宁波亿乾网络科技有限E购通全行业O2O信用消费商业计划书.doc 33页

'宁波亿乾网络科技有限E购通全行业O2O信用消费商业计划书摘要1．公司基本情况：宁波亿乾网络科技有限公司成立于2014年12月，注册资本5000万元。是一家致力于新型个人信用消费模式的互联网金融服务公司。2．公司管理层：主要管理人员都具有多年的金融行业及电子商务行业管理实战经验，具有多年的市场拓展、推广经验，在全国各地都具有广泛的渠道拓展网络。3．企业主要产品及服务：我们的产品和服务包括：个人消费贷款、个人经营性贷款、高校消费贷款、高校助学贷款、高校创业贷款、三农扶持性贷款、区域点对点P2P金融；另外，我们为授信客户提供用于支持其个人生活需求、经营需要的的信用商家联盟平台。确保每一笔授信额度真正应用于授信客户的真实需求上，做到可溯源、可追踪。4．技术力量：公司在申请2项软件著作版权，2套系统开发源码（银行卡收单系统、消费金融管理系统）。5．公司发展历程、定位和规划:公司定位于创新型互联网个人消费金融服务公司；公司创始团队多年从事金融行业、电子商务行业的经营管理，经过多年的实践总结，结合市场现有的趋势及未来发展趋势，推出适合现有中国目前经济氛围下的信用消费模式;管理层已对公司的发展作出了详细的规划。6．产品市场及需求：央行数据显示，我国消费信贷（包含房产、汽车大宗商品）2013年为142万亿元，2014年达到171万亿元，2015年则直逼300万亿元，消费贷款正以每年20%以上的速度递增。根据市场预测，以中国的人口基数和增长的消费需求，我国消费信贷有很大的上升空间，是一个十万亿级的市场。银监会的一组数据：截至2015年11月末，金融机构消费类贷款余额达19万亿元，比去年年末增加了3万亿元。而消费类贷款在贷款中的比例从2015年1月的66.62%上升到11月的69.62%。同时银监会预测，2016—2019年中国的消费信贷规模将会保持19.5%的复合增长率，到2019年将会达到37.4万亿元。这是2010年的5倍。这无疑将是一个具大的市场。2015年已然成为互联网消费金融元年。7．商业机会：2016年，消费金融行业迎来最好的机会，现在不管是国家政策还是消费者层面，消费金融的前景受到了肯定，整个国家都在逐步释放消费能力，消费对于拉动经济的作用越来越明显，成为新常态。因此，目前正在开展消费金融业务的企业也得到了资本的认可。对本公司来说是一个发展的机遇。另外，客户对个人生活消费需求的加强以及商家出于自身商品销售渠道拓展的需要，现有的消费金融模式已无法满足大众群体、中小型零售商的需求需要，公司的消费金融产品植入行业生态链当中，参照银行的风险控制、责任分担机制并引入阿里金融的信用逐步递进、额度逐次开放的互联网征信累积机制，本公司的消费金融借贷产品相对于其他公司的将能更快的占领市场并更好的控制风险。（模板区域市场的成功经验也证明了这点。）33 1．市场竞争分析：目前市场上已经推广开来的分期购物消费金融模式是本公司消费金融产品的主要竞争对手（如阿里的借呗花呗、京东的白条、乐分期等），其他的消费金融公司只适用于特定的行业当中（如手机分期、笔记本分期、摩托车分期），不构成竞争；本公司的核心竞争力：了解客户、商家的确切需求，有较强的市场适应力，消费金融产品相对灵活，真正在落实互联网金融的普惠特性，拥有经验丰富的市场渠道拓展团队、渠道网络。2．营销策略：贴身点对点服务，口碑营销，对各区域渠道拓展商采取渠道细致化（细化至村级网点）、各级渠道层层负责制度；由各级渠道网点工作人员为客户、联盟商家提供服务（资料采集、初审、回访、实地视频认证）。公司的消费金融授信额度根植于合作的中小型零售商家，市场进入较为容易，且能快速取得优势并能更加有效的控制风险的发生。10.业务拓展计划：本公司已成功的在榆林、漳州、泉州、福州搭建起了区域模板市场，在试运行的一个季度的时间（2015年12月20日--2016年3月20日）采用现有的风险控制机制实现了公司借贷的0坏账率。下一步将上线高校信用消费联盟体系，计划2016年5月1日于福建厦门、福州这两地的高校试运行，加大市场开拓力度，完善风险控制机制，实行社会、高校消费金融双线并行模式。并计划于2016年12月份收购一家专门研发软件系统（电商系统、银行卡收单系统、客户管理系统）的技术公司并正式上线三农扶持性贷款产品。11.管理:为了实现公司经营目标，公司准备在2016年新拓展江苏、浙江、山东、湖南、湖北、河南、河北、安徽这些区域，增加：50名客服、审核人员，15名风控人员，20名的渠道经理（配合当地渠道商的客户审核等工作），5名财务人员，5名系统技术工程师，2名策划人员，5名网络推广宣传人员。公司将与每名雇员都签定了劳动合同，与相关员工签定保密合同，为员工购买了社保和住房公积金。12.系统搭建：管理系统搭建公司委托给专业的技术外包团队，预计完成时间为4-6个月，管理系统测试完成之后将替换现有的管理系统。13.融资计划：本公司计划融资3000万元，主要用于扩充人员的支出、新办公场地的费用、管理系统搭建、市场营销、拓展区域市场（复制成功的模板市场借贷模式）、扩展消费金融借贷业务放款量。14.融资方式与回报分析：公司消费金融借贷产品有强的盈利能力及良好发展前景。15.总结：公司定位于根植于行业生态链的新型个人信用消费模式，消费金融借贷产品多样化、灵活，市场空间巨大巨大，大氛围下有国家政策的支持及客户、联盟商家的刚性需求，符合现有拉动国内消费的市场趋势。公司相关负责人在全国各地有广泛的渠道拓展网络，有成功的模板市场、风控策略和市场切入点，已具备快速发展的时机。33 目录第一部分公司概况……………………………………………………5第二部分公司介绍……………………………………………………6第三部分企业产品及服务…………………………………………7第四部分技术力量…………………………………………………11第五部分公司发展历程、定位和规划……………………………12第六部分产品市场及需求分析……………………………………14第七部分商业机会…………………………………………………16第八部分市场竞争分析……………………………………………19第九部分营销策略…………………………………………………25第十部分业务拓展计划……………………………………………28第十一部分管理……………………………………………………29第十二部分管理系统搭建…………………………………………31第十三部分融资计划……………………………………………32第十四部分融资方式与回报分析…………………………………33第十五部分总结……………………………………………………34第一部分公司概况宁波亿乾网络科技有限公司成立于2014年，注册资本5000万元。33 是一家致力于新型个人信用消费模式的互联网金融服务公司。亿乾网络科技的产品和服务包括：个人消费贷款、个人经营性贷款、高校消费贷款、高校助学贷款、高校创业贷款、三农扶持性贷款、区域点对点P2P金融；另外，我们为授信客户提供用于支持其个人生活需求、经营需要的的信用商家联盟平台。确保每一笔授信额度真正应用于授信客户的真实需求上，做到可溯源、可追踪。目前公司有5个股东，各股东出资额及持股比例见下表：金额单位：人民币万元股东名称出资额出资形式股份比例联系人联系电话张玉尧现金60%　张玉禹现金20%　张玉清现金5%　郭晓虹现金5%张玉华　　现金　10%　　合计5000　100%　　目前公司内部部门设置情况：总经理运营部1人技术部（外包）市场部1人财务部1人风控2人行政1人客服5人招商部1人策划部1人漳州渠道商厦门渠道商福州渠道商泉州渠道商榆林渠道商33 第二部分公司介绍宁波亿乾网络科技有限公司成立于2014年12月份，经过一年时间的项目筹备及规划，公司于2015年12月20日在陕西榆林、福建漳州这两个区域试运行“E购通”个人信用消费金融模式。宁波亿乾网络科技有限公司由张玉尧等一批多年从事金融相关行业的人员牵头成立（2010年从兴业银行出来创业，先后成立了泉州通宝电子商务有限公司、宁波商宝网络科技有限公司从事支付行业，并于2011年率先提出了O2O模式的前身--线上线下垂直一体化营销平台），通过对国家政策的解读及其市场环境、消费观念、电子商务模式的深入解读，定位亿乾网络科技致力于个人新型信用消费金融上，并根植于中小型零售行业当中，构建“多维锥型体”金融风控、运营模式。确保每一笔授信额度真正应用于授信客户的真实需求上，做到可溯源、可追踪。避免了现有互联网金融借贷之后款项流向的不确定弊端。同时，通过后期管理系统当中的征信系统（不断采集授信客户的银行、民间真实负债情况及消费轨迹等大数据）、消费追踪系统、授信回访系统等汇总起来的大数据并逐步结合其他金融公司的征信系统不断加强对风险的控制，采用保险公司的保障合作机制确保区域点对点P2P投资者的本金保障（避免泛亚、e租宝事件，确保投资者的每一分借款都可追踪、可追偿）。渠道商（支行网点借款客户亿乾公司消费金融保险公司P2P投资者联盟商家第三部分企业产品及服务33 亿乾网络科技的产品和服务包括：个人消费贷款、个人经营性贷款、高校消费贷款、高校助学贷款、高校创业贷款、三农扶持性贷款、区域点对点P2P金融；另外，我们为授信客户提供用于支持其个人生活需求、经营需要的的O2O信用商家联盟平台。确保每一笔授信额度真正应用于授信客户的真实需求上，做到借款款项用途、流向的可溯源、可追踪。个人消费贷款1、消费需要做额度申请，公司回访确认核发额度。2、回访确认消费真实性。亿乾公司消费金融客户3、以E购通卡为载体在联盟商家持卡消费（参照银行信用卡消费模式）。4、审核消费真实性5、联盟商家提供交易凭据，公司给予消费金额的结算。渠道商6、不定期的抽检就近或者指定的联盟合作商家个人经营性贷款中小型零售经营者亿乾公司消费金融1、经营者提出经营性发展所需的授信额度申请2、公司审核确认授信额度3、客户确认同意并签订相关借款合约8、经营者定期还款4、以E购通卡为载体或者直接通过管理后台直接下单5、厂家确认订单发送经营者扩大经营所需的材料（货物）6、亿乾消费金融确认、追踪订单的完成给予上游生产厂家厂家结算订单金融。高校助学、创业、消费贷款亿乾公司消费金融在校大学生1、在校生提出消费、学费、创业贷款需求33 2、公司审核申请真实性并给予授信额度3、确认同意签署相关借款合约并约定还款期限高等院校2、通过学校审核真实性4、以E购通卡为载体或者直接通过管理6、确认对高校的助学（学费）后台直接下单贷款给予发放。5、授信额度用于申请者的真实需求。7、确认对上游厂家提供的创业贷款商品订单给予结算。8、确认对联盟商家的消费订单给予结算。就近或者指定的合作联盟商家合作上游厂家（根植于产业供应链当中，确保贷款的回收）三农扶持性贷款农户亿乾公司消费金融1、个人生产、经营性需要提出贷款金额申请2、确认需求资料真实性给予额度评估发放3、确认接收签署相关借款合约并约定还款方式、各级行政机关（落实到村级行政单位）还款期限。6、结余款项发放给农户4、厂家接到公司订单发放相关金额的等价货物2、确认农户资料的真实性，村级行政机关给予风险承保。上游厂家（大型B端）5、通过下游渠道商销售商品，所得款型公司扣除借款本息。下游销售渠道商区域P2P点对点融资金融（以保险公司为承保载体，结合银行进行资金监管）采用直连、间连2种方式个人资金投资者（出借方）通过管理系统后台可监管资金流向保险公司承保、银行监管保障资金安全，监管资金流向1、直连方式流程：2、间连方式流程：33 1、2、保险公司承保、银行监管1、直连方式，由亿乾公司出面签订三方协议，亿乾公司确保款项的流向、用途监管。亿乾公司消费金融商家结算促成借贷平台监管借款客户联盟合作商家、合作厂家1、借款用途流向监管除了向客户提供用于个人生活消费及经营性发展的消费贷款产品，公司也向借贷客户、联盟商家、合作厂家提供与此配套的管理系统平台及服务，用以全面支撑客户的消费、经营性发展、联盟商家的市场业务发展需求。管理系统：方便高效的信用消费借贷、资金流向管理系统，用以支撑整个信用消费体系。区域点对点P2P平台：提供有保障的百元众筹模式，用以同城小额P2P借贷业务。硬件设备：向联盟合作商家提供软硬件产品，用于支持授信客户的交易、授信资金清算、授信资金监管、单据上传等。个人征信中心：基于开放性的大数据采集平台，全方面收集授信客户的负债、信用等信息，用于授信额度的评估、追踪等，减少风险的产生。管理系统应用支持：1.客户管理：申请、资料上传认证、安全设置、查询（消费、积分、贷款）、征信中心、投资理财2.联盟商家管理：申请、资料上传认证、店铺设置、结算中心、投资理财、征信中心、查询、硬件管理设置等。3.商城管理（B2B2C商城，更多的是起到引流的功能）：会员管理、商家管理、订单管理、结算管理、积分管理、物流追踪。4.渠道商管理：客户管理、商户管理、结算中心、投资理财、公司通告。5.公司OA流程管理：流程管理、进度管理、流向监管、财务管理、风控中心、人员管理。E购通信用消费管理系统联盟商家管理客户管理.申请.申请.资料上传认证.资料上传认证.安全设置.店铺设置.查询（消费、积分、贷款）.结算中心.征信中心.投资理财33 .投资理财.征信中心.查询.硬件管理OA管理渠道商管理在线商城.客户管理.流程管理.联盟商家管理.进度管理.公司公告.人员管理.投资理财.财务中心.结算中心.风控管理.投资理财.流向监管.会员管理.商家管理.结算管理.订单管理.物流追踪.积分管理第四部分技术力量33 公司现有带源码的银行卡收单管理系统（POSP系统），该系统按照银联标准银行卡收单规则开发而成，公司对该系统拥有完全的自主知识产权，可对接目前市面上所有的银行、三方支付公司的银行卡收单接口，为公司后期的网络银行资质及银行间的合作（纳入银行体系）做系统准备。同时公司已经委托有丰富管理系统开发经验的技术外包团队开发信用消费管理系统，届时开发测试完成之后将取代现有的系统，实现web、wap、app主流渠道的全覆盖。公司也在组建自有的技术部门，伴随着公司业务量的不断发展，将不定期的根据市场的需求、发展趋势更新管理系统。公司管理系统要实现的目标：“信用版的支付宝钱包”，实现联盟商家、客户、厂家、合作渠道的便捷化管理及运用的普及化。33 第五部分公司发展历程、定位和规划6、一季度的试运行总结，2016年4月份开始扩展业务历史、发展5、2015年12月消费金融正式上线试运行4、2014年12月成立宁波亿乾网络科技有限公司定位于消费金融。3、2013年成立宁波商宝网络科技有限公司与宁波银联合作。2、2011年提出O2O概念并组建技术团队打通web、wap、app。1、2010年成立通宝电子商务有限公司从事支付行业。公司定位于个人新型信用消费金融服务，并把消费金融模式根植于中小型零售行业生态链当中，创新性的使用“多维锥型体”金融风控、运营模式。确保每一笔授信额度真正应用于授信客户的真实需求上，做到可溯源、可追踪。避免了现有互联网金融借贷之后款项流向的不确定弊端。同时，通过后期管理系统当中的征信系统（不断采集授信客户的银行、民间真实负债情况及消费轨迹等大数据）、消费追踪系统、授信回访系统等汇总起来的大数据并逐步结合其他金融公司的征信系统不断加强对风险的控制，采用保险公司的保障合作机制确保区域点对点P2P（通过对民间成熟的标会模式的创新性改造）投资者的本金保障（避免泛亚、e租宝事件，确保投资者的每一分借款都可追踪、可追偿）。产品策略：在现有其他消费金融公司成功金融产品的基础上，参考阿里、京东成功的行业生态链金融经验，结合现有市场的需求，把消费金融根植于行业链条当中。一方面解决了客户的衣食住行用及个人经营发展的需求，另一方面，带动了联盟商家的业务发展实现了拉动内需促进社会经济发展的目的，同时客户于就近联盟商家实体店铺使用授信额度当面消费有利于采集客户的活动归集（便于风险的控制）。市场策略：1、针对联盟商家的策略：对大型厂家采取战略合作的方式帮其拓展分销渠道，对中小型零售联盟商家采用银行POS商户的营销方式及策略以帮助期拓展自有业务量。同时结合银联、银商、银行、三方支付公司这些已有商户数量的机构实行信用联盟战略合作，实现资源的优化共享。2、针对借款客户的策略：根据客户的资质情况采用银行的风险控制机制及责任分担、责任关联、信用累计以灵活调整授信额度的策略，同时参照银行信用卡办理制度通过与一些大中型企业的合作，以合作公司为主体发放授信额度。33 3、针对P2P投资者的策略：直连出借、间连出借的方式，由保险公司及公司承保、银行监管资金流向（通过对民间成熟的标会模式的创新性改造），采用投资者双身份模式（投资者、借款方双身份）确保资金的安全流向。销售策略：贴身服务、口碑营销；发展的六个阶段：第一阶段：消费金融项目社会版的落地、试运行，风控机制的完善，区域模板市场及公司消费金融模式的被接受、口碑的建立，区域点对点P2P众筹模式的落地试运行。第二阶段：高校信用联盟体系的落地、运行、完善。第三阶段：管理系统的上线、联盟商家行业生态环体系的初步形成。第四阶段：三农扶持性贷款的上线、互联网信息共享系统的纳入、行业资源的初步整合完成。第五阶段：E购通信用管理系统的市场化普及、征信中心的大数据初步采集完成、消费大数据的整合（客户消费归集、行业数据、联盟商家数据报表）第六阶段：信用联盟O2O生态环的闭环形成、网络银行模式的全面整合。第六部分产品市场及需求分析背景：我国消费金融仍处于发展早期阶段，而新一代95后年轻人已渐渐成为消费信贷主力军，我国的消费信贷市场正以27%的增长率逐年递增，消费金融的未来市场十分巨大。随着消费金融公司数量的增加和政策的调整，加上灵活的经营机制和专业专注的经营能力，消费金融公司的竞争力将得到加强，将可能对一直由商业银行主导的消费信贷业务带来冲击。33 　　自2014年下半年以来，消费金融在国内的发展可谓高歌猛进，而在2015年，国家又多次出台相关文件，鼓励消费金融的发展。截止2014年，中国个人贷款余额是7.7万亿，到2018年将增长到17.5万亿。个人贷款现以房贷、车贷为主，伴随移动互联网场景不断扩展，金融服务会进入更多消费场景，纯粹意义上的消费金融体量将持续扩大。　　随着消费群体年轻化、产品供给的丰富及服务效率的提升，国内消费金融渗透率可以在未来十年从目前的10%提高至30%甚至更高，中国汽车消费金融的市场余额将超过1万亿。随着商业银行对汽车消费金融业务的日渐重视，以汽车消费贷款为主的商业银行金融产品将能稳固占据超过一半的市场份额。个人消费金融将成为银行业务增长的下一个蓝海，个人贷款在银行信贷业务的占比逐步提升，客户需求挖掘和风险管控能力成为业务健康发展的关键和核心，实现这一要求的路径将是依托于大数据环境下的先进技术。33 消费模式升级及消费观念的转变第七部分商业机会33 互联网技术手段的发展消费金融占比较低，有很的的空间33 产品和市场主体的单一33 综上情况，中国目前的互联网消费金融市场存在非常巨大的市场空间，2015年消费金融的市场金额已经突破1000亿元，而且每年是在以20%的增长速度在快速增长，预计2019年将是2015年的5倍，互联网金融市场是一个万亿级别的市场。33 第八部分市场竞争分析一．互联网消费金融产业链二．主流互联网消费金融平台的比较三．电商、分期购物平台、银行、互联网消费金融公司的服务模式33 33 四.目前互联网消费金融存在的风险33 四.公司消费金融产品的优势1.风险控制机制：参照银行的风控机制及阿里芝麻信用分的信用累计授信额度不断开放的授信额度方式，授信额度就近联盟实体店铺的当面交易对借款客户做了双重认证。可以有效的控制风险的发生。33 2.创新性“多维锥型体”保障机制。3.相对于其他平台，消费金融贷款费率优势：月息：1.25%，分期手续费24期最高为8.5%。4.申请手续简单，审核时间快速。5.消费金融根植于全行业生态链当中，拉动了联盟商家的业务量。做到互联网金融借款资金的闭环、可追踪、可溯源。六.公司消费金融核心竞争力，竞争优势和劣势公司消费金融核心竞争力：1.了解需求：了解客户最真实的消费需求，了解联盟合作商家的市场业务量拓展需求，了解目前互联网消费金融的风险控制机制；2.产品灵活化、多样化：根据客户的自身不同阶段的需求，公司配套灵活、多样化的金融产品。3.拥有经验丰富的金融行业从业管理团队。4.配套消费金融风控机制的O2O闭环信用联盟商圈平台。5.拥有丰富的渠道拓展网络：依托原有金融行业多年业务拓展的基础，公司的渠道网络遍布全国，可以在短时间之内做到产品的全面宣传、覆盖。竞争优势：1.对比银行：①灵活、简便的优势，由于公司的消费金融产品具有普惠的特性，因此客户申请简便、材料简单；②效率优势：相对于银行的实效，公司的审核、授信额度发放快至2个小时；③适应群体优势：适应群体广泛（具备有还款能力的客户都可以做申请）；④服务优势：相对于银行，公司提供更加贴心的的服务；2.对比分期购物平台：①利率、手续费优势：相对于分期购物平台动辄快20%的月息，公司的利率跟分期手续费上有优势。②支持商品广泛的优势：分期购物平台支持的商品基本上集中为数码产品、电动车、摩托车、手机等这类类型；公司的消费金融支持的商品覆盖客户的衣食住行用等全方面的需求并包含职业技能培训等能力提升的需求。③适应群体优势：适应群体广泛（具备有还款能力的客户都可以做申请）；④还款方式灵活：支持提前还款。3.对比消费金融公司：①平台优势：有为授信客户提供用于支持其个人生活需求、经营需要的的信用商家联盟平台。②效率优势：公司的审核、授信额度发放快至2个小时；③适应群体优势：适应群体广泛（具备有还款能力的客户都可以做申请）；④还款方式灵活：支持提前还款。4.对比电商金融平台：①平台优势：有为授信客户提供用于支持其个人生活需求、经营需要的的线下信用商家联盟平台，解决了电商平台的商品售后问题。②授信额度的优势：相对于电商平台基本上500-5000的小额消费授信额度；公司的授信额度上有优势。③风险把控优势：；④还款方式灵活：支持提前还款。竞争劣势：1.相比其他金融公司、平台实力还不够强。2.33 市场开拓力度还不够，目前只在榆林、漳州、泉州、福州开展了模板市场，由于自有资金的不充足，为了业务的快速发展、复制模板市场的经验，需要补充资金加大授信放款额度。1.现阶段客户对消费金融产品接受度不够普及，要加大普及度。2.联盟商圈的联盟商家数量不够多，还形不成完全的闭环。3.市场推广宣传力度不够，系统的研发上线周期相对较长，人员成本较高。发展机会：1.增长前景好，国家的政策及市场的需求有非常巨大的市场发展空间。2.授信客户的增长会变相带动联盟商家的加盟。3.随着阿里支付宝钱包全行业生态链模式的成功，公司的全行业信用消费生态链金融模式会越来越被市场所认可接受。外部威胁1.征信体系的不完善及后续钱款催收相关法律一定程度上的缺失。2.P2P众筹理财模式受2015年泛亚、e租宝时间的影响，投资者信心相对不足。3.大数据的不完全开放，授信客户的数据不够完善。4.早起的互联网金融平台、公司已经形成一定的规模，存在竞争。33 第九部分营销策略产品策略：在现有其他消费金融公司成功金融产品的基础上，参考阿里、京东成功的行业生态链金融经验，结合现有市场的需求，把消费金融根植于行业链条当中。一方面解决了客户的衣食住行用及个人经营发展的需求，另一方面，带动了联盟商家的业务发展实现了拉动内需促进社会经济发展的目的，同时客户于就近联盟商家实体店铺使用授信额度当面消费有利于采集客户的活动归集（便于风险的控制）。市场策略：1、针对联盟商家的策略：对大型厂家采取战略合作的方式帮其拓展分销渠道，对中小型零售联盟商家采用银行POS商户的营销方式及策略以帮助期拓展自有业务量。同时结合银联、银商、银行、三方支付公司这些已有商户数量的机构实行信用联盟战略合作，实现资源的优化共享。2、针对借款客户的策略：根据客户的资质情况采用银行的风险控制机制及责任分担、责任关联、信用累计以灵活调整授信额度的策略，同时参照银行信用卡办理制度通过与一些大中型企业的合作，以合作公司为主体发放授信额度。3、针对P2P投资者的策略：直连出借、间连出借的方式，由保险公司及公司承保、银行监管资金流向（通过对民间成熟的标会模式的创新性改造），采用投资者双身份模式（投资者、借款方双身份）确保资金的安全流向。销售策略：贴身服务、口碑营销；发展的四个阶段：第一阶段：消费金融项目社会版的落地、试运行，风控机制的完善，区域模板市场及公司消费金融模式的被接受、口碑的建立，区域点对点P2P众筹模式的落地试运行。第二阶段：高校信用联盟体系的落地、运行、完善。第三阶段：管理系统的上线、联盟商家行业生态环体系的初步形成。第四阶段：三农扶持性贷款的上线、互联网信息共享系统的纳入、行业资源的初步整合完成。第五阶段：E购通信用管理系统的市场化普及、征信中心的大数据初步采集完成、消费大数据的整合（客户消费归集、行业数据、联盟商家数据报表）第六阶段：信用联盟O2O生态环的闭环形成、网络银行模式的全面整合。中短期目标：短期内，把消费金融O2O闭环联盟商圈形成区域规模，同时增大市场的推广力度。针对南北授信客户的金融意识差异，风控机制程度不同。我们2016年全年的目标：1.授信额度发放目标为5个亿，客户发展总量为33万人，联盟商家数量为2.6万户。2.实现利润目标5000万，实现对福建、江苏、山东、河南、河北、安徽这几个省份的全面布局。3.实现包含房产、汽车等大宗消费商品的全方位商品支持体系。4.高校信用消费体系福建省全部高校的模板市场的形成。5.消费金融管理系统的上线及市场化普及。亿乾E购通类阿里互联网综合消费金融模式：33 商业模式及其盈利模式全行业消费金融生态链商业模式现阶段模式：亿乾E购通全行业生态链消费金融模式：33 联盟商家的入驻服务费联盟商家的交易服务费借款利息盈利模式合作厂家的销售佣金商家推荐等综合利润区域渠道商的加盟费用我们的商业模式：与厂家、各级零售商家直接合作，通过信用联盟平台服务，借助于大数据、征信中心等方式，通过多重责任分担的风控机制，形成互联网消费金融的全行业生态链闭环模式。我们的盈利模式：多维锥型体风控机制，借助平台产品优势，通过消费金融的接待模式带动利息、服务费、加盟费用、广告收益、销售佣金等其他综合盈利方式。33 第十部分业务拓展计划本公司将采取的业务拓展计划：1.公司现已在榆林、漳州、泉州、福州这四地初步形成了模板市场。要继续加大在模板市场的联盟商家推广力度，让更多的企业、商家加盟进来；同时在控制风险的情况下深耕模板市场的客群开发，通过联盟商家与客户起到双向互相推进的作用。2.下一步将继续加大各区域模板市场开拓力度，复制模板市场的成功经验及完善风控机制，计划2016年5月1日于福建厦门、福州这两地的高校试运行，实行社会、高校消费金融双线并行模式。并计划于2016年12月份收购一家专门研发软件系统（电商系统、银行卡收单系统、客户管理系统）的技术公司并正式上线三农扶持性贷款产品。3.2016年新拓展江苏、浙江、山东、湖南、湖北、河南、河北、安徽这些区域，增加：50名客服、审核人员，15名风控人员，20名的渠道经理（配合当地渠道商的客户审核等工作），5名财务人员，5名系统技术工程师，2名策划人员，5名网络推广宣传人员。公司将与每名雇员都签定了劳动合同，与相关员工签定保密合同，为员工购买了社保和住房公积金。4.加大网络推广宣传力度，提升企业和品牌知名度；5.拓展公司的对外融资渠道途径以加大对市场的占有率；亿乾E购通消费金融区域市场利润收入预计-按客户分类2016年年度利润收入预计单位:万元区域客户商家渠道商合计陕西15000人1000家省级渠道505漳州5000人300家省级渠道195泉州8000人　800家296福州8000人2000家536厦门8000人　2000家536福州高校20000人　340厦门高校35000人595福建其他区域　5000人　1000家285浙江　30000人3000家　省级渠道1160江苏40000人　4000家　省级渠道1530河南50000人　3000家　省级渠道1500河北40000人2000家省级渠道1130山东50000人4000家省级渠道1700安徽30000人2000家省级渠道960合计344000人26100家8个省级渠道11368第十一部分管理33 为了实现公司的目标，为了实现公司经营目标，公司准备在2016年新拓展江苏、浙江、山东、湖南、湖北、河南、河北、安徽这些区域，增加：50名客服、审核人员，15名风控人员，20名的渠道经理（配合当地渠道商的客户审核等工作），5名财务人员，5名系统技术工程师，2名策划人员，5名网络推广宣传人员。公司将与每名雇员都签定了劳动合同，与相关员工签定保密合同，为员工购买了社保和住房公积金。业务骨干每年工资约18-24万，业务助理每年工资约6-9万；为了顺利推进公司研发计划，公司总部需要增加2研发人员，每名研发人员每年工资约7万/年，随着公司业务量的增加，总部还需增加少量生产员工，设置采购、仓管、品质管理等岗位。新增加员工工资支出请见下表单位:万元部门岗位员工人数年工资合计客服部客服305150审核部审核专员205100风控部风控人员15575　渠道部渠道经理207140　财务部财务5735　策划部策划2612　技术部程序工程师51050　推广部推广人员5525　总计102587公司与每名雇员都签定劳动合同，与相关员工签定技术秘密和商业秘密保密合同，为员工购买医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育医疗保险和住房公积金。为了更好的管理各区域渠道商、公司内部人员，公司制定了完善的员工管理制度、客户授信额度审核制度、渠道商管理制度、商品订单处理制度、客户信用管理制度和联盟商家财务管理制度、业务提成制度。第十二部分管理系统搭建现阶段公司为了市场业务的拓展、公司人员的增加，运营中心准备迁往厦门市软件园二期之内的办公场地，预计办公面积应为500平米及以上（办公区域、接待区域、展示区域、独立技术开发区域、财务结算中心）--最好为独立整层办公区域。33 公司现有带源码的银行卡收单管理系统（POSP系统），该系统按照银联标准银行卡收单规则开发而成，公司对该系统拥有完全的自主知识产权，可对接目前市面上所有的银行、三方支付公司的银行卡收单接口，为公司后期的网络银行资质及银行间的合作（纳入银行体系）做系统准备。同时公司已经委托有丰富管理系统开发经验的技术外包团队开发信用消费管理系统，届时开发测试完成之后将取代现有的系统，实现web、wap、app主流渠道的全覆盖。公司也在组建自有的技术部门，伴随着公司业务量的不断发展，将不定期的根据市场的需求、发展趋势更新管理系统。公司管理系统要实现的目标：“信用版的支付宝钱包”，实现联盟商家、客户、厂家、合作渠道的便捷化管理及运用的普及化。管理系统功能版块管理系统软硬件开发投入成本如下：名称支持类型投入金额备注银行卡收单系统（POSP系统）Web大pos85万　已完成银行卡收单系统appApp手刷模式35万　未投入天安加密机*2台15.6万　已完成戴尔r720服务器*2台5万　已完成33 机房托管费用1年（2015年-2016年）4万　已完成消费金融管理系统Web、wap、app95万　开始建设电子商城web、app、wap5万　已完成机房托管费用1年（2016年-2017年）4万　四月份到期三方支付接口通道费用50万　未投入银行代扣接口费用50万　未投入互联网信息共享系统接口　　合计348.6　第十三部分融资计划为了加快公司全行业生态链消费金融模式的市场推广，公司本次计划融资3000万元（融资完成时间为2016年3月20日-2016年5月1日，资金使用时间为2016年5月2日-2016年11月1日）主要用于市场投入、人员扩充、系统搭建、授信额度的发放，由于现有客户的急速增长导致其资金回流速度跟不上放款速度，以公司现有的资金不足以支持市场的发展需要，融入资金的具体使用计划如下：33 资金使用规划（融资时间2016年3月20日-2016年5月1日）计划资金（单位万元）办公场地软件园二期500平米以上45万每年系统软件开发费用管理系统、POSP手刷app238系统、硬件托管服务等费用机房托管费4人员费用扩充人员的工资费用587借款授信额度客户借款授信额度的发放2100宣传推广费用百度、问答、软文等的推广26总计3000说明：办公场地的搬迁：目前软件园二期的场地费用基本上为70元每平方（带办公家具的）。增大服务力度：增加渠道经理，点对点的服务区域渠道商。加大市场推广力度：百度、问答、软文等投入技术投入：1、POSP手刷系统的搭建完善，配套以后的联盟商家交易管理中心。2、消费金融管理系统的搭建才能在技术层面上最终可以形成联盟商圈闭环。33 第十四部分融资方式与回报分析1.本次融资的融资方式与回报分析--民间融资2016年亿乾E购通民间融资融资方式单位：万元民间融资总额3000投入最低投资金额最高投资金额投资者投入金额303000资金投入时间投资之日起至2016年11月1日止回报回报方式固定收益，每月付息固定收益，到期付息计息时间投资当日投资当日到期还款方式2016年11月2日到期还本2016年11月2日到期一次性还本息回报月息投资金额的2%投资金额的3%2.本次融资的融资方式与回报分析--专业投资机构2016年亿乾E购通投资机构融资融资方式单位：万元融资总额3000投入投资机构投资金额3000股权占比10%资金投入时间投资之日起算1年时间回报回报方式参与公司整体年度利润分成到期股权赎回方式合约期满次日，公司根据届时的公司市值评估回购股权赎回要求期限未满可提前赎回，在清算完成股权所占利润分成之外，期限余下时间公司可按照月息2%一次性支付投资机构充当违约金。33 第十五部分总结本项目具有多方面的优势，具体如下：1.市场容量：需求在中国，市场容量巨大；并且在2016年两会之后有多项国家政策支持；2.兼容现有主流互联网消费金融成功模式的优势性；3.定位：全行业生态链O2O消费金融；4.成功的市场模式：为客户提供本地化消费金融商品服务，口碑传播；5.成功的销售策略：全面支持不同类型的联盟商家，提升消费金融的运用场景；6.具备发展时机，随着消费观念、消费模式、金融模式的改变重新及发展，市场急需综合化的互联网生态链消费金融模式以适应更多的消费场景。33'