节的操作风险，借款人伪造申报资料属于信用风险。故选B。21.（www.TopSage.com）是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。A．自营个人住房贷款B．个人经管类贷款C．个人消费性贷款D．公积金个人住房贷款［答案］D［解析］公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。故选D。22.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括（www.TopSage.com）。A．借款人还款能力降低B．借款人还款意愿发生变化C．审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷D．借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为［答案］C［解析］审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷属于操作风险，借款人还款能力降低、借款人还款意愿发生变化、借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为属于信用风险。故选C。23.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．期限调整包括延长期限和缩短期限B．借款人缩短还款期限无需向银行提出申请C．借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D．展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限［答案］B［解析］无论借款人缩短还是延长期限都需要向银行提出申请。故选B。24.我国最大的个人征信数据库为（www.TopSage.com）。A．中华人民共和国财政部建立的个人征信系统B．中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统C．中国银监会建立的个人企业基础数据库系统D．中国银行业协会建立的个人数据库系统学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］B［解析］我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。故选B。25.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括（www.TopSage.com）。A．审批主体不同B．贷款对象不同C．贷款条件不同D．资金来源不同［答案］C［解析］自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，中国建设银行称为个人住房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。两种贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。故选C。26.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（www.TopSage.com）。A．对该异议信息做特殊标注B．对信息进行复核C．保留原信息D．按申请人要求更改个人信用信息［答案］C［解析］根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。故选C。27.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的（www.TopSage.com）。A．60%B．70%C．80%D．90%［答案］C［解析］公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。故选C。28.下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是（www.TopSage.com）。A．小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款B．小李平时遵纪守法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请C．小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款D学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案．小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款［答案］B［解析］个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：①具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人；②借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；③借款申请人无不良信用和不良行为记录；④借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力；⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款；⑥各行自行规定的其他条件。对照以上条件可知，只有小李符合条件。小黄不够18周岁，小红收入不稳定、还款能力不确定，小王未经财产共有人同意以共有财产申请贷款，他们均不符合贷款条件。故选B。29.某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（www.TopSage.com）。A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．一次性还本付息法D．组合还款法［答案］D［解析］采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多与少。比如先少还后多还，先多还后少还，甚至选择一段时间内停止归还贷款本金。等额本息是指，在央行基准贷款利率不变的前提下，月还款额不变，本金逐月递增，利息逐月递减。等额本金是指，月还款额递减，每月本金保持相同，利息逐月递减。等比累进也称等比递增（减）累进法，就是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。一次性还款法是指贷款到期时一次性的偿还本金和利息。本题中，贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，属于组合还款法。故选D。30.下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是（www.TopSage.com）。A．贷款风险高B．时间短C．操作流程短D．质物范围广泛［答案］A［解析］个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短，周转快；③操作流程短；④质物范围广泛。故选A。31.以下关于外籍自然人能否申请个人住房贷款说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．《中华人民共和国贷款通则》未将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B．外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C．境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D．外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍［答案］D学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。根据相关规定，个人贷款的对象为具有完全民事行为能力的中国自然人，及在大陆有居留权的国外、境外自然人。D项说法不正确。故选D。32.个人住房贷款真正的快速发展以（www.TopSage.com）为标志。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布［答案］D［解析］个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革以来中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。故选D。33.以下关于国家助学贷款的说法中，不正确的是（www.TopSage.com）。A．国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的B．国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式C．实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D．中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作［答案］B［解析］国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。故选B。34.下列属于影响银行市场宏观环境的因素是（www.TopSage.com）。A．社会物价水平B．信贷资金的供求C．客户的信贷需求D．银行同业竞争对手的实力与策略［答案］A［解析］银行市场环境分析的宏观环境因素包括：经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。“社会物价水平”属于经济与技术环境中的内容，题中的其他三个选项属于银行市场环境分析的微观环境因素。故选A。35.以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是（www.TopSage.com）。A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限C．已计收的利息不再调整D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］B［解析］对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。故选B。36.流动资金贷款是指银行向（www.TopSage.com）发放的用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。A．从事生产经营的个人B．从事合法生产经营的个人C．从事特殊生产经营的个人D．从事合法特殊生产经营的个人［答案］B［解析］根据我国《个人贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款主要是用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。B项符合题意。故选B。37.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（www.TopSage.com）。A．不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入B．有助于满足城乡居民的有效消费需求C．扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理D．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用［答案］C［解析］商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风脸。故选C。38.采用追随式定位方式的银行（www.TopSage.com）。A．在市场上占有极大的份额B．产品创新优势C．反应速度快和营销网点广泛D．资产规模中等［答案］D［解析］银行市场定位方式有主导定位、追随式定位和补缺式定位三种。补缺式定位适合于资产规模小、提供产品的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行；主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和影响其他商业银行的行为的银行。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。故选D。39.中国最早的汽车贷款出现于（www.TopSage.com）年。A．1993B．1996C．1998D．2004［答案］A［解析］个人汽车贷款是指中国的商业银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。针对18～60周岁的自然人，用于购置自用车或商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异。国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。故选A。40.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（www.TopSage.com）。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案A．该银行在市场中的地位B．该银行市场营销部门的能力C．政府对该银行的特殊政策D．该银行的市场声誉［答案］B［解析］银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力；②银行的财务实力；③银行的市场声誉；④银行的市场地位；⑤政府对银行的特殊政策；⑥银行领导人的能力。故选B。41.2007年1月1日，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5．76%。到2009年6月30日，他实际已使用156万元。同一天，小张向银行申请展期4年并获批准，从7月1日起开始调整。已知2009年7月1日5年期以上贷款的挂牌年利率为5．94%。则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为（www.TopSage.com）万元。A．60．325B．61．695C．67．915D．69．125［答案］B［解析］根据有关规定，在合同履行期间，如果借贷双方同意调整借款期限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。本题贷款调整后的累计借款期限为：3+4=7年，则调整之日起，贷款利息应按5年以上的利率计息，即小张累计应付利息为150×5．76%×2．5+150×5．94%×4．5=61．695万元。故选B。42.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（www.TopSage.com）。A．合作单位营销B．网点机构营销C．网上银行营销D．银行柜台营销［答案］D［解析］银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。故选D。43.自营性个人住房贷款不适用于（www.TopSage.com）。A．个人在县城购买住房B．个人租赁商业用房C．个人建造住房D．个人大修住房［答案］B［解析］个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，中国建设银行称为个人住房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。B项个人租赁商业用房属于个人经营类贷款，不是自营性个人住房贷款。故选B。44.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（www.TopSage.com）。A．上浮不超过5%B．上浮不超过10%学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案C．上浮不超过20%D．不上浮［答案］D［解析］商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。一般商业性助学贷款的贷款期限为6个月到5年，最多不超过8年。商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。故选D。45.提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（www.TopSage.com）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（www.TopSage.com）。A．5；500AB．5；60%C．10；50%D．10；60%［答案］A［解析］一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年（含5年）的贷款，其贷款额度不得超过所购（建造、大修）住房价值的50%。故选A。46.抵押担保是指贷款人或第三人（www.TopSage.com）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A．转移B．暂时转移C．不转移D．可以转移可以不转移［答案］C［解析］抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。故选C。47.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（www.TopSage.com）。①填写合同②申请支用③审核合同④抵押登记手续的办理⑤签订合同⑥支用核批⑦相关文本、凭证签署及贷款发放⑧支用审查A．④①②③⑤⑥⑦⑧B．①③⑤④②⑧⑥⑦C．①④③⑤②⑧⑦⑥D．④①③⑤②⑦⑧⑥［答案］B［解析］对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程如下所示：填写合同-审核合同-签订合同-抵押登记手续的办理-申请支用-支用审查-支用核批-相关文本、凭证签署及贷款发放。故选B。48.借款人履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款属于（www.TopSage.com）。A．关注贷款B．次级贷款C．可疑贷款D．损失贷款［答案］D［解析］关注贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。损失贷款是指借款人履行保证、保险责任和赴理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。故选D。49.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（www.TopSage.com）。A．实时更新B．每日更新一次C．每周更新一次D．每月更新一次［答案］D［解析］在国外，政府机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应的，个人信用数据库也是每月更新一次信息。故选D。50.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（www.TopSage.com）助学款。A．无担保B．质押C．保证D．抵押［答案］A［解析］个人助学贷款是指商业银行向借款人发放的用于本人或家庭成员支付特约教育单位，除义务教育外的所有学历入学、本科（含本科）以上学历非入学所需教育费用的人民币贷款，包括国家助学贷款和商业助学贷款。根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。故选A。51.根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是（www.TopSage.com）。A．人口因素B．心理因素C．行为因素D．利益因素［答案］B［解析］心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。个性激进的客户偏向于冒高风险，获得高收益；个性保守的客户，偏向于承担低风险，获得稳定的收益。根据客户对风险、收益的不同态度进行划分，即遵循心理因素的标准。故选B。52.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（www.TopSage.com）。A．可衡量性原则B．可进人性原则C．差异性原则D．经济性原则［答案］C［解析］市场细分是企业根据消费者需求的不同，把整个市场划分成不同的消费者群的过程。根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务。故选C。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案53.商业助学贷款的借款人最多可以申请（www.TopSage.com）次贷款展期。A．1B．2C．3D．4［答案］A［解析］商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。一般商业性助学贷款的贷款期限为6个月到5年，最多不超过8年。商业助学贷款的借款人最多可以申请1次贷款展期。故选A。54.决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括（www.TopSage.com）。A．相关行业竞争者B．客户选择能力C．替代产品D．潜在的新竞争者［答案］A［解析］决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、替代产品、潜在的新竞争者、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。故选A。55.以下关于设备贷款的说法，错误的是（www.TopSage.com）。A．设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动B．设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年C．借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请D．必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式［答案］B［解析］设备贷款是指贷款银行向借款人发放的用于购置生产和经营活动中所需小型设备的人民币贷款。设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。故选B。56.贷款人应要求借款人以（www.TopSage.com）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A．公开形式B．书面形式C．口头形式D．正式形式［答案］B［解析］我国《个人贷款管理暂行办法》第十二条规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。故选B。57.以下关于有担保流动资金贷款利率的说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B．贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用同定利率的方式［答案］B学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，通法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整或可采用固定利率的方式。故选B。58.下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高B．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则C．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D．与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低［答案］D［解析］个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。故选D。59.用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（www.TopSage.com）。A．40%B．50%C．55%D．60%［答案］C［解析］以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55%。故选C。60.贷款受理和调查中的风险不包括（www.TopSage.com）。A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法C．借款申请人的担保措施不足额或无效D．审批人对借款人的资格审查不严［答案］D［解析］贷款受理和调查中的风险包括以下几方面。①借款申请人的主体资格是否符合银行个人贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。D项不符合题意。故选D。61.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（www.TopSage.com）。A．破产记录学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案B．信用报告查询信息C．职业信息D．与个人经济生活相关的法院判决等信息［答案］C［解析］个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息包括个人身份、居住信息、职业信息。根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询，因此ABD项正确；而C项为个人基本信息。故选C。62.借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（www.TopSage.com）。A．具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人B．具有当地常住户口或有效居留身份C．具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D．个人信用为借款人单位所评定认可［答案］D［解析］无担保流动资金贷款的贷款对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户，合伙人企业和个独资企业或自然人。借款人中请无担保流动资金贷款须具备银行要求的下列条件：①具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人②具有当地的常住户口或有效居留身份；③具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；④个人信用为贷款银行所评定认可；⑤贷款银行规定的其他条件。故选D。63.使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（www.TopSage.com）。A．80%B．70%C．60%D．50%［答案］B［解析］个人汽车贷款是指中国的商业银行针对18～60周岁的自然人发放的用于购买汽车的人民币贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%；二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。故选B。64.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是（www.TopSage.com）。A．明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B．规定了信用信息保密原则C．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D．规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断［答案］D学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确了个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台．规定了信用信息保密原则、采集个人信用信息的范围和方式、个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。故选D。65.个人征信系统录入流程，不包括（www.TopSage.com）。A．数据录入B．数据报送和整理C．数据聚合D．数据获取［答案］C［解析］根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理以及数据获取三部分，不包括C项中的数据聚合。故选C。66.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（www.TopSage.com）。A．半年内B．1年内C．3年内D．5年内［答案］B［解析］个人抵押授信贷款指借款人将本人或第三人（限自然人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，使可以在有效期间（一般为1年内）和贷款额度内循环使用。故选B。67.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（www.TopSage.com）。A．不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保B．可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保C．不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D．不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保［答案］C［解析］采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保，因此C。为正确选项。故选C。68.个人住房装修贷款的贷款期限（www.TopSage.com）。A．一般为1～2年，最长不超过3年B．一般为1～2年，最长不超过5年C．一般为1～3年，最长不超过5年D．一般为1～5年，最长不超过5年［答案］C［解析］根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。故选C。69.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B．债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任［答案］B［解析］在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若朱另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任；债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意；保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任。故选B。70.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（www.TopSage.com）。A．个人身份B．破产记录C．居住信息D．职业信息［答案］B［解析］个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息包括个人身份、居住信息、职业信息。根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息；B项属于个人信用信息中的特殊信息。故选B。71.下列关于网上银行特征的说法，错误的是（www.TopSage.com）。A．微笑服务态度热情B．严密的安全系统C．设立成本高，操作成本低D．业务时空界限模糊［答案］A［解析］网上银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②模糊的业务时空界限；③设立成本高，操作成本低，降低了银行成本；④业务实时处理，服务效率高；⑤运行环境开放；⑥严密的安全系统，保证交易安全。网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有“态度热情、微笑服务”的特征。故选A。72.“市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据（www.TopSage.com）划分的。A．职责B．岗位C．市场D．级别［答案］C［解析］接岗位划分，银行业营销人员可分为产品经理、项目经理和关系经理；按级别划分，银行业营销人员可分为高级经理、中级经理和初级经理；按职责划分，银行业营销人员可分为营销管理经理、客户管理经理和客户服务人员。故选C。73.借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在（www.TopSage.com）内向借款人正式答复。A．一周B．两周C．三周D．四周［答案］C［解析］根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》第七条规定，借款人应直接向贷款学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案人提出借款申请。贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。贷款人审查同意后，按照《贷款通则》的有关规定，向借款人发放住房贷款。故选C。74.下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是（www.TopSage.com）。A．贷款期限相对较短B．贷款用途多样，影响因素复杂C．风险较大D．风险控制难度较大［答案］C［解析］个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营类贷款主要特征：贷款期限相对较短；贷款用途多样，影响因素复杂；风险控制难度较大。风险较大属于个人助学贷款的主要特征。故选C。75.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（www.TopSage.com）。A．贷款人不具备规定的主体资格B．借款申请人所提交的材料不真实C．借款申请人的担保措施不足额D．贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁［答案］D［解析］商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：①借款申请人所提交的材料是否真实、合法；②借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；③借款申请人的担保措施是否足额、有效。对银行来说，银行（贷款人）未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后与档案管理中的风险。故选D。76.借款合同的变更，必须达到的要求是（www.TopSage.com）。A．经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议B．经贷款方相关人员研究，通知借款人C．借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方D．借款人有变更意向，并向贷款方申明［答案］A［解析］贷款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。故选A。77.到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（www.TopSage.com）。A．住房制度的改革B．国内消费需求的增长C．商业银行股份制改革D．公司信贷业务的蓬勃发展［答案］D［解析］个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，主要有三个因素促进了个学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案人贷款业务的产生发展，即住房制度改革、国内消费增长和商业股份制改革。其中住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。故选D。78.公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（www.TopSage.com）。A．电话催收B．向借款人发出“提前还款通知书”C．就抵押物的处置与借款人达成协议D。对借款人提起诉讼［答案］A［解析］如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，则给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息，如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。故选A。79.以下关于借款人申请商业助学贷款条件的说法，错误的是（www.TopSage.com）^A．应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定B．家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C．学习刻苦，能够正常完成学业D．诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为［答案］A［解析］贷款人受理商业助学贷款申请时，应对贷款对象（以下简称借款人）设定一定审核条件：借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件；必要时需提供有效的担保；必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定；贷款人要求的其他条件。而选项A中标准由贷款银行制定，与规定的由贷款人制定不一致。故选A。80.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点不包括（www.TopSage.com）。A．调整了贷款人主体范围B．细化了借款人类型C．减少了贷款购车的品种D．扩大了贷款购车的品种［答案］C［解析］《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围,其次，细化了借款人类型；最后，扩大了贷款购车的品种。另外《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。故选C。81.下列关于征信异议的处理方法，错误的是（www.TopSage.com）。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案A．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交D．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明［答案］B［解析］征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正。征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告；对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。故选B。82.下列关于商品房保修期的说法，正确的是（www.TopSage.com）。A．保修期自合同签订之日起计算B．非商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期C．在保修期内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任D．在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务［答案］B［解析］根据有关规定，房地产开发企业应当对所售商品房承担质量保修责任。当事人应当在合同中就保修期限、保修范围、保修责任等内容作出约定。保修期从交付之日起计算，非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期；商品住宅的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期。在保修期限内发生的属于保修范围的质量问题，房地产开发企业应当履行保修义务，并对造成的损失承担赔偿责任。因不可抗力或者使用不当造成的损坏，房地产开发企业不承担责任。故选B。83.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是（www.TopSage.com）。A．个人保管证件不善，导致他人冒用B．个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡D．个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间［答案］D学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；第二类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；第三类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；第四类是对担保信息有异议。个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议。故选D。84.下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是（www.TopSage.com）。A．保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口B．银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果C．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障D．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任［答案］A［解析］个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险主要包括以下几方面。①保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。②银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。③保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障。④免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任。故选A。85.（www.TopSage.com）是最经典、最常用的网络营销方法之一。A．银行网站B．网络广告C．电子邮件D．搜索引擎［答案］D［解析］搜索引擎的出现极大地方便了客户对信息的查找，同时也给企业宣传自己的产品和服务创造了绝佳的机会，因而成为最经典、最常用的网络营销方法之一。故选D。86.以下不属于个人汽车贷款的特点的是（www.TopSage.com）。A．在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B．与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C．与其他行业联系不大D．风险管理难度相对较大［答案］C［解析］个人汽车贷款的特点主要有：①在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系，由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的，业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大；③风险管理难度相对较大。故选C。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案87.以下各项中，不属于专项贷款的是（www.TopSage.com）。A．中国银行的个人商用房贷款B．中国银行的个人投资经营贷款C．交通银行的个人商铺贷款D．光大银行的个人工程机械按揭贷款［答案］B［解析］专项贷款，是指我国中央银行在特定的历史时期为适应不同地区、不同时期经济发展需要而设立的具有专项用途并主要用于固定资产投资的贷款。AC两项属于商用房贷款；D项属于设备类贷款；B项属于有担保流动资金贷款。可见只有B项不属于专项贷款。故选B。88.不属于“假个贷”行为的是（www.TopSage.com）。A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C．借款人由于公司倒闭终止还款D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付［答案］C［解析］个人住房信贷的“假个贷”主要是指不以真实购买住房为目的，通过虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意思表示向银行提出住房按揭申请，骗取银行信贷资金的行为。没有特殊原因，滞销楼盘突然热销、开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘、借款人首付款非自己交付或实际没有交付都构成“假个贷”行为。故选C。89.贷前调查的重点内容不包括（www.TopSage.com）。A．材料一致性的调查B．借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C．担保情况的调查D．汽车经销商的资信调查［答案］D［解析］个人汽车贷款贷前调查的重点包括：借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；材料一致性调查；担保情况的调查。故选D。90.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（www.TopSage.com）。A．贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款B．合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则C．每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）D．合伙经营借款人之间要承担连带责任保证［答案］C［解析］小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。下岗失业学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案人员小额担保贷款金额一般掌握在2万元左右。故选C。二、多项选择题1.银行市场环境分析时，要进行自身实力分析，内容包括（www.TopSage.com）。A．银行的业务能力B．银行的市场定位C．银行的市场声誉D．银行的财务实力E．银行领导人的实力［答案］ABCDE［解析］银行自身实力包括：业务能力、市场声誉、领导人实力、财务实力、市场定位。故选ABCDE。2.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（www.TopSage.com）。A．贷款金额B．账号C．贷款余额D．还款方式E．担保方式［答案］BCDE［解析］商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素，所以A选项不符合题意。故选BCDE。3.个人征信异议产生的主要原因包括（www.TopSage.com）。A．个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新B．数据报送机构数据信息录入错误C．工作人员原因造成数据处理出错D．他人盗用信用卡E．个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易［答案］ABCDE［解析］引起个人征信异议的因素主要有：个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新；数据报送机构数据信息录入错误；工作人员原因造成数据处理出错；他人盗用信用卡；个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易。故选ABCDE。4.下列各项中，符合国家助学贷款原则的是（www.TopSage.com）。A．部分自筹B．有效担保学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案C．财政贴息D．风险补偿E．专款专用［答案］CDE［解析］国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行的是“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。故选CDE。5.商用房借款合同的变更与解除情况包括（www.TopSage.com）。A．借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B．需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续C．保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况D．借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪E．借款人丧失民事行为能力［答案］ABCDE［解析］商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续；当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。故选ABCDE。6.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有（www.TopSage.com）。A．贷款档案必须是原件B．个人住房货款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所C．对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意D．借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案资料E．领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人［答案］ABDE［解析］A项贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；B项银行可根据业务所需要和所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所；C项为正确的，对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案有权人员的审批同意；D项借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退换借款人；E项领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件，借款人委托他人领取的，受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。故选ABDE。7.银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括（www.TopSage.com）。A．电话银行B．客户服务中心C．窗口咨询D．网上银行E．业务宣传手册［答案］ABCDE［解析］银行可通过电话银行、网上银行、客户服务中心、现场咨询、窗口咨询、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。故选ABCDE。8.下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有（www.TopSage.com）。A．比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法B．贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法C．贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法D．对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改E．借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请［答案］ABCD［解析］对于商用房贷款还款方式比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法；贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法。借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。故选ABCD。9.个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有（www.TopSage.com）。A．个人信贷业务报批材料清单B．个人信贷业务申报审批表C．个人住房借款申请书D．个人住房贷款调查审查表E．个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料［答案］ABCE［解析］个人住房贷款调查审查表属于审查阶段的材料，因此D选项不符合题意，其余四学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案项都属于报批材料。故选ABCE。10.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（www.TopSage.com）。A．规范业务操作B．规范并加强对抵押物的管理C．掌握个人教育贷款业务的规章制度D．完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E．把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点［答案］ABCDE［解析］个人教育贷款操作风险的防控措施包括以下几方面。①完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。②规范操作流程，提高操作能力；掌握个人教育贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力。③规范并加强对抵押物的管理。故选ABCDE。11.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法，正确的是（www.TopSage.com）。A．一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B．二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C．商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系D．企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E．在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保［答案］ABDE［解析］一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商；二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。故选ABDE。12.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（www.TopSage.com）。A．执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮B．单户贷款额度一般在人民币2000～20000元之间C．期限最长不超过2年，并不得延期D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额担保E．合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证［答案］ABCE［解析］小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。D项合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则。故选ABCE。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案13.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在（www.TopSage.com）。A．借款人主体资格风险B．合同有效性风险C．担保风险D．诉讼时效风险E．政策风险［答案］ABCDE［解析］从实践中涉诉的贷款纠纷来看，个人住房贷款的法律和政策风险点很多，主要集中在以下几个方面：①借款人主体资格；②合同有效性风险；③担保风险；④政策风险；⑤诉讼时效风险。故选ABCDE。14.对于宏观经济来说，开放个人贷款业务具有的积极意义包括（www.TopSage.com）。A．有效地分散风险B．带动众多相关产业的发展C．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用D．扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展E．调整商业银行信贷机构、提高信贷资产质量、增加商业银行经营效益［答案］BCDE［解析］对于宏观经济来说，开放个人贷款业务的积极意义有：带动众多相关产业的发展；对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展；调整商业银行信贷机构、提高信贷资产质量、增加商业银行经营效益。A项的有效分散风险是对金融机构的重要意义之一，不是宏观方面的积极意义。故选BCDE。15.个人住房贷款贷后检查的对象包括（www.TopSage.com）。A．借款人B．抵押物C．担保人D．质押物E．合作开发商及项目［答案］ABCDE［解析］贷后检查是以借款人、担保人、担保物、抵（质）押物、合作开发商及项目为对象。故选ABCDE。16.若保证人在保证期间（www.TopSage.com），银行必须引起高度重视。A．高层管理人集体辞职B．辞退个别不称职员工C．有低价转让有效资产的逃债行为D．改变资本结构E．有恶意破产倾向学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］ACDE［解析］在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，应及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：①保证人生产经营、财务状况发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；②保证人改变资本结构；③保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；④保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；⑤保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；⑥保证人有恶意破产倾向。故选ACDE。17.在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有（www.TopSage.com）。A．开发商的企业概况、资信状况B．开发商要求合作的项目情况、资金到位情况C．开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景D．通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E．信贷人员所在银行的资本充足率情况［答案］ABCD［解析］项目调查报告应包括以下内容：①开发商的企业概况、资信状况；②开发商要求合作的项目情况、工程进度情况、资金到位情况、市场销售前景；③通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的收益和风险分析；④项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。E选项不在上述四项内容中。故选ABCD。18.申请个人汽车贷款需提供的资料清单包括（www.TopSage.com）。A．居民身份证、户口簿、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料B．收人证明材料和有关资产证明C．汽车经销商出具的购车意向证明（如为直客式办理，则不需要在申请贷款时提供此项）D．以所购车辆抵押以外的方式进行抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件、有处分权人同意抵押的书面证明（也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字）、贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明E．涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料［答案］ABCDE［解析］个人汽车贷款是指中国的商业银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。针对18～60周岁的自然人，用于购置自用车或商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异。除ABCDE五项外，申请个人车贷时，申请人还要提供购车首付款证明材料，以及根据借款所购车辆的不同类型而由贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。故选ABCDE。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案19.申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有（www.TopSage.com）。A．合法有效的身份证件B．贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料C．明确的用款计划以及与之相关的资料D．已支付的所购商用房价款规定比例首付款的证明E．在银行开立的个人账户资料［答案］ABCE［解析］申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请材料有合法有效的身份证件、贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料、明确的用款计划以及与之相关的资料、在银行开立的个人账户资料。已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明属于商用房贷款的申请材料，申请有担保流动资金贷款无需提供此项材料。故选ABCE。20.《担保法》规定的担保方式有（www.TopSage.com）。A．保证B．抵押C．质押D．留置E．定金［答案］ABCDE［解析］担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。我国《担保法》第二条第二款规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。故选ABCDE。21.个人教育贷款签约和发放中的风险包括（www.TopSage.com）。A．合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字（盖章）进行核实B．在发放条件不齐全的条件下发放贷款C．未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款E．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁［答案］A［解析］BCD个人教育贷款是个人消费贷款的一部分。个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁属于个人教育贷款贷后和档案管理环节的主要风险。故选ABCD。22.商用房贷款的贷后与档案管理包括（www.TopSage.com）。A．不良贷款管理B．合同变更学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案C．贷后检查D．贷款回收E．贷后档案管理［答案］ABCDE［解析］商用房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。故选ABCDE。23.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（www.TopSage.com）。A．个人填写的贷款申请审批表B．个人征信记录证明C．本人收入、职业证明D．家庭成员的收入证明E．银行认可的有效担保证明［答案］ABCD［解析］个人信用贷款凭个人信用发放，无须提供任何特别担保。申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括个人填写的贷款申请审批表，个人征信记录证明，本人收入、职业证明，以及家庭成员的收入证明。故选ABCD。24.贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（www.TopSage.com）。A．确保借款人首付款已全额支付或到位B．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C．对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E．对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行［答案］ABCD［解析］贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括的条件是：确保借款人首付款已全额支付或到位；需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续。E项的表述错误，抵押物并不一定需要转移到银行控制下。故选ABCD。25.以下各项中，属于流动资金贷款的是（www.TopSage.com）。A．中国银行的个人商用房贷款B．中国银行的个人投资经营贷款C．中国建设银行的个人助业贷款D．“幸福时贷”个人无担保贷款E．“现贷派”个人无担保贷款［答案］BCDE学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］流动资金贷款是为满足借款人在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式。DE两项属于无担保流动资金贷款，BC两项属于有担保流动资金贷款，A项属于商用房贷款。故选BCDE。26.在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括（www.TopSage.com）。A．贷款用途是否合规B．报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效C．贷前调查人的调查意见是否准确、合理D．借款人是否有还款能力E．借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定［答案］ABCDE［解析］个人汽车贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；②借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；③申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定；④贷款用途是否合规；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。故选ABCDE。27.公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括（www.TopSage.com）。A．承担风险的主体不同B．资金来源不同C．贷款对象不同D．贷款利率不同E．审批主体不同［答案］ABCDE［解析］自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，中国建设银行称为个人住房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。两种贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。故选ABCDE。28.贷款的签约流程包括（www.TopSage.com）。A．填写合同B．审核合同C．签订合同D．落实贷款发放条件E．出账前审核学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］ABC［解析］落实贷款发放条件和出账前审核属于贷款的发放环节流程。贷款的签约流程包括填写合同、审核合同、签订合同。故选ABC。29.在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括（www.TopSage.com）。A．审查借款申请材料B．面谈借款申请人C．电话调查D．实地调查E．查询个人信用［答案］ABCDE［解析］对借款人的贷前调查可以采取审查借款申请材料、查询个人信用、电话调查、面谈借款申请人、实地调查等多种方式进行。故选ABCDE。30.市场选择中，决定整个市场或其中任一细分市场长期的内在吸引力的力量包括（www.TopSage.com）。A．同行业竞争者B．潜在的新竞争者C．互补产品D．客户选择能力E．替代产品［答案］ABDE［解析］在对市场细分后，要进行市场的选择。细分市场可能具备理想的规模和发展特征，然而从盈利角度看，它未必有吸引力，此时要考虑五种力量进行选择，即同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策，它们决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力。故选ABDE。31.在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有（www.TopSage.com）类型。A．认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B．认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C．身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D．对担保信息有异议E．对征信管理部门有异议［答案］ABCD［解析］在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；第二类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；第三类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；第四类是对担保信息有异议。故选ABCD。32.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（www.TopSage.com）。A．抵押人租赁的房屋和其他地上定着物学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案B．抵押人所有的交通运输工具C．抵押人经营租赁的机器设备D．抵押人依法有权处分的国有的土地使用权E．抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权［答案］BDE［解析］根据我国《担保法》的规定，可以用作抵押的财产包括：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；③抵押人所有机器、交通运输工具和其他财产；④抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑤抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑥依法可以抵押的其他财产。AC两项财产必须是抵压人所有的才可以抵押，租赁物不可以抵押。故选BDE。33.银行市场的微观环境是指（www.TopSage.com）。A．信贷资金的供求状况B．银行内部拥有资源C．银行同业竞争对手的实力与策略D．银行自身实力E．客户的信贷需求和信贷动机［答案］ACE［解析］银行市场的微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD项属于银行的内部环境，不属于银行市场的微观环境。故选ACE。34.在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（www.TopSage.com）。A．确认借款人首付款已全额支付到位B．借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件C．需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕D．对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款E．对采取抵（质）押的贷款，落实贷款抵（质）押手续［答案］ABCDE［解析］在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括：确认借款人首付款已全额支付到位；借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件；需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕；对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；对采取抵（质）押的贷款，落实贷款抵（质）押手续。五个选项均为贷款发放人应在贷款发放前落实的条件。故选ABCDE。35.市场营销中的4Ps指（www.TopSage.com）。A．产品B．价格学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案C．促销D．分销E．市场影响力［答案］ABCD［解析］在市场营销中，有两个经典的营销理论：①4Ps营销，即考虑产品、价格、分销和促销四个因素；②5Ps营销，即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素。故选ABCD。36.以下关于个人汽车贷款额度的描述，正确的是（www.TopSage.com）。A．自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%B．商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%C．二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%D．新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者E．二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者［答案］ABCE［解析］个人汽车贷款是指中国的商业银行针对18～60周岁的自然人发放的用于购买汽车的人民币贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%；二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。故选ABCE。37.根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以是（www.TopSage.com）。A．在中国境内有固定住所的中国公民B．在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民C．在中国境内累计居住6个月的外国人D．在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民E．汽车经销商［答案］ABE［解析］《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款，所以ABE选项符合题意。故选ABE。38.公积金个人住房贷款具有以下特点（www.TopSage.com）。A．互助性B．普遍性C．利率高D．期限长学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案E．利率低［答案］ABDE［解析］公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。C项不符合题意。故选ABDE。39.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有（www.TopSage.com）。A．贷款期内每期等额偿还本金B．贷款期内还款额度逐月递增C．贷款期内偿还的利息逐月递增D．贷款期内偿还的本金逐月递增E．贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少［答案］AE［解析］等额本金还款法是指贷款期内每期等额偿还贷款本金，偿还利息以每期期初剩余的本金计算的还款方式。在前期还款中，由于剩余本金数额较大，借款人除偿还固定的本金外，还要偿还较高的利息，因而前期利息和本金相加的还款额会很高，但随着本金的等额偿还，剩余本金越来越少，每期负担的利息会逐渐下降，从而每期利息和本金相加的还款额也在下降，即每期付款及每月贷款余额也在定额减少。故选AE。40.银行在与开发商签订协议之前，对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括（www.TopSage.com）。A．开发商资信状况B．项目自有资金的到位情况C．房屋销售前景D．项目开发和销售的合作性E．开发商经营状况［答案］ABCDE［解析］银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合作性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。故选ABCDE。三、判断题1.在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］在个人汽车贷款中，借款人是第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案的质量。当借款人无法偿还贷款时，银行可以向其担保人索取贷款本息。2.《汽车贷款管理办法》规定的贷款人发放二手车贷款的最低首付比例为30%。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］根据我国《汽车贷款管理办法》第二十二条的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。3.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门保管留存联并对其进行存档。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］根据相关规定，个人质押贷款贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。4.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。5.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年（含3年）。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～3年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。6.一般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到隐含制定的商户处购买特定商品。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行制定的学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案商户处购买特定商品，特约商户通常与银行签订耐用消费品合作协议，该类商户应有一定的经营规模和较大的社会信誉。7.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有权将该财产作为债权的担保。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。质押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。8.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。目前，既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。委托性个人贷款就是银行受单位或个人的委托，将他们提供的资金按他们的要求发放给指定对象的一种贷款。主要有财政委托贷款，或银行同业委托放款。银行对委托贷款不承担清收责任，只收手续费。9.银行市场定位时只能采用一种策略。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略包括：产品定位策略、形象定位策略、客户定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。10.个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］个人信用贷款是银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，可以浮动。11.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（www.TopSage.com）A．对B．错学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］B［解析］个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。12.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］个人汽车贷款是指中国的商业银行向个人发放的用于购买汽车的人民币贷款。针对18～60周岁的自然人，用于购置自用车或商用车，根据购置用途不同，贷款额度有所差异。个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。13.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］根据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为一人。14.在我国，16岁以下未成年人可以申请住房贷款。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］16岁以下未成年人作为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。15.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。而国家助学贷款只适用于在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专升学生、研究生和第二学位学生。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案2011年银行业资格考试《个人贷款》真题及答案一、单项选择题1.到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（www.TopSage.com）。A．住房制度改革B．国内消费需求的增长C．商业银行股份制改革D．公司信贷业务的蓬勃发展［答案］D［解析］到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因有住房制度改革、国内消费需求的增长和商业银行股份制改革三个方面。2.个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过（www.TopSage.com）。A．3年B．5年C．1年D．10年［答案］B［解析］个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。3.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（www.TopSage.com）。A．贷款本息B．贷款利息C．贷款违约金D．贷款本金［答案］A［解析］贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。4.以下不能反映红利能力指标的是（www.TopSage.com）。A．资本周转率B．销售净利润C．成本费用率D．资产净利润［答案］A［解析］反映红利能力的指标有销售净利润、成本费用率和资产净利润。A选项，资本周转率表示为可变现的流动资产与长期负债的比例，反映公司清偿长期债务的能力，不反映红利能力。5.个人贷款调查应以（www.TopSage.com）方式为主。A．电话查询B．间接查询C．信息查询D．实地查询［答案］D［解析］借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈面签居访制度；通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案6.以下关于个人贷款的意义的说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入B．有助于满足城乡居民的有效消费需求C．扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理D．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用［答案］C［解析］对于金融机构来说，开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，个人贷款业务可以帮助银行分散风险。对于宏观经济来说，个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极作用；对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。7.个人经营专项贷款的还款来源主要是（www.TopSage.com）。A．借款人从其他融资渠道获得的现金B．借款人投资股票所获得的收益C．借款人经营产生的现金流获得的贷款D．借款人清理固定资产所得的收入［答案］C［解析］个人经营专项贷款的还款来源主要是借款人经营产生的现金流获得的贷款。8.个人消费贷款不包括（www.TopSage.com）。A．个人汽车贷款B．个人教育贷款C．个人消费额度贷款D．个人住房贷款［答案］D［解析］个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人消费额度贷款、个人消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。9.个人信用贷款主要根据个人信用记录和（www.TopSage.com）状况确定贷款额度和贷款期限。A．个人工作单位B．个人资产C．个人信用等级D．个人月收入［答案］C［解析］个人信用贷款是银行向个人发放的，无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用等级状况确定贷款额度和贷款期限。10.贷款额度是指（www.TopSage.com）。A．借款人每月需要偿还的金额B．银行批准借款人的额度C．贷款抵押物的评估价值学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案D．银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额［答案］D［解析］贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。11.个人经营类贷款可分为（www.TopSage.com）。A．商用房贷款和设备贷款B．专项贷款和流动资金贷款C．固定资产贷款和流动资金贷款D．设备贷款和流动资金贷款［答案］B［解析］根据贷款的用途不同，个人经营类贷款可分为个人经营专项贷款（简称专项贷款）和个人经营流动资金贷款（简称流动资金贷款）。其中，商用房贷款和设备贷款属于专项贷款的内容。12.下列不属于个人贷款特征的是（www.TopSage.com）。A．贷款品种多、用途广B．贷款便利C．利率优惠D．还款方式灵活［答案］C［解析］在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，其特征有：贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。13.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（www.TopSage.com）。A．组合还款法B．等额累进还款法C．等额本金还款法D．等额本息还款法［答案］A［解析］组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。14.对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（www.TopSage.com）。A．房地产开发商B．房地产经纪公司C．房产局D．住房置业担保公司［答案］B［解析］对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。15.下列不属于银行进行市场环境分析的意义是（www.TopSage.com）。A．有利于把握宏观形势B．有利于掌握微观情况C．有利于发现商业机会D．有利于改善公司治理［答案］D学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］除了A、B、C选项所述以外，银行进行市场环境分析还有利于规避市场风险。11.个人经营类贷款可分为（www.TopSage.com）。A．商用房贷款和设备贷款B．专项贷款和流动资金贷款C．固定资产贷款和流动资金贷款D．设备贷款和流动资金贷款［答案］B［解析］根据贷款的用途不同，个人经营类贷款可分为个人经营专项贷款（简称专项贷款）和个人经营流动资金贷款（简称流动资金贷款）。其中，商用房贷款和设备贷款属于专项贷款的内容。12.下列不属于个人贷款特征的是（www.TopSage.com）。A．贷款品种多、用途广B．贷款便利C．利率优惠D．还款方式灵活［答案］C［解析］在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，其特征有：贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。13.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（www.TopSage.com）。A．组合还款法B．等额累进还款法C．等额本金还款法D．等额本息还款法［答案］A［解析］组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。14.对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（www.TopSage.com）。A．房地产开发商B．房地产经纪公司C．房产局D．住房置业担保公司［答案］B［解析］对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。15.下列不属于银行进行市场环境分析的意义是（www.TopSage.com）。A．有利于把握宏观形势B．有利于掌握微观情况C．有利于发现商业机会D．有利于改善公司治理［答案］D［解析］除了A、B、C选项所述以外，银行进行市场环境分析还有利于规避市场风险。21.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案贷款（www.TopSage.com）管理制度。A．风险限额B．信用评级C．还款记录D．担保情况［答案］A［解析］根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度：（1）贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核；（2）建立合同管理制度；（3）按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度；（4）个人贷款的面签面谈居访制度。22.可以反映企业的获利能力和经营效率的是（www.TopSage.com）。A．资产负债表B．利润表C．现金流量表D．股东权益变动表［答案］B［解析］利润表反映了企业的获利能力、经营效率。23.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（www.TopSage.com）。A．借款人提供覆盖首付款的银行进账单B．借款人提供支付首付款的银行进账单C．借款人提供开发商开具的购房收据D．借款人提供开发商开具的购房发票［答案］A［解析］购房首付款证明材料包括：借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。24.购买集资建造住房，公积金贷款额度最高不超过购房总价的（www.TopSage.com）。A．60%B．70%C．80%D．90%［答案］D［解析］借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房（房改房）的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%。25.不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款是（www.TopSage.com）。A．自营性个人住房贷款B．个人经营类贷款C．个人消费额贷款D．公积金个人住房贷款［答案］D［解析］公积金个人住房贷款是不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受限制的一种贷款。26.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（www.TopSage.com）。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案A．审批主体不同B．贷款对象不同C．贷款条件不同D．资金来源不同［答案］C［解析］公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。27.以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是（www.TopSage.com）。A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限C．已计收的利息不再调整中华考试网D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行［答案］B［解析］对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。28.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（www.TopSage.com）。A．未按独立公正原则审批B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C．与借款人签订的合同无效D．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款［答案］C［解析］在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点有：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。29.下列不属于个人住房贷款操作风险的是（www.TopSage.com）。A．贷款行所在地区抵押登记制度不健个B．降低借款人首付比例C．放松对借款人的审批条件D．贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分［答案］A［解析］从操作风险的角度看，由于缺乏必要相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A选项中贷款行所在地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。30.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，一年以内（含一年）的个人贷款，展期期限翼计不得超过（www.TopSage.com）。A．一年B．六个月C．三个月D．原贷款期限［答案］D［解析］经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。31.汽车贷款常用的还款方式不包括（www.TopSage.com）。A．等额本金还款法B．等额本息还款法C．一次还本付息法D．等比累进还款法［答案］D［解析］个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。32.下列行为不发生在贷款发放环节的是（www.TopSage.com）。A．出账前审核B．审核合同C．开户放款D．放款通知［答案］B［解析］贷款发放环节包括出账前审核、开户放款和放款通知。选项B“审核合同”属于贷款签约流程中的程序。33.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，不正确的是（www.TopSage.com）。A．“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位B．“问客式”运行模式就是“先贷款，后买车”中华考试网C．该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司D．部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费［答案］B［解析］“间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。因此，B选项符合题意。34.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于（www.TopSage.com）年。A．1989B．1993C．1996D．1999［答案］C［解析］银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行开始在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。35.以下不属于《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点的是（www.TopSage.com）。A．调整了贷款人主体范围B．细化了借款人类型C．减少了贷款购车的品种D．扩大了贷款购车的品种［答案］C［解析］《汽车贷款管理办法彦与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点有：调整了贷款人主体范围、细化了借款人类型、扩大了贷款购车的品种。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案36.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（www.TopSage.com）。A．16万元B．18.2万元C．14万元D．20.8万元［答案］A［解析］对于个人汽车贷款，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=20×80%=16（万元）。37.下列关于个人汽车贷款特点的表述，不正确的是（www.TopSage.com）。A．风险管理难度相对较大B．与其他行业联系不大C．与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D．在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地［答案］B［解析］个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：（1）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；（3）风险管理难度相对较大。所以，选项A、C、D均属于个人汽车贷款的特点。银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。所以，B选项的说法不正确。38.下列不属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容的是（www.TopSage.com）。A．材料一致性的调查B．借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C．担保情况的调查D．汽车经销商的资信调查［答案］D［解析］个人汽车贷款贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：（1）材料一致性的调查；（2）借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；（3）担保情况的调查。所以，选项A、B、C均属于个人汽车贷款贷前调查的重点内容。39.关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（www.TopSage.com）A．严格审查经销商的信用水平B．固定合作担保机构的担保额度C．对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金D．与保险公司的履约保证保险台作［答案］B［解析］按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。40.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约（www.TopSage.com）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。A．交强险B．全险C．车损险D．保证保险［答案］D［解析］合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销酉和专业担保公司的第三方保证担保。银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：（1）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；（2）免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；（3）保证保险的责任限制造成风险缺口；（4）银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。41.下列关于个人教育贷款规定的表述，错误的是（www.TopSage.com）。A．个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B．国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C．国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式D．国家助学贷款可用于支付学费和生活费［答案］B［解析］国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。42.国家助学贷款的担保方式是（www.TopSage.com）。A．个人信用担保B．国家信用担保C．借款人抵押D．担保人担保［答案］A［解析］国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。43.商业助学贷款的借款人可以申请（www.TopSage.com）。A．财政贴息B．减免利息C．利息本金化D．本金利息化［答案］C［解析］商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构可开办。44.新国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的借款人必须在毕业后（www.TopSage.com）年内还清贷款，贷款期限最长不得超过（www.TopSage.com）年。A．4；8B．6；8C．5；10D．6；10［答案］D学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］新《国家助学贷款管理办法》、规定，借款人必须在毕业后6年内还清贷款，贷款期限最长不得超过10年。贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。所以选项D符合题意。45.国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过（www.TopSage.com）。A．100元B．1000元C．10000元D．6000元［答案］D［解析］新《国家助学贷款管理办法》规定的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。46.下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是（www.TopSage.com）。A．借款人读书期间出现违法行为被学校开除B．借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款C．借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款D．借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款［答案］D［解析］A选项属于借款人的行为风险；B选项属于借款人的还款能力风险；C选项属于借款人的欺诈风险。47.（www.TopSage.com）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。A．全国学生贷款管理中心B．贷款经办银行C．贷款银行总行D．学校国家助学贷款经办机构［答案］D［解析］所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。48.国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（www.TopSage.com）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A．24B．36C．12D．1［答案］A［解析］借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。49.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（www.TopSage.com）。A．上浮不超过5%B．上浮不超过10%C．上浮不超过20%D．不上浮学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］D［解析］商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。如遇中国人民银行调整贷款利率，执行中国人民银行的有关规定。50.若以银行认可的质押方式申请设备贷款，贷款最高额不得超过质物价值的（www.TopSage.com）。A．80%B．90%C．70%D．60%［答案］B［解析］设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元，具体按以下情况分别掌握：（1）以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%；（2）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%；（3）以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。51.对有担保流动资金贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（www.TopSage.com）。A．经营收入的合法性B．经营收入的稳定性C．本来收入预期的合理性D．经营成本的稳定性［答案］D［解析］对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。52.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（www.TopSage.com）。A．银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收B．不具有独立产权的商业用房，存在处置风险C．有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象D．对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押［答案］A［解析］A项对于商用房贷款，商用房本身并不需要竣工验收。53.商用房贷款操作风险的主要内容不包括（www.TopSage.com）。A．借款人还款能力变化风险B．贷后管理中的风险C．贷款签约和发放中的风险D．贷款受理、调查、审查、审批中的风险［答案］A［解析］商用房贷款操作风险主要内容包括：（1）贷款受理和调查中的风险；（2）贷款审查与审批中的风险；（3）贷款签约与发放中的风险；（4）贷款支付管理中的风险；学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案（5）贷后管理中的风险。A选项属于信用风险的范畴。54.某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为300万元，抵押房屋评估价值为320万元，则该笔贷款最高额度不超过（www.TopSage.com）万元。A．240B．224C．210D．200［答案］D［解析］设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。具体按以下情况分别掌握：（1）以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%；（2）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%；（3）以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。由题意知，320×70%=224（万元），大于200万元。因此，该笔货款的上限为200万元。55.下列权利凭证中，（www.TopSage.com）不能作为个人住房贷款质押担保的质物。A．国家重点建设债券B．个人活期储蓄存折C．个人定期储蓄存款存单D．1999年以后财政部发行的凭证式国债［答案］B［解析］采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。个人活期储蓄存折不包括在内。56.个人商用房贷款不能采取（www.TopSage.com）贷款方式。A．保证B．信用C．履约保证保险D．抵押［答案］B［解析］申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。57.下列对经营性贷款操作风险的理解，错误的是（www.TopSage.com）。A．贷款流程执行不严格B．操作风险是贷款发放之前的风险C．审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D．未严格执行银行授权管理制度，超权限审批发放贷款［答案］B［解析］个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的，流程执行不严格主要表现在业务部门没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。因此，操作风险不仅仅是贷款发放前的风险。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案58.按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（www.TopSage.com）。A．个人住房转让贷款B．个人住房组合贷款C．个人再交易住房贷款D．新建房个人住房贷款［答案］B［解析］按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。B选项个人住房组合贷款是按照资金来源划分的种类。59.不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是（www.TopSage.com）。A．借款人家庭发生变化B．借款人所控制企业经营情况发生变化C．借款人还款能力发生变化D．保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化［答案］A［解析］有担保流动资金贷款的信用风险包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人所控制企业经营情况发生变化；③保证人还款能力发生变化；④抵押物价值发生变化。60.个人商用房贷款的还款来源主要是（www.TopSage.com）。A．商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B．借款人的投资收益C．个人商用房的资产增值D．借款人的工资、薪金收入［答案］A［解析］商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资、薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款（特别是金额较大的商用房贷款）的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。61.以下不属于专项贷款的是（www.TopSage.com）。A．中国银行的个人商用房贷款B．中国银行的个人投资经营贷款C．交通银行的个人商铺贷款D．光大银行的个人工程机械按揭贷款［答案］B［解析］专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。个人商用房贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。个人经营设备贷款如光大银行的个人工程机械按揭贷款。所以，本题的正确答案为B。62.个人信用贷款的特点不包括（www.TopSage.com）。A．贷款流程短B．贷款期限短C．贷款额度小学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案D．准入条件严格［答案］A［解析］个人信用贷款的特点包括以下三个方面：（1）准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查；（2）贷款额度小，个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元；（3）贷款期限短。63.个人医疗贷款一般由（www.TopSage.com）和（www.TopSage.com）联合当地特定合作医院办理。A．保险公司；中介机构B．保险公司；卫生管理部门C．贷款银行；保险公司D．贷款银行；中介机构［答案］C［解析］个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。64.下岗失业人员小额担保贷款须由（www.TopSage.com）作为担保。A．借款人的质押物B．借款人的抵押物C．借款人个人信用D．政府指定的贷款担保机构［答案］D［解析］下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款。65.2009年1月1日，小李为小王向银行申请的一笔个人住房装修贷款提供连带责任保证，贷款金额10万元，如果贷款到期时，小王未按时偿还，银行（www.TopSage.com）。A．只能先要求小王偿还，然后才能要求小李偿还B．只能先要求小李偿还，然后才能要求小王偿还C．可要求小王或小李中任何一个偿还，但只能要求小李偿还部分金额D．可要求小王或小李中任何一个偿还全部金额［答案］D［解析］在申请个人住房装修贷款时，借款人须提供银行认定的财产抵（质）押或第三方保证，保证人应承担连带责任，即保证人要与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，本题中，贷款到期时，银行可要求小王偿还全部金额或小李偿还全部金额。66.陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币8000元，每月信用卡还款人民币2500元，每月支付保险费人民币500元，则其每月所有债务支出与收入比为（www.TopSage.com）。A．37.5%B．31.3%C．47.2%D．53.5%［答案］A［解析］由题意知，陈小姐月所有债务支出与收入比为（2500+500）/8000×100%=37.5%学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案67.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房贷款合同”签订目的（www.TopSage.com）。A．后一日B．当日C．前一日D．后两日［答案］C［解析］个人抵押授信贷款的有效期限最长为30年。具体规定为：（1）以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日；（2）将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日；（3）抵押授信贷款下单笔贷款届满目不可超过抵押授信贷款有效期届满日。68.购买健身器材时申请的贷款属于下列哪一方式?（www.TopSage.com）A．个人耐用消费品贷款B．个人消费额度贷款C．设备贷款D．流动资金贷款［答案］A［解析］个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的，用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。该类贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。所以，购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款。69.个人质押贷款的风险控制重点在于（www.TopSage.com）。A．确定出质人的职业B．质押物的真实性、合法性和可变现性C．明确出质人的担保意愿D．防止虚报质押财产价值［答案］B［解析］个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。70.下列所述中，最可能获得个人抵押授信贷款的申请人是（www.TopSage.com）。A．小张今年16岁，想购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款B．小李平时遵纪守法，信用良好。前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请C．小红是一名典型的宅女，在家以写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款D．小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款［答案］B［解析］个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：（1）具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人；（2）借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；（3学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案）借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力；（4）借款申请人无不良信用和不良行为记录；（5）借款申请人及其财产共有人同意以其自由住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款；（6）各行自行规定的其他条件。对照以上条件可知，只有B选项中的小李符合条件。71.关于个人质押贷款的特点，下列说法不正确的是（www.TopSage.com）。A．时间短B．贷款风险高C．操作流程短D．周转快［答案］B［解析］个人质押贷款的特点包括：（1）贷款风险较低，担保方式相对安全；（2）时间短、周转快；（3）操作流程短。72.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为（www.TopSage.com）元。A．2600B．2800C．2500D．2400［答案］C［解析］等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率，将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额=200000/120+（200000-0）×5%/12=2500（元）73.对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是（www.TopSage.com）。①填写合同；②申请支用；③审核合同；④抵押登记手续的办理；⑤签订合同；⑧支用核批；⑦相关文本、凭证签署及贷款发放；⑧支用审查。A．④①②③⑤⑥⑦⑧B．④①③⑤②⑦⑧⑥C．①④③⑤②⑧⑦⑥D．①③⑤④②⑧⑥⑦［答案］D［解析］对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其支用流程为：填写合同——审核合同——签订合同——抵押登记手续的办理——申请支用——支用审查——支用核批——相关文本、凭证签署及贷款发放。74.下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是（www.TopSage.com）。A．个人抵押授信贷款的特点之一是贷款用途综合B．个人抵押授信贷款可一次授信，循环使用C．个人抵押授信贷款具有先授信，后用信的特点D．个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人（自然人或法人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高额授信额度的贷款［答案］D［解析］D选项个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人（限自然人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案75.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（www.TopSage.com）的人民币担保贷款。A．厂房B．办公用房C．自用住房D．商用房［答案］C［解析］个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。76.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，错误的是（www.TopSage.com）。A．贷款期限最长不超过5年B．贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款C．贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮D．非赢利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息［答案］A［解析］对于下岗失业人员小额担保贷款，贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。77.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（www.TopSage.com）。A．个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）B．有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元C．个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）D．女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁［答案］C［解析］个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）。将至退休年龄的借款人，借款期限不得超过退休年限（一般女性为55岁，男性为60岁）。78.以下关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是（www.TopSage.com）。A．在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B．债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任［答案］B［解析］债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。所以，选项B的叙述不正确。79.（www.TopSage.com）在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥着积极的作用。A．个人征信系统B．贷后档案管理C．风险管理D．贷后检查［答案］A学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。随着数据采集和个人信用报告使用范围的逐步扩大，个人征信系统的功能将会逐步提高和完善。80.下列关于个人信用报告异议的说法中，正确的是（www.TopSage.com）。A．个人信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，无须出示个人身份证明B．商业银行应当在接到核查通知的7个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复C．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在5个工作日内对异议信息进行更正D．征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复［答案］D［解析］个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件一所以，选项A的叙述不正确。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。所以，选项B的叙述不正确。征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正、异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。所以，选项C的叙述不正确。81.下列说法错误的是（www.TopSage.com）。A．个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括个人身份B．个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括破产记录C．个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括居住信息D．个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括职业信息［答案］B［解析］个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时，每一种信息都标明了获取时间。可以看出，选项A、C、D均为个人信用信息中的个人基本信息。选项B属于个人信用信息中的特殊信息。所以，选项B符合题意。82.可以作为信用指标体系的第二部分，记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息是（www.TopSage.com）。A．个人身份信息B．信用交易信息C．个人职业信息D．居住信息学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］B［解析］信用交易信息是个人征信查询系统的内容之一。信用交易信息作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。选项A、C、D均属于个人征信查询系统内容中个人基本信息的内容。所以，选项B符合题意。83.经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（www.TopSage.com）。A．对该异议信息做特殊标注B．对信息进行复核C．保留原信息D．按申请人要求更改个人信用信息［答案］C［解析］征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息；经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息，即应保留原信息。84.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（www.TopSage.com）更新一次。A．每日B．每周C．每月D．每年［答案］C［解析］在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，征信机构最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。85.下列不属于个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息的是（www.TopSage.com）。A．破产记录B．信用报告查询信息C．职业信息D．与个人经济生活相关的法院判决等信息［答案］C［解析］个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息主要是指破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。选项C属于个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息。86.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，不正确的是（www.TopSage.com）。A．规定了信用信息保密原则B．规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断C．规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D．明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］B［解析］《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括四个方面：（1）明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；（2）规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全；（3）规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式；（4）规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。所以，根据第（4）点可知，选项8的叙述不正确。87.下列说法正确的是（www.TopSage.com）。A．个人征信系统录入流程，不包括数据录入B．个人征信系统录入流程，不包括数据报送和整理C．个人征信系统录入流程，不包括数据聚合D．个人征信系统录入流程，不包括数据获取［答案］C［解析］根据规定，个人征信系统录入流程主要包括数据录入、数据报送和整理以及数据获取三部分，不包括选项c中的“数据聚合”。88.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（www.TopSage.com）。A．查询记录B．违规处罚C．限定用途D．分级管理［答案］D［解析］为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。89.商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少（www.TopSage.com）更改一次用户密码。A．6个月B．5个月C．2个月D．1个月［答案］C［解析］商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少两个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。90.小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了。小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有一笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，之前的信用卡因逾期还款时间太长而使强迫停卡。请问，小李应当采取的正确措施是（www.TopSage.com）。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案A．发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录B．立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款C．发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录D．只要在下次申请信用卡贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点［答案］B［解析］如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。二、多项选择题1.下列属于个人贷款产品要素的有（www.TopSage.com）。A．还款方式B．贷款条件C．贷款额度D．贷款期限E．贷款对象［答案］ACDE［解析］个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款期限、贷款额度、还款方式、担保方式、贷款利率。它们是贷款产品的基本组成部分。2.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（www.TopSage.com）。A．合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人B．个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人C．个人贷款的对象必须是企业的法定代表人D．合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人E．个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人考试用书［答案］AB［解析］个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。3.商业银行营销组织的模式主要有（www.TopSage.com）。A．区域型营销组织B．市场型营销组织C．产品型营销组织D．职能型营销组织E．总分型营销组织［答案］ABCD学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］商业银行营销组织的模式主要有区域型营销组织、市场型营销组织、产品型营销组织和职能型营销组织四种。4.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查（www.TopSage.com）。A．经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照B．税务登记证明C．会计报表D．开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度E．企业资信等级［答案］ABCDE［解析］银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查以下几项内容：（1）经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照；（2）税务登记证明；（3）会计报表；（4）开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度；（5）企业资信等级；（6）企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。5.A银行新推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：（1）通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；（2）与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；（3）开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；（4）给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（www.TopSage.com）。A．利益定位策略B．形象定位策略C．客户定位策略D．竞争定位策略E．联盟定位策略［答案］ACDE［解析］结合各策略的特点可知，A银行使用的市场定位策略有：（1）客户定位策略；（2）联盟定位策略；（3）竞争定位策略；（4）利益定位策略。6.个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有（www.TopSage.com）。A．未按规定对贷款业务的项目进行调查审核B．未对合同签署人及签字（签章）进行核实C．未充分调查借款人身份及第一还款来源D．落实抵押或担保后放款E．未建立贷后监控检查制度［答案］ABCE［解析］D选项落实抵押或担保后放款有利于控制操作风险的发生。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案7.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（www.TopSage.com）。A．过去3个月的工资单流水账B．股东分红决议C．个人所得税纳税证明D．租赁合同及租金收入银行流水账E．验资报告［答案］ABCE［解析］借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供。8.以下情形中，可以申请个人住房贷款的是（www.TopSage.com）。A．个人自建自住房B．房地产开发商建造某个人住房楼盘C．个人对房屋进行大修D．个人租房E．个人购买第二套商品房［答案］ACE［解析］个人住房贷款是向购买、建造、翻建、大修自住住房的个人所发放的贷款。个人租房不可以申请个人住房贷款。房地产开发公司开发楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。9.公积金管理中心应（www.TopSage.com）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。A．每月B．每季C．每半年D．每年E．每周［答案］ABD［解析］公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。10.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（www.TopSage.com）类贷款。A．正常B．关注C．次级D．可疑E．损失学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］CDE［解析］按贷款形态划分，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，不良个人住房贷款包括次级、可疑和损失类贷款。11.根据《担保法》规定，不得设定抵押的情形有（www.TopSage.com）。A．学校B．医院C．宅基地使用权D．公司董事、经理以公司财产为个人提供抵押担保E．未取得共有人同意的共有财产［答案］ABCDE［解析］根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权、使用权不明或有争议的财产以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。12.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（www.TopSage.com）。A．贷款还款期限越长越好B．等额本金还款法优于等额本息还款法C．相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的D．购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%E．购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房时，贷款首付比例一般不得低于50%［答案］ABD［解析］借款期限越长，虽然每月还款越少，但总还款额必然上升，期限过长也不能使每月还款额大幅度减少，而白白增加了利息负担，因此，选项A的叙述不正确。等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的优劣之分。所以，：孓存在等额本金还款法优于等额本息还款法的说法。因此，选项B的叙述不正确。个人住房贷款中，按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。所以，选项D的叙述不正确，选项E的叙述正确。因此，选项A、B、D符合题意。13.贷前调查可以采取（www.TopSage.com）等多种方式进行。A．审查借款申请材料B．面谈借款申请人C．查询个人信用D．电话调查E．实地调查学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］ABCDE［解析］贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、电话调查、实地调查等多种方式进行。14.借款人调整借款期限必须具备的前提条件有（www.TopSage.com）。A．贷款已到期B．贷款未到期C．无欠息D．无拖欠本金E．本期本金已归还［答案］BCDE［解析］借款人调整借款期限必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。15.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（www.TopSage.com）。A．借款人的资信状况B．申请借款的金额、期限C．借款用途D．借款人所购房产的面积、结构E．借款人资格和条件［答案］ABCE［解析］贷款审批人应对以下内容进行审查：（1）借款人资格和条件是否具备；（2）借款用途是否符合银行规定；（3）申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；（4）借款人提供的材料是否完整、合法、有效；（5）贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否正确、合理；（6）对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；（7）其他需要审查的事项。16.下列是个人住房贷款贷后检查对象的有（www.TopSage.com）。A．借款人B．抵押物C．担保人D．质押物E．合作开发商及项目［答案］ABCDE［解析］个人住房贷款的贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。所以，选项A、B、C、D、E均符合题意学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案17.下列情形中，抵押无效的有（www.TopSage.com）。A．李四以自家宅基使用权作为抵押，贷款10万装修住房B．张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道C．某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价60万核算贷款金额D．某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保E．红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍［答案］ABDE［解析］根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。18.对于车贷提前还款，银行一般约定（www.TopSage.com）。A．借款人应向银行提交提前还款申请书B．借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C．银行按规定计收违约金D．银行应退还提前还款额的利息E．借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息［答案］ABCE［解析］个人车贷业务中，对于提前还款银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用：③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。19.下列属于个人汽车贷款信用风险内容的是（www.TopSage.com）。A．借款人的还款能力风险B．借款人的还款意愿风险C．借款人的欺诈风险D．借款人的收入水平波动E．借款人的工作变化［答案］ABC［解析］个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险和借款人的欺诈风险。因此，A、B、C三个选项符合题意。20.汽车经销商的欺诈行为主要包括（www.TopSage.com）。A．虚假车行B．经营亏损C．虚报车价D．甲贷乙用E．一车多贷学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］ACDE［解析］汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假、虚假车行。21.个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有（www.TopSage.com）。A．如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证”B．如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议C．涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺D．由汽车经销商出具的购车意向证明E．借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料［答案］ABCDE［解析］除A、B、C、D、E五个选项外，申请个人汽车贷款时，借款人还必须提供的申请材料清单有：（1）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料；（2）以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵扣物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵（质）押的书面证明，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明；（3）购车首付款证明材料；（4）贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。22.借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括（www.TopSage.com）。A．能够支付贷款银行规定的首期付款B．具有有效身份证明C．个人信用良好D．具有稳定的合法收入E．中国公民或在中国境内累计居住满1年以上（含1年）的外国人［答案］ABCDE［解析］借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：（1）中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；（2）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；（3）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法财产；（4）个人信用良好；（5）能够支付贷款银行规定的首期付款；（6）贷款银行要求的其他条件。23.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有（www.TopSage.com）。A．借款人身份弄虚作假B．第三方保证人不具备保证资格和保证能力C．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D．合同制作不合格E．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁［答案］ABCDE［解析］学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案个人教育贷款的操作风险包括贷款受理与调查中的风险、贷款审查与审批中的风险、贷款签约与发放中的风险、支付管理中的风险、贷后与档案管理中的风险。选项A、B属于贷款受理和调查环节的风险；选项C属于贷款审查和审批环节的风险；选项D属于贷款签约与芡放环节的风险；选项E属于贷后与档案管理环节的风险。24.在商业助学贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有（www.TopSage.com）。A．要求更换担保人，或减少相应价值的抵（质）押物B．停止发放尚未使用的贷款C．要求限期纠正违约行为D．在原贷款利率基础上加收利息E．提前收回部分或全部贷款本息［答案］BCDE［解析］借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，除B、C、D、E选项外，贷款银行还可采取以下任何一项或全部措施：（1）要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人；（2）定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；（3）向保证人追偿；（4）依据有关法律及规定处分抵（质）押物；（5）向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。25.下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（www.TopSage.com）。A．需要提供一定的担保措施B．贷款对象为留学人员或其直系亲属C．贷款期限一般为1～6年D．贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁E．贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则［答案］ABCE［解析］D项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55岁。26.下列各项中，符合商业助学贷款原则的是（www.TopSage.com）。A．部分自筹B．有效担保C．财政贴息D．按期偿还E．专款专用［答案］ABDE［解析］商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。选项C属于国家助学贷款的原则。27.下列属于防控个人教育贷款操作风险措施的有（www.TopSage.com）。A．规范业务操作B．规范并加强对抵押物的管理学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案C．掌握个人教育贷款业务的规章制度D．把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点E．完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定［答案］ABCDE［解析］个人教育贷款操作风险的防控措施包括：（1）规范操作流程，提高操作能力。包括：①掌握个人教育贷款业务的规章制度；②规范业务操作；③熟悉关于操作风险的管理政策；④把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点；⑤对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。（2）完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。（3）规范并加强对抵押物的管理。所以，五个选项均符合题意。28.下列可以作为个人经营设备贷款担保方式的有（www.TopSage.com）。A．房产抵押B．设备抵押C．经销商担保D．厂家回购E．自然人保证［答案］ABCDE［解析］个人经营设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式。29.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（www.TopSage.com）。A．审查借款申请材料B．面谈借款申请人C．查询个人信用D．实地调查E．电话调查［答案］ABCDE［解析］商用房贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实，电话查问以及信息咨询等途径和方法。30.关于商用房贷款的流程，下列说法正确的有（www.TopSage.com）。A．贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议B．贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见C．贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查D．贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查E．贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由［答案］ABCD学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。所以，选项E的叙述不正确。31.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括（www.TopSage.com）。A．必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款20%以上的首期付款B．所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明C．申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好D．有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力E．具有当地常住户口或有效居留身份［答案］BCDE［解析］除B、C、D、E四个选项外，申请个人商用房贷款还须具备如下条件：（1）申请数额、期限和币种合理；（2）申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房；（3）与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议；（4）必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款；（5）提供经贷款银行认可的有效担保；（6）当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任；（7）贷款银行规定的其他条件。32.商用房贷款的贷后管理包括（www.TopSage.com）。A．不良贷款管理B．合同变更C．贷后检查D．贷款收回E．贷后档案管理［答案］ABCDE［解析］商用房贷款的贷后管理主要包括贷后检查、合同变更、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。所以，五个选项均符合题意。33.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（www.TopSage.com）。A．按合同规定提前收回贷款B．及时处置抵押物提前收回贷款C．更换为其他的足值抵押物D．重新评估抵押物价值E．要求借款人恢复抵押物价值［答案］ACDE［解析］为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：（1学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案）要求借款人恢复抵押物价值；（2）更换为其他足值抵押物；（3）按合同约定或依法提前收回贷款；（4）重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。34.对借款人还款能力的调查包括（www.TopSage.com）。A．借款人的基本收入情况B．收入水平对偿还贷款的覆盖度C．借款人的其他收入所得D．借款人的其他资产收益情况E．借款人及其家庭所拥有总资产的状况［答案］ABCDE［解析］借款人还款能力的调查包括：借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下方面来了解掌握其收入水平的稳定性：调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性作出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。所以，A、B、C、D、E五个选项皆符合题意。35.个人购买（www.TopSage.com），可以申请个人耐用消费品贷款。A．汽车B．电脑C．家用电器D．家具E．房屋［答案］BCD［解析］所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。36.关于个人医疗贷款的表述，正确的有（www.TopSage.com）。A．个人医疗贷款的对象能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保B．个人医疗贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人C．个人医疗贷款的额度可按抵（质）押物的100%或抵（质）押率确定D．个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率上浮10%执行E．个人医疗贷款是指银行向个人发放的，只可解决借款人本人的就医资金短缺问题［答案］AB［解析］C选项个人医疗贷款的额度通常按照抵（质）押物的一定抵（质）押率确定；D选项个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行；E选项个人学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。37.下列关于抵押授信贷款的表述，正确的是（www.TopSage.com）。A．单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满目B．还款时可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息C．以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的80%D．期限最长为20年E．贷款对象是具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人［答案］ABE［解析］以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%；个人抵押授信贷款的有效期限最长为30年。因此C、D选项错误。38.当客户通过银行办理（www.TopSage.com）等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。A．结算B．汇款C．担保D．信用卡E．贷款［答案］CDE［解析］当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。39.个人征信报告中信用卡信息包括的内容有（www.TopSage.com）。A．最大负债额B．下次应还款日期C．共享授信额度D．最近一次实际还款金额E．卡类型［答案］ACE［解析］信用卡信息包括卡类型、担保方式、币种、开户日期、信用额度、共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近一次实际还款日期、当前逾期期数、当前逾期总额、信用卡最近24个月每月还款状态记录。40.个人征信异议的种类包括（www.TopSage.com）。A．身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符B．对担保信息有异议C．认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符D．对贷款逾期判断标准有异议E．认为某一笔贷款或信用卡本人根本没申请过学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］ABCE［解析］在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过：典型的有以下几种情况：他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡；信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上；自己忘记是否办理过贷款或信用卡。第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。第四类是对担保信息有异议。三、判断题1.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人按合同约定、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序，出现纠纷可通过法律程序予以解决，处置程序较为简便。2.操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的系统性风险。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。3.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。4.在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料。其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］在“间客式”模式下，汽车经销商须出具购车意向证明；如为“直客式”办理，则不需要在申请贷款时提供此项。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案5.商业助学贷款实行分次放款的形式。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］商业助学贷款的开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。国家助学贷款只实行分次放款的形式。6.加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］加强对借款人的贷前审查有助于从源头上控制个人教育贷款的信用风险。而科学的风险预警机制才是防范信用风险的关键。7.个人抵押授信贷款的贷后检查中，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］个人抵押授信贷款贷后检查中，银行要按照规定及时对抵押授信贷款进行风险分类。对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查方式，每季度至少进行一次贷后检查。贷后检查应形成书面报告，经信贷主管或负责人签字后及时归档。8.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。9.某同学大学二年级时在某行申请了国家助学贷款，三年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。10.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。11.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人可以随意中断或撤销保险。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。如保险中断，贷款银行有权代为投保；如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款。12.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所不同，一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所不同，一般为1～3年，最长不超过5年（含5年）。13.公积金个人住房贷款是不以盈利为目的，实行“高进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制的一类贷款。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案我国公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策。“低进”指公积金的存款利率低于市场存款利率水平，“低出”指公积金的贷款利率也低于同期市场贷款利率的水平。14.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］银行应加强对保证人还款能力的调查和分析。为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。15.商业银行对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，必须取得客户的书面授权才能查询个人征信报告。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］根据中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》的规定，商业银行等金融机构经个人书面授权同意后，在审核信贷业务申请以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案一、单项选择题1.（www.TopSage.com）是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。A．个人住房贷款B．个人消费贷款C．个人教育贷款D．个人汽车贷款［答案］C2.银行对合作单位准入审查的内容不包括（www.TopSage.com）。A．企业法人营业执照B．税务登记证明C．合作单位员工素质D．会计报表［答案］C3.以下各项中，不属于专项贷款的是（www.TopSage.com）。A．中国银行的个人商用房贷款B．中国建设银行的个人助业贷款C．交通银行的个人商铺贷款学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案D．中国光大银行的个人工程机械按揭贷款［答案］B4.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（www.TopSage.com）提供阶段性或全程担保。A．经纪公司B．有担保能力的第三人C．开发商D．借款人［答案］C5.有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是（www.TopSage.com）。A．贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B．贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季、按年调整D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式［答案］B6.贷款人应要求借款人以（www.TopSage.com）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A．口头形式B．书面形式C．报告形式D．简报形式［答案］B7.贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（www.TopSage.com）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。A．审贷与还贷分离B．申贷与还贷分离C．审贷与放贷分离D．申贷与放贷分离［答案］C8.贷款人应按照借款合同约定，通过（www.TopSage.com）或（www.TopSage.com）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A．贷款人受托支付;担保人自主支付B．贷款人受托支付;借款人自主支付C．借款人受托支付;贷款人自主支付D．担保人受托支付;借款人自主支付［答案］B9.（www.TopSage.com）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A．借款人自主支付B．借款人受托支付C．贷款人自主支付D．贷款人受托支付［答案］D10.经贷款人同意，个人贷款可以展期，（www.TopSage.com学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。A．1年以上B．1年以内（含）C．2年以上D．2年以内（含）［答案］B11.下列不属于合作机构风险分析的是（www.TopSage.com）。A．合作机构的信用状况B．合作机构的偿债能力C．合作机构的管理水平D．合作机构的竞争对手［答案］D12.（www.TopSage.com）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。A．操作风险B．合作机构风险C．策略风险D．政策风险［答案］A13.审批人员不受干扰，按照（www.TopSage.com）的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。A．注重收益B．注重风险C．收益与风险平衡D．收益大于风险［答案］C14.审贷分离的核心是将负责（www.TopSage.com）与负责（www.TopSage.com）相分离。A．贷款发放部门;贷款调查的业务部门B．贷款发放;贷款审查的管理部门C．贷款调查的业务部门;贷款审查的管理部门D．申请贷款的职能部门;贷款审查的管理部门［答案］C15.银行业金融机构要严格对照（www.TopSage.com）的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款。A．《个人贷款管理暂行办法》B．《关于开展个人消费贷款的指导意见》C．《贷款通则》D．《汽车贷款管理办法》［答案］A16.在个人住房贷款的审批环节，采用单人审批时贷款审批人直接在（www.TopSage.com）上签署审批意见。A．个人住房贷款调查审查表B．个人住房贷款合同C．个人信贷业务申报审批表D．个人住房贷款申请书［答案］C学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案17.（www.TopSage.com）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。A．诚信申贷B．全流程贷款管理C．协议承诺D．审贷分离［答案］B18.对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于（www.TopSage.com）。A．30%B．50%C．40%D．20%［答案］B19.实贷实付原则的关键是让（www.TopSage.com）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。A．贷款人B．借款人C．中介人D．担保人［答案］B20.（www.TopSage.com）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。A．贷后管理原则B．诚信申贷原则C．审贷分离原则D．实贷实付原则［答案］D21.贷款（www.TopSage.com）应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A．发放B．审批C．管理D．调查［答案］D22.借款合同应符合（www.TopSage.com）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。A．《物权法》B．《民事诉讼法》C．《担保》D．《中华人民共和国合同法》［答案］D23.某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（www.TopSage.com）。A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．一次性还本付息法D．组合还款法［答案］D24.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（www.TopSage.com）营销组织。A．职能型营销组织B．产品型营销组织C．市场型营销组织D．区域型营销组织［答案］A25.征信异议的处理方法错误的是（www.TopSage.com）。A．征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案进行更正B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交D．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明［答案］B26.商用房贷款信用风险的主要内容不包括（www.TopSage.com）。A．借款人还款能力发生变化B．借款人还款意愿发生变化C．商用房出租情况发生变化D．保证人还款能力发生变化［答案］B27.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（www.TopSage.com）。A．可撤销的连带责任B．不可撤销的连带责任C．可撤销的一般责任D．不可撤销的一般责任［答案］B28.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可对银行市场定位方式进行分类，其中不包括（www.TopSage.com）。A．主导式定位B．补缺式定位C．产品式定位D．追随式定位［答案］C29.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括（www.TopSage.com）。A．咨询性网点机构营销渠道B．专业性网点机构营销渠道C．全方位网点机构营销渠道D．零售型网点机构营销渠道［答案］A30.下列选项中不是网上银行功能的是（www.TopSage.com）。A．信息服务功能B．展示与查询功能C．直接营销功能D．综合业务功能［答案］C31.（www.TopSage.com）是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。A．品牌营销B．产品营销C．合作营销D．定价营销［答案］A32.从一般意义上讲，产品竞争需要经历（www.TopSage.com）的过程。A．产量竞争一质量竞争一价格竞争一服务竞争一品牌竞争学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案B．品牌竞争一产量竞争～质量竞争一价格竞争一服务竞争C．质量竞争～价格竞争一服务竞争一产量竞争一品牌竞争.D．产量竞争～价格竞争一服务竞争一品牌竞争一质量竞争［答案］A33.下列选项中，不是银行品牌营销途径的是（www.TopSage.com）。A．改变银行运作常规B．传播品牌C．建立品牌工作室D．个性鲜明［答案］D34.从产品上分，中国银行业营销人员分为（www.TopSage.com）。A．高级经理、中级经理、初级经理B．职业经理、非职业经理C．资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理D．营销决策人员、营销主管人员、营销员［答案］C35.在银行晶牌营销中，国际市场上的普遍规律是（www.TopSage.com）的强势品牌占据着（www.TopSage.com）的市场。A．202;800B．40%;80%C．20%;40%D．20%;20%［答案］A36.信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文档资料依据信贷的执行状态划分为（www.TopSage.com）和（www.TopSage.com）两个阶段，实行分段管理。A．执行中的信贷文件;结算后的信贷档案B．执行中的信贷档案;结算后的信贷文件C．执行中的信贷档案;结算后的信贷档案D．执行中的信贷文件;结算后的信贷文件［答案］A37.（www.TopSage.com）应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后。按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。A．贷款发放人员B．业务经办人员C．贷款审查人员D．业务登记人员［答案］B38.《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。行政处罚所针对的多是具体的行为。下列不属于采取监管措施行为的是（www.TopSage.com）。A．相关制度是否建立B．贷前管理的违法行为C．流畅是否健全D．制度是否得到执行学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］B39.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为（www.TopSage.com）年。A．10B．15C．20D．30［答案］D40.下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是（www.TopSage.com）。A．自营性个人住房贷款B．公积金个人住房贷款C．固定利率贷款D．个人住房组合贷款［答案］C41.公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（www.TopSage.com）的利率政策。A．低进低出B．低进高出C．高进低出D．高进高出［答案］A42.（www.TopSage.com）是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。A．个人住房贷款B．个人住房贷款档案C．个人住房贷款抵押D．个人住房贷款质押［答案］B43.对开发商资信审查不包括（www.TopSage.com）。A．会计报表B．房地产开发商资质审查C．税务登记证明D．项目的合法性审查［答案］D44.采用（www.TopSage.com）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。A．借款人自主支付B．借款人受托支付C．贷款人自主支付D．贷款人受托支付［答案］A45.合作机构风险的表现形式不包括（www.TopSage.com）。A．房地产开发商和中介机构的欺诈风险B．担保公司的担保风险C．其他合作机构的风险D．借款人违约风险［答案］D46.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（www.TopSage.com）倍。A．1B．1.1C．1.2D．1.3学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］B47.设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为（www.TopSage.com）年，最长不超过（www.TopSage.com）年。A．1;3B．1;5C．3;5D．5;7［答案］C48.以下不是贷款回收的原则的是（www.TopSage.com）。A．先收息B．先收本C．全部到期D．利随本清［答案］B49.商用房贷款合作机构风险包括（www.TopSage.com）。A．开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全B．业务不合规，业务风险与效益不匹配C．未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款［答案］A50.（www.TopSage.com）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A．个人信用贷款B．个人抵押贷款C．个人质押贷款D．个人教育贷款［答案］C51.以下不能作为个人质押贷款的质物的是（www.TopSage.com）。A．汇票B．应收账款C．债券D．应付账款［答案］D52.个人质押贷款还款方式不包括（www.TopSage.com）。A．等额本息还款法B．差额等系还款法C．等额本金还款法D．任意还本、利随本清法［答案］B53.个人质押贷款的操作流程是（www.TopSage.com）。A．受理和调查一审查和审批一签约和发放一贷后与档案管理B．受理和调查一审查和审批一贷后与档案管理一签约和发放C．审查和审批一签约和发放一贷后与档案管理一受理租调查D．贷后与档案管理一签约和发放一受理和调查一审查和审批［答案］A54.展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的（www.TopSage.com）个月贷款利率计息。A．3B．6C．12D．15［答案］B学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案55.在异议处理工作中常常遇到的异议申请不包括（www.TopSage.com）。A．认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B．认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C．认为个人信息被篡改D．身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符［答案］C56.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（www.TopSage.com）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A．1B．2C．3D．5［答案］B57.现在个人征信系统由（www.TopSage.com）出资建设管理。A．个人B．政府C．银监会D．证监会［答案］B58.个人征信查询系统中个人基本信息不包括（www.TopSage.com）。A．个人身份信息B．居住信息C．个人家族信息D．个人职业信息［答案］C59.居住信息不包括（www.TopSage.com）。A．年收入B．工作单位名称C．邮政编码D．居住状况［答案］A60.目前最重要的征信法规当属（www.TopSage.com）。A．《中华人民共和国中国人民银行法》B．《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》C．《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》D．《个人信用信息基础数据库异议处理规程》［答案］B61.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自（www.TopSage.com）起实施。A．2005年6月16日B．2005年10月1日C．2006年6月16日D．2006年10月1日［答案］B62.（www.TopSage.com）是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录。A．个人信贷交易信息B．个人身份信息C．居住信息D．个人职业信息［答案］A63.个人征信安全管理内容不包括（www.TopSage.com）。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案A．授权查询B．修改信息C．信息安全D．查询记录［答案］B64.商业银行不能查看个人的信用报告的情况是（www.TopSage.com）。A．贷款B．信用卡C．担保D．转账［答案］D65.（www.TopSage.com）是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干个客户群，区分为若干子市场。A．交叉营销策略B．分层营销策略C．产品差异策略D．专业化策略［答案］B66.以下不属于个人贷款特征的是（www.TopSage.com）。A．贷款便利B．贷款品种多、用途广C．贷款方式灵活D．贷款品种单一［答案］D67.利率是指一定时期内（www.TopSage.com）与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。A．本金额B．利息额C．利润额D．贷款额［答案］B68.（www.TopSage.com）批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。A．国务院B．银监会C．证监会D．保监会［答案］A69.下列不具有保证人资格的是（www.TopSage.com）。A．具有代位清偿债务能力的法人B．具有代位清偿债务能力的经济组织C．具有代位清偿债务能力的自然人D．国家机关［答案］D70.在等额累迸法中，对收入增加的客户，可采取（www.TopSage.com）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A．增大累进额、缩短间隔期B．减少累进额、缩短间隔期C．减少累计额、延长间隔期D．增大累进额、延长间隔期［答案］A71.经济与技术环境是银行市场环境中的（www.TopSage.com）。A．宏观环境B．微观环境C．内部环境D．经营环境［答案］A72.（www.TopSage.com）是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。A．市场分析B．市场选择C．市场细分D．市场调研学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［答案］C73.下列不属于市场细分原则的是（www.TopSage.com）。A．集中性原则B．可衡量性原则C．可进入原则D．经济性原则［答案］A74.个人贷款客户定位主要包括（www.TopSage.com）。A．合作单位定位、银行自身定位B．贷款客户定位、银行营销定位C．合作单位定位、贷款客户定位D．银行自身定位、银行营销定位［答案］C75.下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是（www.TopSage.com）。A．保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B．免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任C．保证保险的责任限制制造成风险缺口D．一车多贷和虚报车价［答案］D76.以下不属于信用风险的防控措施的是（www.TopSage.com）。A．严格审查客户信息资料的真实性B．详细调查客户的还款能力C．科学合理地确定客户还款方式D．掌握个人汽车贷款业务的规章制度［答案］D77.对于贷款期限在（www.TopSage.com）年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。A．1B．半C．2D．3［答案］A78.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过（。）。A．50%B．55%C．60%D．65%［答案］B79.个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过（www.TopSage.com）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（www.TopSage.com）年。A．1;3B．5;3C．1;5D．3;5［答案］B80.借款人须在贷款全部到期前（www.TopSage.com）天提出展期申请。A．10B．30C．60D．90［答案］B81.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（www.TopSage.com）和（www.TopSage.com），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。‘学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案A．审贷综合;全权审批B．审贷分离;授权审批C．审贷分离;全权审批D．审贷综合;授权审批［答案］B82.贷款签约的流程是（www.TopSage.com）。A．审核合同一填写合同一签订合同B．签订合同一审核合同一填写合同C．填写合同一审核合同一签订合同D．填写合同一签订合同一审核合同［答案］D83.个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（www.TopSage.com）。A．贷款的受理和调查B．贷款的审查和审批C．贷款的签约和发放D．贷款的申报和处理［答案］D84.以下不属于贷款审查和审批中的风险的是（www.TopSage.com）。A．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放B．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证C．业务不合规，业务风险和效益不匹配D．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况［答案］B85.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第（www.TopSage.com）个月开始偿还首笔贷款本金。A．1B．3C．4D．6［答案］C86.新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过（www.TopSage.com）元。A．3000B．5000C．6000D．9000［答案］C87.商业助学贷款的利率按（www.TopSage.com）规定的利率政策执行，原则上（www.TopSage.com）。A．中国人民银行;可上浮B．中国人民银行;不上浮C．教育部;可上浮D．教育部;不上浮［答案］B88.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（www.TopSage.com）年。A．3B．5C．6D．9［答案］C学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案89.初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制（www.TopSage.com）与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。A．国家助学贷款借款合同B．风险补偿金申请书C．国家助学贷款学生审核信息表D．中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表［答案］C90.贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在（www.TopSage.com）上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。A．国家助学贷款申请审批表B．国家助学贷款借款合同C．国家助学贷款学生审核信息表D．中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表［答案］A二、多项选择题91.下列不属于贷后管理原则的主要内容的有（www.TopSage.com）。A．监督贷款资金按用途使用B．借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C．借款人应证明其信用记录良好D．对借款人账户进行监控E．强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性［答案］ABC［解析］贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用、对借款人账户进行监控、强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性、明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。92.当发生下列情况时，贷款人不能同意可以采取借款人自主支付方式（www.TopSage.com）。A．借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式B．借款人无法事先确定具体交易对象且金额超过35万元人民币C．法律法规规定的其他情形D．贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币E．借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式［答案］BDE［解析］属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的;贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的;法律法规规定的其他情形。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案93.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（www.TopSage.com）。A．新车B．二手车C．报废车D．自用车E．商用车［答案］DE［解析］个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按照注册登记情况可以划分为新车和二手车。94.根据《中华人民共和国担保法》，下列财产可以进行抵押的有（www.TopSage.com）。A．抵押人所有的房屋和其他地上地着物B．抵押人所有的机器C．抵押人依法有权处分的机器D．依法可以抵押的其他财产E．抵押人依法有权处分的国有的土地使用权［答案］ABCDE［解析］根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。95.以下属于合作机构管理措施的有（www.TopSage.com）。A．加强贷前调查，切实核查合作机构的自信状况B．分析合作机构的组织结构是否健全C．严格控制合作担保机构的准人D．对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金E．对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失［答案］ACDE［解析］合作机构管理措施包括：加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况;严格控制合作担保机构的准入，动态监控其经营管理情况，资金实力和担保能力，及时调整其担保额度;对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金;对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失。96.以下不是审查与审批环节的风险管理的有（www.TopSage.com）。A．严格贷款合同管理学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案B．严格进行风险评估C．审慎进行信贷审批D．严格实行审贷分离E．严格实行审贷分离［答案］BCE［解析］审查与审批环节的风险管包括：严格进行风险评估、审慎进行信贷审批、严格实行审贷分离。严格贷款合同管理、严格实行审贷分离属于签约与发放环节的风险管理。97.不良个人住房贷款包括（www.TopSage.com）。A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．可疑贷款E．损失贷款［答案］CDE［解析］不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。98.个人贷款管理的基本原则包括（www.TopSage.com）。A．全流程管理原则B．诚信申贷原则C．协议承诺原则D．审贷分离原则E．实贷实付原则［答案］ABCDE［解析］除上述5个原则之外，个人贷款管理的基本原则还有贷后管理原则。99.个人住房贷款包括（www.TopSage.com）。A．自营性个人住房贷款B．公积金个人住房贷款C．个人住房组合贷款D．个人商品房贷款E．个人商品房组合贷款［答案］ABC［解析］个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。100.关于个人贷款的意义，下列说法中正确的有（www.TopSage.com）。A．可以为商业银行带来新的收入来源B．满足城乡居民的消费需求C．繁荣金融行业学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案D．可以帮助银行分散风险E．提高信贷资产质量［答案］ABCDE［解析］略。101.贷后检查的主要内容包括（www.TopSage.com）。A．加强信贷档案管理B．借款人的履约情况、信用状况C．对借款人的现金流情况进行持续检查D．贷款担保变动情况E．适时利用违约条款［答案］BCD［解析］贷后检查的主要内容包括：借款人的履约情况、信用状况;对借款人的现金流情况进行持续检查;贷款担保变动情况。加强信贷档案管理、适时利用违约条款是贷后环节风险管理的主要内容。102.信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为（www.TopSage.com），实行分段管理。‘A．执行中的信贷档案B．执行中的信贷文件C．结算后的信贷档案D．结算后的信贷文件E．执行中的申贷档案［答案］BC［解析］信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结算后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。103.在个人住房贷款中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的内容包括（www.TopSage.com）。A．注册资金是否达到一定规模B．资信状况是否达到银行规定的要求C．是否具有一定的信贷担保经验D．是否具备符合担保业务要求的人员配置E．公司及主要经营者是否存在不良信用记录［答案］ABCDE［解析］对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：注册资金是否达到一定规模;是否具有一定的信贷担保经验;资信状况是否达到银行规定的要求;是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持;公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案104.信用风险的主要形式有（www.TopSage.com）。A．政策风险B．道德风险C．还款能力风险D．还款意愿风险E．欺诈风险［答案］CDE［解析］信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。信用风险的主要形式：还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险。105.信用风险的防控措施包括（www.TopSage.com）。A．加强对借款人的贷前审查B．建立和完善防范信用风险的预警措施C．完善银行个人教育贷款催收管理系统D．建立有效的信息披露机制E．加强学生的诚信教育［答案］ABCDE［解析］信用风险的防控措施包括加强对借款人的贷前审查;建立和完善防范信用风险的预警措施;完善银行个人教育贷款催收管理系统;建立有效的信息披露机制;加强学生的诚信教育。106.个人住房贷款的特征是（www.TopSage.com）。A．贷款金额大、期限长B．贷款金额小、期限短C．以抵押为前提建立的借贷关系D．风险因素类似，风险具有系统性特点E．风险相对较大［答案］ACD［解析］个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款金额大、期限长、以抵押为前提建立的借贷关系、风险因素类似，风险具有系统性特点。107.在对开发商及楼盘项目的调查中，项目调查具体包括（www.TopSage.com）。A．项目资料的完整性、真实性和有效性调查B．项目的合法性审查C．合法有效地购房合同D．项目工程进度审查E．项目资金到位情况审查［答案］ABDE［解析］对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。项目审查具体包括：项目资料的完整性、真实性和有效性调学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案查、项目的合法性审查、项目工程进度审查、项目资金到位情况审查。合法有效地购房合同是接收申请时申请材料清单中的内容。108.贷款风险分类中贷款形态分（www.TopSage.com）五类。A．正常B．关注C．次级D．可疑E．损失［答案］ABCDE［解析］贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款形态分正常、关注、次级、可疑、损失。109.以下属于公积金个人住房贷款的要素的是（www.TopSage.com）。A．贷款对象B．合作机构C．贷款利率D．贷款期限E．还款方式［答案］ACDE［解析］公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款的要素包括贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。110.关于贷前调查担保情况的调查，采取抵押担保方式的，应调查（www.TopSage.com）。A．抵押物的合法性B．质押权利的合法性C．抵押人对抵押物占有的合法性D．抵押物价值与存续状况E．质押权利条件［答案］ACD［解析］贷前调查担保情况的调查中，采取抵押担保方式的，应调查：抵押物的合法性;抵押人对抵押物占有的合法性;抵押物价值与存续状况。质押权利的合法性、质押权利条件则属于采取质押担保方式的调查内容。111.采用质押担保方式的，质物可以是（www.TopSage.com）。A．凭证式国库券B．单位定期存单C．个人定期储蓄存款存单学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案D．个人活期储蓄存款存折E．国家重点建设债券［答案］ABCE［解析］采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。112.农户小额信用贷款采取的管理办法有（www.TopSage.com）。A．一次核定B．随用随贷C．多次核定D．余额控制E．周转使用［答案］ABDE［解析］农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款。农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。113.目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请的主要类型有（www.TopSage.com）。A．认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B．认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C．身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D．对担保信息有异议E．个人信息遭到恶意篡改［答案］ABCD［解析］目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过;第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符;第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符;第四类是对担保信息有异议。114.个人基础数据库信用信息查询主体包括（www.TopSage.com）。A．保险公司B．证券公司C．商业银行D．金融监督机构以及司法部门等其他政法机构E．个人［答案］CDE［解析］个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三方面可以进行查询：商业银行;金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构;个人。115.个人征信系统录入流程包括（www.TopSage.com）。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案A．数据录入B．数据修改C．数据报送和整理D．数据删除E．数据获取［答案］ADE［解析］个人征信系统录入流程是数据录入一数据报送和整理一数据获取。116.个人征信系统的内容包括（www.TopSage.com）。A．个人基本信息B．个人家族信息C．个人通话信息D．个人信用交易信息E．特殊信息［答案］ADE［解析］个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。117.银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，即（www.TopSage.com）。A．经常化B．系统化C．科学化D．简洁化E．制度化［答案］ABCE［解析］银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：经常化、系统化、科学化、制度化。118.农户联保贷款实行（www.TopSage.com）的管理办法。A．多户联保B．集体申请C．一次还款D．周转使用E．按期存款［答案］ADE［解析］农户联保贷款实行“多户联保、按期存款、个人申请、分期还款、周转使用”的管理办法。119.做好配套和支持工作包括（www.TopSage.com）。A．要做好内部管理部门和岗位的设置和分工学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案B．要做好培训教育工作C．要做好借款人等有关方面的解释宣传工作D．严格进行风险评价E．严格实行审贷分离［答案］ABC［解析］做好配套和支持工作包括：要做好内部管理部门和岗位的设置和分工;要做好培训教育工作;要做好借款人等有关方面的解释宣传工作。严格进行风险评价、严格实行审贷分离属于审查与审批环节的风险管理。120.在加强贷款发放后的核查中，贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体核查内容包括（www.TopSage.com）。A．分析借款人是否按约定金额和用途实施支付B．判断借款人实际支付清单的可信性C．借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因D．借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准E．借款人实际支付是否符合约定的贷款用途［答案］ABCDE［解析］在加强贷款发放后的核查中，贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体核查内容包括：分析借款人是否按约定金额和用途实施支付;判断借款人实际支付清单的可信性;借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因;借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准;借款人实际支付是否符合约定的贷款用途;借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形;其他需要审核的内容。121.贷后环节的风险管理主要包括（www.TopSage.com）。A．严格进行贷后检查B．适时利用违约条款C．及时进行策略调整D．加强信贷档案管理E．严格实行审贷分离［答案］ABCD［解析］贷后环节的风险管理主要包括：严格进行贷后检查;适时利用违约条款;及时进行策略调整;加强信贷档案管理。122.《个人贷款管理暂行办法》是审慎性经营规则，也是《银行业监督管理法》对审慎性规则的执行规则。《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。采取行政处罚的行为包括（www.TopSage.com）。A．贷前管理的违法行为学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案B．贷时管理的违法行为C．制度是否的到执行D．贷后管理的违法行为E．其他被处罚的情形［答案］ABDE［解析］《个人贷款管理暂行办法》是审慎性经营规则也是《银行业监督管理法》对审慎性规则的执行规则。《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。采取行政处罚的行为包括：贷前管理的违法行为;贷时和贷后管理的违法行为;其他被处罚的情形。123.诚信申贷主要包含两层含义（www.TopSage.com）。A．借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料B．借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法C．监督贷款资金按用途使用D．对借款人账户进行监控E．明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任［答案］AB［解析］诚信申贷主要包含两层含义：①借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;②借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法等。C、D、E项是贷后管理原则。124.以下不属于个人贷款申请应当具备的条件的有（www.TopSage.com）。A．贷款用途不明B．借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人C．贷款申请数额、期限和币种合理D．借款人有重大不良信用记录E．借款人具备还款意愿和还款能力［答案］AD［解析］个人贷款申请具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;贷款用途明确合理、贷款申请数额、期限和币种合理;借款人具备还款意愿和还款能力;借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;贷款人要求的其他条件。125.商业助学贷款实行的原则包括（www.TopSage.com）。A．部分自筹B．财政贴息C．有效担保D．专款专用学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案E．按期偿还［答案］ACDE［解析］商业助学贷款是指银行按商业原则，自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。财政贴息是国家助学贷款的原则。126.个人质押贷款的特点包括（www.TopSage.com）。A．贷款风险较低B．担保方式相对安全C．时间短、周转快D．操作流程短E．质物范围广泛［答案］ABCDE［解析］个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全;时间短、周转快;操作流程短;质物范围广泛。127.信用风险的防控措施包括（www.TopSage.com）。A．加强对借款人的贷后管理B．建立和完善防范信用风险的预警措施C．完善银行个人教育贷款催收管理系统D．建立有效的信息披露机制E．加强学生的诚信教育［答案］BCDE［解析］信用风险包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险。信用风险的防控措施包括加强对借款人的贷前审查;建立和完善防范信用风险的预警措施;完善银行个人教育贷款催收管理系统;建立有效的信息披露机制;加强学生的诚信教育。128.银行在进行营销决策前首先对（www.TopSage.com）进行调查分析。A．客户需求B．竞争对手实力C．金融市场变化D．宏观经济环境E．其他银行利率［答案］ABC［解析］银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析，因此A、B、C是正确的。129.个人住房贷款的要素包括（www.TopSage.com）。A．贷款对象学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案B．贷款期限C．贷款利率D．还款方式E．担保方式［答案］ABCDE［解析］个人住房贷款的要素：贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。130.商用房贷款信用风险的防控措施包括（www.TopSage.com）。A．加强对借款人还款能力的调查和分析B．加强对竞争对手状况的分析C．加强对商用房出租情况的调查和分析D．加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析E．加强对保证人还款能力的调查和分析［答案］ACE［解析］个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析;加强对商用房出租情况的调查和分析;加强对保证人还款能力的调查和分析。三、判断题131.根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营固定资产贷款和个人经营流动资金贷款。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。132.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时使用，但不使用贷款也需要收取一定利息。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时使用，不使用贷款不收取利息。在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用。133.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（www.TopSage.com）学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案A．对B．错［答案］A［解析］银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体策略，主要包括集中策略和差异性策略。134.专业化策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。135.信用风险的主要形式包括还款能力风险和还款意愿风险。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］信用风险的主要形式有还款能力风险、还款意愿风险和欺诈风险。136.个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］购房支出通常是家庭支出的主要部分，住房贷款也普遍占家庭负债的加大份额，因此个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式。137.贷款人可在合同中约定一种贷款支付方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。138.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限管理，下限放开。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案［解析］个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。139.信用风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。140.个人汽车贷款的对象只能是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。141.合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］略。142.贷款人申请商业助学贷款，必要时需提供有效的担保。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］贷款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件;无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定;必要时需提供有效的担保;必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;贷款银行要求的其他条件。143.对正常、关注类贷款进行贷后检查，可采取全面检查的方式，每半年至少进行一次。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］B［解析］对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页 2013年上半年银行从业资格《个人贷款》真题及答案144.贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。145.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令整改，并处以1万元以上3万元以下的罚款。（www.TopSage.com）A．对B．错［答案］A［解析］商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令整改，并处以l万元以上3万元以下的罚款;涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。学派网www.StudyPay.com版权所有第133页，共134页'