2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题及答案.doc 68页

'2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题(1)一、单选题共14题　　1《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。　　A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务B　　2经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。　　A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气D　　3商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。　　A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务D　　4下列对综合理财服务的理解,错误的选项是。　　A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务D　　5商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是。　　A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务A　　6理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是().A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大C　　7商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是。　　A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划B　　8中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是。 　　A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨D　　9当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是。　　A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产C　　10宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是。　　A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨C　　11在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是。　　A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产A　　12由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是。　　A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A　　13在保证收益理财计划中,承担投资风险的是。　　A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者A　　14下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A二多选题共23题　　15《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐AC　　16下列属于理财顾问服务的业务是。A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务ABD　　17按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务AC　　18按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务DE　　19按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划AC 20按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划DE　　21以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有。A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化ABCDE　　22关于个人理财以下说法正确的有。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务ACDE　　23收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会。A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现ACE　　24与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在。A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别BDE　　25以下哪些情况属于保证收益理财计划?()A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72®　　26一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有。A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降ACE　　27在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是。A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、减少外汇配置ACDE　　28一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起。A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇ABDE　　29关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有。A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市ABE　　30对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括。A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度BCD　　31下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有。A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担BCE　　32下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划ABC　　33下列理财计划中,具有保本效果的有。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划ABC 54最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。对　　55保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。对　　56保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。对　　57非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。错　　58保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。错　　59非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。对　一、单选题共48题　　1证券的发行市场又称为。A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A　　2货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B　　3在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B　　4下列属于金融资产的是。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B　　5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D　　6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B　　7以下债券中风险最高的是。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D　　8通常所说的股市行情，即股票价格是指。A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B9金融市场主体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C　10金融市场客体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A　　11下列不属于金融市场客体的是。A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C13折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是。A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能C　　14下列金融资产不属于基础资产的是。A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D　　15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B 36股票期货与股票期权的区别不包括。A、计价方式不同B、权利义务的对称性不同C、到期收益的分布不同D、标的资产不同D37银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是。A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利B38关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货和约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现C39下列关于期权的叙述不正确的是。A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨D40当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高?()A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出看涨期权和买入看跌期权D、买入看涨期权和卖出开跌期权A　　41关于金融互换，以下说法错误的是。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务B　　42直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为。A、14B、0.0714C、3.5D、0.2857A　　43下列金融交易中属于货币市场交易的项目是。A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金B44金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场A45金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能A　　46()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场B　　47金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能B　　48风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的。A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C调节微观经济的功能D、风险再分配功能D二多选题共37题　　49若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?()A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结ABCDE　　50下列金融投资工具属于固定收益证券的是。A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权BCD　　51以下关于股票的表述中正确的有。A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险ABCE　　 　69成长型基金与收入型基金的区别体现在。A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场F、收入型基金一般均按时派息给投资者G、以上说法都正确ACD　　70股票的风险构成中属于系统风险的是。A、政策风险B、市场风险C、利率风险D、财务风险E、通货膨胀风险ABCE　　71下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是。A、金融债券的信用风险是最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险BDE　　72下列哪些因素将会使债券的发行利率提高。A、债券的期限长B、债券发行机构的信誉高C、债券有担保D、债券发行机构面临的市场风险较大E、债券附有可转换成股票的条款AD　　73理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括。A、股本B、资本公积C、盈余公积D、法定公益金E、未分配利润ABCDE　　74以下哪个金融市场属于短期资金市场?。A、同业拆借市场B、票据市场C、大额定期存单市场D、股票市场E、回购协议市场ABCE　　75在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?()A、证券公司B、非银行金融机构C、商业银行D、保险公司E、投资银ABDE　　76相对于普通股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面?()A、优先领取固定股息B、当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权C、优先参加公司的红利分配D、借助表决权参加公司经营管理E、选举公司高管优先权AB　　77下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量?()A、债券的面植B、债券的期限C、市场利率水平D、债券发行价格E、债券发行主体ABC　　78按照债券的券面形式可以将债券分类为。A、实物债券B、凭证式债券C、记帐式债券D、浮动利率债券E、固定利率债券ABC　　79按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为。A、国际债券B、政府债券C、欧洲债券D、公司债券E、金融债券BDE　　80下列哪些因素影响到债券的收益率?()A、息票率B、期限C、购买价格D、发行费用E、债券税收ABCE　　81以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是。A、执行价格是看跌期权的权利金B、执行价格看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产CE　　82证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为。A、股票基金B、成长型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金ACD　　83公债的特征包括。A、安全系数高B、流动性强C、收益比较稳定D、收益率高E、享受免税待遇ABCE　　84与股票、债券相比，证券投资基金的特征体现在以下哪些方面?()A、投资方式B、价格取向C、投资者地位D、风险程度E、收益情况ABCDE85影响认股权证的价格的内在因素有。A、标的股票的价格B、期限C、认股价格D、换股比率E、无风险利率ABCDE 114股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。对115权证是基础证券发行人或其以外的第三人(以下简称“发行人”)发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。对2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题(3)　　1结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道BCE　　2影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括()A、通货膨胀水平B、客户投资者的风险偏好C、金融市场流动性D、投资者结构与规模E、金融产品的品种和结构CDE　　3投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、到期收益率ABCD　　4下列理财产品属于金融产品的是()A、现金B、股票C、债券D、期权E、期货ABCDE　　5若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括()A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性ACDE　　6按照发行主体分类，债券可分为()A、政府债券B、公司债券C、金融债券D、可转换债券E、可赎回债券ABC　　7下列债券中内含有期权特征的是()A、偿还基金债券B、可转换债券C、垃圾债券D、可赎回债券E、带认股权证的债券BCE　　8投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?()A、利率风险B、再投资风险C、违约风险D、提前赎回风险E、通货膨胀风险ABCDE9下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?()A、CPI上涨B、发行公司发新股增加资本额C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券BCD10股票投资的收益来自于()A、资本利得B、股息C、红利D、期望收益率E、波动率ABC　　11下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是()A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨BDE　　12作为理财产品，证券投资基金的特征是()A、小额投资，费用低廉B、多元化投资，分散风险C、专业化管理，规范化操作D、变现能力强E、基金财产具有独立性，安全性高ABCDE13根据投资对象不同，证券投资基金可以分为()A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合基金E、对冲基金ABCD14结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?()A、市场利率波动B、外汇市场汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本E、股票市场价格指数波动ABCD15结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面?()A、高收益率B、高风险C、场外交易为主D、结合了传统金融工具和衍生工具E、灵活性强，且风险和收益范围可以预知CDE　　16利率挂钩结构性金融衍生品的种类有()A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、与利率反向挂钩产品D、区间累计产品E、达标赎回型产品ACDE35宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述正确的是()A、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响B、当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升E、资金需求大于供给，金融产品收益率提高BDE 　　36某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是()A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素ACD　　37理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是()A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性B、理财产品的安全性越高，其流动性越强C、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性D、做市商制度的完善有利于提高市场的流动性E、以上皆对BCD　　38理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是()A、理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率ADE　　39下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是()A、活期存款的流动性强于现金B、债券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等BDE　　40下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是()A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大ABCDE　　41结构性理财计划包括以下产品()A、利率挂钩型理财计划B、外汇挂钩型理财计划C、股权挂钩型理财计划D、信用挂钩型理财计划E、商品挂钩型理财计划ABCDE　　42证券类理财产品包括以下产品()A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金E、权证ABDE　　43外汇理财产品包括以下产品()A、个人外汇买卖B、个人外汇期权C、个人外汇远期D、黄金E、房地产ABC　　44金融衍生理财产品包括以下产品()A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、结构性金融衍生产品ABCDE　　45保险产品理财产品包括以下产品()A、金融期货B、金融期权C、人身保险D、财产保险E、投资理财类保险CDE　　46信托产品理财产品包括以下产品()A、资金信托B、财产信托C、权力信托D、特定目的信托E、结构性信托ABCDE　　47股票挂钩型理财产品包括以下产品()A、申购新股理财计划B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、股票组合挂钩理财计划AE　　48按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类()A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股AB　　49按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类()A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股CDE　　50黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式()A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金存折E、金矿ABCD二判断题共32题　　51目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。对52保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。错　　53非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。对　　54公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。错 　　55债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。对　　56可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权()对　　57债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。对　　58市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降。错　　59系统性风险是不可分散风险。对　　60上市公司增资扩股就会导致股价上涨。错　　61投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。错　　62证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。对　　63证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。错　　64收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。错　　65有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。对　　66在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。对　　67金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。错　　68结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。对　　69信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。对　　70保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。错　　71理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标。错　　72国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类。对　　73政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。对　　74可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质。对　　75优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。错　　76信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。对　　77在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。对 　　78可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。对79一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。对　　80可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高。错　　81买入期权又称为看涨期权。对　　82卖出期权又称为看跌期权。对三单选题共40题　　83下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是()A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征C　　84下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平C　　85银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()A、保本保收益型产品B、保本浮动收益型产品C、非保本浮动收益型产品D、以上皆错B　　86关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是()A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错A　　87结构性理财规划方案不包括()A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划D　　88衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性C　　89投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?()A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元B　　90下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?()A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率D　　91没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债B　　92市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为()A、6%B、5.5%C、6.5%D、7%A　　93以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为()A、3%B、4%C、4.2%D、4.25%B　　94CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是()A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险C　　95基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金C　　96买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是()A、远期B、期货C、期权D、互换B　　97交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()A、远期B、期货C、期权D、互换A　　98证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的()A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险A　　99下列理财产品不能用来保本的是()A、国债B、股票市场基金C、货币市场基金D、央行票据B 100下列四种投资工具中，风险最低的是()A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金B　　101债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为()A、市场风险B、系统风险C、经营风险D、违约风险D　　102若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)?()A、债券B、股票C、股指期货D、认股权证A　　103最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率C　　104影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?()A、发行公司的盈利水平B、发行公司的股息政策变动C、发行公司管理层变动D、央行调高再贴现率D　　105通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()A、GDP增长率下降B、央行提高法定存款准备金率C、企业所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨D　　106基金投资者要缴纳的费用是()A、申购费用B、管理费用C、托管费用D、基金投机交易费用A　　107证券投资基金的收益来源不包括()A、证券买卖差价B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入B　　108目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券C　　109下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是()A、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D、结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险D　　110某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%;一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为()A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%D　　111基础金融衍生产品不包括()A、期权B、期货C、互换D、外汇D　　112投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()A、现货交易B、期权交易C、空头交易D、多头交易D　　113期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()A、期权费收益B、投资收益C、综合收益D、保证金存款收益A　　114在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为()A、合格的境内机构投资者B、集合投资者C、合格的境外机构投资者D、战略投资者A　　115申购新股型理财计划属于()A、套汇型理财产品B、固定收益型产品C、衍生工具联结型产品D、套利型理财产品D 　　116投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是()A、保险标的B、保险费C、保险赔偿D、以上都不是B　　117下列关于保险产品的论述正确的是()A、保险产品购买者可以利用保险产品合理避税B、保险产品用于规避风险，不能用于投资C、保险产品投资收益率高于债券D、以上各项都是错误的A　　118我国当前的资金信托业务不包括()A、贷款信托B、财产管理信托C、股权投资信托D、证券投资信托B　　119以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()A、担保信托B、处理信托C、管理信托D、自益信托C　　120对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括()A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、购买房地产公司的股票D　　121引发金融产品系统性风险的因素不包括()A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险D　　122下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合?()A、国债B、认股权证C、可转换公司债券D、期货期权C2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题(4)　一、单选题共57题　　1在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()　　A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期C　　2尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于()　　A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期A　　3在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是()　　A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期D　　4李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()　　A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备　　C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择B　　5下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()　　A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累　　C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性C　　6证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的()　　A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险C　　7由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是() 　　A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险D　　8采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为()　　A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%C　　9投资组合决策的基本原则是　　A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险D　　10下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()　　A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数A11一般情况下，变动收益证券比固定收益证券()A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大D　　12买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()　　A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率C　　13以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()　　A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险D　　14股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理()的需要而产生的。　　A、系统性风险B、非系统性风险C、信用风险D、财务风险A　　15在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()　　A、单利债券B、复利债券C、贴现债券D、累进利率债券C　　16经济状况的概率分布与某一特定股票在每种状况下的收益的概率分布如上表所示，则在经济状况好时该股票业绩表现差的概率为()　　A、0.15B、0.03C、0.06D、0.4B　　17许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?()A、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元B、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元C　　18某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?()　　A、10%B、20%C、30%D、40%B　　19假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，回答23—26题。市场组合的预期收益率是() 　　A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.4%B　　20陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?()　　A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元D21张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?()　　A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元D　　22小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱?()　　A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元C　　23证券市场线描述的是()　　A、证券的预期收益率与其系统风险的关系B、市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C、证券收益与指数收益的关系D、由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合A　　24零贝塔系数的投资组合的预期收益率是()A、市场收益率B、零收益率C、负收益率D、无风险收益率D　　25根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为()　　A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，积累资产D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强C　　26根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()　　A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强C　　27根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为()　　A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强A　　2810年后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，报酬率为10%，则每月应该投资多少元?()　　A、11193元B、12193元C、13193元D、14193元A　　29贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量()　　A、资产组合的市场风险B、资产组合的特有风险C、资产组合的非系统性风险D、资产组合与整个市场平均风险的反向关系A　　30在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()　　A、单利B、复利C、年金D、普通年金B31复利现值与复利终值的确切关系是()　　A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系A　　32李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为() 　　A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元A　　33李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行()　　A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元D　　34李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券?()　　A、907元B、910元C、909元D、908元A　　35某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为()　　A、1980元，1988元B、1975.3元C、1977.2元C　　36某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?()A、7660元B、7670元C、7680元D、7690元C　　37某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说法有误的是()A、流动资产B、银行存款C、流动负债D、净资产C38本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是()　　A、1240元B、1256.4元C、1263.5元D、1268.2元D　　39根据上题的信息，有效年利率为()　　A、8.12%B、8.15%C、8.24%D、8.32%C　　40普通年金是指()　　A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金A41现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?()　　A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元A　　42李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金?()　　A、42岁B、43岁C、44岁D、45岁B　　43李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为。　　A、4440.8元B、4000元C、42336.5元D、4328.6元A 　　44李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?()　　A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元C　　45李先生计划在下一年共使用现金100000元;每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%;则李先生的最佳取款额是()　　A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元D　　46李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是()　　A、17.6%B、19%C、19.78%D、20.23%C　　47如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额()　　A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关B　　48流动比率是反映()的指标　　A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力B　　49将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的()　　A、盈利水平B、盈利能力C、营运能力D、盈利的变化趋势D　　50资产负债率用于揭示企业的。　　A、短期偿债能力B、长期偿债能力C、长期获利能力D、营运能力B　　51下列财务报表属于静态报表的是。　　A、资产负债表B、利润表C、现金流量表D、以上都不是A　　52在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是。　　A、流动资产B、银行存款C、流动负债D、净资产C　　53市场营销活动的处出发点和中心是。　　A、创造利润B、满足需求C、推销产品D、创造价值B　　54进行市场细分的客观前提是。　　A、人的年龄差别B、市场的地理分布C、产品的差异D、消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来D　　55下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是()　　A、产品和服务B、经济周期C、社会习俗D、人口分布特征A　　56下列营销变量属于4Ps理论中的是() 　　A、渠道B、顾客C、成本D、客户关系C　　57下列营销变量属于4Rs理论中的是()　　A、促销B、回报C、沟通D、价格B二多选题共49题　　58人的生命周期可以划分为以下哪些阶段?()　　A、中年成熟期B、老年养老期C、少年成长期D、青年发展期E、成年稳定期ABCD　　59下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是()　　A、理财策略简单，多使用银行存款B、投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C、风险厌恶程度提高，追求稳定收益D、理财投资的目标通常是适度增加财富E、投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等CDE　　60李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货退出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是()　　A、李先生的风险厌恶系数比较低B、李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加C、为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D、李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E、李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中ABCE　　61生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是()　　A、人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征B、人在不同的生命时期会有不同的生活目标C、开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由D、以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的E、处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标ABCDE　　62下面对资产组合分散化的说法哪些是不正确的?()　　A、适当的分散化可以减少或消除系统风险B、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来E、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释ABD　　63假设投资者有一个项目：有70%的可能在一年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半。则下列说法正确的是()　　A、该项目的期望收益率是55%B、该项目的期望收益率是40%C、该项目的收益率方差是54.25%D、该项目的收益率方差是84%E、该项目是一个无风险套利机会AC　　64假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是()A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)D、20年后积累40万元的退休金E、30年后积累80万元的退休金BCE65一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金，第二种是长期政府债券与公司债券基金，第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下：股票基金S的期望收益率是20%，标准差是30%;债券基金N的期望收益率是12%，标准差是15%;基金回报率之间的相关系数为0.10。则下列说法正确的是()　　A、股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%B、用股票基金和债券基金进行组合，能得到的最低标准差是13%C、用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准差时，组合的期望收益率是13.39%D、若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是13.04%E、以上说法都是正确的ACD　　66货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有() 　　A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格ABC　　67关于组合投资降低风险，以下说法正确的是()　　A、组合投资一定能降低风险B、组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险C、组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1D、相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险E、以上说法都是正确的BCD　　68下列关于贝塔系数的表述正确的有()　　A、贝塔系数越大，说明证券的市场风险越大B、某证券的贝塔系数等于1，则它的风险与整个市场的平均风险相同C、具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益D、大于1的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券E、实际上，贝塔系数为负值的证券不大可能存在ABCDE　　69假定一只股票预期会永远支付一固定红利，其市场价格为50元，期望收益率为14%，无风险利率为6%，市场风险溢价为8.5%。如果这一证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变)，则根据资本资产定价模型，下列说法正确的是()A、该股票的收益率将变成为28%B、该股票的收益率将变成为22%C、该股票的价格将上升到58元D、该股票的价格将下降到31.82元E、股票价格不会变动BD　　70考察下列两项投资选择：(1)风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概率获得-5%的收益;(2)国库券6%的年收益。市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是()　　A、风险资产组合的期望收益率是7.8%B、风险资产组合的标准差是0.397%C、市场对该组合的风险的报酬是1.8%D、该组合的贝塔系数是0.6E、以上各项皆正确ACD71股票投资的系统风险包括()　　A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险BCDE　　72股票A和股票B的收益率概率分布如上图所示，则以下说法正确的是()A、股票A的期望收益率是13.2%，股票B的期望收益率是7.7%B、股票A的标准差是1.5%，股票B的标准差是1.1%C、A股票和B股票的协方差是0.6D、若投资40%购买股票A，60%购买股票B，则该资产组合的期望收益率为9.9%E、若投资40%购买股票A，60%购买股票B，则该资产组合的标准差是1.1«DE　　73关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是()　　A、资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B、一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C、市场资产组合的贝塔值是0D、某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E、一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略ABD　　74假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?()　　A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)D、20年后积累40万元的退休金E、30年后积累80万元的退休金BC 　　75资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是()　　A、投资者有共同的风险厌恶系数B、投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的C、投资者对市场和证券的方差的估计是相同的D、投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的E、投资者将获得相同的回报率BCD　　76以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是()　　A、标准差B、方差C、相关系数D、离散系数E、贝塔系数ABDE　　77在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是()　　A、贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度B、贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大C、贝塔系数为零的证券是无风险证券D、期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率E、投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬ABCDE　　78关于投资组合理论，以下说法正确的是()　　A、资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C、当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D、投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E、投资者承担高风险比然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了ACD　　79假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()　　A、910元B、900元C、895元D、890元E、888元CDE　　80下列关于有效率的资产组合说法正确的有()　　A、它是效率前沿曲线上的资产组合B、它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合C、它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合D、它可能包含有特定风险E、它不包含非系统性风险ABCE81假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的正负3%区间，则该季度客户可以获得当季2.00%的预期年收益率，如果突破则收益率为O。依此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为()　　A、2%B、4%C、0%D、3«C　　82葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是()　　A、以单利计算，三年后的本利和是5600元B、以复利计算，三年后的本利和是5624.32元C、年连续复利是3.87%D、若每半年付息一次，则三年后的本息和是5630.8元E、若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634.1元ABDE　　83任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是()　　A、以单利计算，第三年年底的本利和是16200元B、以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元C、年连续复利是3.92%D、若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元E、若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元ABCED　　84李先生打算5年后买房，且从现在开始准备资金作为购房的首付款，假定首付款是20万元，若年利率是6%，则以下理财策略能让李先生实现购房目标的是()A、若银行按年计息，则一次性将150000元存入银行B、若银行按季度计息，则一次性将149000元存入银行C、若银行按年计息，则每年年初将33500元存入银行D、若银行按季度计息，则每季季末将8530元存入银行E、若银行按季度计息，则每季季初将8530元存入银行ABCE85蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元;现有住房一套，无儿女;最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万，还款期限是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是() 　　A、蔡氏夫妇每月的还款额为4181.5元B、蔡氏夫妇每月的还款额为4134.3元C、若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为6700元D、若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行E、对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式ACE　　86下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是()　　A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6%C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月D、理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元E、以上说法皆正确BC　　87关于货币的时间价值，以下说法正确的是()　　A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C、货币时间价值是持有现金的机会成本D、复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E、年度化利率与年利率总是不一致的ACD　　88下列关于货币时间价值的计算，正确的是()　　A、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，则到期时的本利和是10083元B、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元C、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元D、以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元E、年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元ACE　　89年金现值系数表的作用是()　　A、已知年金求现值B、已知现值求年金C、已知终值求现值D、已知现值、年金、利率求期数E、已知年金、现值、期数球利率ABDE　　90下列关于货币时间价值的计算，错误的是()　　A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元B、某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元D、以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的E、6年分期付款购房，每年初付50000元，是银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元ABC91下列关于现值的说法中正确的是()　　A、现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B、可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例关系ABDE 　　92根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的()　　A、风险性B、流动性C、安全性D、盈利性E、波动性ABCD　　93下列属于衡量财务结构指标的有()　　A、资产负债率B、有形净值债务率C、流动比率D、理财成就率E、速动比率ABCE　　94财物报表中的利润表包含的内容有()　　A、资产B、收入C、费用D、所有者权益E、利润BCE95下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()　　A、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率D、资产周转率E、速动比率BD　　96下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得?()　　A、公司利润的取得途径B、固定资产投资的资金来源C、在利润高的条件下现金却短缺的原因D、公司现金资产的构成情况E、公司资金来源及其构成BC　　97财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是()　　A、对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额B、通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况C、汽车、家具等项目计入个人资产负债表的资产方D、利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况E、权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚ACDE　　98关于现金流量表，下列描述正确的是()　　A、现金流量是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的现金流状况B、个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的现金流支持C、在时间上现金流量表和利润表是相一致的D、经济主体在某一财务年度的净利润增加了10%，但是该主体也可能会马上破产E、个人的现金流量表与利润表没有太太的差异BD　　99分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是()　　A、流动比率B、资产收益率C、已获利息倍数D、产权比率E、速动比率ACDE　　100经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有。　　A、存货周转率B、销售利润率C、资产收益率D、应收帐款周转率E、市盈率BCE　　101关于个人偿债能力分析，以下说法正确的是()　　A、个人未来收入是个人偿还债务的资金来源之一，所以个人债务也是有风险的B、当期净现金流量与当期债务利息比大于1，则贷款是比较安全的C、当贷款客户每月现金收入扣除各项生活费用后的余额高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还还具有较高的保障D、未来净现金流量总额与债务本息合计比率是一个随机变量E、抵(质)押资产价值与贷款总额比率也是衡量个人偿债能力的财务比率ACDE　　102以下对市场营销的概念的理解正确的是()　　A、政治家或者政客为了推行自己的政策也需要营销B、营销活动能促进交换的效率C、满足和引导消费者的需求是市场营销活动的中心D、推销是营销的一部分，但不是最重要的部分E、产品研发是营销活动的出发点ABCD　　103个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现()　　A、从跨时间服务到跨空间服务B、从被动服务到长期服务C、从短期服务到长期服务D、从无差别服务到个性化服务E、从点对面服务到一对一服务BCDE　　104市场营销理论中的4Ps分别是指()　　A、产品B、价格C、地点D、促销E、服务ABCD 　　105按人口学标准对银行的个人理财客户进行市场细分，可用到的标准有()　　A、年龄B、性别C、教育程度D、收入E、宗教信仰ABCDE　　1064Cs理论中的营销组合包括()A、关系(Connection)B、顾客(Customer)C、成本(Cost)D、沟通(Communication)E、便利(Convenience)BCDE三判断题共40题　　107处于老年养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。对　　108根据生命周期理论，积累阶段是职业生涯的初期至中期(20-40岁)。对　　109我国助学贷款制度实施后并没有减少大部分城市家庭的教育支出。对　　110目前，我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育。错　　111为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。对　　112用现金购买产品，一方面减少了现金，另一方面增加了产品，因此，没有引起净资产的变动。对　　113对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。对　　114金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。错　　115投资组合的期望收益率是组合内各资产期望收益率的加权平均值。对　　116金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。对　　117方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。对　　118金融资产的未来价格的方差等于历史价格方差的平均值。错　　119金融资产的未来价格的方差体现了投资者对该金融资产的风险的认知。对　　120理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.5，这说明当理财产品A的收益率提高1%时，理财产品B的收益率将提高0.5%。错　　121可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。对　　122适当组合收益率相关系数为-1的两个金融资产，可以获得无风险收益率。对　　123资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值。错 　　124当投资者都投资于充分分散化的资产组合时，资产之间的协方差才是决定资产组合的收益率的重要指标。对　　125理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.3，则2份理财产品A和1份理财产品B的收益率相关系数是0.6。错　　126系统风险是相对而言的，因为系统是相对的概念。对　　127最有资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。错　　128货币的时间价值表明,一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。对　　129货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。错　　130市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合。对　　131银行产品的生命周期可以分为推介期、成长期、成熟期、下降期。对132在一个大型投资组合中，一个证券的最佳风险度量是贝塔系数。对　　133市场组合的贝塔系数是1。对　　134资产组合的贝塔系数与组合内的资产收益率的相关系数有关。错　　135市场组合的风险溢价等于市场组合的期望收益率与无风险收益率的差。对　　136“存款有息”，这是货币时间价值的体现。对　　137期限不变时，利率越高，现值系数越大。错　　138利率不变时，期限越长，终值系数越大。对　　139实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。错　　140连续复利利率的计算公式是：连续复利利率=ln(1+利率)。对　　141年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。对　　142普通年金的现金支付时间是每期期初。错　　143年金终值系数是以(1+利率)为比例系数的等比数列的和。对　　144资产负债表的资产方记录的是资金的来源。错　　145个人资产负债表记录了个人财务状况的所有信息。错　　146股票的市盈率是指每股收益与每股价格的比例。错　　四、组合题共3题假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市;对应的概率是0.2，0.5，0.3;对应三种状态，股票X的收益率分别是-20%，18%，50%;股票Y的收益率分别是-15%，20%，10%。根据以上信息，回答下题。　　147股票X和股票Y的期望收益率分别是()A、18%和5%B、18%和12%C、20%和11%D、20%和10%D　　148股票X和股票Y的标准差分别是()A、15%和26%B、20%和4%C、24%和13%D、28%和8%C　　149假定投资者有10000元的资金，其中9000元投资于股票X，1000元投资于股票Y，则投资者的该资产组合的期望收益率是()A、18%B、19%C、20%D、23%B 2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题(5)一、单选题共31题　　1一般家庭的收入来源是。　　A、薪资收入B、业主收入C、财产收入D、转移支付收入A　　2对客户财务状况进行分析的第一步是。　　A、分析宏观经济形势B、填制数据调查表C、编制客户财务报表D、测算财务比率C　　3商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是。　　A、投资规划B、理财计划C、税收规划D、保险规划B　　4家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?。　　A、现金B、房产C、活期存款D、短期国库券B5某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是。　　A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况C　　6人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是。　　A、投资积极追求收益B、投资稳健偏好风险C、投资保守追求流动D、投资稳健注重安全C　　7理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是。　　A、工作收入增加B、借款购房C、自费出国旅游D、年终奖金增加B　　8理财客户现金流量表反映的是客户()的收入和支出情况。　　A、某一时点B、上半年度C、某一时期D、上一年度C　　9理财客户的哪些信息可以定量化衡量?()　　A、收入与支出B、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征A　　10对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是。　　A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数D　　11下列对个人资产负债表的理解错误的一项是。　　A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：“资产=负债+所有者权益”B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征C、资产和负债的结构是报表分析的重点D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险B 　　12下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是。　　A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品B、年龄较低，所能承受的风险较大C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险D、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险C　　13理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是。　　A、了解客户期望实现的支出水平B、考虑通货膨胀的影响C、预测支出根本目的为了提高生活质量D、必须参考人群的平均水平D　　14理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元;短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是。　　A、偿付比率为0.6B、偿付比率为0.3C、偿付比率为0.4D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略C　　15下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是。　　A、降低净资产占总资产的比重B、降低生息资产占总资产的比重C、提高储蓄率D、将资产转换到风险较高的投资工具B16若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适?()　　A、申购基金B、退出人寿保险合同C、信用卡透支D、削减当期支出C　　17李先生和李太太目前的银行存款有7500元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其它收入来源;目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月;目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是。A、夫妇俩面临的流动性问题不大B、应当将7500元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D、夫妇俩应当减少月支出C　　18影响客户投资风险承受能力的最关键因素是。　　A、客户的可支配资金量B、客户的年龄C、客户的风险厌恶系数D、客户的理财目标A　　19通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是。　　A、理财目标弹性比较大的B、年龄越大的C、需动用资金的时间离现在越近者D、负债比率越高者A　　20制定保险规划的首要任务是。　　A、选择保险公司B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险标的D　　21蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是。　　A、资产增加，费用增加B、资产增加，收入减少C、资产增加，负债增加D、资产负债表不发生变动C　　22合理规避利息税的首选工具可以是。　　A、教育储蓄B、股票C、企业债券D、共同基金A　　23下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划?() 　　A、大豆期货B、权证C、平衡型基金D、ST股票C　　24李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元，开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元，股票20,0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是。A、2%B、5%C、6%D、16%C　　25李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。对此，下列评述有误的是。　　A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心D　　26人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使()的利益得到保障。　　A、债权人B、债务人C、继承人D、受益人D　　27下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是。　　A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金C、以报销费用的形式取得部分收入D、分期支付奖金A　　28下列对税收策划的表述有误的一项是。　　A、税收策划的前提是依法纳税B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的D、目的性原则是税收策划的根本原则C　　29理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是。　　A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、银行存款利息A　　30某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500元、4500元和5500元。如果是分3月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为。A、1498元B、1512元C、1868元D、2160元A31在下列策划中，属于人生事件策划的是项目是。　　A、现金、债务管理B、投资规划C、税收规划D、教育规划D二多选题共40题　　32个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、收集客户数据及确定目标与期望()等步骤。　　A、分析客户财务状况B、整合个人理财策略并提出个人理财方案C、接受客户投送D、监控个人理财方案的实施E、理财策划方案的评估ABDE　　33理财客户经理在推介具体的个人理财投资产品时，不可遗漏的内容包括。　　A、投资产品的研发过程B、投资产品的风险的揭示C、推荐购买投资产品的数量和购买时机D、投资产品的购买流程E、投资产品设计的金融学原理BCD　　34商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有。　　A、理财计划B、财务分析C、财务规划D、投资建议E、个人投资产品推介BCDE　　35银行从业人员在对客户进行财务分析应当包含的内容有。 　　A、宏观经济形势分析B、客户收入支出分析C、客户资产负债分析D、客户生命周期分析E、客户保障分析BCE　　36客户的个人理财行为影响到个人资产负债表，下列说法正确的是。　　A、用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B、以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C、股票市值下降后，客户的总资产将会减少D、用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E、用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加ABC　　37下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是。　　A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加ACDE　　38在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括。　　A、购买商品房B、活期存款C、短期定期存款D、货币市场基金E、利用贷款额度BCDE　　39在现金、消费和债务管理中，消费管理应注意以下事项。　　A、即期消费和远期消费B、消费支出的预期C、.孩子的消费D、住房、汽车等大额消费E、保险消费ABCDE　　40在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括。　　A、家庭贷款需求B、家庭现有经济实力C、预期收支情况D、还款能力E、合理选择贷款种类及还贷方式ABCDE　　41制定保险规划的原则包括以下内容。　　A、转移风险的原则B、量力而行的原则C、分析客户保险需要D、合法性原则E、目的性原则ABC　　42保险规划的主要步骤。　　A、确定保险标的B、选定保险产品C、确定保险金额D、明确保险期限E、接受保险方案ABCD43保险规划的风险主要体现在。　　A、理赔的风险B、保险市场风险C、未充分保险的风险D、过分保险的风险E、不必要保险的风险CDE　　44个人税收规划应遵循的原则包括。　　A、合法性原则B、节税性原则C、规划性原则D、综合性原则E、目的性原则ACDE　　45个人所得税法所指的纳税义务人包括。　　A、中国公民B、在中国有所得的外籍人员C、香港D、澳门E、台湾同胞ABCDE46个人税收规划的基本内容包括。 　　A、避税规划B、节税规划C、转嫁规划D、目的性规划E、合法性规划ABC　　47一个完整的退休规划包括()等内容。A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计E、保险产品设计ABCD　　48个人投资产品推介在下列各项中，属于理财顾问服务特点的是。　　A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性E、长期性ABCDE　　49确定退休后的年收入主要由以下项目构成。　　A、社会保障收入B、退休金C、儿女孝敬D、投资回报E、购买的保险年金ABCDE　　50个人理财的目标有。　　A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、提高生活质量D、防范风险和储备未来的养老所需E、购买一部新款手机ABCDE　　51在下列各项中属于客户财务信息的有。　　A、收支情况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、财务结构安排E、客户的投资偏好AD　　52在下列各项中属于客户非财务信息的有。　　A、收支情况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、财务结构安排E、客户的投资偏好BCE　　53分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?()　　A、客户的年龄B、客户的受教育程度C、客户的风险偏好D、客户的风险认知度E、客户的实际风险承受能力CDE　　54理财规划中的人身保险和财产保险的功能和性质是有区别的，表现为。　　A、保险金额的确定方式B、保险期限C、储蓄性D、超额投保和重复投保E、代位求偿ABCDE　　55根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为以下哪些类型?　　A、风险独立B、风险中性C、风险爱好D、风险厌恶E、风险规避BCD　　56若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?()　　A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结ABCDE　　57银行业从业人员在进行退休策划时,应当了解的,影响需求的因素有。　　A、资本市场完善程度B、性别差异C、提前退休D、预期寿命的增长E、社会保障与养老金BCDE　　58李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是。 　　A、由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E、与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低BDE　　59理财客户在进行保险规划时，哪些行为会引发风险?()　　A、刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险B、给价值50万的住房购买了50万财产保险C、给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险D、在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险E、乘坐飞机航班不购买意外伤亡险ACDE60下列对教育规划的表述恰当的是。A、自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B、子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性低C、进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D、人寿保险可以作为教育规划的工具之一E、投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税BDE61用养老保险进行退休规划时应当了解养老保险的特征和用途，对此，下列论述正确的是。　　A、如果投保人善于理财，则应当考虑一次性领取全部养老金以投资于更合适的渠道B、因为购买养老金是长期投资，所以应当选取最具资产增长能力的保险公司C、养老保险是为失去工作能力时积聚生活费用，所以安全性是最重要的考虑因素D、养老保险可分为终身年金和最低保证年金E、购买投资型人寿保险产品能够较好地消除通货膨胀的负面影响ACDE　　62银行保险是指。　　A、由保险人和银行联合经营的行为B、由保险人开发销售保险产品，并将销售款存入银行的一种行为C、由保险人开发保险产品而由银行进行保险产品销售的一种行为D、由保险人辅助银行开发保险产品并销售保险产品的一种行为E、由银行自主开发保险产品并销售的一种行为AC　　63下列收入中，可以直接作个人所得税应税所得额的有。　　A、外币存款利息B、企业债券利息C、出租房屋的租金D、国家债券利息E、个体工商户的生产经营所得AB　　64退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有。　　A、退休工资1200元B、股票红利960元C、保险理赔款800元D、在公开刊物上发表文章获稿酬1000元E、国债资产产生利息200元ACE　　65以下税收策划行为能实现合理避税目标的是。　　A、将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B、利用不同收入项目税率差异进行节税C、将劳务报酬转化为工资薪金所得D、工资薪金所得为1800元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入E、回避申报ABC　　66李 先生2006年的月工资为2500元，1—11月已按规定缴纳了所得税，12月另有几笔收入：一次领取了12个月奖金9600元;一次取得工程设计费50000元，从中取出10000元向“希望工程”捐款;持有股票获得股利收入6000元;以前年度购买的国库券利息收入5000元;取得省人民政府颁发的科技成果奖30000元。以下对其个人所得税的处理正确的有。A、12月份工资收入所得税是65元B、年终奖金收入所得税是1225元C、设计费应纳税额为35000元D、股利收入应纳税额为1200元E、12月应缴个人所得税10490元ACD　　67下列各项中应按“工资、薪金所得”项目征税的是。　　A、个体工商户与企业联营而分得的利润B、加班奖金C、个人所得佣金D、通讯费用补贴E、股息收入和国债利息收入BD　　68下列金融投资工具属于固定收益证券的是。　　A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权ABCD　　69李先生是某公司的销售经理，2007年4月份到外地出差，领取差旅费津贴1000元、误餐补助500元。月底领取本月工资3000元，奖金500元。以下关于个人所得税的评述正确的是()　　A、差旅费津贴和误餐补助属于个人所得税应税所得的一部分B、差旅费津贴和误餐补助不属于个人所得税应税所得C、李先生的个人所得税应税总额为3500元D、奖金属于个人所得税应税所得E、李先生应缴纳的个人所得税为190元BCD　　70以下对投资规划的论述正确的是。　　A、投资规划是为了实现减少支出B、投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标C、理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标D、投资规划是为了实现风险转移E、保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤BCE　　71以下关于股票投资的表述中正确的有。　　A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险ABCE三判断题共33题　　72客户经理在给客户分析财务状况之后应当推介银行的理财产品，因为财务分析本身并不产生价值。错　　73财务规划是一种约束条件下的最优化行为。对　　74一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。对　　75个人投资产品是实现客户理财目标的工具。对　　76当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。错　　77财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否,以及完成个人财务规划的可能性。对　　78银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。错　　79为客户设计资产配置结构，首先要决定客户的目标。对　　80当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。对　　81客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为并不改变其资产负债比率。对 82在预测客户未来的支出水平时必须要考虑2银行提高单个客户利润率的一个有效方法是()83通货膨胀是系统风险，无论哪种理财行为都不能消除通货膨胀对生活水平的负面影响。错　　84衡量客户的综合偿债能力的指标是偿付比例，等于流动资产与总资产的比。错　　85当负债总资产比例低于0.3时，客户的财务状况出现资产流动性不足的可能性较低。对　　86一般而言，个人的负债收入比例数值在0.6以下时，其财务属于良好状态。错　　87银行从业人员可以从客户的储蓄比例中得到关于客户控制其开支和增加其净资产的能力的信息。对　　88银行从业人员应当本着“约束条件下最优化”的原则认同客户的所有理财目标。错　　89同一支股票，其风险是客观的，单是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。对　　90风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。错　　91投资者的可支配资金是决定其实际风险承受能力的重要因素。对　　92李氏夫妇都是机关公务员，在理财计划中将等于3个月的开销额度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为。对　　93保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。错　　94将客户的资金投资于收益更高的基金并不能缓解客户的长期流动性紧张。对　　95当家庭的“经济支柱”尚处于生命周期的“家庭阶段”时，他(她)应当成为保险规划的重点对象。对　　96定期死亡保险是带有储蓄性的长期人身保险单，在积累保险费一段时间后会包含有现金价值。错　　97人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。错　　98一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故，被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元。由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额，保险人赔偿了第一次事故的7万元以后，对第二次事故的12万元，根据规定应赔偿10万元，第三者责任险仍有效。对　　99个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。错　　100税收规划通过具有事先性的计划、设计和安排，在进行筹资、投资活动之前把这些行为所承担的相应税负作为影响最终财务成果的重要因素来考虑，通过趋利避害来选取最有利的方式。对　　101一个家庭得子女教育的财务安排的时间弹性是非常低的。对　　102退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。错　　103投资规划是理财的重点，客户投资规划的成功意味着理财规划的成功。错 　　104稿酬所得的实际税率是14%。对2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题(6)　一、单选题共41题　　1个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()　　A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性A　　2银行提高单个客户利润率的一个有效方法是()　　A、捆绑销售B、将客户分类C、交叉销售D、提高客户满意度C　　3充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是()　　A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销C　　4在个人理财的客户关系维护中不包括()　　A、知识维护B、客户本身价值维护C、顾问式营销维护D、交叉销售维护B　　5下列选项不属于建立客户关系的内容是()　　A、明确目标市场B、收集客户私人信息C、处理投诉D、维护客户关系B　　6收集客户个人信息的方法，不包括()A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷C　　7下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是()　　A、有一个好的开场白B、以诚相待C、封闭性问题D、观察有效信息D　　8应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括()　　A、开放性问题B、表现热情C、注意倾听D、察言观色B　　9下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是()　　A、了解客户的金融需求目标B、了解客户金融需求的主要内容C、了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现D、了解客户的财务状况C　　10在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()　　A、客户优先B、银行利益最大化C、对客户实行业务指导D、传递信息B的因素是通货膨胀。对11下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是()　　A、不必约定下次拜访的时间B、主动，热情，自信的介绍本银行C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌D、递送名片A　　12属于金融服务建议书的应包含的内容是() 　　A、客户的基本资料B、以开发客户的文件资料C、本银行的基本资料D、本银行不提供的产品和服务A　　13金融服务建议书不必包括()　　A、客户的金融服务需求B、客户的详细资料C、本银行的产品的独特性D、其他银行金融产品的说明D　　14初次拜访客户前可以不准备()　　A、确定沟通的目的和重点B、选择沟通方式C、制作金融服务建议书D、以开发客户的相关文件资料C　　15沟通准备阶段的第一要务是()　　A、明确本次沟通的具体目的B、做好心理准备C、拟定沟通的方案D、确定沟通目标D　　16不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是()A、绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B、运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C、亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜D、因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题D　　30个人理财业务流程不包括()　　A、收集资料B、建立与客户的关系C、为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D、倾听客户的诉求D31向客户提问的方式不包括()　　A、封闭式的提问B、间接式的提问C、引导式的提问D、开放式的提问B　　32在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是()　　A、有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题B、用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者C、个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息D、如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题B　　33与客户沟通时的非语言技巧不包括()A、面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回C、在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服D、保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神C　　34要想长期保持良好的业绩，()是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法。　　A、缘故法B、介绍法C、间接法D、陌生法D　　35下列哪项不属于超值维护的内容?()　　A、定期准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料给客户B、注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C、上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息D、在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务C　　36在()阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。　　A、客户价值分析B、与客户沟通前准备工作C、引导新的金融产品消费D、客户信息收集B　　37下列关于收集保存客户信息的说法错误的是() 　　A、应注重银行间客户基本信息的交流B、无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密C、客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D、客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存A　　38()作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务　　A、顾问式维护B、交叉销售维护C、知识维护D、超值维护B　　39银行开展关系营销是指()　　A、建立客户关系B、吸引客户，维持关系C、留住客户，增进关系D、以上都对D　　40启迪金融意识是()的重要内容　　A、知识维护B、顾问业务C、咨询维护D、交叉销售A　A、普及金融知识、启迪金融意识B、交叉销售C、提高银行改进产品和服务的能力D、顾问式营销E、实现“一对一”服务ABD41在不同的沟通方式中，()是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用　　A、图像语言B、电子邮件C、书面语言D、多媒体C二、多选题共32题　　42对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有()　　A、发现客户B、接触客户C、建立关系D、销售产品E、建立信任ABE　　43对客户本人难以明确的信息(财务目标、投资风险承受力)进行收集的有效途径有()　　A、设计客户访问问卷B、与客户交谈，了解投资经历C、填写客户数据登记表D、直接提问，对于含糊的答案应适当的时候重复问题E、使用心理测试问卷，再对客户提供的信息做出判断BDE　　44影响银行分析判断客户价值的因素有()　　A、客户的资源状况、经营效益、品牌形象B、客户与从业人员的关系C、客户对金融产品的购买次数、购买频率D、客户对价格和产品的敏感度E、客户对银行的忠诚度ACDE　　45进行市场细分，常用的依据会有()　　A、心理特征B、地理特征C、统计特征D、客户特征E、社会特征ABCE　　46在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的()等情况进行分析调查研究及预测。　　A、需求潜力B、发展前景C、规模大小D、盈利水平E、市场占有率ABCDE　　47一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是()　　A、所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观B、所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务C、银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益D、目标客户认同银行的产品和服务E、对目标客户，银行有竞争优势BCE 　　48与客户进行沟通前应做的准备工作有()　　A、准备好公关的辅助工具B、确定谈话的主要内容C、明确与客户面谈的目的D、为接触选择适当的时间和地点E、做好被拒绝的心理准备ACDE　　49有效倾听客户的意见需要做到()　　A、有鉴别地听B、主动向对方进行反馈C、遇到不一致的观点应及时纠正反驳D、用正面的谈话来支持正面的倾听E、为了让对方顺利地讲下去，不要提问ABD　　50个人理财业务人员可以通过()与客户建立信任　　A、给客户良好的第一印象B、加大拜访频率C、提升专业水平和职业素质D、处理好客户的全部投诉E、妥善保管客户的资料ABCE51关于知识维护下列说法正确的有()　　A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次B、普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容C、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作E、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险ABE　　52银行提高客户满意度和忠诚度，把潜在的客户变成终身客户的重要途径包括()　　A、普及金融知识、启迪金融意识B、交叉销售C、提高银行改进产品和服务的能力D、顾问式营销E、实现“一对一”服务ABD　53商业银行稳定客户的两种基本方法是()　　A、提供高质量的维护B、解决受理的投诉C、顾问式营销维护D、交叉销售银行的产品和维护E、与客户建立长期稳定的朋友关系AD　　54客户信任可以分为()　　A、理念信任B、认知信任C、产品信任D、情感信任E、行为信任F、服务满意BDE　　55行为信任的表现有()　　A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、形成对银行产品和服务的持久满意和偏好C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息ACDE　　56客户的信任来自哪些方面?()　　A、对银行自身的信任B、对银行管理人员的信任C、对代表银行服务客户的从业人员的信任D、对银行董事会的信任E、对银行提供产品或服务的信任AC　　57是目标客户获得良好的第一印象的主要方法包括()　　A、微笑、开朗的表情B、诚恳的态度C、干净利落的动作D、良好的专业水准、职业素质E、周到细致的服务建议书ABC　　58沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有()　　A、书面语言B、口头语言C、身体语言D、图像语言E、多媒体语言ABCDE　　59在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有()　　A、客户目前遇到的相关问题和特殊需求B、收集与理财产品相关的资料C、客户的个性特征，家庭情况D、分析评价自己产品与竞争者的优势E、掌握与客户兴趣相关的知识ACE　　60个人理财业务人员向客户的提问方式类型有(　　)　　A、开放式的提问B、引导性的提问C、直接式的提问D、间接式的提问E、澄清性的提问ABE　　61提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有()　　A、试探性的提议B、专业性的提议C、可行性的提议D、条件性的提议E、正式性的提议AD　　62对身体语言沟通技巧的描述，错误的有() 　　A、交谈时眼睛要注视着客户，表示倾听和理解客户的回B、交谈时眼睛不要注视着客户，免得给客户心理压力C、保持直立的体态，向对方倾斜D、在表达自己的意见时，个人理财业务人员不可以适当的使用手势E、在表达自己的意见时，个人理财业务人员可以适当的使用手势BD　　63选择进入目标市场时，应该考虑()　　A、细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率B、细分市场的客户价值C、细分市场是否最有利可图D、银行在该目标市场是否具有竞争力E、对细分市场的投资，银行是否能在有限的资源下获得最大收益ADE　　64为了处理好个人理财业务中的投诉，银行须做到()75目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足。错　　76当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。错　　77现有客户所属群体是银行的潜在客户群。对　　78直接法是维持客户数量的基本手段。对　　79先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务。错　　80银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。错　　81站在客户的立场上思考问题，才能真正理解客户的需求。对　　82“您是否了解最近中央银行将要加息了?”，这样的问题是开放式的问题。错　　83向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态。对　　84为了消除客户的自我设防心态，从业人员应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户。错　　85客户所表达的语言并不包括客户所有的信息，从业人员还应当学会察言观色。对　　86将客户的私人信息妥善保管、以防泄露，可以赢得客户信任。对　　87在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给他人。对　　88客户信任是客户满意不断强化的结果。对　　89只要在谈话时神情自若、态度从容，就能显示从业人员的诚恳。对　　90银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。错　　91专业水准和职业素养是个人综合修养的最基本部分。对　　92为了达到沟通的目标，任何沟通方式都可以使用。错　　93与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧。错　　94试探性提议往往能引起对方的反应，起到投石问路的作用。对　　95银行与客户有共同的利益，才有共同的语言。对　　96客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的兴趣就越低。对　　97银行在客户投诉中会发现自己的不足。对　　98开放式的问题能以高效率得到客户的信息。错　　99从业人员遇到健谈的客户时，应当保持倾听的姿态，不能打断客户的思路。错　　100客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。对　　101在与客户交谈关于当前金融热点问题时，若是客户不同意你的观点，应当与客户展开辩论以显示自己的专业水平。错102无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。对2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题(7)一、单选题共35题　　1银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和。　　A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从业基本原则A　　2提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业。　　A、经营理念B、企业文化C、公司治理D、发展规划B　　3下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。　　A、勤勉尽责B、诚实守信C、客户至上D、守法合规C　　4银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。　　A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对D 　　5守法合规是指以指银行从业人员应当遵守。　　A、法律法规B、行业自律规范C、所在机构的规章制度D、以上都应遵守D　　6银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。　　A、诚实信用B、勤勉尽责C、专业胜任D、岗位职责B　　7()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。　　A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用C　　8下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。　　A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据A　　9不属于“熟知业务”规定的内容是。　　A、熟知向客户推荐的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理流程B　　10某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是。　　A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法D　　11银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是。　　A、不会产生严重的后果，可以允许B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责D　　12银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为。　　A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的D、行为不当，除非经过内部调整D　　13从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是。　　A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构A 　　14银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括。(1)不打听与自身工作无关的信息(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责(3)保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途(4)不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人A、(1)(2)(3)(4)B、(1)(2)(4)C、(1)(2)(3)D、(2)(4)B　　15从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。　　A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象C　　16在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。　　A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方A　　17按照准则要求，()是从业人员正确处理利益冲突的做法。　　A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易B18某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，。　　A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利D　　19某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是。　　A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C、通知保安请客户离开D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行D　　20下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则?()　　A、为VIP客户提供单独的服务区域B、热情对待身体有残障的客户C、为外国客户提供更多便利的服务D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异C　　21按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是。　　A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B、轻慢办理小额业务的客户C、为语言存在障碍的客户尽可能的提供便利D、热情周到地对待女性客户C　　22“信息披露”中所需要披露的信息是指。　　A、从业人员推荐的产品所涉及的风险B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务C、银行过去5年的财务报表D、银行下一年度的战略发展方向B 　　23根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录。　　A、进行调查、审查、授信后管理B、向社会公众披露C、向上级管理层报告D、进行收集保存A　　24下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是。A、了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B、在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C、按照法定程序积极协助执法活动D、不协助客户隐匿、转移资产B　　25银行从业人员的下列行为中正确的是。　　A、打听同业人员所在机构的人士薪酬B、与其同事在闲暇时谈论对客户的评价C、从银行离职后与朋友交流以前的客户信息D、在有关国家机关依法调查时，透露客户信息D　　26银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续要查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了()规定。　　A、反洗钱B、监管规避C、协助执行D、内幕消息C　　27礼物收、送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如。A、消费卡B、有价证券C、贵金属D、以上都不对D　　28银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应。　　A、提示、制止同事的不当行为B、向所在机构有关部门汇报C、向其他同事披露D、向监管部门举报C　　29银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为。　　A、立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报B、向媒体曝光骗贷事件C、在网上向全体员工披露D、不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报D　　30当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，。　　A、立即向上级机构或监管部门通报B、按照正常渠道反映和申诉C、对外发表贬低、诋毁所在机构的言论D、详细调查、收集对自己有利的证据B　　31银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到。(1)不得利用兼职岗位为本机构谋利(2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉(3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密(4)不得代表所在机构对外发布消息　　A、(1)(2)(3)B、(2)(3)(4)C、(1)(3)D、(1)(2)(3)(4)C　　32下列行为中，()符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。　　A、利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容B、利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件C、在电子设备上安装使用各类安全防护系统D、安装下载盗版和有合法许可的软件C 　　33按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是。A、未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B、未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流C、从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D、未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料B　　34对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是。　　A、经济处罚B、通报同业C、道义劝导D、批评教育B　　35对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向()寻求解释。　　A、银行业协会B、银行监管委员会C、中国人民银行D、人民法院A二多选题共35题　　36从业人员职业操守的宗旨是。　　A、规范从业人员职业行为B、提高中国从业人员整体素质和职业道德水平C、建立健康的银行战略发展方向D、维护银行良好的声誉E、促进银行业的健康发展ABDE　　37制定银行从业人员职业操守旨在提高银行从业人员。　　A、业务水平B、职业素质C、职业道德水平D、信用水平E、法律法规意识BC　　38()工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。　　A、信托公司B、村镇银行C、基金管理公司D、农村信用合作社E、汽车金融公司ABDE　　39银行从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。　　A、国家机关B、银行业协会C、监管机构D、社会公众E、新闻媒体BCD　　40()属于银行从业人员应遵守的基本准则。　　A、诚实信用、守法合规B、专业胜任，勤勉尽职C、保护商业机密与客户隐私D、公平竞争E、团结合作ABCD　　41勤勉尽职的内容包括。　　A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密BCD　　42银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知。　　A、所推荐金融产品的特性、风险、收益B、业务处理流程C、风险控制框架D、产品的设计过程E、法律关系ABCE 　　43()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。　　A、从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B、从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C、从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D、对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E、为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核ACD　　44从业人员遵守岗位职责，应做到。　　A、不打听与自身工作无关的信息B、不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密C、不泄漏本机构的信息D、不经批准不为其他岗位人员代为履行职责E、不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交与他人ADE　　45()属于不当行为，可能侵犯客户隐私。　　A、未到保存期限，遗失毁坏记载客户信息的挂失申请书、交费凭证B、从业人员经客户许可，将客户信息泄露给证券公司保险机构C、把办理理财业务时了解到的客户购房需求信息透露给相关房地产公司D、不向同事打听与己无关的交易记录和客户隐私E、妥善保管交易信息档案，离职后仍不得违反原机构的相关规定AC　　46按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括。　　A、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B、积极配合监管人员的现场检查C、了解客户账户开立、资金调拨的用途D、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E、对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况AD　　47银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到。　　A、满足客户的所有需求B、公平对待不同国籍、民族、年龄的客户C、提供理财建议，协助规避监管D、为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息E、尽可能地对残障者提供便利BE　　48按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括。　　A、法律风险B、操作风险C、政策风险D、市场风险E、道德风险ACD　　49某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了()规定。A、诚实信用B、信息披露C、礼貌服务D、风险提示E、守法合规ABE　　50从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对()进行披露。　　A、产品所涉及的法律、政策、市场风险B、产品的性质C、产品的设计过程D、产品的最终责任承担者E、银行在销售过程中的责任和义务ABDE　　51()不属于泄露客户信息。 　　A、在与客户结束业务5年之后，销毁与该客户有关的信息资料和交易记录B、从业人员将客户填写作废的表格交给保险公司的朋友C、银行工作人员将客户的大额交易信息提供给反洗钱检查机关D、同一团队里的两位客户经理交换分享客户资源E、银行个人金融部门将客户信息提供给信用卡部，是其能更准确的评估个人信用风险ACDE　　52当银行从业人员经办亲戚的贷款申请时，应。　　A、避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理B、向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度C、利用职责便利，以优惠条件发放贷款D、明确机构利益与个人利益，公正办理业务，不必向上级汇报E、不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务BE　　53银行从业人员应调查了解()，以实现银行风险控制的要求。　　A、客户的财物状况B、客户的业务状况、业务单据C、客户家庭地址、婚姻状况D、客户风险承受能力E、客户隐私、不愿被人知的秘密ABD　　54对从业人员公平对待客户准则理解正确的是。　　A、对老年客户应特殊对待B、对存在语言障碍者应提供更多便利C、因费率不同，为某些客户提供更优质的服务D、因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视E、因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同BCD　　55下列选项中，()是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。　　A、相互尊重B、团结合作C、公平竞争D、相互监督E、禁止商业贿赂及不当便利ABD　　56从业人员不得对外披露的信息有。　　A、本机构经营方针的重大变化B、长期未联络客户的地址、联系电话C、本机构的重大投资行为D、银行中层干部的名单E、本机构购置重大财产的决定ABCDE57以下符合信息披露的行为是。　　A、销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B、银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D、银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E、销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露BC　　58根据协助执行准则的要求，从业人员应。　　A、了解协助执行活动中的法定程序B、对协助活动信息保密C、了解为客户提供协助执行应尽的义务D、了解协助执行应尽的职责E、不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利ABD　　59在处理客户投诉过程中，恰当的行为有。 　　A、保持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B、在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况C、在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢D、耐心礼貌的倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理E、对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解ABE　　60在客户接触中，不妥的做法是。　　A、每天邀请客户去打球B、邀请客户在银行食堂进餐C、赞助客户子女出国留学D、节假日打电话问候客户E、偶尔向客户赠送消费卡ACE　　61以下行为中()体现了同事间团结合作、互通有无的精神。　　A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误ABDE　　62对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是。　　A、遵守行业规范、本机构的各项规章制度B、保护本机构的商业机密C、不泄漏机构的知识产权、专有技术D、妥善处理本职工作与兼职岗位的关系E、自觉维护本机构的形象和声誉ABCE　　63银行员工郭某在任职期间，行为不妥的有。　　A、为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件B、偶尔利用单位网络进行股票交易C、利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品D、将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还E、外出工作是节减支出，申报不实费用ABCD　　64以下符合公平竞争的行为包括。　　A、某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B、某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C、超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D、某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E、以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息ABDE　　65银行职员陈某与另一家银行员工李某在一次同业联席会议上结识，作为同行，他们可以。　　A、共同参加学术讨论会，介绍本行新产品的研发思路B、交流产品知识、行业新闻、市场发展趋势C、私下探讨某一客户的家庭生活、子女现状D、交换内部资料，促进行业信息交流与合作E、为开拓业务互相帮助，研究服务技巧BE　　66在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到。　　A、遵纪守法，对监管者诚实守信B、披露正面信息，维护本机构商业信誉C、与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利D、保证提供数据的完整、真实、准确E、严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息ADE　　67下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?()　　A、接受监管B、协助调查C、配合现场监管D、配合非现场监管E、禁止贿赂和不当便利ACDE 　　68从业人员配合监管者的工作，应做到。　　A、向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整B、按监管者的要求报送非现场监管需要的数据C、与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管D、将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查E、建立重大事项保密制度BC　　69对违反本职业操守的银行业从业人员，。　　A、如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒B、应被同行排斥C、所在机构应视情况给与相应的惩戒D、视情况向监管部门、司法机关报告E、情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会CE　　70职业操守准则规范了银行从业人员与()交往中的职业行为。　　A、客户B、同事C、领导D、同业E、所在机构ABDE三判断题共30题　　71守法合规的内容包括遵守《银行业从业人员职业操守》。对　　72专业胜任不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。对　　73将本职工作委托他人代为履行违犯了勤勉尽职的规定。错　　74银行从业人员应当与同事团结合作、公平竞争。错　　75熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。对　　76银行从业人员因有急事外出，未不影响银行正常业务进行，将重要凭证交给同事保管。错　　77为避免利益冲突不得为亲戚办理相关业务。错　　78当存在潜在的利益冲突时，应向相关监管机构主动说明利益冲突的情况。错　　79从业人员不得利用本职工作的便利，应以普通客户的条件与亲戚朋友进行交易。对　　80不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息。对　　81客户经理可以适当的暗示客户相关内幕消息，已达成交易。对　　82从业人员在为客户提供服务时无意中说出内幕消息不属于违规。对　　83为VIP客户设立专门的服务区符合公平对待所有客户准则。对　　84因契约费用而产生的服务方式的差异不属于歧视。对　　85为女性的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则。错　　86在代理销售产品时告知客户最终责任承担者属于风险提示的范畴。错 　　87从业人员应熟知银行承担的反洗钱义务，及时向相关机构报告大额交易。对　　88客户经理应对客户的问题诚实作答，但为尽快促成交易，可以暂时对一些不符合法律法规和单位规章制度的协议做出承诺。错　　89从业人员应熟知为客户协助执行的义务。错　　90银行从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。错　　91从业人员应严守客户信息，在任何情况下不得向第三者透露。错　　92从业人员不得收送礼物或为客户提供娱乐及便利。错　　93客户经理为达成交易，用自己的资金为客户提供便利不属于违规。错　　94遵守工作场所安全保障制度也属于爱护机构财产。对　　95对违反职业操守准则的人员，监管当局应视情况给予相应惩罚。错　　96对同事在工作中违反法律的行为，应当提示制止，并视情况告知其他同事。错　　97不得轻慢任何投诉和建议，包括错误的不合理的投诉。对　　98从业人员对单位的处分有意见时，应直接向监管部门反映。错　　99可以在单位分配的电脑安装经过安全检测的，但与工作无关的软件。错　　100离职时不得擅自带走机构的财物，可以用自己的餐券发票抵用未用完的客户应酬预算。错2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题(8)一、单选题共65题　　1《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。　　A、十岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C、十岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人D　　2根据《民法通则》的规定，代理人()，丧失代理权　　A、不履行职责B、串通第三人给被代理人造成损害C、做出超越代理权的行为D、法人终止D　　3投资者认缴基金份额款项时()　　A、基金合同生效B、基金合同成立C、自证监会批准后生效D、基金合同失效B　　4当发生()时，基金合同生效。 　　A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人收到验资报告D、基金募集申请批准B　　5下列对格式条款理解不正确的是()　　A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款D　　6提供格式条款的一方()，该条款不一定无效。　　A、免除其责任B、加重其主要权利C、加重对方责任D、免除对方主要权利B　　7当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应()　　A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确C　　8以下选项中，()不属于无效合同。　　A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同B、恶意串通损害第三人利益的合同C、以合法的形式掩盖非法的目的D、违反行政法规的强制性规定的合同A　　9按《合同法》规定，()情形下合同中的免责条款无效?　　A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确A　　10签订合同时出现()情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。　　A、因重大误解订立合同的B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D、以上均正确D　　11银行有限责任公司的“有限责任”是指。　　A、银行以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C、银行以其注册资本对债权承担责任D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任B　　12商业银行以()为经营原则。　　A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理C　　13商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循()原则。(1)存款自愿、存款有息(2)公平对待(3)取款自由(4)为存款人保密　　A、(1)(2)(3)(4)B、(1)(2)(3)C、(2)(3)(4)D、(1)(3)(4)D 　　14按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是()　　A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金D、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息A　　15商业银行应按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。　　A、国务院B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会B　　16为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是。　　A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围B　　17我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事()业务，国家另有规定除外。(1)不动产投资(2)信托业务(3)股票业务(4)非银行金融机构和企业投资　　A、(1)(2)(3)(4)B、(2)(3)C、(3)(4)D、(2)(3)(4)D　　18未经中央银行批准，商业银行不得。　　A、设立分支机构B、开展个人理财业务C、修改章程及经营业务范围D、以上都正确C　　19在日常经营活动中，商业银行未经批准不得()，以逃脱中央银行监管。　　A、发行金融债券B、到境外借款C、买卖政府债券D、以上都正确D　　20行为人有()情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。(1)非法吸收、变相吸收公众存款(2)伪造、变造商业银行许可证(3)借款人骗取贷款(4)从业人员玩忽职守，泄露商业机密　　A、(1)(2)(3)B、(1)(2)C、(2)(3)D、(1)(2)(3)(4)D21个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。　　A、中国人民银行B、银行监管委员会C、中国银行业协会D、证券监督委员会B　　22证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得()　　A、买卖该公司股票B、泄露该消息C、建议他人买卖证券D、以上全部D　　23证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。　　A、5%B、10%C、15%D、20%A 　　24证券公司客户的交易结算资金应当存放在()，以每个客户的名义单独管理。　　A、登记结算公司B、商业银行C、证券交易所D、证券公司B　　25客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存()年。　　A、5B、10C、15D、20D　　26以下()行为，违反的不是操纵证券交易价格罪。　　A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券D　　27对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是。　　A、证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B、证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金B　　28以下关于违反《证券法》的表述，错误的是。　　A、证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B、对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C、对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D、证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款A　　29《基金法》的调整对象是。　　A、保险基金B、证券投资基金C、政府建设基金D、社会公益基金B　　30基金管理人应在基金份额发售的()日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。　　A、3日B、5日C、7日D、10日A　　31基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金募集。　　A、3个月B、6个月C、10个月D、1年B　　32对基金的申购赎回诉述中，错误的是。　　A、开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理B、基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C、“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则D、开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定D 　　33按照《保险法》的规定，下列说法错误的是。　　A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C、保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托C　　34以下()行为，由保险人承担责任。　　A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的D　　35《信托法》调整的对象是。　　A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系D　　36委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消。　　A、1个月B、3个月C、半年D、一年D　　37受托人做出()行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为　　A、违反信托目的处分信托财产的B、违背管理职责使信托财产受到损失的C、处理信托事务不当，是信托财产受损D、以上全部D　　38关于信托财产，说法错误的是。A、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产B　　39按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是。　　A、委托人可以是唯一受益人B、受托人可以是唯一受益人C、受益人可以放弃受益权D、信托受益权可以依法转让和继承B　　40对受益人的权利和义务说法错误的是。　　A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承B41外国银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。　　A、中国人民银行B、外汇管理局C、银监会D、银行业协会A 　　42关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是。　　A、商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制B、商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C、商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度D、在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续C　　43商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。　　A、应计入B、不计入C、由投资者选择是否计入D、由商业银行选择是否计入B　　44根据《商业银行外部营销业务管理指导意见》的规定，外部营销。　　A、是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动B、包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动C、包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户D、包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动B　　45基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金分额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于。　　A、7年B、8年C、10年D、15年D　　46()对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。　　A、国务院商务主管部门B、国有资产监督管理机构C、期货监督管理机构D、外汇管理部门A　　47国务院监管管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起()内，做出批准或不批准的决定。　　A、4个月B、3个月C、2个月D、1个月B　　48对《法洗钱法》保护公民、法************益的规定，表述错误的是。　　A、只有人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钱调查B、对于不能排除反洗钱嫌疑的，同时资金可能转往境外的，人民银行负责人进行临时冻结的时间不得超过48小时C、人民银行和国家外汇管理局应向各级融机构和社会公众披露大额外汇交易资金的信息D、任何范围和个人都有权向人民银行和公安机关举报洗钱活动C　　49金融机构应按照规定期限保存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存()年;客户交易信息在交易结束后至少保存()年。　　A、5，7B、7，5C、5，5D、7，7C　　50当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应。　　A、销毁B、由原机构负责人继续保管C、交于其他金融机构接管D、移交国务院有关部门D 　　51对违反《反洗钱法》的法律责任，描述不正确的是。　　A、对泄露国家机密、商业机密的反洗钱工作人员，依法给予行政处分B、对未按规定建立反洗钱内部控制制度的金融机构负责人，情节严重的，给予纪律处分C、对拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生，应依法追究金融机构负责人刑事责任D、对未按规定报送大额交易报告的金融机构，责令其限期修改C　　52根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是()　　A、证券公司管理的客户交易结算资金和证券B、宣告破产时破产企业经营管理的全部财产C、破产企业对外投资及应得收益D、破产企业享有的专利权A　　53外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。　　A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局B　　54外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业()年以上;提出申请前()年连续盈利。　　A、3，2B、2，1C、3，1D、2，半A　　55按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是。　　A、经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理D　　56按照《个人外汇管理办法》，错误的是。　　A、个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务B、个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C、个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇账户D、个人外汇账户按账户性质，分为经常项目和资本项目账户D　　57个人携带外币现钞出入境时，()不符合外币现钞管理规定。　　A、个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理B　　58未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是。 　　A、在境内取得的合法人民币收入，凭本人身份证和交易相关证明材料办理B、原未用完的人民币兑回外汇，凭本人身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的有效期为自兑换日起的24个月C、对当日累计不超过500美元的兑换，可凭本人有效身份证办理D、对离境前，在境内当日累计不超过2000美元的兑换，可凭本人有效身份证办理D　　59未按规定办理个人外汇汇出境业务的是。　　A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理A　　60保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于。　　A、8小时B、10小时C、12小时D、15小时C　　61我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用()后的余额，为应纳税所得额。　　A、800元B、1500元C、1600元D、2000元C　　62个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。　　A、1年B、2年C、3年D、5年A　　63以下各项个人所得，()免纳个人所得税。　　A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位A　　64在()情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。　　A、个人所得不足国家规定数额的B、在3处以上取得工资、薪金所得的C、没有扣缴义务人的D、以上所有的C　　65《公司法》调整对象是。　　A、与公司企业有关的社会关系B、公司对内关系和对外关系C、范围涵盖有限责任公司和股份有限公司D、以上都正确D二多选题共45题　　66按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为()　　A、人民法院B、住房公积金管理部门C、国家安全机关D、税务机关E、有债务纠纷的金融机构ACD　　67商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于() 　　A、弥补票据结算B、弥补联行汇差头寸的不足C、发放固定资产投资D、解决临时性资金周转E、投资ABD　　68洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒()所得收益的来源和性质。　　A、毒品犯罪B、走私犯罪C、外资企业偷税漏税D、破坏金融管理秩序犯罪E、金融诈骗犯罪ABCDE　　692006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务包括。　　A、建立客户身份识别制度B、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测C、建立大额交易和可疑交易报告制度D、建立客户资料和交易记录保存制度E、开展反洗钱培训和宣传工作ACDE　　70按照客户身份识别制度的规定，下列表述正确的是。　　A、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户，但可以为身份不明者办理业务B、客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对C、为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对收益人的身份证件进行核对并登记D、金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任E、必要的情况下，金融机构可以向公安、工商行政管理部门核实客户有关身份信息BCE　　71《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。　　A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖ABDE　　72基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交()文件，并经管理机构核准。　　A、申请报告B、基金托管协议草案C、法定验资机构出具的验资报告D、会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告E、律师事务所出具的法律意见书ABDE　　73基金合同应当包括的内容有。　　A、基金管理人、基金托管人的名称住所B、基金运作方式C、封闭式基金的份额总额和开放式基金的最低募集份额D、基金管理人的权利、义务E、基金份额持有人大会召集、议事及表决ABCDE　　74基金合同应当包括的内容有。　　A、基金收益的分配原则B、基金托管人报酬费和支付方式C、基金财产的投资方向和投资限制D、争议的解决方式E、基金未达到法定要求的处理方式ABCDE　　75基金招募书的内容有。　　A、基金管理人的基本情况B、基金合同的内容摘要C、基金份额的发售日期、价格、费用、期限D、基金份额的发售方式E、出具法律意见的律师事务所名称及住所ABCDE　　76关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是。 　　A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人ABDE　　77期货交易所加强交易活动的风险控制和对会员的监督管理，应履行的职责有。　　A、提供交易的场所B、设计合约、安排上市C、组织监督交易、结算和交割D、保证合约的履行E、按照规程交易规则对会员进行监督ABCDE　　78按照规定，期货交易所不得。　　A、直接或间接的参与期货交易B、从事信托投资C、股票交易D、非自用财产投资E、从事与期货业务无关的活动ABCDE　　79期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有。　　A、保证金制度B、当月无负债结算制度C、涨跌停板制度D、持仓限额和可疑持仓报告制度E、风险准备金制度ACE　　80期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司。　　A、不得申请经营境外期货经纪业务B、经批准可以开展期货投资咨询业务C、不得从事不与期货业务无关的活动D、不得从事或变相从事期货自营业务E、不得客户提供融资、对外担保BCD81下列选项中，()符合期货交易的基本原则。　　A、期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易B、期货公司向客户做出获利保证C、期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益D、期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令E、期货公司对外发布价格预测信息AD　　82根据期货交易的基本规则，正确的是。　　A、未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情B、期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易C、客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易D、期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金E、当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担BCD　　83期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有。　　A、出具虚假仓单B、违反规则，限制交割商品入库、出库C、泄露与期货有关的商业机密D、违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量ABCD　　84境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由()部门共同制定。 　　A、期货监督管理机构B、商务主管部门C、国有资产监督管理机构D、证券业监督管理机构E、外汇管理部门ABCE　　85期货交易所有()情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。　　A、违反规定接纳会员B、违反规定收取手续费C、违反规定使用、分配收益D、不公布即时行情，或发布价格预测消息E、任用不具备资格的期货从业人员ABCDE　　86期货交易所有()情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。　　A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料BCE　　87期货交易所、非期货公司结算会员有下列()情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10万至30万的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。　　A、允许客户在保证金不足的情况下交易B、违规从事与期货业务无关的活动C、变相从事期货自营业务D、交易软件不符合期货公司审慎经营的原则E、进行混码交易ABCDE　　88期货公司的下列()属于欺诈客户行为之一。A、向客户做获利保证B、不与客户共担风险C、未将客户交易指令下达到期货交易所D、挪用客户保证金E、用不正当手段使客户发出交易指令ACDE　　89()的工作人员进行内幕交易的，从重处罚。A、国务院期货监管机构B、期货交易所C、期货保证金存管银行D、期货保证金安全存管监控机构E、期货公司ABE　　90《期货交易管理条例》禁止任何单位或个人以()手段操纵期货交易价格。　　A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵期货交易价格B、蓄意串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行期货交易，影响期货交易价格或者交易量C、以自己为交易对象，自买自卖，影响期货交易价格或者期货交易成交量D、为影响期货价格，囤积现货E、未经客户委托假借客户名义买卖期货ABCD　　91期货交易中的内幕消息是指。　　A、对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息B、国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策C、国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响消息D、期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定E、期货交易会员、客户的资金和交易动向的信息ABDE　　92保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()行为。　　A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同ABCDE 　　93商业银行境外理财投资，应委具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括。　　A、为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户B、监督商业银行资金运作，及时向外汇局报告其违规违法的行为C、保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料不少于15年D、按规定办理国际收支统计申报E、协助外汇局监察商业银行资金的境外运用情况ABCDE　　94()属于商业银行境内账户的支出范围。　　A、划入境外外汇资金运用结算账户的资金B、汇回商业银行的资金C、货币兑换费D、托管费、各类手续费E、资产管理费ABCDE　　95《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应。　　A、在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议B、在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C、定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D、按规定履行结售汇统计报告义务E、购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定BCDE　　96对外部营销人员资质的管理表述正确的有。　　A、银行应建立严格的聘用制度，以确保营销人员具备相关的知识和能力B、对营销人员的资质和能力进行考核、分类，在外部营销过程中以适当的方式向消费者披露银行的资质分类制度C、银行应不断扩充外部营销人员的人数，保证银行有足够的能力实施外部营销D、营销人员应在允许的兼职范围内，妥善处理兼职岗位与本职工作的关系E、银行应建立完整的外部营销人员档案ABE　　97银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中。　　A、营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险B、宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明C、对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示D、严格遵守客户资料保密原则E、对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务BDE　　98()可以向中国证监会申请基金代销业务资格。　　A、商业银行B、证券公司C、证券投资咨询公司D、专业基金销售机构E、银监会规定的其他机构ABCD　　99基金宣传材料可以采用的形式包括。　　A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料ABCDE　　100对违反《证券投资基金销售管理办法》规定从事基金销售活动的基金管理人员，中国证监会可以采取()行政监管措施。　　A、监管谈话B、出具警示函C、记入诚实档案D、暂停履行职务E、认定为不适宜担任相关职务者ABCDE 101下列对投资基金销售业务描述正确的有。　　A、未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B、代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C、基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D、基金管理人应审查、检查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督ACD　　102按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应。　　A、建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度B、建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度C、建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年D、按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回E、按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率ABD　　103《证券投资基金销售管理办法》规定，对基金管理人、代销机构有()情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚;涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。　　A、采取抽奖或者送实物的方式销售基金B、募集期间对认购费打折C、在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果D、以高于成本的销售费率销售基金E、承诺利用基金进行利益输送ABE　　104()属于资本项目外汇账户。A、外国投资者投资专用账户B、特殊目的公司专用账户C、投资并购专用账户D、外汇结算账户E、外汇储蓄联名账户ABC　　105个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是。　　A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理AD　　106保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()行为。　　A、隐瞒与保险合同有关的重要情况B、一本机构名义进行保险产品宣传C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同ABCDE　　107保险代理机构应当建立完整规范的业务档案，其内容包括。　　A、投保人姓名B、被代理保险公司名称和代理险种C、保险费代收时间D、保险金的代领时间E、保险代理手续费金额和收取时间ABCE　　108保险代理机构在开展代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括。 　　A、泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况B、以本机构名义销售保险产品C、挪用保险费D、代领保险赔偿E、隐藏于保险合同有关的重要情况ABCE　　109按照保险机构管理规定，保险代理机构及其分支机构。　　A、不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生代理业务往来B、不得代替投保人签订保险合同C、应当妥善保管业务档案，保险期限自保险代理关系建立之日起计算，不得少于10年D、开设独立的代收保险费账户，不得坐扣保险代理手续费E、应接受被代理保险公司对其委托业务的指导、监督、核查ABDE　　110根据《个人所得税法》规定，应纳入个人所得税的所得包括。　　A、劳务报酬所得B、稿酬所得C、特许权行使费所得D、国家发行金融债券利息所得E、财产租赁、转让所得ABCE三判断题共35题　　111商业银行违反规定同业拆借的，有违法所得的予以没收。违法所得不足50万的，处以50万至200万以下的罚款。情节严重或逾期不改者中央银行可责令停业整顿或吊销营业执照。构成犯罪的，追究刑事责任。错　　112商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，不留备付金。错　　113对个人储蓄存款，商业银行在任何情况下都应拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。错　　114反洗钱法规定金融机构应履行反洗钱义务包括设立监测分析中心，接收、分析、保存大额交易和可以交易记录。错　　115与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现钞汇款、票据兑付、现钞兑换时，金融机构应对客户身份证件或其他证明文件进行登记和核对。对　　116证券公司客户的交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。错　　117基金管理人应在募集期限届满之日，15日内聘请法定验资机构验资。错　　118信托文件对信托利益分配比例未作规定的，各受益人按均等的比例享受信托利益。对　　119委托人可以是受益人。对　　120受托人应每年将信托财产的管理运用情况报告委托人、受益人。对　　121受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。错　　122因保险经纪人在办理保险业务中的过错，由保险人承担。错　　123个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在当地外汇局事前报备。对 　　124期货交易所实行无负责结算制度，期货交易所应每隔几天就将结算结果通知会员。错　　125对保证金不足的客户，期货交易所应强制行平仓，由此发生的损失和费用应当由期货交易所承担。错　　126期货公司应为每一个客户单独开立专门的账户，设置交易密码，不得混码交易。对　　127客户可以通过书面、电话、互联网的方式向期货公司下达指令。对　　128期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。对　　129外国银行代表处可以从事视察调查、联络的非经营性活动。对　　130外国分行经批准可以在中国境内从事银行卡业务。错　　131外国分行经银监会批准可经营结汇售汇业务。错　　132个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。对　　133境内个人经常项目下经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关材料在银行办理。错　　134境内个人参与境外认股期权计划等所涉外汇业务，应通过其本人向外汇局申请获准后办理。错　　135境内个人出售员工持股计划所获得的外汇收入，可以直接划入员工个人的外汇储蓄账户。错　　136境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。对　　137境外个人可按相关规定投资B股。对　　138境外个人投资其他境内发行和流通的各类金融产品，应通过合格的境内机构投资者办理。错　　139个人外汇账户按交易性质,分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。对　　140外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下非经营性外汇收支的账户。错　　141保险公司可以要求保险代理机构投保与其代理业务规模相适应的职业责任保险。对　　142保险公司不得要求保险代理机构提供一定的金额担保。错　　143保险监督委员会不得委托未取得许可证的机构代为办理保险业务。错　　144按照保监会的规定，保险公司应对销售财产保险新型产品的保险代理机构的业务人员进行专门的培训。错　　145《公司法》规定，公司应同时具备(1)公司因不能清偿到期债务(2)公司因解散而清算，公司资不抵债，两个条件时方能宣告破产。错 2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题(9)　一、单选题共23题　　1商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()　　A、10小时B、20小时C、30小时D、40小时B　　2商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照()管理和使用。　　A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标C　　3下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()　　A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料B　　4商业应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。　　A、每季度B、每半年C、每年D、2年C　　5在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。　　A、每月B、每季度C、每半年D、每年A　　6商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。　　A、月度B、季度C、半年度D、年度B　　7商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向()申请批准　　A、中国人民银行B、中国证监会C、中国银监会D、中国银行业协会C　　8()开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。　　A、中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B、城市商业银行C、农村商业银行D、外资独资银行D　　9商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。 　　A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月D　　10商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的()前报中国银行业监督管理委员会。　　A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底B　　11根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。　　A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元C　　12根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在()美元(或等值外币)以上。　　A、6000B、5000C、4000D、3000B　　13对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”　　A、保证收益型理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、保本固定收益理财计划B　　14商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”　　A、保证收益型理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、保本固定收益理财计划A　　15商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()　　A、交易限额B、错配限额C、止损限额D、风险价值限额D　　16商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括。A、期限错配限额B、止损限额C、期权限额D、风险价值限额A　　17对商业银行投资研发新理财产品描述，错误的是。A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估A　　18商业银行开展个人理财业务应经()批准同意，并接受其监督管理。　　A、中国人民银行B、中国银行业协会C、国务院D、银监会D　　19外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。 　　A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局B　　20银监会通过实行()，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。　　A、审批制和报告制B、注册制和报告制C、审批制和注册制D、等级制和报告制A21信誉良好、近()内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。　　A、3年B、2年C、1年D、半年B　　22商业银行开展不需要审批的理财计划前，也应向银监会报告。商业银行最迟应在销售理财计划前()，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送银监会或其派出机构。　　A、5日B、10日C、15日D、20日B　　23商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析，并在规定当日期内将有关统计分析报告报送银监会。　　A、月度B、季度C、半年度D、年度B　　二多选题共30题　　24商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是。　　A、审慎性原则B、流动性原则C、客户最大利益原则D、建立风险管理体系原则E、建立内部控制制度原则ADE　　25下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有。　　A、在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理B、商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C、商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中D、为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程E、商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定ABCDE　　26商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。需要强调的方面有。　　A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施B、商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度C、商业银行应保存完备个人理财业务服务记录D、商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权E、商业银行应接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权ABCE　　27商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临()等主要风险。　　A、法律风险B、操作风险C、声誉风险D、市场风险E、流动性风险ABC 　　28理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有。　　A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、流动性风险E、商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险ABCDE　　29个人理财业务要求建立的内部控制制度包括。　　A、个人理财业务的分析、审核、报告制度B、内部监督和独立审核制度C、资产分开管理制度D、业务记录制度E、充分授权制度ABCDE　　30商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括。　　A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、一般产品销售和服务的业务人员E、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员ACE31商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括。　　A、充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等B、遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C、理解所推介产品的风险特性D、具备相应的学历水平、专业知识E、具备必要的行业经验和管理能力ABCDE　　32商业银行开展个人理财业务的必备条件包括。　　A、机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B、制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度C、人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度D、技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E、个人理财资金的使用和核算管理ABCDE　　33理财产品的销售管理的内容包括。　　A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形AD　　34下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，正确的有。 　　A、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资清醒和投资结果B、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品C、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可E、商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字ABCDE　　35关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是。　　A、应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法ABCD　　36关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是。　　A、商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门。适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报B、商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额C、商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险D、商业银行应采用多重指标管理市场限额E、商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪类型的理财计划ACD　　37针对个人理财顾问服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。　　A、建立内部监督审核机制B、根据客户特点进行分层C、健全个人理财业务人员管理制度D、了解产品和客户并合理销售E、进行明确的风险揭示ABCDE　　38针对综合理财服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。　　A、健全内部风险监控机制B、合理确定理财计划和销售起点C、进行综合理财服务和理财计划的风险提示D、制定风险限额管理制度E、不同部门和岗位独立运行ABCDE　　39商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是。　　A、保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B、保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C、非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上D、非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上E、其他理财计划和投资产品的销售起点金额因不低于保证收益型理财计划的起点金额BD　　40商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用()等。　　A、交易限额B、止损限额C、错配限额D、期权限额E、风险价值限额ABCDE41商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括()等。　　A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险与测算和控制方法D、新产品的介绍宣传材料E、风险限额ABCE　　42商业银行投资研发新的理财产品，应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。其报告应详细说明的内容包括()等。 　　A、目标客户及销售方式B、风险控制部门对相关风险的管理权利与责任C、产品开发的背景和可行性D、后续服务E、应急计划ABDE　　43在我国，商业银行开展个人理财业务实行。　　A、审批制B、注册制C、报告制D、登记制E、等级制AC　　44根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括。　　A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E、银监会规定的其他审慎性条件ABCE　　45按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。　　A、保证固定收益性理财计划B、保证最低收益理财计划C、保本浮动收益性理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品ABE　　46按规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。　　A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明B、理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D、拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E、银监会要求的其他材料ABCE　　4724.可以采用多样化方式对()进行调查。　　A、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务对投资者的保护情况C、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等D、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E、商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况ABCDE　　48商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有()等。　　A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财产品的收益分配和终止情况E、涉及的法律诉讼情况ABCDE　　49商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有()等。　　A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、相关风险监测与控制情况C、当期理财计划的收益分配和终止情况D、涉及法律诉讼情况E、其他重大事项ABCDE 　　50商业银行开展个人理财业务有()情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。　　A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B、未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的C、泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、未按规定进行客户评估的ABCD　　51商业银行开展个人理财业务有()情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。　　A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D、挪用单独管理的客户资产的E、未按规定进行风险解释和信息披露的ABCE　　52商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。　　A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品B、建议商业银行调整主管理财业务的负责人C、建议商业商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人ACDE　　53商业银行开展个人理财业务有()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。　　A、商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的B、商业银行未保存有关客户评估纪录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的E、商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的BCD三判断题共41题　　54商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的的学历水平和工作经验。对　　55根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于25小时。错　　56商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。对　　57商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划于本银行储蓄存款进行搭配销售。错　　58在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。错 　　59财计划个投资工具的财务报表、市场表现及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。错　　60在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。对　　61审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报银监会批准。对　　62报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送银监会。对　　63根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国人民银行申请批准。错　　64中资商业银行(包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应向其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督委员会审批。对　　65在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度;有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。对　　66中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。对　　67外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。对　　68商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。对　　69中国银行业协会是国家商业银行个人理财业务的监督管理部门。错　　70商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个星期内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。错　　71商业银行应在每一会计年度终了编织本年度个人理财业务报告。对　　72商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。对　　73商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每2年重新确认一次。错　　74商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。错　　75商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。对　　76商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的特点进行分层。对 　　77商业银行向客户提供理财顾问服务时，应调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及相关风险的认知和承受能力。对　　78商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。错　　79保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。对　　80对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你这能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”()错81商业银行应多采用多重指标管理市场风险限额，在所采用的风险限额指标中，至少包括止损限额。错　　82商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。对　　83商业银行的各相关部门都应在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关规定事先审批。对　　84商业银行理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。对　　85商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。错　　86未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。对　　87商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。对　　88商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。对　　89商业银行开展非保证收益理财计划的个人理财业务，应向银监会申请批准。错　　90商业银行开展不需要审批的个人理财业务之前，也应向银监会及时报告。对　　91商业银行分支机构开展个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照相关规定，向所在地银监会派出机构报告。对　　92商业银行编制的年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度3月底前报中国银监会。错　　93商业银行违反规定销售未经批准的理财计划或产品，银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。错　　94商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险包括：法律风险，操作风险和声誉风险。对'